Asuransi Kesehatan, Pengetahuan Produk

4 Produk Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz

Allianz memiliki banyak pilihan produk asuransi kesehatan, tinggal disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran. Artikel ini akan menjelaskan satu per satu tiap produk yang tersedia.

Ada empat produk asuransi kesehatan cashless yang tersedia di Allianz, yaitu:

  1. Allisya Care/Maxi Violet (asuransi kesehatan murni, inner limit)
  2. Smartmed Premier (asuransi kesehatan murni, sesuai tagihan)
  3. Rider HSC Plus (asuransi kesehatan unitlink, inner limit)
  4. Rider HSC Premier X (asuransi kesehatan unitlink, sesuai tagihan)

Anda dapat mengklik tiap produk untuk mendapatkan penjelasan langsung, dapat juga membaca artikel ini sampai tuntas. Tapi sebelum itu, coba teliti dulu apa yang anda mau.

  • Mau yang klaimnya sesuai tagihan, ada Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang plan kamarnya berdasarkan jumlah tempat tidur, bukan harga kamar, ada Rider HSC Premier X.
  • Mau yang klaimnya bisa cashless di luar negeri, ada Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang satu polis bisa sekeluarga, ada Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier.
  • Mau yang bukan unit-link, ada Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier.
  • Mau yang preminya murah, ada Allisya Care/Maxi Violet dan rider HSC+.
  • Mau yang syariah, ada Allisya Care dan Rider HSC Premier X (pada Tapro syariah).
  • Mau yang preminya bisa bayar bulanan, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang bisa ditambah rawat jalan dan persalinan, ada Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier.
  • Yang terlanjur punya penyakit ingin penyakitnya ditanggung, ada Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X (kondisi pre-existing ditanggung setelah 24 bulan).
  • Mau yang kemoterapi dan cuci darah ditanggung sesuai tagihan, ada Rider HSC Premier X.
  • Mau yang ada asuransi jiwanya, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang bisa digabung dengan santunan penyakit kritis, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang ada investasinya, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Umur sudah lewat 60 tahun ingin ambil asuransi kesehatan, ada Smartmed Premier, Rider HSC Plus, dan Rider HSC Premier X.
  • Mau asuransi kesehatan untuk anak tapi orangtuanya tidak usah ikut, jangan khawatir: yang mana pun bisa.
  • Mau yang klaimnya cashless, tidak usah deposit kalau rawat inap, jangan khawatir: semuanya cashless.

Nah, sudah ketemu apa yang anda mau?

Jika sudah, silakan hubungi saya langsung untuk mendapatkan penawaran.

Asep Sopyan (Senior Business Partner Allianz)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com

*****

Jika belum, silakan lanjut membaca penjelasan tiap produk berikut ini.

1. Allisya Care/Maxi Violet

Allisya Care dan Maxi Violet ini produk kembar, makanya saya tulis dalam garis miring. Perbedaan utamanya, Allisya Care akadnya syariah, Maxi Violet tidak. Akad syariah artinya setiap peserta Allisya Care meniatkan premi yang dibayarkannya untuk membantu para peserta (termasuk dia sendiri) jika terkena sakit. Semua premi yang disetor menjadi milik para peserta (secara bersama-sama), sedangkan Allianz hanya sebagai pengelola yang menerima upah (fee, ujrah).

Dari segi benefit atau manfaat, keduanya sama persis. Ada pun preminya beda sedikit saja. Allisya Care lebih murah, sedangkan Maxi Violet lebih mahal dengan selisih 5%. Kenapa begitu? Karena Maxi Violet menyediakan fitur no-claim bonus berupa diskon premi perpanjangan sebesar 20% jika tidak ada klaim di tahun sebelumnya. Allisya Care ada no-claim bonus juga, tapi bonusnya tergantung surplus klaim di tahun sebelumnya, jadi tidak dijamin ada diskon. Karena ada jaminan diskon 20% ini, maka premi Maxi Violet di tahun kedua dan seterusnya, jika tidak ada klaim, akan lebih murah daripada Allisya Care.

Premi Allisya Care dan Maxi Violet akan mendapat tambahan diskon 5% jika menyertakan anggota keluarga dalam satu polis. Misal, suami menambahkan istrinya dan anak-anaknya dalam satu polis, maka premi tiap orang ditambahkan lalu didiskon 5%.

Selain itu, ada diskon lagi sebesar 10% jika peserta Allisya Care atau Maxi Violet memiliki produk asuransi jiwa Tapro yang sama jenisnya. Tapro yang syariah (Allisya Protection Plus) untuk Allisya Care, dan Tapro konvensional (Smartlink Flexi Account Plus) untuk Maxi Violet.

Dengan demikian, jika sebuah keluarga mengambil Allisya Care/Maxi Violet dan salah satu di antara peserta tsb memiliki asuransi jiwa Tapro, maka diskon yang diperoleh sebesar 15%. Khusus Maxi Violet, ada tambahan diskon lagi 20% saat perpanjangan polis jika tidak ada klaim di tahun sebelumnya. Jadi, total diskon Maxi Violet bisa mencapai 35%. Luar biasa, bukan? Ini adalah produk asuransi kesehatan termurah di kelasnya.

Allisya Care dan Maxi Violet terdiri dari 8 plan berdasarkan harga kamar di rumah sakit, yaitu mulai plan 100 (kamar 100 ribu per hari) sd plan 1000 (kamar 1 juta per hari). Kedua produk ini adalah produk lama, jadi masih menyediakan plan 100 ribu dan maksimalnya pun hanya kamar 1 juta.

Berikut adalah benefit Allisya Care dan Maxi Violet untuk manfaat Rawat inap.

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Sedangkan preminya sebagai berikut. Yang pertama premi Allisya Care, dan selanjutnya premi Maxi Violet.

Tabel Premi Allisya Care (per tahun)
Tabel premi Maxi Violet (Rawat inap, per tahun)

Sebagai contoh, seorang pria usia 34 tahun mengambil program Allisya Care plan G (kamar 750 ribu per hari). Maka preminya adalah 3,655 juta + admin 36 ribu = 3,691 juta setahun. Jika pria tsb memiliki Tapro Allisya Protection Plus, maka ada diskon 10% (365,500), sehingga premi yang dibayar menjadi 3,325,500 setahun.

Jika pria tsb mengambil Maxi Violet plan G, maka preminya adalah 3,841 juta + admin 36 ribu = 3,877 juta setahun. Dan jika pria ini memiliki produk Tapro Smartlink Flexi Account Plus, dia mendapat diskon 10% (384,100) sehingga premi yang dibayar menjadi 3,492,900 setahun.

Diskon akan ditambah lagi 5% jika menyertakan anggota keluarga (pasangan, anak).

Demikian sekilas penjelasan tentang produk Allisya Care dan Maxi Violet.

Lebih lengkap tentang Allisya Care, bisa dibaca di SINI.

Lebih lengkap tentang Maxi Violet, bisa dibaca di SINI.

Perbedaan Allisya Care dan Maxi Violet, bisa dibaca di SINI.

Sekarang kita lanjut ke produk berikutnya. Smartmed Premier.

2. Smartmed Premier

Berbeda dengan Allisya Care dan Maxi Violet yang menerapkan inner limit alias limit untuk setiap item manfaat (dokter, pembedahan, obat, dll), Smartmed Premier adalah asuransi kesehatan yang mengganti biaya rumah sakit SESUAI TAGIHAN, dengan limit 6 miliar setahun. Selama syaratnya terpenuhi, biaya-biaya perawatan  seperti kamar, ICU, dokter, spesialis, obat-obatan, pembedahan, dan lain-lain akan diganti sesuai tagihan RS.

Syarat agar bisa ditanggung sesuai tagihan adalah menempati kamar di rumah sakit sesuai dengan plan yang diambil. Plan Smartmed Premier terdiri dari 10 plan berdasarkan harga kamar, mulai dari plan A (kamar 500rb per hari) sampai plan J (kamar 6 juta per hari).

Bagaimana jika kamar yang sesuai plan tidak tersedia, sehingga peserta harus menempati kamar di atas haknya? Maka dia boleh menempati kamar satu tingkat di atas haknya selama 2 hari, setelah itu dia harus kembali ke kamar yang sesuai plan. Jika masih juga tidak tersedia, maka akan dikenakan limit untuk tiap item manfaat yang diterimanya.

Smartmed Premier menyediakan fasilitas cashless di luar negeri, selain di Indonesia tentunya, yaitu di negara Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, dan China. Keunggulan lain dari Smartmed Premier adalah menanggung kondisi preexisting (penyakit atau luka yang sudah ada) setelah polis berjalan 2 tahun. Produk ini juga menanggung manfaat kemoterapi dan cuci darah dengan limit yang lumayan besar.

Berikut adalah Tabel Manfaat Smartmed Premier.

Dan tabel berikut adalah premi Smartmed Premier, yang dibedakan berdasarkan jenis kelamin, usia, dan plan kamar yang diambil. Premi merupakan premi tahunan.

Sebagai contoh, seorang pria umur 38 tahun mengambil Smartmed Premer plan C (kamar 1 juta), maka preminya adalah Rp. 6,959,800 setahun ditambah admin 36,000 = 6,995,800 setahun. Premi akan tetap sampai usianya 40 tahun, lalu di usia 41 preminya menjadi Rp. 8,701.200 setahun.

Jika dia menyertakan anggota keluarga (pasangan, anak), preminya akan mendapat diskon 5%.

Selengkapnya tentang Smartmed Premier bisa dibaca di SINI.

3. Rider HSC Plus

Rider HSC Plus (Hospital and Surgical Care Plus) memiliki tabel manfaat yang hampir sama dengan Allisya Care dan Maxi Violet. Bedanya, HSC Plus ditambah dengan manfaat perawatan kanker (seperti kemoterapi, radiologi), dialisa (cuci darah), dan fisioterapi, sedangkan Allisya Care/Maxi Violet tidak ditambah manfaat tersebut.

Bedanya lagi, HSC Plus menyediakan plan kamar di atas 1 juta, yaitu kamar 1,25 juta sampai kamar 3 juta per hari, sedangkan Allisya Care dan Maxi Violet maksimal kamar 1 juta. Total plan Rider HSC Plus ada 12, yaitu plan 100, 200, 350, 500, 750, 1000, 1250, 1500, 1750, 2000, 2500, dan 3000.

Rider HSC Plus dikemas dalam format unit-link, yaitu sebagai rider (asuransi tambahan) pada produk asuransi jiwa Tapro Allianz (Allisya Protection Plus untuk yang syariah, dan Smartlink Flexi Account Plus untuk yang konvensional). Dengan demikian, cara bayarnya mengikuti produk dasarnya, bisa tahunan ataupun bulanan, kuartalan, dan semesteran.

Berikut adalah tabel manfaat Rider HSC Plus.

Tabel Manfaat HSC+
Tabel Manfaat HSC+

Untuk mengetahui preminya, anda bisa menghubungi saya dengan menyebutkan nama, tanggal lahir, jenis kelamin, pekerjaan, merokok atau tidak, dan plan kamar yang diinginkan. Tidak ada tabel premi untuk rider HSC Plus, karena preminya mengikuti produk dasar dan sangat tergantung pada besarnya manfaat lain (UP dasar dan rider lainnya).

Tapi sebagai contoh, seorang pria usia 34 tahun mengambil rider HSC+ Plan kamar 1 juta, preminya adalah 1 juta per bulan. UP jiwa kecil saja, yaitu 20 juta, dan saya tambahkan Payor benefit untuk bebas premi jika nasabah mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total. Ilustrasi ini belum ditambah manfaat lain seperti santunan untuk penyakit kritis, kecelakaan, dan cacat tetap total. Ilustrasi bisa dilihat di bawah.

Berikut adalah tabel manfaat rider HSC+ plan kamar 1 juta per hari.

Tabel manfaat HSC+ plan 1000

Lebih lengkap tentang rider HSC+, silakan dibaca di SINI.

4. Rider HSC Premier X

Rider HSC Premier X (HSCPX) adalah produk asuransi kesehatan terbaru dari Allianz, dan juga paling luar biasa manfaatnya. Rider HSC Premier X menggabungkan semua keunggulan yang mungkin anda dapat dari beraneka produk asuransi kesehatan lain.

Berbeda dengan produk-produk sebelumnya yang plan kamarnya didasarkan pada harga kamar, Rider HSCPX plannya didasarkan pada jumlah tempat tidur, wilayah pertanggungan, dan limit tahunan. Ada 9 pilihan plan yang disediakan, yaitu Basic, Basic X, Classic, Essential, Essential X, Elite, Elite X, Prime, dan Signature.

Garis besarnya bisa dilihat di bawah ini:

Rider HSC Premier X tersedia sebagai rider (manfaat tambahan) pada produk Tapro Allianz (Allisya Protection Plus untuk yang syariah dan Smartlink Flexi Account Plus untuk nonsyariah). Dengan demikian, preminya tergantung pada besaran UP jiwa dan manfaat lainnya jika diambil.

Berikut adalah tabel premi Tapro jika ditambah rider HSC Premier X, dengan asumsi UP jiwa minimal, tanpa rider lain, dan investasi kecil.

Harga terbaik untuk rider ini bisa dicek pada plan Classic. Dengan premi di bawah 1 juta per bulan, anda bisa mendapatkan hak untuk dirawat di kamar kelas VIP di rumah sakit-rumah sakit terbaik di Indonesia. Tidak perlu khawatir soal nombok, karena produk ini menanggung biaya perawatan sesuai tagihan dengan limit 2 miliar. Jika 2 miliar habis, masih ada limit 8 miliar yang berlaku untuk seumur hidup.

Selengkapnya tentang HSC Premier X, silakan dibaca di SINI.

Demikian penjelasan ringkas tentang produk-produk asuransi kesehatan cashless yang tersedia di Allianz.

Permohonan Ilustrasi Produk

Silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Hubungi Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan, Pengetahuan Produk

Perbedaan dan Persamaan antara Smartmed Premier dengan Rider HSC Premier

SM n HSCP

Pada bulan Januari 2019, Allianz Life Indonesia meluncurkan produk asuransi kesehatan kategori premium, yaitu Rider HSC Premier. Produk ini merupakan rider (manfaat tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro. Disebut kategori premium, karena asuransi kesehatan ini menanggung biaya rawat inap dan pembedahan SESUAI TAGIHAN (as charged, on bill) dengan limit tahunan yang mencapai MILIARAN rupiah.

Sebelumnya, pada bulan Agustus 2014, Allianz telah memiliki asuransi kesehatan kategori premium juga, yaitu Smartmed Premier, yang menanggung biaya rawat inap dan pembedahan SESUAI TAGIHAN dengan limit 6 MILIAR setahun. Bedanya, Smartmed Premier merupakan produk asuransi yang berdiri sendiri (stand alone), bukan rider unitlink, dan tidak ada investasinya.

Hadirnya Rider HSC Premier tentunya semakin memberikan keleluasaan kepada masyarakat untuk memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan.

Apa perbedaan dan persamaan di antara kedua produk ini?

Perbandingan Smartmed Premier dengan Rider HSC Premier

Berikut adalah perbandingan (perbedaan dan persamaan) antara produk Smartmed Premier dengan produk rider HSC Premier. Bagian yang ditebalkan menunjukkan kelebihan produk di kolom tsb.

Faktor PembedaSmartmed PremierRider HSC Premier
Jenis produkAsuransi murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand alone)Rider (manfaat tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro
Kategori produkAsuransi kesehatan kelas premiumAsuransi kesehatan kelas premium
KontrakTahunanMengikuti produk dasar
Pilihan plan10 plan berdasarkan harga kamar di RS.
– A (kamar 500 ribu)
B (kamar 750 ribu)
C (kamar 1 juta)
– D (kamar 1,5 juta)
– E (kamar 2 juta)
– F (kamar 2,5 juta)
– G (kamar 3 juta)
– H (kamar 4 juta)
– I (kamar 5 juta)
– J (kamar 6 juta)
5 plan berdasarkan jumlah tempat tidur dan wilayah perlindungan.
Silver => 2 tempat tidur, Indonesia & Malaysia
Gold => 1 tempat tidur, Indonesia & Malaysia
Platinum => 1 tempat tidur, Asia
– Titanium => 1 tempat tidur, seluruh dunia kecuali USA
Infinite => 1 tempat tidur, seluruh dunia
Wilayah perlindunganSeluruh duniaTergantung plan, seperti tersebut di atas, hingga seluruh dunia.
Fasilitas cashlessIndonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, ChinaSesuai wilayah perlindungan pada plan yang diambil, hingga seluruh dunia
Klaim sesuai tagihanYa, kecuali di USA (dikenakan inner limit).Ya
Limit tahunan6 miliar (sama untuk setiap plan)Tergantung plan.
Silver => 1,5M
Gold => 3M
Platinum => 5M
Titanium => 7,5M
Infinite => 12,5M
Limit booster (penambah limit di luar limit tahunan, berlaku seumur hidup)Tidak adaAda, sesuai limit tahunan pada plan yg diambil.
Manfaat produkRawat inap dan pembedahan.

Dapat ditambah rider Rawat Jalan & Gigi dan Persalinan (dengan tambahan premi).
Rawat inap dan pembedahan. Dilengkapi manfaat khusus untuk penyakit kritis dan manfaat lainnya.
Usia masukMulai 15 hari sd 75 tahunMulai 30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganSd usia 80 tahunTersedia pilihan, mulai usia 50 sd 99 tahun
Polis keluargaSatu polis dapat menyertakan anggota keluargaSatu polis untuk satu orang tertanggung
Masa tunggu penyakit secara umum30 hari30 hari
Masa tunggu penyakit khusus12 bulan12 bulan
Masa tunggu penyakit yang sudah ada (preexisting)24 bulan24 bulan
Perawatan kanker (kemoterapi dll) dan cuci darahAda, dikenakan limit sesuai plan.Ada, sesuai tagihan dengan batas mengikuti limit tahunan + limit booster.
Santunan penyakit kritis katastropikTidak adaAda, per tahun 100 juta selama 5 tahun (total 500 juta)
Transplantasi dan donor organTidak ditanggungDitanggung sesuai tagihan
Kedokteran tradisional ChinaTidak ditanggungDitanggung, sesuai plan
Peralatan medis yang tahan lama (cth kursi roda)Tidak ditanggungDitanggung (sama utk setiap plan)
Anggota tubuh buatanTidak ditanggungDitanggung (sama utk setiap plan)
Perawatan paliatifTidak adaAda
Akomodasi untuk pendampingTidak ditanggungDitanggung, sesuai plan
Santunan harian (jika telah ditanggung asuransi lain)Tidak adaAda, sesuai plan
HIV/AIDSDitanggung sebesar 10 jutaDitanggung maks 25 juta
Layanan evakuasi medis daruratAdaTidak ada
Opini medis keduaTidak adaAda
Produk syariahTidak tersediaTersedia (pada unitlink Tapro Allisya Protection Plus).
PremiSesuai tabel premi, naik per lima tahun.Premi flat sesuai yang ditetapkan di awal masuk, dan tergantung dengan UP jiwa serta keberadaan rider lainnya.
Contoh premi utk pria 30 tahun– Plan 750rb: 4,446,600 setahun.
Plan 2jt: 10,084,900 setahun.
Plan 6 juta: 33,520,200 setahun.

Catatan:
Premi naik per lima tahun.
– Plan Silver: 1,2jt per bulan
Plan Platinum: 2jt per bulan
– Plan Infinite: 3jt per bulan

Catatan:
– UP jiwa minimal sesuai plan
– Tanpa rider lain
– Nilai investasi minimal

Tabel Manfaat Smartmed Premier

Untuk memperjelas gambaran produk, silakan mencermati Tabel Manfaat Smartmed Premier berikut ini.

Tabel Premi Smartmed Premier

Berikut adalah tabel premi Smartmed Premier sesuai usia, jenis kelamin, dan plan yang diambil.

Tabel Manfaat Rider HSC Premier

Berikut adalah Tabel Manfaat Rider HSC Premier sesuai plan.

Tabel Premi HSC Premier

Premi HSC Premier, karena merupakan rider dari Tapro Allisya Protection Plus, sangat tergantung pada besaran UP jiwa dasar dan UP dari rider lainnya, jika ditambahkan.

Berikut adalah tabel premi per bulan jika hanya fokus ke rider HSC Premier tanpa tambahan rider lain. UP dasar diminimalkan sesuai ketentuan produk, dan investasi pun kecil.

Form Permohonan Ilustrasi

Jika anda tertarik pada salah satu produk di atas, silakan mengisi form berikut ini untuk mendapatkan ilustrasinya.

Terima kasih.

Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen di Kota Anda