Asuransi Kesehatan

8 Produk Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz

Delapan produk? Apa tidak kebanyakan?

Ketika saya menjadi agen Allianz pada akhir tahun 2011, saat itu hanya ada dua produk asuransi kesehatan di Allianz, yaitu Smarthealth Maxi Violet (atau biasa disebut Maxi Violet saja) dan Allisya Care. Keduanya memiliki manfaat yang persis sama, bedanya Allisya Care dibuat dengan akad syariah. Keduanya merupakan asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand alone), dan tergolong asuransi kesehatan biasa dengan inner limit (ada batasan untuk tiap manfaat). Preminya cukup terjangkau, dan hingga saat ini merupakan asuransi kesehatan paling murah di Allianz.

Pada tahun 2013 (kalau tidak salah), Allianz membuat produk asuransi kesehatan dengan manfaat yang hampir serupa dengan Maxi Violet dan Allisya Care, tapi berbentuk rider di unitlink Tapro. Namanya Rider HSC+ (Hospital & Surgical Care Plus). Produk ini tersedia baik di Tapro syariah (Allisya Protection Plus) maupun Tapro konvensional (Smartlink Flexi Account Plus). Perbedaan dari segi manfaat dengan versi stand-alonenya adalah di produk ini ada manfaat khusus untuk perawatan kanker, dialisis, dan fisioterapi. Rider HSC+ sampai saat ini masih dijual dan cukup direkomendasikan untuk anda yang memiliki anggaran terbatas.

Pada tahun 2014, Allianz meluncurkan Smartmed Premier, asuransi kesehatan murni yang memberikan manfaat rawat inap sesuai tagihan dengan limit 6 miliar setahun. Jadi produk ini tergolong asuransi kesehatan kelas premium. Preminya lebih tinggi daripada Maxi Violet dan Allisya Care. Smartmed Premier hanya tersedia dalam versi konvensional, tidak dalam versi syariah.

Lama tak ada perubahan, pada tahun 2019 awal, Allianz membuat produk asuransi kesehatan yang dirancang untuk menjadi produk terbaik di pasaran, yaitu Rider HSCP (Hospital & Surgical Care Premier). Produk ini tersedia sebagai rider di unitlink Tapro, baik yang syariah maupun konvensional, tapi tidak tersedia dalam versi stand alone. Produk ini memberikan manfaat rawat inap sesuai tagihan dengan limit hingga puluhan miliar per tahun. Bedanya dengan Smartmed Premier, yang ini plan kamarnya didasarkan pada jumlah tempat tidur, bukan harga kamar. Plan kamar berdasarkan jumlah tempat tidur merupakan perkembangan baru di industri asuransi.

Tapi pertarungan yang sengit dengan kompetitor memaksa Allianz membuat lagi produk yang lebih baik. Di akhir tahun 2019, meluncurlah Rider HSCPX (Hospital & Surgical Care Premier X). Di antara kelebihan HSCPX dibanding HSCP adalah kunjungan dokter hingga 2x per hari, tersedia plan kamar 1 tempat tidur untuk wilayah perlindungan di Indonesia saja, dan limit booster yang jauh lebih besar. Dengan adanya HSCPX, maka HSCPP tidak lagi ditawarkan oleh para agen, meskipun produknya masih tersedia.

Rider HSCPX lumayan lama menjadi produk asuransi kesehatan unggulan Allianz. Pada bulan April 2021, Allianz meluncurkan satu produk lagi yang dimaksudkan sebagai penyempurnaan dari HSCPX, yaitu Rider HSCPP (Hospital & Surgical Care Premier Plus). Di HSCPP, kunjungan dokter tidak lagi dibatasi. Lalu ada plan kamar dua tempat tidur untuk wilayah Indonesia saja, yang ini tidak terdapat di HSCPX. Tapi HSCPX masih tetap layak ditawarkan karena ada satu kelebihan penting yang tidak terdapat di HSCPP, yaitu menanggung kondisi yang sudah ada (pre-existing).

Sampai sini sudah ada tujuh produk, tapi satu produk tidak lagi ditawarkan (HSCP), sehingga saya hitung enam produk saja.

Lalu pada bulan Juli 2021, Allianz meluncurkan dua produk versi stand alone dari rider HSCPP, yaitu Smarthealth Care Premier Plus (SCPP, konvensional) dan Allisya Care Premier Plus (ACPP, syariah). Manfaat sama persis dengan versi rider. Jadi calon nasabah tinggal pilih, lebih suka yang unitlink atau yang berdiri sendiri, juga versi syariah atau yang konvensional.

Dengan demikian, kedelapan produk asuransi kesehatan dari Allianz sesuai urutan kemunculannya adalah sbb:

  1. Smarthealth Maxi Violet
  2. Allisya Care
  3. Rider HSC+
  4. Smartmed Premier
  5. Rider HSCPX
  6. Rider HSCPP
  7. Smarthealth Care Premier Plus
  8. Allisya Care Premier Plus

Penjelasan tiap produk bisa dibaca dengan mengklik nama produk di atas.

Perbedaan dan Persamaan 8 Produk

Ada pun perbedaan dan persamaan semua produk bisa dilihat pada tabel berikut:

Mana yang Paling Direkomendasikan?

Di antara delapan produk tersebut, mana yang paling bagus atau paling direkomendasikan?

  • Dari segi manfaat, yang paling bagus adalah SCPP, ACPP, HSCPP, dan HSCPX. Sesuai tagihan, plan berdasarkan jumlah tempat tidur, dan menyediakan fasilitas cashless hingga seluruh dunia. Tentunya dari segi premi juga paling tinggi. Tapi anda bisa memilih paket hemat yaitu plan Classic dan Classic Plus yang hanya berlaku di Indonesia.
  • Jika anda mencari yang syariah, pilihannya ada empat: Allisya Care, ACPP, HSCPP, dan HSCPX. Tinggal dipilih saja mana yang manfaat dan preminya sesuai.
  • Jika anda mencari yang bukan unitlink, pilihannya ada lima: Maxi Violet, Allisya Care, Smartmed Premier, SCPP, dan ACPP.
  • Jika anda ingin yang preminya bisa bulanan dan tetap cashless, pilihannya hanya produk yang merupakan rider unitlink, yaitu HSC+, HSCPX, dan HSCPP.
  • Jika anda ingin produk yang bisa menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, pilihannya adalah lima produk asuransi standalone: Maxi Violet, Allisya Care, Smartmed Premier, SCPP, dan ACPP.
  • Jika anda punya anggaran yang terbatas, maka produk yang paling terjangkau adalah Maxi Violet dan Allisya Care. Dan jika anda hanya bisa bayar bulanan, pilihannya hanya Rider HSC+.
  • Jika anda punya penyakit tertentu dan ingin penyakit tsb ditanggung, pilihannya ada dua, yaitu Smartmed Premier dan Rider HSCPX.
  • Mau yang ada asuransi jiwanya, dan sekaligus bisa ditambah manfaat penyakit kritis, pilihannya hanya yang unitlink: HSC+, HSCPX, dan HSCPP. Atau bisa juga anda ambil asuransi kesehatan stand alone lalu mengambil unitlink Tapro dg manfaat asuransi jiwa dan penyakit kritis.

Demikian. Jadi Allianz menyediakan banyak pilihan sesuai kebutuhan dan anggaran anda. []


Untuk konsultasi tentang asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz Indonesia)

HP/WA: 082 111 650 732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network

Asuransi Kesehatan

Promo: Asuransi Allianz Cover Isolasi Mandiri Covid-19

Untuk memberikan pelayanan yang lebih optimal di masa pandemi kepada nasabah asuransi kesehatan individu Allianz (baik itu rider ataupun standalone), Allianz kembali menanggung isolasi mandiri untuk nasabah yang terkena covid-19. Promo berlaku sejak tanggal 29 Juni hingga 31 Juli 2021, dengan ketentuan sebagai berikut:

1. Isolasi Mandiri “ISOMAN” di Fasilitas bukan Rumah Sakit yang ditunjuk oleh Pemerintah maupun di Rumah

Allianz dapat membayarkan biaya-biaya yang dibutuhkan secara medis dengan sistem reimbursemen saat Nasabah terdiagnosa Covid-19 dan memerlukan isolasi mandiri di Fasilitas bukan Rumah Sakit yang ditunjuk oleh Pemerintah maupun di Rumah.

2. Apa yang akan ditanggung di dalam program ISOMAN ini
a. Biaya uji Swab/PCR dari awal diagnosa sampai dinyatakan sembuh
b. Biaya konsultasi dokter
c. Biaya pemeriksaan diagnostik dan laboratorium lainnya yang dibutuhkan secara medis
d. Biaya obat, vitamin dan suplemen terkait ISOMAN Covid-19 yang dibutuhkan secara medis

Biaya kamar dan akomodasi tidak ditanggung di dalam program ISOMAN

3. Persyaratan Pengajuan klaim isolasi mandiri:
a. Surat keterangan dokter yang menyatakan Nasabah terdiagnosa Covid-19
b. Hasil uji Swab/PCR test yang positif dan hasil pemeriksaan diagnostik dan laboratorium lainnya yang dibutuhkan secara medis
c. Surat rujukan dokter untuk melakukan isolasi dan perkiraan waktu isolasi yang diperlukan (termasuk surat rujukan Dokter bila diperlukan perpanjangan waktu isolasi)
d. Resep obat, vitamin dan suplemen terkait isolasi mandiri Covid-19 yang dibutuhkan secara medis.
e. Kuitansi asli biaya pengobatan isolasi mandiri Covid-19 sesuai ketentuan dokumen klaim polis Nasabah yang berlaku
f. Produk asuransi individu hospital cash plan tidak termasuk dalam produk asuransi yang berhak mendapatkan kebijakan klaim Covid-19 ini.

4. Batasan maksimal pembayaran klaim isolasi mandiri

Sehubungan dengan kebijakan klaim terkait isolasi mandiri ini, berlaku ketentuan maksimal untuk seluruh pembayaran klaim isolasi mandiri sebesar Rp. 15 Milyar selama periode program berlangsung. Bila pembayaran klaim isolasi mandiri telah mencapai Rp. 15 Milyar sebelum periode program berakhir di 31 Juli 2021 nanti, maka kebijakan klaim isolasi mandiri khusus Covid-19 ini akan berakhir dan tidak ada pembayaran untuk klaim yang diproses setelah batas maksimal tercapai.

Untuk mendukung program Isoman di atas, tersedia juga akses gratis layanan tanya Dokter Umum di aplikasi Halodoc untuk digunakan oleh Nasabah dan dapat diakses via chat, telepon atau video call di mana pun dan kapan pun.

[Sumber: memo Allianz Life Indonesia tertanggal 29 Juni 2021).

Informasi lebih lengkap bisa dilihat di web Allianz.


Untuk konsultasi tentang asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz Indonesia)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asepsopyan.asn@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network

Berita Allianz

Kinerja Allianz Life Indonesia Tahun 2020

Walaupun mengalami berbagai tantangan dan perubahan yang harus dilakukan di masa pandemi, Allianz Life Indonesia berhasil melaluinya dengan tetap bertumbuh dan memberikan layanan prima bagi nasabah. 

  • GWP (Gross Written Premium) => Rp 16,9 T (tumbuh 27,8%)
  • WNBP (Weighted New Business Premium)) => 3,5 T (tumbuh 15%)
  • APE (Annualized Premium Equivalent) => 3,9 T (No. 1 Market Leader)
  • Laba bersih (nett income) => 1,3 T (tumbuh 16%)
  • Total aset => 41 T (tumbuh 7,4%
  • RBC (Risk-Based Capital) ratio => 472% (ketentuan minimum 120%)
  • Allianz Indonesia telah membayarkan lebih dari 298,19 M untuk klaim terkait covid-19. 

Untuk konsultasi tentang asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz Indonesia)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: asepsopyan.asn@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network