Asuransi Kesehatan, Pengetahuan Produk

Smartmed Premier dari Allianz: Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan dengan Limit 6 Miliar Per Tahun

Pembahasan ilustrasi Smartmed Premier di kanal Youtube Asep Sopyan.

Smartmed Premier adalah asuransi kesehatan yang menanggung biaya rumah sakit sesuai tagihan (as charged), dengan limit 6 miliar per tahun. Askes berkategori premium ini dapat digunakan di seluruh dunia, dengan fasilitas kartu cashless di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China.

Smartmed Premier tergolong asuransi kesehatan berjangka dengan kontrak tahunan, berdiri sendiri (stand alone, bukan rider asuransi jiwa), tanpa investasi (bukan unitlink), tanpa tabungan (bukan whole-life ataupun endowment), dan tanpa pengembalian premi alias premi hangus. Masa perlindungan berlaku untuk satu tahun dan dapat diperpanjang hingga maksimal usia 80 tahun.

Keunggulan

Asuransi kesehatan Smartmed Premier memiliki sejumlah keunggulan, antara lain:

1. Pembayaran biaya rumah sakit sesuai tagihan (as charged).

2. Limit tahunan 6 miliar rupiah untuk semua plan rawat inap.

3. Tidak ada batasan manfaat per penyakit.

4. Fasilitas cashless (gesek kartu) di rumah sakit jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China. (Daftar RS rekanan bisa dilihat di SINI.)

5. Klaim secara reimburse dapat dilakukan secara online melalui portal Allianz Eazy Connect.

6. Dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, dengan diskon 5%.

7. Penyakit yang sudah ada (pre-existing), jika disetujui, dapat ditanggung setelah 2 (dua) tahun.

8. Menanggung kemoterapi dan cuci darah, dan dilengkapi manfaat evakuasi medis darurat.

Baca juga:

Perbedaan dan Persamaan antara SmartMed Premier dengan Maxi Violet.

Tabel Manfaat SmartMed Premier

Smartmed Premier terdiri dari 10 plan, mulai dari plan A (kamar 500 ribu) sampai plan J (kamar 6 juta). Berikut tabel manfaatnya:

Tabel Manfaat Smartmed Premier 1
Tabel Manfaat Smartmed Premier 2

Tabel Premi SmartMed Premier

Premi Smartmed Premier tergantung pada usia, jenis kelamin, dan plan yang diambil. Berikut adalah premi tahunan Smartmed Premier untuk manfaat Rawat inap.

Keterangan:

  • Premi belum termasuk administrasi dan meterai 36.000.
  • Diskon 5% untuk paket keluarga (jika menyertakan pasangan/anak dalam satu polis).

Ketentuan Umum Smartmed Premier

Jenis produkAsuransi murni (tradisional), bukan unitlink.
Masa kontrakSatu tahun, dapat diperpanjang tiap tahun.
Mata uangRupiah.
Manfaat dasarRawat inap.
Manfaat tambahan (rider, opsional)1. Persalinan
2. Rawat jalan & gigi
Usia masuk tertanggung15 hari sd 75 tahun (ulang tahun terdekat)

Khusus rider Persalinan: 16 sd 45 tahun.

Usia maksimum proteksi80 tahun (ulang tahun terdekat).

Khusus rider Persalinan: 46 tahun.

Masa tunggu30 hari dari tanggal polis disetujui untuk perawatan karena sakit.

Untuk perawatan karena kecelakaan tidak ada masa tunggu.

Khusus melahirkan: 280 hari (9 bulan 10 hari).

Frekuensi pembayaran premiBulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan

(Rate lebih mahal untuk premi selain tahunan)

Fasilitas pelayanan klaim
  • Cashless (jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, China)
  • Reimburse (di luar jaringan AdMedika)
Ketentuan fasilitas cashless
  • Hanya berlaku untuk cara pembayaran premi semesteran dan tahunan.
  • Untuk rawat inap dan persalinan, berlaku di jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China.
  • Untuk rawat jalan dan gigi, hanya berlaku di jaringan AdMedika di Indonesia.
Ketentuan polis keluarga
  • Keluarga inti, yaitu suami/istri dan anak-anak (maksimal usia 18 tahun, atau 23 tahun jika kuliah) maksimal 3 anak.
  • Untuk anak di atas 18/23 tahun, atau untuk orangtua, harus membuka polis sendiri.
  • Plan kamar yang diambil harus sama untuk semua tertanggung.
Ketentuan pembayaran klaim sesuai tagihan
  • Hanya berlaku untuk penggunaan kamar sesuai plan yang diambil.
  • Untuk penggunaan kamar di atas plan, berlaku inner limit.
  • Untuk perawatan di Amerika Serikat, berlaku inner limit.
  • Dalam keadaan darurat, jika tidak tersedia harga kamar sesuai plan, member dapat menggunakan kamar dengan harga satu level di atas plan maksimum selama dua hari. Setelah dua hari, member harus kembali ke kamar sesuai plan semula. Jika tidak, akan diberlakukan inner limit.
Koordinasi manfaat (jika memiliki polis askes sejenis di perusahaan lain)Jika askes lain dipakai terlebih dahulu, Allianz hanya akan membayar kekurangannya (jika ada). Klaim secara reimburse dengan melampirkan dokumen klaim dari perusahaan lain tersebut.
Keputusan underwriting (penilaian risiko)Tergantung kondisi kesehatan tertanggung, keputusan underwriting ada 5 kemungkinan:

  1. Diterima standar
  2. Diterima dengan ekstrapremi
  3. Diterima dengan pengecualian
  4. Diterima dengan ekstrapremi dan pengecualian
  5. Ditolak
Perubahan polisPerubahan polis meliputi penambahan atau pengurangan peserta, perubahan plan (naik atau turun), dan penambahan atau pengurangan rider.

Perubahan polis hanya bisa dilakukan pada saat ulang tahun polis.

Berakhirnya polis
  1. Saat tertanggung mencapai usia 80 tahun
  2. Pembayaran premi terhenti
  3. Pembatalan oleh pemegang polis
  4. Tertanggung meninggal dunia
Mana yang terjadi lebih dulu.

Baca juga:

Punya Askes Sesuai Tagihan, Masih Perlukah Asuransi Penyakit Kritis?

Masa Tunggu dan Pengecualian

  • Penyakit secara umum, dikenakan masa tunggu 30 hari
  • Penyakit khusus, dikenakan masa tunggu 12 bulan.
  • Penyakit yang sudah ada (preexisting), dikenakan masa tunggu 24 bulan, jika disetujui untuk ditanggung.

Daftar penyakit khusus (segala penyakit yg bersifat kronis), termasuk namun tidak terbatas pada:

  1. Batu di ginjal, saluran/kandung kemih, saluran/kandung empedu
  2. Penyakit jantung, pembuluh darah jantung, dan pembuluh darah otak (contoh: penyakit jantung koroner, stroke)
  3. Hipertensi, hiperlipidemia (contoh: hiperkolesterol, hipertrigliserid)
  4. Katarak
  5. Segala jenis tumor dan kista
  6. Penyakit yang berhubungan dengan telinga, hidung, dan tenggorokan yang memerlukan dan telah dilakukan pembedahan
  7. Kencing manis
  8. Tuberkulosis dan semua komplikasinya
  9. Gangguan kelendar tiroid
  10. Gagal ginjal kronis
  11. Segala jenis hernia (contoh: hernia nucleus pulposus, hernia inguinalis, dan waris atau haemorrhoid)
  12. Segala jenis ganggungan hematologi (contoh: anemia, leukemia, thalassemia)

Selengkapnya daftar pengecualian bisa dibaca di bawah ini:

Pembahasan Ilustrasi

Saya telah membuat pembahasan ilustrasi Smartmed Premier di kanal youtube saya, Asep Sopyan. Klik di SINI, atau saksikan video di bawah ini.

Cara Pendaftaran Polis

Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Kesehatan (SPAK) dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis
  2. Fotokopi Akta Lahir (jika ada tertanggung anak)
  3. Fotokopi Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga) atau Buku Nikah (jika suami-istri)
  4. Bukti transfer premi
  5. Salinan resume medis (jika pernah dirawat) atau hasil medical check up (jika ada)

Pembuatan Proposal Ilustrasi

Untuk mendapatkan proposal ilustrasi produk ini, silakan mengisi form berikut:



Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Artikel terkait:

Iklan CI

12 tanggapan untuk “Smartmed Premier dari Allianz: Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan dengan Limit 6 Miliar Per Tahun”

  1. Plan E (2 juta) itu premi tahunan atau bulanan???
    Inner limit itu artinya apa???

    @Terima kasih pertanyaannya. Plan E (2 juta) artinya batas harga kamar RS yang boleh dimasuki, bukan premi. Boleh harga kamarnya pas dua juta, atau lebih rendah. Kalau masuk ke harga kamar lebih tinggi, berlaku inner limit (limit dasar untuk tiap item manfaat).

    Adapun preminya belum diinformasikan di artikel ini. Untuk mengetahuinya, silakan mengirim email sesuai ketentuan di artikel. Demikian.

    Salam,
    Asep S

    Suka

  2. Limit tahunan 6 M, jika satu keluarga ambil dlm satu polis, limit 6 M nya limit polis/kumulatif atau per kartu Kang ya? Trims

    @Limit 6 M berlaku per individu atau per kartu.

    Suka

  3. Selamat sore kang, mau tanya istri saya mau melahirkan anak yg ke 2 ( sekarang sudah hamil 4 minggu), rencananya saya mau ikutkan di program ini, kira2 untuk Plan C berapa ya premi pertahunnya, mohon dikirimi ilustrasinya ke email saya trims.

    @Salam, Pak Bayu, terima kasih pertanyaannya. Sayang sekali, rider persalinan hanya bisa diambil ketika belum hamil. Preminya utk plan C mulai 12 jutaan per tahun (di luar premi rawat inap). Utk persiapan melahirkan, ini yg saya sarankan: https://myallisya.com/2014/08/19/hal-hal-yang-tidak-memerlukan-asuransi/

    Salam,
    Asep S

    Suka

  4. Permisi pak asep, saya mau tanya, jika mau ikut asuransi plan C beserta pasangan preminya berapa ya pak? sya dan pasangan usia 25 tahun..terima kasih pak

    @Salam, Pak Arthur, preminya 11.033.010 setahun. Terima kasih.

    Suka

  5. dear pak Asep, saya mendapat info jika mengambil Plan C (kamar 1jt), dan dirawat di kamar 1jt. tetap akan kena inner limit. tolong bapak konfirmasi ke allianz dan apakah jika benar sesuai tagihan melebihi inner limit tsb, bapak pernah membantu nasabah bpk untuk hal ini. tq

    @Saya sudah konfirmasi, dan ketentuannya adalah sebagaimana ditulis di postingan ini. Intinya, jika menempati kamar sesuai plan (misal ambil plan kamar 1jt dan dirawat di kamar yg harganya 1jt atau kurang), maka akan ditanggung sesuai tagihan. Jika bapak ingin mengecek sendiri, silakan menghubungi CS Allianz di 021-29269999. Saya pernah membantu klaim Smartmed, tapi kamarnya sesuai plan dan ditanggung semua.

    Demikian.

    Suka

  6. Pak asep, apakah pre existing condition yang dimaksud adalah gejala dari penyakit itu sudah ada sebelum polis aktif atau diagnosa penyakit dari nasabah tersebut? Dan apakah ada jenis specified illness yang harus ada masa tunggunya setelah polis aktif ? Terimakasih atas jawabannya.

    Suka

    1. Salam, Pak Desmon, preexisting adalah penyakit yang sudah ada dan sampai sekarang masih diderita. Biasanya utk penyakit yang bersifat menahun, seperti darah tinggi, diabetes, tumor, kanker, stroke, gagal ginjal, wasir, katarak.

      Specified illness atau penyakit khusus ada masa tunggu 12 bulan setelah polis aktif, jenis penyakitnya juga bersifat menahun, dg contoh sama seperti di atas. Bedanya dg preexisting, yang ini belum pernah diderita sebelumnya.

      Demikian.

      Suka

  7. Hi Pak,

    saya mau tanya, untuk premi Smartmed diatas apakah belum termasuk rawat jalan&persalinan?
    Boleh minta ilustrasinya tidak,
    saya dan suami umur 27tahun, berencana untuk mengambil rawat inap, rawat jalan & persalinan untuk saya. Mohon disertakan harga premi yang bulanan & tahunan, ditunggu emailnya di windias7i@gmail.com

    Terima kasih

    Suka

  8. Mau tanya…kalo pilih plan kamar 750…trus pas rawatvinap di penang harga kamarnya untuk berdua dicharge 250rm….apakah klaimnya dikenakan sesuai tagihan atau limit dasar? Karena kalau di indonesia plan 750 rb sudah termasuk kamar vip 1 orang…terima kasih

    Suka

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout /  Ubah )

Foto Google

You are commenting using your Google account. Logout /  Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout /  Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout /  Ubah )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.