Pengetahuan Produk, Unit Link

Term Life dalam Unit Link, Lebih Murah dan Fleksibel.

Bagi anda yang sedang mencari asuransi jiwa murni term-life, saya menawarkan sebuah alternatif yang menarik, yaitu term-life dalam unit-link. Di Allianz, Term Life merupakan rider (proteksi tambahan) dari produk Allisya Protection Plus atau Tapro Allisya.

Rider Term Life memberikan tambahan UP (uang pertanggungan) selain yang ada pada Asuransi Dasar. Manfaatnya sama persis dengan UP dasar, yaitu memberikan uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, baik karena sakit, kecelakaan, usia tua, ataupun sebab lain, selama bukan merupakan pengecualian. Rider Term Life dapat diambil dengan UP sebesar-besarnya, tanpa batasan dibanding UP dasar. Minimum UP dasar 20 juta, UP Term Life boleh berapa saja.

Perbedaan utama Rider Term Life dengan Asuransi Jiwa Dasarnya adalah pada masa perlindungan. Sesuai dengan pengertian “term life” yaitu asuransi jiwa berjangka, rider Term Life dapat diambil dengan masa perlindungan yang dapat dipilih, mulai hingga usia 45, 50, 55, dan seterusnya kelipatan lima tahun, hingga maksimal usia 85 tahun.

Dengan menambahkan rider Term Life, manfaat meninggal akan menjadi seperti ini:

  • Jika orang yang diasuransikan meninggal dunia sebelum jangka waktu rider Term Life berakhir, ahli warisnya memperoleh UP Dasar + UP Term Life + nilai investasi.
  • Jika orang yang diasuransikan meninggal dunia setelah jangka waktu rider Term Life berakhir dan sebelum umur 100 tahun, maka yang diperoleh ahli waris adalah UP Dasar + nilai investasi.

Contoh Ilustrasi

Dengan premi 360 ribu per bulan, seorang pria usia 30 tahun bisa memperoleh UP jiwa 1 miliar (gabungan UP Dasar 250 juta + Term Life 750 juta).

Catatan manfaat:

  • Jika Tn Pinter meninggal sebelum usia 85 tahun, ahli warisnya memperoleh uang 1 miliar (750 juta + 250 juta) + nilai investasi yang ada pada saat itu.
  • Jika Tn Pinter meninggal setelah usia 85 tahun dan sebelum usia 100 tahun, ahli warisnya memperoleh uang 250 juta + nilai investasi yang ada pada saat itu.
  • UP Term Life 750 juta dan UP dasar 250 juta hanyalah contoh. Komposisi keduanya dapat diatur secara fleksibel, misalnya 800 juta + 200 juta, 900 juta + 100 juta, atau 980 juta + 20 juta (minimum UP dasar), yang penting totalnya 1 miliar.
Ilustrasi Tapro dg rider Term Life UP 10M + UP dasar 20 juta. Premi hanya 3 juta per bulan.

Tanya-Jawab

Apa keuntungan dengan ditambahkan rider Term-life?

Dengan ditambahkan rider Term-life, premi jadi jauh lebih murah tapi mendapatkan UP yang besar. Contohnya, premi 360 ribu bisa mendapatkan UP 1 miliar utk pria usia 30 tahun. Jika UP 1 miliar seluruhnya Asuransi Dasar, preminya 760 ribu per bulan.

Karena preminya kecil tapi UP besar, tentu investasinya juga kecil. Di ilustrasi ini, investasi bukan tujuan.

Apa betul manfaat rider Term Life sama dengan manfaat Asuransi Dasar?

Ya, sama persis, yaitu memberikan uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia oleh sebab apa pun, di luar pengecualian.

Apa pengecualian rider Term Life?

Pengecualiannya sama dengan pengecualian pada Asuransi Dasar, yaitu:

1. Bunuh diri.

2. Terkena HIV/AIDS di dua tahun pertama polis.

3. Dihukum mati oleh pengadilan.

4. Meninggal dunia saat terlibat sebagai pelaku kejahatan.

5. Dibunuh oleh orang yang berkepentingan dengan uang pertanggungan.

Bagaimana biaya asuransi (cost of insurance) atau Tabarru rider Term Life dibandingkan Asuransi Dasar?

Tabarru rider Term Life sama persis dengan tabarru Asuransi Dasar.

Lalu apa bedanya rider Term Life dengan Asuransi Dasar?

Bedanya hanya di jangka waktu proteksi. Rider Term Life memiliki pilihan masa perlindungan, mulai sd usia 45, 50, 55, dan seterusnya kelipatan 5 tahun sampai maksimal usia 85 tahun, sedangkan Asuransi Dasar hanya satu pilihan yaitu sampai usia 100 tahun.

Apa betul dengan menambahkan rider Term Life, premi jadi lebih murah dibanding jika ambil term life pada produk tradisional?

Ya. Silakan dicek sendiri di asuransi lain.

Apa yang dimaksud lebih fleksibel?

  • Cara pembayaran dapat dilakukan secara bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan. Di lain pihak, asuransi term life tradisional biasanya hanya menyediakan cara bayar tahunan dan semesteran, jarang sekali yang bisa bulanan. Kalaupun ada, preminya akan lebih mahal, dan itu pun cara bayarnya harus dengan kartu kredit.
  • Masa pembayaran premi dapat lebih pendek daripada masa berlaku proteksinya. Dengan catatan, hasil investasi sedang atau bagus. Selanjutnya, penagihan biaya-biaya asuransi akan dipotong otomatis dari nilai investasi yang telah terakumulasi.
  • Ada fasilitas cuti premi (berhenti bayar premi untuk sementara). Fasilitas ini sangat diperlukan jika suatu saat lupa bayar premi atau tidak punya uang untuk bayar premi, karena penagihan biaya akan otomatis dipotong dari nilai investasi yang ada pada saat itu. Dengan demikian, kondisi lupa bayar tidak mengakibatkan polis langsung lapse.
  • Jika ditambah rider, maka UP rider dapat diatur sesuai keperluan sepanjang masih dalam batasan minimum dan maksimum. Pada sejumlah produk term life murni, UP rider seringkali dipatok dalam rasio tertentu dari UP dasar, tidak boleh kurang atau lebih (misal: harus setengah atau harus sama dengan UP dasar).

Apa kelebihan lainnya jika ambil rider Term Life pada unit link Tapro Allisya?

  • Akadnya sesuai syariah. Di sisi lain, produk asuransi term life tradisional yang saat ini ada di pasaran hampir semuanya bukan syariah.
  • Dapat ditambahkan aneka rider yang bagus dengan harga bersaing, yaitu HSC+, HSC Premier X, Flexi CI, ADDB, TPD, dan Payor Benefit.

Pembuatan Ilustrasi

Untuk mendapatkan ilustrasi, silakan mengisi Form berikut:

Terima kasih.

Untuk konsultasi asuransi secara GRATIS, silakan hubungi saya.

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA: 082-111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Baca Juga:

Iklan CI

12 tanggapan untuk “Term Life dalam Unit Link, Lebih Murah dan Fleksibel.”

  1. slmt sore Pak asep
    tolong di buatkan ilustrasi UP 1M premi per bulan 350 Ribu
    nama : Johny
    tgl lahir : 15 Agustus 1983
    Pekerjaan : Admin
    Tinggi : 165
    BB : 68

    Terima kasih

    @Salam, pak Johny, terima kasih atas kunjungannya di sini. Ilustrasi sudah saya kirim ke email bapak.

    Salam,
    Asep S

    Suka

  2. Hallo Pak Asep,

    Sama seperti di atas, tolong dibuatkan ilustrasi UP 1M dg premi paling murah. Tambahannya
    CI+, ADDB, TPD dg UP yg sama, Autosaving & santunan RS (bukan kartu) yg max.
    Saya Joko Sutrisno, kelahiran 17 Februari 1975, pekerjaan Salesman, perokok.
    Kalau bisa tolong juga dibuatkan ilustrasi kalau Unit Link-nya diubah menjadi YRT.

    Terima kasih atas replynya

    @Salam, Pak Joko, terima kasih atas kunjungannya. Ilustrasi telah saya kirim ke email. Utk yg YRT, ilustrasinya tidak bisa dibuat, tapi bapak bisa melakukannya sendiri dengan hanya membayar biaya asuransi+admin setelah polis lewat 3 tahun. Demikian.

    Salam,
    Asep S

    Suka

  3. Asslm.. Pak asep
    tolong di buatkan ilustrasi UP 1M premi per bulan 350 Ribu
    nama : DJONI
    tgl lahir : 15 Juni 1975
    Pekerjaan : Admin
    Menikah, 2 anak, tidak merokok
    premi Allisya Syariah Protection apa bisa diambil bila melawati jangka waktu yg diambil?
    MOhon pencerahanya masih awam ttg asuransi
    Thanks

    @Salam, pak Djoni, terima kasih atas permintaannya. Ilustrasi telah saya kirim ke email. Ilustrasi yg ditawarkan melalui artikel ini berfokus pada proteksi jiwa meninggal dunia, supaya bisa mendapat UP yang maksimal dg premi yang minimal. Jadi investasinya kecil sekali, sehingga sebaiknya tidak ada niatan sama sekali utk menarik nilai investasinya supaya proteksi bisa tetap berlanjut.

    Demikian.

    Salam,
    Asep S

    Suka

    1. Selamat siang pak asep,
      tolong dibuatkan ilustrasi UP 1M dg premi paling murah. Tambahannya
      CI+, ADDB, TPD dg UP yg sama, payor benefit. Asuransi an. Sigit nugroho, 28 juni 1975, tdk merokok. Terima kasih

      @Selamat siang bu Evi. Baik nanti saya kirimkan. Terima kasih.

      Suka

  4. Selamat Malam pak Asep. Mohon dibuatkan ilustrasi allisya a.n Oki Pambudi (laki2). Tgl lahir 10-12-67 (48Th) dengan UP kisaran 500jt s.d 1M dengan penambahan optimal CI100 dan ADDB. Intinya lebih utk proteksi dengan budget premi 1jt per bulan. Terima kasih atas informasinya pak

    @Selamat siang Pak Oki. Ilustrasi telah saya kirim ya. Silakan ditengok ke emailnya. Terima kasih atas kunjungannya.

    Suka

    1. Assalamualaikum Pak Asep..
      Terima kasih banyak atas ilustrasinya sudah sy pelajari. Ada beberapa hal yg akan sy tanyakan :
      1. Apa bedanya premi berkala + top up berkala dipisahkan dengan hanya premi berkala saja tanpa top up berkala. Jadi 1 juta di premi berkala saja. Apakah akan mempengaruhi hasil investasinya.
      2. Sejauh mana diperlukan rider PB (pembebaskan premi).

      Terima kasih atas jawabannya pak
      Wassalam

      Suka

      1. Waalaikumussalam, Pak Oki
        Terima kasih atas pertanyaannya.
        1. Jika hanya premi berkala tanpa top up dan manfaat asuransinya sama, maka hasil investasi akan lebih kecil.
        2. Rider Pembebasan Premi (Payor Benefit) biasanya tidak saya tambahkan untuk orang yang usianya sudah di atas 40 tahun karena biaya asuransi atau tabarrunya lumayan mahal, sedangkan masa berlakunya semakin sebentar (sd usia 65 tahun). Jadi jika ditambahkan rider PB, bisa jadi harus nambah premi atau mengurangi UP jiwa dan rider yg ada.

        Demikian.

        Suka

  5. Ass Wr Wb Pak Asep,

    Saya mau minta dibuatkan ilustrasi Tapro Allisya dgn UP 1M dgn rider penyakit kritis, dgn premi termurah. Saya perempuan, perokok, usia 33thn. Sebelumnya sy ucapkan terima kasih banyak. Wass Wr Wb.

    Adis

    @Salam, BU Adis, ilustrasi telah saya kirim ke email. Tanggal lahir belum akurat. Terima kasih.

    Suka

  6. Selamat sore Pak Asep,

    Mohon di bantu untuk dibuatkan illustrasi untuk saya, saya perempuan, baru menikah, belum mempunyai anak,
    yang saya butuhkan adalah proteksi kesehatan maupun investasi nya, mohon di jelasakan dari premi yang termurah,
    saya juga butuh rider seperti rawat jalan, rawat inap, ada untuk proteksi melahirkan, selain itu bisa cash back dll.
    saya belum terlalu mngerti soal produk ini,.
    mohon di bantu dijelasakan jg

    Nama : Qurotul Aini
    TTL : 14 Nov 1990
    Pekerjaan : staff purchasing
    Sudah menikah, belum punya anak dan tidak merokok. mohon dikirimkan via email ya pak

    Sebelum nya saya ucapkan terimakasih banyak

    Regards
    AINI

    Suka

    1. Salam, Bu Aini. Terima kasih atas pertanyaannya. Permintaan ibu lumayan banyak juga, dan kebetulan tidak ada satu produk yg bisa menanggung semuanya (rawat inap, rawat jalan, melahirkan, + investasi).

      Produk yg tersedia:
      – Tapro Allisya Protection Plus: Asuransi jiwa + investasi, dg tambahan manfaat rawat inap, kecelakaan, cacat tetap total, penyakit kritis, dan bebas premi.
      – Allisya Care: Asuransi kesehatan rawat inap, dg tambahan manfaat rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan. Tidak ada cashback atau investasi.

      Silakan ibu pilih yg mana.

      Sbg saran, asuransi yg saya sarankan utk ibu adalah rawat inap. Kemudian utk suami baiknya punya asuransi jiwa. Rawat jalan dan melahirkan tidak saya sarankan utk diambil. Pertimbangannya bisa dibaca di sini: https://myallisya.com/2014/08/19/hal-hal-yang-sebaiknya-dipersiapkan-bukan-lewat-asuransi/

      Dan juga di sini: https://myallisya.com/2013/05/28/prioritas-asuransi-dalam-keluarga/

      Demikian.

      Suka

  7. Assalam Pak Asep,
    Saya Ulfa Andriani, 32 tahun, baru akan menikah, berkacamata, saya staf swasta yg kemungkinan stlh nikah bakal jd irt, hehe. Tlg dibuatkan ilustrasi Tapro Allisya Protection Plus UP 1M dgn premi termurah tambahan manfaat rawat inap. Terima kasih n wassalam Pak Asep.

    Suka

Tinggalkan Balasan ke Qurotul Aini Batalkan balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout /  Ubah )

Foto Google

You are commenting using your Google account. Logout /  Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout /  Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout /  Ubah )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.