“Jika saya mampu menyisihkan 1 juta tiap bulan untuk premi asuransi, apa saja manfaat yang saya dapat?”
Jawaban: manfaat yang didapat tergantung tujuannya apa. Seperti selalu dikatakan Ligwina Hananto, seorang perencana keuangan terkenal, kepada klien-kliennya di awal pertemuan: “Tujuan lo apa?”
Tujuan keuangan anda menentukan manfaat seperti apa yang bisa anda peroleh dengan anggaran yang anda punya.
Berikut adalah beberapa contoh ilustrasi dari produk Tapro Allisya Protection Plus (unitlink syariah dari Allianz) dengan premi 1 juta per bulan, tergantung tujuan yang ingin anda capai.
Semua contoh saya sajikan untuk wanita usia 30 tahun, sehat, tidak merokok, pekerjaan dalam ruangan (risiko rendah). Untuk profil usia, jenis kelamin, dan pekerjaan yang berbeda, ilustrasinya akan berbeda.
1. Saya ingin mendapatkan proteksi meninggal dunia yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.
Maka ilustrasinya seperti di bawah ini.
Premi 1 juta per bulan, jika dimaksimalkan bisa mendapatkan UP 3,5 miliar. Diperoleh dari gabungan Asuransi Dasar 500 juta (sd usia 100 tahun) dan rider Term Life 3 miliar (sd usia 85 tahun). Penjelasan tentang rider Term Life bisa dibaca di “Term Life“.
Artinya, jika tertanggung (ibu Cantik) meninggal dunia (sebelum usia 85 tahun), ahli warisnya memperoleh 3,5 miliar + nilai investasi yang ada pada saat itu. Uang ini tentunya akan berguna bagi keluarganya untuk melanjutkan kehidupan. Apalagi jika ibu Cantik ini seorang single mother, semakin pentinglah uang dari asuransi jiwa ini untuk keberlangsungan hidup anak-anaknya.
Jika ibu Cantik meninggal setelah usia 85 dan sebelum 100 tahun, ahli waris memperoleh 500 juta + nilai investasi yang ada pada saat itu. Uang ini pun masih berguna setidaknya untuk biaya pemakaman dan melunasi utang-utang, jika ada.
Kenapa UP jiwanya dibagi dua? Apakah harus ada rider Term Life?
Rider Term Life berfungsi menambah UP jiwa agar bisa jauh lebih besar dengan tambahan premi yang sedikit saja. Jika UP jiwa seluruhnya merupakan Asuransi Dasar sd usia 100 tahun, maka maksimum UP yang diperoleh adalah 1,32 miliar.
2. Saya ingin mendapatkan proteksi penyakit kritis yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.
Maka ilustrasinya seperti di bawah ini.
Premi 1 juta per bulan, UP jiwa 500 juta, UP CI+ (49 penyakit kritis) 2,5 miliar, dan Payor benefit.
Artinya, jika ibu Cantik mengalami 1 dari 49 penyakit kritis, dia mendapat uang sebesar 2,5 miliar. Uang ini tentunya bermanfaat untuk membantu biaya pengobatan dan perawatannya, serta menanggulangi biaya kehidupan untuk dia dan keluarganya.
Selain itu, ibu Cantik pun tidak harus setor premi lagi, karena Allianz yang akan membayarkan preminya sd ibu Cantik berusia 65 tahun.
Dan jika ibu Cantik meninggal dunia, masih ada uang 500 juta untuk keluarganya.
3. Saya ingin mendapatkan proteksi kesehatan (rawat inap) yang maksimal, investasi kecil tidak apa-apa.
Maka ilustrasinya sebagai berikut:
Premi 1 juta per bulan, manfaat HSC Premier X plan 3 (Classic X), dan UP jiwa minimal saja yaitu 20 juta.
Artinya, jika ibu Cantik sakit dan harus dirawat inap di rumah sakit, dia berhak mendapatkan perawatan sesuai manfaat plan Classic, yaitu kamar 1 tempat tidur (VIP), dan seluruh biaya mulai dari kamar, dokter, obat, pembedahan dan lain-lainnya ditanggung sesuai tagihan dengan limit 2 miliar setahun.
Ada pun tabel manfaat HSC Premier plan Classic adalah sbb:
Selengkapnya tentang Rider HSC Premier X bisa dibaca di SINI.
4. Saya ingin mendapatkan proteksi kesehatan (rawat inap dan penyakit kritis) yang maksimal, investasi kecil tak apa-apa.
Maka ilustrasinya seperti di bawah ini:
Premi 1 juta per bulan, UP jiwa 200 juta, CI+ 1 M, HSC Premier X plan Basic X, dan Payor benefit.
Artinya, jika ibu Cantik sakit dan harus dirawat inap di rumah sakit, dia berhak mendapatkan perawatan sesuai plan Basic X (kamar isi 2 orang). Kamar, dokter, obat, operasi, dan lain-lainnya ditanggung sesuai plafon yang ada di tabel manfaat. Klaimnya mudah, dapat menggunakan kartu cashless di jaringan Allianz AdMedika di seluruh Indonesia, dan di luar itu reimburse.
Ada pun tabel manfaat rider HSC Premier X plan Basic X adalah:
Selain itu, jika sakitnya ibu Cantik tergolong penyakit kritis, maka dia mendapat uang tunai 1 miliar, yang bisa digunakan untuk keperluan apa saja, mulai biaya pengobatan sampai biaya hidup.
Setelah itu, ibu Cantik tidak perlu lagi membayar premi, karena Allianz yang akan membayarkan preminya sebesar 1 juta per bulan atau 12 juta setahun sd ibu Cantik berusia 65 tahun.
Dan jika ibu Cantik meninggal dunia, masih ada santunan untuk pemakaman sebesar 200 juta. Kecil saja, sesuai tujuan semua yaitu mendapatkan proteksi kesehatan yang maksimal.
5. Saya ingin proteksi lengkap (jiwa, kecelakaan, cacat, sakit kritis, rawat inap) dan maksimal, investasi kecil tak apa-apa.
Maka ilustrasinya seperti ini:
Premi 1 juta per bulan, manfaat UP jiwa 500 juta, ADDB (kecelakaan) 500 juta, TPD (cacat tetap total) 500 juta, CI+ (49 penyakit kritis) 500 juta, HSC+ plan 500, dan Payor benefit.
Penjelasan:
Jika ibu Cantik meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 500 juta + nilai investasi yang ada saat itu.
Jika ibu Cantik mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 500 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris ibu Cantik mendapatkan 1 miliar + nilai investasi yang ada saat itu.
Jika ibu Cantik mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 500 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).
Jika ibu Cantik mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 500 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).
Jika ibu Cantik dirawat inap di RS, dia berhak mendapatkan perawatan di kamar kelas 500 ribu per hari. Biaya dokter, obat, operasi, dll sudah termasuk dan ditanggung sesuai plafon. Adapun plafon manfaat HSC+ plan kamar 500 ribu adalah sbb:
6. Saya ingin proteksi lengkap (jiwa, kecelakaan, cacat, sakit kritis, rawat inap) sekaligus ada tabungan atau investasinya.
Maka ilustrasinya seperti ini:
Premi 1 juta per bulan, manfaat UP jiwa 250 juta, ADDB 250 juta, TPD 250 juta, CI+ 250 juta, HSC+ Plan 350, dan Payor benefit.
Ilustrasi yang ini hampir sama dengan ilustrasi sebelumnya, bedanya di nilai uang pertanggungan yang lebih kecil. Jika calon nasabah menginginkan manfaat asuransi tapi juga sekaligus ada investasi yang bisa diambil jika diperlukan, maka nilai pertanggungannya harus diperkecil supaya nilai investasinya lebih besar.
Dengan nilai investasi yang lebih besar, maka rencana setor preminya bisa dibuat misalnya hanya 10 tahun. Setelah 10 tahun, diharapkan nilai investasinya bisa membiayai sendiri biaya-biaya asuransi + administrasi sampai masa perlindungannya berakhir, dengan catatan uangnya tidak ditarik dan kinerja investasinya rata-rata sedang atau tinggi.
Penjelasan:
Jika ibu Cantik meninggal dunia, ahli warisnya mendapatkan 250 juta + nilai investasi yang ada saat itu.
Jika ibu Cantik mengalami kecelakaan sehingga menimbulkan cacat tetap, maka mendapatkan santunan sebesar persentasi dari cacatnya, dengan maksimal 250 juta. Dan jika kecelakaan itu menyebabkan meninggal dunia, maka ahli waris ibu Cantik mendapatkan 500 juta + nilai investasi yang ada saat itu.
Jika ibu Cantik mengalami cacat tetap total, baik akibat kecelakaan ataupun penyakit, dia mendapatkan santunan 250 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).
Jika ibu Cantik mengalami penyakit kritis, dia mendapatkan santunan 250 juta, dan berlaku bebas premi (pembayaran preminya dilanjutkan oleh Allianz sd dia berusia 65 tahun).
Jika ibu Cantik dirawat inap di RS, dia berhak mendapatkan perawatan di kamar kelas 350 ribu per hari. Biaya dokter, obat, operasi, dll sudah termasuk dan ditanggung sesuai plafon. Adapun plafon manfaat HSC+ plan kamar 350 adalah sbb:
Demikian beberapa contoh ilustrasi yang bisa diperoleh dengan premi 1 juta per bulan dengan produk Tapro Allisya Protection Plus.
Simpulan
Intinya:
- Manfaat asuransi ada bermacam-macam, dan yang umum dibutuhkan orang adalah asuransi untuk rawat inap, penyakit kritis, kecelakaan, cacat, dan meninggal dunia. Semua manfaat tsb dapat diperoleh dalam satu produk Tapro Allisya Protection Plus.
- Jika ingin manfaat asuransi atau uang pertanggungan besar, investasi jadi kecil.
- Jika ingin manfaat investasi besar, manfaat asuransi harus kecil.
Mengingat beragamnya alternatif manfaat yang bisa diperoleh, maka yang lebih penting adalah anda tahu tujuan anda ketika mengambil polis asuransi.
Baca juga: “Asuransi Itu Proteksi, Bukan Investasi“.
Form Pembuatan Ilustrasi
Untuk meminta ilustrasi yang sesuai dengan profil anda, silakan mengisi form berikut:
Terima kasih atas partisipasinya.
Untuk konsultasi lebih lanjut tentang produk-produk asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Jadi agen asuransi Allianz sejak November 2011
Atau:
Cari Agen Allianz di Kota Anda
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Syariah 