Bisnis Asuransi

Pengalaman Menjadi Agen Asuransi Allianz: Tahun Kesembilan (2020)

Saya mulai menjadi agen asuransi di Allianz Life Indonesia pada bulan November 2011. Tak terasa, sudah sembilan tahun lebih saya menjadi agen asuransi. Bagaimana perkembangannya sejauh ini?

Terus-terang, saya bukan tergolong orang yang berhasil mencapai puncak di bisnis ini. Tapi saya bersyukur setidaknya bisa hidup sepenuhnya dari sini.

Tabel berikut menunjukkan pencapaian saya di tahun 2020 dibandingkan dengan 2019.

Keterangan20202019Perubahan
Penjualan pribadi280 juta, 26 polis411 juta, 28 polis-32%
Omset unit467 juta, 42 polis844 juta, 72 polis-45%
Omset grup1,087 M, 72 polis1,998 M, 158 polis-46%
Agen baru410-60%
Agen aktif (minimal 1 polis)1221-43%
Promosi BE menjadi BP
BP direct11
BP grup11
Kesehatan murni (pribadi)480 juta335 juta+43%
Kesehatan murni (unit)570 juta579 juta-1,5%
Asuransi umum135 juta~
Penghasilan (per Desember)35 jutaan per bulan35 jutaan per bulan
Penghargaan1. Champion Club (trip Korsel)
2. MDRT 1st  
1. Champion Club (trip Turki)  ~

Tahun 2020, saya mencatat penurunan signifikan dalam penjualan polis asuransi jiwa (produk Tapro), baik penjualan pribadi maupun grup, tapi ada kenaikan dalam penjualan polis asuransi kesehatan murni (produk Allisya Care, Maxi Violet, dan Smartmed Premier). Begitu pula ada kenaikan dalam penjualan asuransi umum (rumah, mobil, travel, dan asuransi lainnya).

Untuk penghargaan, alhamdulillah saya masih bisa meraih Champion Club dengan hadiah trip ke Busan, Korea Selatan. Dan untuk pertama kalinya setelah 9 tahun, saya mencapai MDRT (Million Dollar Round Table) pada bulan Juli 2020.

Fokus Penjualan Pribadi

Seperti tahun sebelumnya, tahun ini pun saya fokus ke penjualan pribadi dan sudah melupakan mimpi untuk membangun tim atau grup yang besar.

Memang, jika ingin penghasilan yang pasif dan besar (sampai ratusan juta per bulan atau bahkan miliaran), itu hanya mungkin diperoleh dari omset grup. Tapi membangun grup itu bagi saya tidak mudah. Saya telah mencobanya. Lima tahun pertama ada kemajuan, tapi tahun-tahun berikutnya mengalami penurunan. Mendidik orang supaya bisa jualan jauh lebih susah daripada jualan sendiri.

Kabar baiknya di bisnis asuransi, gagal bangun grup masih bisa jualan sendiri. Ini beda dengan kebanyakan bisnis MLM, yang kalau gagal bangun grup ya bubar. Di asuransi, hasil dari jualan sendiri pun bisa cukup untuk hidup dengan layak.

Jadi harapan saya di bisnis ini tidak muluk-muluk. Bisa dapat trip ke luar negeri dan MDRT setiap tahun, itu cukup. Lebih dari itu tentu lebih baik.

Tapi saya tetap menerima agen yang hendak bergabung di tim saya. Saya tetap menyediakan dukungan, hanya saja saya tidak akan menyuruhnya ikut pertemuan. Jika dia mau aktif, itu yang diharapkan. Saya bantu sebisa mungkin dari sisi informasi produk, teknis administrasi, termasuk pendampingan untuk bertemu klien. Kalau mau memasarkan lewat blog atau youtube, saya juga akan bantu caranya.

Jadi, bagi anda agen asuransi yang telah mencoba membangun tim tapi kurang beruntung, fokus saja penjualan pribadi. Bisa hidup kok.

Membangun Kanal Youtube Asep Sopyan Network

Di tahun 2020, seperti kita tahu, terjadi wabah covid-19 di seluruh dunia. Dampaknya, banyak kegiatan dibatasi, termasuk bekerja dan sekolah pun dilakukan dari rumah.

Tapi ada efek samping yang lain. Sejak dimulainya era WFH (Work from Home) dan SFH (School from Home) pada Maret 2020, saya mulai terpikir untuk membangun kanal youtube.  Kenapa harus menunggu WFH baru aktif di youtube, itu misteri bagi saya. Padahal saya sudah punya akun youtube sebelumnya, tapi belum rajin. Mungkin memang untuk setiap hal ada waktunya.

Tampilan beranda kanal youtube Asep Sopyan Network

Kanal youtube saya bernama Asep Sopyan Network. Sempat berganti nama beberapa kali, dan isinya pun mulanya campur dengan musik, akhirnya saya tetapkan kanal ini sebagai saluran tentang asuransi, bisnis, investasi, dan keuangan secara umum. Sampai akhir 2020, saya telah membuat 46 video tentang asuransi. Ada tentang produk asuransi, bisnis asuransi, dan pembahasan soal-soal ujian AAJI dan AASI.

Alhamdulillah, di bulan Desember 2020, kanal Asep Sopyan Network mencapai monetisasi.

Mulai Serius Jual Asuransi Umum

Di tahun 2020, saya pun mulai serius menjual produk asuransi umum. Saya menjalin kerja sama dengan beberapa perusahaan asuransi umum (hal yang lazim di bisnis asuransi umum), dan juga bergabung dengan beberapa broker online, terutama yang paling serius adalah Fuse. Di tahun ini saya pun mulai mencatat penjualan saya di produk-produk asuransi umum.

Untuk agen asuransi yang telah menyerah dalam urusan mengembangkan grup, menjual produk asuransi umum adalah alternatif yang cocok. Tentunya dengan tidak meninggalkan menjual produk asuransi jiwa, setidaknya pada awalnya.

Asuransi umum memberikan komisi yang terus-menerus setiap tahun selama nasabah memperpanjang polis, beda dengan produk asuransi jiwa yang hanya lima tahun (dengan bagian terbesar di dua tahun pertama). Dengan demikian, meski tidak memperoleh passive income dari grup, agen tetap mendapat repeat income dari perpanjangan polis para nasabah.

Selain itu, agen asuransi umum akan dapat terus meningkatkan penghasilannya setiap tahun, karena selain mendapat komisi dari perpanjangan polis, juga tentunya mendapat komisi dari produksi baru. Jadi, komisi agen asuransi umum itu ibarat bola salju, akan membesar seiring waktu, selama tetap melakukan hal yang sama setiap tahunnya.  

Demikian catatan saya tentang perjalanan menjadi agen di tahun kesembilan.

Target 2021

Terakhir, target saya pada tahun 2021 ini tidak muluk-muluk. Mendapat tiket Champion Club ke Dubai dan menjadi MDRT, serta terus meningkatkan penjualan asuransi kesehatan dan asuransi umum. Amin. []

Untuk konsultasi tentang asuransi atau ingin menjadi agen asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (MDRT)

HP/WA: 082 111 650 732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network

Cerita pengalaman sebelumnya:

Bisnis Asuransi

AAJI Mobile Exam, Ujian Sertifikasi Asuransi Jiwa Melalui Smartphone

Aplikasi AAJI Mobile Exam di Playstore

Di era digital ini, AAJI telah mengembangkan aplikasi sertifikasi asuransi jiwa melalui smartphone (HP atau ponsel pintar) yang disebut AAJI Mobile Exam.

Dengan AAJI Mobile Exam, agen dapat melakukan mengikuti ujian sertifikasi tanpa harus datang ke kantor AAJI atau lokasi lain yang ditunjuk. Ujian cukup dilakukan melalui ponsel, hemat waktu dan ongkos.

Untuk menjamin bahwa orang yang melakukan ujian adalah agen yang bersangkutan, aplikasi akan melakukan face recognition (pengenalan wajah) beberapa kali selama proses ujian berlangsung.

Hasil ujian akan langsung diketahui setelah ujian selesai dilaksanakan.

AAJI Mobile Exam berlaku untuk agen baru yang belum pernah ujian AAJI maupun agen yang pernah ujian tapi belum lulus atau diharuskan melakukan ujian kembali.  

Langkah-langkah Penggunaan AAJI Mobile Exam

  1. Saat mendaftar sebagai agen dan mengisi form pendaftaran ujian, pilih Mobile Exam untuk agen baru atau Retaker Mobile Exam untuk agen yang mengulang ujian.
  2. Unduh aplikasi AAJI Mobile Exam di HP android atau iOS.
  3. Mendaftar akun AAJI Mobile Exam. Pendaftaran menggunakan identitas KTP yang terdaftar di Dukcapil dan pilih perusahaan asuransi jiwa di mana anda bergabung (dalam hal ini misalnya PT Asuransi Allianz Life Indonesia)
  4. Tim keagenan dari perusahaan asuransi akan melakukan verifikasi data yang diinput dalam aplikasi dengan data yang tercatat di perusahaan (nama, no identitas, no HP, foto diri, dan data lainnya). Jika data sesuai, agen akan mendapatkan konfirmasi melalui SMS.
  5. Selanjutnya agen dapat membaca materi sebelum melakukan ujian. Akan diarahkan ke link tersendiri di web AAJI.
  6. Agen dapat pula langsung mengikuti ujian sertifikasi di aplikasi.
  7. Hasilnya langsung diketahui, apakah Lulus atau Mengulang.

Catatan:

  • Batas maksimum pelaksanaan ujian adalah 3 (tiga) hari setelah mendapatkan konfirmasi SMS.
  • Ujian berbentuk pilihan ganda (ABCD) dengan jumlah soal 80 (untuk ujian sertifikasi unitlink). Kriteria lulus adalah mampu menjawab soal dengan benar minimal 50%.
  • Biaya ujian sertifikasi melalui mobile exam sama seperti ujian biasa, yaitu 225 ribu untuk ujian baru dan 150 ribu untuk mengulang.
  • Ujian yang dilaksanakan di AAJI Mobile Exam adalah sertifikasi asuransi secara umum (konvensional). Bagi agen yang ingin menjual produk asuransi syariah, selain sertifikasi umum, diperlukan satu ujian lagi sertifikasi asuransi syariah, yang juga sudah dilaksanakan secara mobile melalui HP. Biaya sertifikasi asuransi syariah adalah 128 ribu (baru) atau 77 ribu (mengulang). Biaya ini dapat digabungkan saat pendaftaran keagenan agen baru sehingga total biayanya menjadi 353 ribu (225 ribu + 128 ribu).

Untuk mendaftar sebagai agen asuransi di tim saya, silakan klik di “Cara Menjadi Agen Allianz”.

Materi pembelajaran ujian dapat diunduh di “Materi Belajar Ujian AAJI dan AASI”.

Saya pun telah membuat video pembahasan soal-soal ujian AAJI di kanal Youtube, bisa dibuka di “Pembahasan Lengkap Soal-soal Ujian AAJI.

Untuk informasi tentang asuransi atau keagenan, silakan menghubungi saya

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan

Asuransi Kesehatan untuk Anda yang Sering ke Luar Negeri

Untuk anda yang sering bepergian ke luar negeri, baik untuk dinas maupun berlibur, atau sebagai tempat tinggal kedua, Allianz telah menyediakan produk asuransi kesehatan yang sesuai dengan gaya hidup anda.

Mengerti akan kebutuhan tersebut, Allianz menghadirkan:

Hospital & Surgical Care Premier X

Asuransi kesehatan yang memberikan Xtra pilihan, Xtra proteksi, dan Xtra layanan untuk anda dan orang tercinta.

Pilihan Plan dan Manfaat

Rider HSC Premier X menyediakan 9 plan, tapi yang wilayah perlindungannya bisa di luar negeri ada 6 plan, yaitu Essential, Essential X, Elite, Elite X, Prime, dan Signature.

Catatan:

  • Wilayah pertanggungan. Asuransi ini berlaku di negara-negara yang termasuk wilayah pertanggungan. Di luar wilayah pertanggungan hanya berlaku untuk kondisi darurat, baik karena sakit atau kecelakaan, dan cara klaimnya hanya reimbursement.
  • Jumlah tempat tidur. Yang dijadikan patokan adalah harga terendah di rumah sakit dengan kamar mandi di dalam. Jika tersedia beberapa kelas kamar yang menyediakan 1 tempat tidur, misalnya VIP, VVIP, Suite, dan President Suite, maka yang dipakai adalah kelas terendah yaitu VIP. Khusus untuk plan Prime dan Signature, diperbolehkan menempati kamar 1 tingkat di atas kelas terendah, dalam contoh ini berarti kelas VVIP.
  • Jumlah tempat tidur dan batas harga kamar. Mana yang dipakai adalah yang lebih tinggi. Misalnya nasabah mengambil plan Elite X, dengan 1 tempat tidur atau batas harga kamar 1,5 juta per hari. Sedangkan harga kamar VIP di rumah sakit yang dimasuki hanya 1 juta per hari, dan di atasnya ada kamar VVIP dengan harga 1,4 juta per hari, maka nasabah boleh memakai kamar VVIP.
  • Biaya pendamping per hari berlaku untuk tertanggung di usia berapa pun.
  • Santunan harian diberikan hanya jika tertanggung telah ditanggung penuh oleh asuransi lain.
  • Kedokteran tradisional China hanya berlaku untuk rawat jalan setelah rawat inap dan harus dilakukan di rumah sakit yang sudah menyediakan dokter berikut metode pengobatan tradisional China.
  • Limit booster adalah tambahan di luar limit tahunan, berlaku untuk seumur hidup. Limit tahunan akan pulih setiap tahun, sedangkan limit booster akan berkurang jika pernah dipakai.

Berapa Preminya?

Premi tergantung usia, jenis kelamin, dan plan yang diambil. Dan karena produk ini merupakan rider Tapro, premi tergantung juga dengan UP jiwa dasar dan rider lainnya, jika diambil.

Berikut adalah tabel premi untuk tiap plan sesuai usia masuk dan jenis kelamin. UP jiwa disetel minimum sesuai ketentuan, yaitu 20 juta untuk plan Essential sd Elite X, 200 juta untuk plan Prime, dan 500 juta untuk plan Signature. Investasi kecil dan masa pembayaran selama masa manfaat (hingga usia 99 tahun).

Ketentuan Umum

Nama produkRider Hospital and Surgical Care Premier X (HSCPX)
Jenis produkRider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink
Manfaat produkRawat inap dan pembedahan, dilengkapi dg:  
– Manfaat rawat jalan terkait rawat inap
– Manfaat rawat jalan darurat
– Manfaat penyakit kritis
– Manfaat tambahan lainnya(Selengkapnya lihat Tabel Manfaat)
Produk dasar– Tapro Allisya Protection Plus (syariah)  
– Tapro Smartlink Flexi Account Plus (konvensional)
KontrakMengikuti produk dasar
Mata uangRupiah
Usia masukMulai 30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganTersedia pilihan mulai usia 50, 60, 70, 80, 90, sd usia 99 tahun
Masa tungguMasa tunggu dibedakan berdasarkan sebabnya:  
– Kecelakaan => tanpa masa tunggu
– Penyakit secara umum => masa tunggu 30 hari
– Penyakit khusus/kronis => masa tunggu 12 bulan
– Penyakit yang sudah ada => masa tunggu 24 bulan
– Kanker dan penyakit kritis katastropik => 90 hari
Cara klaim– Cashless di RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan  
– Reimburse di luar RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan
Klaim di luar wilayah perlindunganHanya berlaku untuk kondisi darurat atau karena kecelakaan.
Ketentuan naik kelas perawatan Jika tidak tersedia kamar sesuai plan, boleh naik kelas kamar selama maksimal 2 hari, setelah itu harus turun ke kamar yang sesuai plan, atau akan dikenakan prorata. 
Cara pembayaran premiAda 3 pilihan:
1. Transfer
2. Autodebet rekening (Mandiri, BRI, BNI, BCA)
3. Autodebet kartu kredit

Pengecualian

Pengecualian, masa tunggu, dan macam-macam penyakit khusus dalam rider HSC Premier X dapat dibaca di halaman berikut (diambil dari proposal).

Daftar RS Rekanan Allianz

Daftar rumah sakit rekanan Allianz untuk produk HSC Premier X bisa dilihat di web allianz.co.id.

Pilih kategori: Daftar Provider Asuransi Individu.

Cara Pendaftaran Polis

Untuk mendaftar produk ini, caranya mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa) dengan melampirkan dokumen sbb:

  1. KTP calon tertanggung/pemegang polis
  2. Akta lahir (untuk calon tertanggung anak)
  3. Dokumen lain jika diperlukan
  4. Premi ditransfer di awal (kecuali cara bayar dengan kartu kredit)

Sebelumnya pastikan anda telah mendapatkan ilustrasi produk dan menyetujui penawaran yang diberikan.

Permintaan Ilustrasi

Untuk mendapatkan ilustrasi produk HSC Premier X, silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi mengenai produk HSC Premier X ataupun produk-produk lainnya dari Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Jadi agen asuransi Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda