Kepada saya banyak yang menanyakan asuransi untuk rawat jalan. Yang dimaksud adalah berobat tanpa menginap, cukup datang ke dokter, dikasih resep, lalu pulang lagi, dan istirahat atau minum obatnya di rumah. Rawat jalan biasanya untuk sakit-sakit yang ringan, seperti batuk, pilek, meriang, dan sakit kepala ringan.
Rawat jalan ada juga yang terkait rawat inap, sebelumnya atau kontrol setelahnya. Ini ditanggung dalam asuransi untuk rawat inap.
Lalu rawat jalan juga ada yang semacam kemoterapi untuk perawatan kanker, cuci darah untuk gagal ginjal, dan fisioterapi untuk kecelakaan atau stroke. Ini ditanggung dalam beberapa produk rawat inap, dan anda juga bisa memanfaatkan asuransi penyakit kritis.
Walaupun rawat jalan bukan jenis asuransi yang disarankan, baiklah saya sampaikan informasi produknya sebagaimana tersedia di Allianz.
Perlu diketahui bahwa di Allianz, dan saya kira di perusahaan asuransi lain juga, tidak ada produk asuransi rawat jalan yang berdiri sendiri. Asuransi rawat jalan menempel pada produk asuransi kesehatan dengan manfaat dasar Rawat inap. Rawat jalan hanya tersedia sebagai rider (asuransi tambahan), sifatnya opsional, boleh diambil boleh tidak, dan jika diambil ada tambahan premi di luar premi untuk manfaat dasarnya.
Di Allianz, ada tiga produk asuransi kesehatan yang menyediakan manfaat Rawat jalan, yaitu:
Untuk Rawat jalan, hanya Smartmed Premier yang dilengkapi fasilitas cashless, sedangkan Allisya Care dan Maxi Violet hanya bisa reimburse. Sementara untuk Rawat inap, ketiga produk dilengkapi fasilitas cashless (pakai kartu).
Pada ketiga produk, manfaat Rawat jalan dikenakan co-share (berbagi risiko) atau risiko sendiri sebesar 20% dari nilai klaim. Jika klaimnya sebesar 1 juta, maka yang ditanggung Allianz adalah sebesar 800 ribu (80%), sedangkan 200 ribu (20%) ditanggung nasabah. Sedangkan untuk Rawat inap, seluruhnya ditanggung oleh Allianz, dengan maksimal sesuai limit yang tertera di tabel manfaat.
Di atas saya sebutkan bahwa Rawat jalan bukanlah jenis asuransi yang disarankan. Kenapa? Setidaknya ada tiga alasan:
- Sakit yang masih bisa ditangani dengan rawat jalan itu biayanya relatif tidak besar, jadi masih bisa pakai uang sendiri. Orang mulai butuh bantuan asuransi itu ketika sakit yang dialami memerlukan rawat inap atau pembedahan. Secara prinsip, asuransi itu hanya dibutuhkan untuk menghadapi dampak dari risiko-risiko yang diperkirakan tidak akan sanggup kita tanggung sendiri.
- Premi asuransi Rawat jalan sangat mahal, sedangkan manfaat yang ditanggung sangat kecil. Jika diukur, antara premi dan manfaat itu sekitar 1 banding 2. Misalnya, premi 5 juta per tahun, manfaat maksimal 10 juta. Angka persisnya anda akan lihat di ilustrasi premi dan manfaat di bagian bawah.
- Ada co-share (risiko sendiri) 20%, sehingga walaupun punya asuransi, tetap saja tidak menyelesaikan semua biaya.
Jenis asuransi yang disarankan hanyalah asuransi untuk risiko yang dampak keuangannya besar, mulai dari Rawat inap, Sakit kritis, Cacat tetap, sampai Meninggal dunia (disingkat RSCM). Semuanya ada dalam satu produk, yaitu Tapro Allisya Protection Plus.
Ketentuan Umum
Tapi di artikel ini kita sedang membahas asuransi untuk rawat jalan. Berikut adalah ketentuan umum tentang tiga produk asuransi kesehatan Allianz yang menyediakan manfaat rawat jalan.
| Keterangan | Allisya Care | Maxi Violet | Smartmed Premier |
| Jenis produk | Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink) | Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink) | Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink) |
| Kontrak | Tahunan | Tahunan | Tahunan |
| Garansi perpanjangan | Ya | Ya | Tidak |
| Frekuensi pembayaran premi | Tahunan | – Tahunan
– Semesteran, kuartalan, bulanan (tidak bisa rawat jalan) |
– Tahunan
– Semesteran (harus pakai kartu kredit) – Kuartalan, bulanan (tidak bisa rawat jalan) |
| Manfaat dasar (wajib diambil) | Rawat inap | Rawat inap | Rawat inap |
| Manfaat tambahan (opsional) | – Rawat jalan
– Rawat gigi – Santunan harian – Persalinan |
– Rawat jalan
– Rawat gigi – Santunan harian – Persalinan |
– Rawat jalan & gigi
– Persalinan |
| Bantuan darurat medis internasional | Ya | Ya | Ya |
| Cara klaim | – Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse
– Rawat jalan, Rawat gigi, Santunan harian: hanya reimburse |
– Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse
– Rawat jalan, Rawat gigi, Santunan harian: hanya reimburse |
– Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse
– Rawat jalan & gigi: cashless dan reimburse |
| Risiko sendiri | – Rawat inap, Persalinan, Santunan harian: 0%
– Rawat jalan, Rawat gigi: 20% |
– Rawat inap, Persalinan, Santunan harian: 0%
– Rawat jalan, Rawat gigi: 20% |
– Rawat inap, Persalinan: 0%
– Rawat jalan & gigi: 20% |
| Plan rawat inap/jalan | A (100) sd H (1000) | A (100) sd H (1000) | A (500) sd K (6000) |
| Usia masuk | 15 hari sd 60 tahun | 15 hari sd 60 tahun | 30 hari sd 75 tahun |
| Masa perlindungan | Sd usia 70 tahun | Sd usia 70 tahun | Sd usia 80 tahun |
Ilustrasi Premi dan Manfaat
Seorang pria usia 32 tahun ingin mendapatkan asuransi rawat jalan yang menanggung plafon kira-kira 10 juta setahun. Produk apa yang dapat ditawarkan?
Allisya Care
Jika pakai produk Allisya Care, preminya adalah 8.251.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 3.516.000 dan premi Rawat jalan 4.699.000 plus admin 36 ribu (plan G).
Rincian manfaat Rawat jalannya sebagai berikut:
Maxi Violet
Jika pakai produk Maxi Violet, preminya adalah 7.926.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 3.005.000 ditambah premi Rawat jalan 4.885.000 plus admin 36 ribu (plan F).
Rincian manfaat Rawat jalannya sebagai berikut:
Smartmed Premier
Jika pakai produk Smartmed Premier, preminya adalah 9.080.500 setahun. Terdiri dari premi Rawat inap 3.935.000 ditambah premi Rawat jalan 5.109.500 plus admin 36 ribu (plan A).
Ada pun plafon Rawat jalannya persis sebesar 10 juta, dengan risiko sendiri 20%. Tabel manfaat Rawat jalannya bisa dilihat sbb:
Demikian sekilas gambaran tentang asuransi Rawat jalan yang ada di Allianz. Bagaimana menurut anda?
Untuk informasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen asuransi Allianz sejak November 2011
Atau:
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Syariah 