Term Life dalam Unit Link. Lebih Murah dan Fleksibel.

Bagi anda yang sedang mencari asuransi jiwa murni term life, saya menawarkan sebuah alternatif yang menarik, yaitu term life dalam unit link. Mungkin tidak semua unit link menyediakannya, tapi di Allianz, Term Life merupakan rider (proteksi tambahan) dari produk Allisya Protection Plus atau Tapro Allisya.

Rider Term Life memberikan tambahan UP (uang pertanggungan) selain yang ada pada Asuransi Dasar dan berlaku sampai usia 70 tahun. Rider Term Life dapat diambil dengan UP minimum separuh dari UP Dasar, maksimum 2 kali UP Dasar. Untuk mendapatkan gabungan UP jiwa yang maksimal dengan premi yang minimal, komposisinya adalah 1:2. Satu bagian UP Dasar banding dua bagian UP Term Life.

Dengan menambahkan rider Term Life, manfaat meninggal akan menjadi seperti ini:

– Jika peserta meninggal sebelum umur 70 tahun, yang diperoleh ahli warisnya adalah UP Dasar + UP Term Life + nilai investasi.

– Jika meninggal setelah umur 70 tahun, maka yang diperoleh ahli waris adalah UP Dasar + nilai investasi.

Contoh penerapan rider Term Life bisa dilihat di:

UP 1 Miliar? 350 Ribu Pun Bisa!

355 Ribu Dapat UP 1 Miliar, Mau?

Tabel Premi UP 1M untuk Berbagai Usia

Tanya-Jawab

Kenapa harus ditambahkan rider Term-life? Apa maksudnya?

Dengan ditambahkan rider Term-life, premi jadi jauh lebih murah tapi mendapatkan UP yang besar. Contohnya, premi 355 ribu bisa mendapatkan UP 1 miliar utk pria usia 30 tahun. Jika UP 1 miliar seluruhnya Asuransi Dasar, preminya 760 ribu per bulan.

Bagaimana dengan investasinya?

Karena preminya kecil tapi UP besar, tentu investasinya juga kecil. Di ilustrasi ini, investasi bukan tujuan.

Apa betul manfaat rider Term Life sama dengan manfaat Asuransi Dasar?

Ya, sama persis, yaitu memberikan uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia oleh sebab apa pun, di luar pengecualian.

Apa pengecualian rider Term Life?

Pengecualiannya sama dengan pengecualian pada Asuransi Dasar, yaitu:

1. Bunuh diri.

2. Terkena HIV/AIDS di dua tahun pertama polis.

3. Dihukum mati oleh pengadilan.

4. Meninggal dunia saat terlibat sebagai pelaku kejahatan.

5. Dibunuh oleh orang yang berkepentingan dengan uang pertanggungan.

Bagaimana biaya asuransi atau Tabarru rider Term Life dibandingkan Asuransi Dasar?

Tabarru rider Term Life sama persis dengan tabarru Asuransi Dasar.

Lalu apa bedanya rider Term Life dengan Asuransi Dasar?

Bedanya hanya di jangka waktu proteksi. Rider Term Life sampai usia 70 tahun, Asuransi Dasar sampai usia 100 tahun.

Kenapa tidak ada pilihan, misalnya sampai usia 50, 55, atau 60?

Itu tidak perlu. Jika anda hanya butuh proteksi sampai usia 50 tahun, tinggal tutup saja rider term lifenya, atau polisnya sekalian. Kelebihan dari tanpa pilihan ini justru membuat anda lebih fleksibel berhenti kapan pun. Mau berhenti di usia 51, bisa. Usia 57, silakan. 63, oke.

Apa betul dengan menambahkan rider Term Life, premi jadi lebih murah dibanding jika ambil term life pada produk tradisional?

Ya. Silakan dicek sendiri di asuransi lain.

Apa yang dimaksud lebih fleksibel?

  • Cara pembayaran dapat dilakukan secara bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan. Di lain pihak, asuransi term life tradisional biasanya hanya menyediakan cara bayar tahunan dan semesteran, jarang sekali yang bisa bulanan. Kalaupun ada, preminya akan lebih mahal, dan itu pun cara bayarnya harus dengan kartu kredit.
  • Masa pembayaran premi dapat lebih pendek daripada masa berlaku proteksinya. Dengan catatan, hasil investasi sedang atau bagus. Selanjutnya, penagihan biaya-biaya asuransi akan dipotong otomatis dari nilai investasi yang telah terakumulasi.
  • Ada fasilitas cuti premi (berhenti bayar premi untuk sementara). Fasilitas ini sangat diperlukan jika suatu saat lupa bayar premi atau tidak punya uang untuk bayar premi, karena penagihan biaya akan otomatis dipotong dari nilai investasi yang ada pada saat itu. Dengan demikian, kondisi lupa bayar tidak mengakibatkan polis langsung lapse.
  • Jika ditambah rider, maka UP rider dapat diatur sesuai keperluan sepanjang masih dalam batasan minimum dan maksimum. Pada sejumlah produk term life murni, UP rider seringkali dipatok dalam rasio tertentu dari UP dasar, tidak boleh kurang atau lebih (misal: harus setengah atau harus sama dengan UP dasar).

Apa kelebihan lainnya jika ambil rider Term Life pada unit link Tapro Allisya?

  • Akadnya sesuai syariah. Di sisi lain, produk asuransi term life tradisional yang saat ini ada di pasaran hampir semuanya bukan syariah.
  • Dapat ditambahkan aneka rider yang bagus dengan harga bersaing, yaitu ADDB, Critical Illness, Total Permanent Disability (TPD), Payor Benefit, dan Flexicare Family (Rawat inap dan pembedahan untuk peserta utama maupun anggota keluarganya).

,

Tertarik?

Untuk permintaan ilustrasi, silakan mengisi Form Permohonan Ilustrasi Asuransi Jiwa.

Salam,

Asep Sopyan (Business Partner)

082-111650732 (HP/WA)

myallisya@gmail.com

 

Baca Juga:

Pos ini dipublikasikan di Pengetahuan Produk, Unit Link dan tag , , , , , , , , , , , , , , , , , , , . Tandai permalink.

29 Balasan ke Term Life dalam Unit Link. Lebih Murah dan Fleksibel.

  1. johny berkata:

    slmt sore Pak asep
    tolong di buatkan ilustrasi UP 1M premi per bulan 350 Ribu
    nama : Johny
    tgl lahir : 15 Agustus 1983
    Pekerjaan : Admin
    Tinggi : 165
    BB : 68

    Terima kasih

    @Salam, pak Johny, terima kasih atas kunjungannya di sini. Ilustrasi sudah saya kirim ke email bapak.

    Salam,
    Asep S

    Suka

  2. Joko Sutrisno berkata:

    Hallo Pak Asep,

    Sama seperti di atas, tolong dibuatkan ilustrasi UP 1M dg premi paling murah. Tambahannya
    CI+, ADDB, TPD dg UP yg sama, Autosaving & santunan RS (bukan kartu) yg max.
    Saya Joko Sutrisno, kelahiran 17 Februari 1975, pekerjaan Salesman, perokok.
    Kalau bisa tolong juga dibuatkan ilustrasi kalau Unit Link-nya diubah menjadi YRT.

    Terima kasih atas replynya

    @Salam, Pak Joko, terima kasih atas kunjungannya. Ilustrasi telah saya kirim ke email. Utk yg YRT, ilustrasinya tidak bisa dibuat, tapi bapak bisa melakukannya sendiri dengan hanya membayar biaya asuransi+admin setelah polis lewat 3 tahun. Demikian.

    Salam,
    Asep S

    Suka

  3. Ping balik: Mengenal Unit-Link dan Perbedaannya dengan Asuransi Tradisional | Asuransi Jiwa dan Kesehatan Syariah

  4. Djoni Ari Purnomo berkata:

    Asslm.. Pak asep
    tolong di buatkan ilustrasi UP 1M premi per bulan 350 Ribu
    nama : DJONI
    tgl lahir : 15 Juni 1975
    Pekerjaan : Admin
    Menikah, 2 anak, tidak merokok
    premi Allisya Syariah Protection apa bisa diambil bila melawati jangka waktu yg diambil?
    MOhon pencerahanya masih awam ttg asuransi
    Thanks

    @Salam, pak Djoni, terima kasih atas permintaannya. Ilustrasi telah saya kirim ke email. Ilustrasi yg ditawarkan melalui artikel ini berfokus pada proteksi jiwa meninggal dunia, supaya bisa mendapat UP yang maksimal dg premi yang minimal. Jadi investasinya kecil sekali, sehingga sebaiknya tidak ada niatan sama sekali utk menarik nilai investasinya supaya proteksi bisa tetap berlanjut.

    Demikian.

    Salam,
    Asep S

    Suka

    • evi ivana berkata:

      Selamat siang pak asep,
      tolong dibuatkan ilustrasi UP 1M dg premi paling murah. Tambahannya
      CI+, ADDB, TPD dg UP yg sama, payor benefit. Asuransi an. Sigit nugroho, 28 juni 1975, tdk merokok. Terima kasih

      @Selamat siang bu Evi. Baik nanti saya kirimkan. Terima kasih.

      Suka

  5. Ping balik: APA SAJA PRODUK ASURANSI ALLIANZ SYARIAH? | Asuransi Syariah Nomor Satu

  6. Ping balik: 355 Ribu Per Bulan Dapat UP 1 Miliar, Mau? | Asuransi Jiwa dan Kesehatan Syariah

  7. Ping balik: Allisya Protection Plus (Asuransi Jiwa Unit-link) | proteksiallysa

  8. Ping balik: Produk | Asuransi Jiwa dan Kesehatan

  9. Ping balik: Allisya Protection Plus (Asuransi Jiwa Unit-Link) | Asuransi Jiwa Dan Kesehatan

  10. Ping balik: Allisya Protection Plus (Asuransi Jiwa Unit-link) | AllisyaFirst

  11. Oki Pambudi berkata:

    Selamat Malam pak Asep. Mohon dibuatkan ilustrasi allisya a.n Oki Pambudi (laki2). Tgl lahir 10-12-67 (48Th) dengan UP kisaran 500jt s.d 1M dengan penambahan optimal CI100 dan ADDB. Intinya lebih utk proteksi dengan budget premi 1jt per bulan. Terima kasih atas informasinya pak

    @Selamat siang Pak Oki. Ilustrasi telah saya kirim ya. Silakan ditengok ke emailnya. Terima kasih atas kunjungannya.

    Suka

    • Oki Pambudi berkata:

      Assalamualaikum Pak Asep..
      Terima kasih banyak atas ilustrasinya sudah sy pelajari. Ada beberapa hal yg akan sy tanyakan :
      1. Apa bedanya premi berkala + top up berkala dipisahkan dengan hanya premi berkala saja tanpa top up berkala. Jadi 1 juta di premi berkala saja. Apakah akan mempengaruhi hasil investasinya.
      2. Sejauh mana diperlukan rider PB (pembebaskan premi).

      Terima kasih atas jawabannya pak
      Wassalam

      Suka

      • Asep Sopyan berkata:

        Waalaikumussalam, Pak Oki
        Terima kasih atas pertanyaannya.
        1. Jika hanya premi berkala tanpa top up dan manfaat asuransinya sama, maka hasil investasi akan lebih kecil.
        2. Rider Pembebasan Premi (Payor Benefit) biasanya tidak saya tambahkan untuk orang yang usianya sudah di atas 40 tahun karena biaya asuransi atau tabarrunya lumayan mahal, sedangkan masa berlakunya semakin sebentar (sd usia 65 tahun). Jadi jika ditambahkan rider PB, bisa jadi harus nambah premi atau mengurangi UP jiwa dan rider yg ada.

        Demikian.

        Suka

  12. Ping balik: Fokus Produk | Asuransi Syariah Nomor Satu – Agen Asuransi Allianz Bandung

  13. Ping balik: Business Partner Pertama Saya: Yessi Dian Novita dari Bogor | Asuransi Jiwa dan Kesehatan Syariah

  14. Ping balik: Mau dapat UP 1 Miliar? | Sadar Asuransi

  15. Ping balik: Allisya protection plus | asuransiprosya

  16. Jerry Adhistie berkata:

    Ass Wr Wb Pak Asep,

    Saya mau minta dibuatkan ilustrasi Tapro Allisya dgn UP 1M dgn rider penyakit kritis, dgn premi termurah. Saya perempuan, perokok, usia 33thn. Sebelumnya sy ucapkan terima kasih banyak. Wass Wr Wb.

    Adis

    @Salam, BU Adis, ilustrasi telah saya kirim ke email. Tanggal lahir belum akurat. Terima kasih.

    Suka

  17. Ping balik: Allisya Protection Plus (Asuransi Jiwa Unit-link) | jadinomorsatu | raih semua mimpi mimpi mu

  18. Ping balik: 355 Ribu Per Bulan Dapat UP 1 Miliar, Mau? | a2zallisya

  19. Ping balik: Produk – allianzyogyablog

  20. Ping balik: Allisya Protection Plus (Asuransi Jiwa Unit-link) | Perlindungan Keuangan Anda

  21. Ping balik: Mengenal Unit Link Vs Asuransi Tradisional | Perlindungan Keuangan Anda

  22. Qurotul Aini berkata:

    Selamat sore Pak Asep,

    Mohon di bantu untuk dibuatkan illustrasi untuk saya, saya perempuan, baru menikah, belum mempunyai anak,
    yang saya butuhkan adalah proteksi kesehatan maupun investasi nya, mohon di jelasakan dari premi yang termurah,
    saya juga butuh rider seperti rawat jalan, rawat inap, ada untuk proteksi melahirkan, selain itu bisa cash back dll.
    saya belum terlalu mngerti soal produk ini,.
    mohon di bantu dijelasakan jg

    Nama : Qurotul Aini
    TTL : 14 Nov 1990
    Pekerjaan : staff purchasing
    Sudah menikah, belum punya anak dan tidak merokok. mohon dikirimkan via email ya pak

    Sebelum nya saya ucapkan terimakasih banyak

    Regards
    AINI

    Suka

  23. Ping balik: Bagaimana Cara Menghitung Uang Pertanggungan yang Ideal? Gunakan Saja Kalkulator Asuransi dari Allianz | Asuransi Jiwa dan Kesehatan Syariah

  24. Ulfa Andriani berkata:

    Assalam Pak Asep,
    Saya Ulfa Andriani, 32 tahun, baru akan menikah, berkacamata, saya staf swasta yg kemungkinan stlh nikah bakal jd irt, hehe. Tlg dibuatkan ilustrasi Tapro Allisya Protection Plus UP 1M dgn premi termurah tambahan manfaat rawat inap. Terima kasih n wassalam Pak Asep.

    Suka

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout / Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout / Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout / Ubah )

Foto Google+

You are commenting using your Google+ account. Logout / Ubah )

Connecting to %s