Ilustrasi Tapro Allianz Premi 500 Ribu Per Bulan

Siapkan Payung, November Ini Bandung Bakal Diguyur Hujan

Ibarat payung, pastikan asuransi anda cukup melindungi anda dari hujan (bencana keuangan)

“Jika saya mampu menyisihkan 500 ribu tiap bulan untuk premi asuransi, apa saja manfaat yang saya dapat?”

Jawaban: manfaat yang didapat tergantung tujuannya apa. Seperti selalu dikatakan Ligwina Hananto, seorang perencana keuangan terkenal, kepada klien-kliennya di awal pertemuan: “Tujuan lo apa?”

Tujuan keuangan anda menentukan manfaat seperti apa yang bisa anda peroleh dengan anggaran yang anda punya.

Berikut adalah beberapa contoh ilustrasi dari produk Tapro Allisya Protection Plus (unitlink syariah dari Allianz) dengan premi 500 ribu per bulan, tergantung tujuan yang ingin anda capai.

Semua contoh saya sajikan untuk pria usia 30 tahun, sehat, tidak merokok, pekerjaan dalam ruangan (risiko rendah). Untuk profil usia, jenis kelamin, dan pekerjaan yang berbeda, ilustrasinya akan berbeda.

1. Saya ingin mendapatkan proteksi meninggal dunia yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti di bawah ini.

500rb UP 1,5M 2

Premi 500 ribu per bulan, UP jiwa yang diperoleh 1,5 miliar. UP 1,5 miliar diperoleh dari gabungan Asuransi Dasar 250 juta (sd usia 100 tahun) dan rider Term Life 1,25 miliar (sd usia 85 tahun). Penjelasan tentang rider Term Life bisa dibaca di “Term Life“. 

Artinya, jika tertanggung (bpk Mantap) meninggal dunia (sebelum usia 85 tahun), ahli warisnya memperoleh 1,5 miliar + nilai investasi yang ada pada saat itu. Uang ini tentunya akan berguna bagi keluarganya untuk melanjutkan kehidupan.

Jika tertanggung meninggal setelah usia 85  dan sebelum 100 tahun, ahli waris memperoleh 250 juta + nilai investasi yang ada pada saat itu. Uang ini pun masih berguna setidaknya untuk biaya pemakaman.

2. Saya ingin mendapatkan proteksi penyakit kritis yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti di bawah ini.

500rb UP 250 CI+1,25M PB 1

Premi 500 ribu per bulan, UP jiwa 250 juta, UP CI+ (49 penyakit kritis) 1,25 miliar, dan Payor benefit.

Artinya, jika Bpk Mantap mengalami 1 dari 49 penyakit kritis, dia mendapat uang sebesar 1,25 miliar. Uang ini tentunya bermanfaat untuk membantu biaya pengobatan dan perawatannya, serta menanggulangi biaya kehidupan untuk dia dan keluarganya.

Selain itu, Bpk Mantap pun tidak harus setor premi lagi, karena Allianz yang akan membayarkan preminya sd bpk Mantap berusia 65 tahun.

Dan jika bpk Mantap meninggal dunia, masih ada uang 250 juta untuk keluarganya.

3. Saya ingin mendapatkan proteksi kesehatan (rawat inap dan penyakit kritis) yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti di bawah ini:

500rb UP 50 CI+ 250 HSC 750 PB 1

Premi 500 ribu per bulan, UP jiwa 50 juta, CI+ 250 juta, HSC plan 750, dan Payor benefit.

Artinya, jika bpk Mantap sakit dan harus dirawat inap di rumah sakit, dia berhak mendapatkan perawatan di kelas kamar seharga 750 ribu per hari. Kamar, dokter, obat, operasi, dan lain-lainnya ditanggung sesuai plafon yang ada di tabel manfaat. Klaimnya mudah, dapat menggunakan kartu cashless di jaringan Allianz AdMedika di seluruh Indonesia, dan di luar itu reimburse.

Ada pun tabel manfaat rider HSC+ plan kamar 750rb adalah:

HSC plan 750

Tabel manfaat HSC+ plan 750

Selain itu, jika sakitnya bpk Mantap tergolong penyakit kritis, maka dia mendapat uang tunai 250 juta, yang bisa digunakan untuk keperluan apa saja, mulai biaya pengobatan sampai biaya hidup.

Setelah itu, bpk Mantap tidak perlu lagi membayar premi, karena Allianz yang akan membayarkan preminya sebesar 500 ribu per bulan atau 6 juta setahun sd bpk Mantap berusia 65 tahun.

Dan jika bpk Mantap meninggal dunia, masih ada santunan untuk pemakaman sebesar 50 juta. Kecil saja, sesuai tujuan semua yaitu mendapatkan proteksi kesehatan yang maksimal.

4. Saya ingin proteksi lengkap (jiwa, kecelakaan, cacat, sakit kritis, rawat inap) dan maksimal, investasi kecil tak apa-apa.

Maka ilustrasinya seperti ini:

500rb UP 250 ADDB 250 TPD 250 CI+ 250 HSC 500 PB

Premi 500 ribu per bulan, manfaat UP jiwa 250 juta, ADDB (kecelakaan) 250 juta, TPD (cacat tetap total) 250 juta, CI+ (49 penyakit kritis) 250 juta, HSC+ plan 500, dan Payor benefit.

Penjelasan:

Jika bpk Mantap meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 250 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika bpk Mantap mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 250 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris bpk Mantap mendapatkan 500 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika bpk Mantap mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 250 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika bpk Mantap mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 250 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika bpk Mantap dirawat inap di RS, dia berhak mendapatkan perawatan di kamar kelas 500 ribu per hari. Biaya dokter, obat, operasi, dll sudah termasuk dan ditanggung sesuai plafon. Adapun plafon manfaat HSC+ plan kamar 500 adalah sbb:

Tabel Manfaat HSC+ Plan 500 anak

Tabel manfaat rider HSC+ plan 500

5. Saya ingin proteksi lengkap (jiwa, kecelakaan, cacat, sakit kritis, rawat inap) sekaligus ada tabungan atau investasinya.Maka ilustrasinya seperti ini:

500rb UP 100 ADDB 100 TPD 100 CI+ 100 HSC 350 PB

Premi 500 ribu per bulan, manfaat UP jiwa 100 juta, ADDB 100 juta, TPD 100 juta, CI+ 100 juta, HSC+ Plan 350, dan Payor benefit.

Ilustrasi yang ini hampir sama dengan ilustrasi sebelumnya, bedanya di nilai uang pertanggungan yang lebih kecil. Jika calon nasabah menginginkan manfaat asuransi tapi juga sekaligus ada investasi yang bisa diambil jika diperlukan, maka nilai pertanggungannya harus diperkecil supaya nilai investasinya lebih besar.

Dengan nilai investasi yang lebih besar, maka rencana setor preminya bisa dibuat misalnya hanya 10 tahun. Setelah 10 tahun, diharapkan nilai investasinya bisa membiayai sendiri biaya-biaya asuransi + administrasi sampai masa perlindungannya berakhir, dengan catatan uangnya tidak ditarik dan kinerja investasinya rata-rata sedang atau tinggi.

Penjelasan:

Jika bpk Mantap meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 100 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika bpk Mantap mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 100 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris bpk Mantap mendapatkan 200 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika bpk Mantap mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 100 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika bpk Mantap mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 100 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika bpk Mantap dirawat inap di RS, dia berhak mendapatkan perawatan di kamar kelas 350 ribu per hari. Biaya dokter, obat, operasi, dll sudah termasuk dan ditanggung sesuai plafon. Adapun plafon manfaat HSC+ plan kamar 350 adalah sbb:

HSC Plan 350

Tabel manfaat rider HSC+ plan 350

6. Saya ingin proteksi lengkap (tapi tanpa rawat inap) sekaligus ada tabungan atau investasinya.Maka ilustrasinya seperti ini:

500rb UP 250 ADDB 250 TPD 250 CI+ 250 PB

Premi 500 ribu per bulan, manfaat UP jiwa 250 juta, ADDB 250 juta, TPD 250 juta, CI+ 250 juta, dan Payor benefit.

Penjelasan:

Jika bpk Mantap meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 250 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika bpk Mantap mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 250 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris bpk Mantap mendapatkan 500 juta + nilai investasi yang ada saat itu.

Jika bpk Mantap mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 250 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Jika bpk Mantap mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 250 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).

Selain itu ada nilai investasi yang bisa ditarik jika sewaktu-waktu diperlukan.

7. Saya ingin investasi yang besar, UP kecil saja dan tidak perlu ada rider lain, dan bayarnya 5 tahun saja.

Maka ilustrasinya seperti ini:

500rb UP 30jt 5th

Premi 500 ribu per bulan, rencana setor 5 tahun, manfaat proteksinya hanya UP jiwa saja 30 juta (setara 5 tahun setoran premi).

Nilai investasinya setelah 5 tahun diperkirakan sebesar 39 juta (asumsi 18%) atau 34 juta (asumsi 13%), dan terus berkembang jika tidak diambil.

Demikian beberapa contoh ilustrasi yang bisa diperoleh dengan premi 500 ribu per bulan dengan produk Tapro Allisya Protection Plus.

Simpulan

Intinya:

  • Manfaat asuransi ada bermacam-macam, dan yang umum dibutuhkan orang adalah asuransi untuk rawat inap, penyakit kritis, kecelakaan, cacat, dan meninggal dunia. Anda perlu tahu manfaat asuransi apa yang anda butuhkan, sesuai dengan profil anda dan termasuk juga asuransi apa yang sudah anda miliki saat ini.
  • Jika ingin manfaat asuransi atau uang pertanggungan besar, investasi jadi kecil.
  • Jika ingin manfaat investasi besar, manfaat asuransi harus kecil.

Mengingat beragamnya alternatif manfaat yang bisa diperoleh, maka yang lebih penting adalah anda tahu tujuan anda ketika mengambil polis asuransi.

Baca juga: “Asuransi Itu Proteksi, Bukan Investasi“.

Form Pembuatan Ilustrasi

Untuk meminta ilustrasi yang sesuai dengan profil anda, silakan mengisi form berikut:

 

Terima kasih atas partisipasinya.

Untuk konsultasi lebih lanjut tentang produk-produk asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Jadi agen asuransi Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Iklan Smartmed

Iklan

Tentang Asep Sopyan

Senior Business Partner ASN | HP/WA 082-111-650-732 | Email myallisya@gmail.com | Blog: myallisya.com dan asepsopyan.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Menjadi agen asuransi Allianz sejak November 2011.
Pos ini dipublikasikan di Ilustrasi Asuransi dan tag , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , . Tandai permalink.

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout /  Ubah )

Foto Google+

You are commenting using your Google+ account. Logout /  Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout /  Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout /  Ubah )

Connecting to %s