Edukasi Asuransi, Unit Link

Investasi di Asuransi? Tidak!

Banyak orang mengambil produk asuransi dengan tujuan investasi, seperti untuk pendidikan anak, pensiun, atau sekadar menyimpan dana supaya bisa ditarik sewaktu-waktu dibutuhkan. Tapi pada saat mau ambil dana, di tahun keberapa pun itu, ternyata jumlahnya tidak sesuai dengan yang dibayangkan di awal.

Hal ini tak lepas dari penawaran agen, yang memang banyak sekali yang menawarkan asuransi dengan bahasa tabungan atau investasi, atau menyebutnya asuransi pendidikan, asuransi pensiun, dan sebagainya.

Tapi agen asuransi pun tak sepenuhnya bisa disalahkan. Hal ini juga tak lepas dari kebijakan perusahaan asuransi jiwa yang membuat produk asuransi yang dikaitkan dengan investasi (PAYDI) alias unitlink, dan menjadikannya produk unggulan yang dijual ke masyarakat, dan produk itu pula yang ditrainingkan cara-cara penjualannya kepada para agen.

Perusahaan asuransi pun mungkin bisa berkilah, produk unitlink dibuat karena masyarakat menginginkan produk asuransi yang memberikan manfaat lebih daripada produk tradisional. Dan faktanya, memang industri asuransi meroket sejak produk unitlink diperkenalkan pada awal tahun 2000-an.

Selain itu, juga ada otoritas yang mengizinkan.

Jadi bagaimana sebaiknya?

Saya agen asuransi, dan produk unggulan yang dijual di perusahaan tempat saya bernaung adalah unitlink. Tapi terus-terang saya sama sekali tidak sarankan unitlink untuk tujuan investasi.

Kenapa? Ada dua alasan pokok.

Pertama, fungsi utama asuransi itu adalah proteksi, jaga-jaga dari hal-hal yang tidak diinginkan, yang bisa terjadi kapan saja. Contoh: sakit, kecelakaan, cacat, meninggal dunia. Sedangkan investasi itu justru ditujukan untuk hal-hal yang diinginkan dan waktunya bisa direncanakan. Contoh: sekolah anak, liburan, perjalanan ibadah, pensiun. Jadi, dari segi fungsi saja asuransi dan investasi itu bukan hanya berbeda, tapi bertolak belakang.

Kedua, potongan biaya di produk unitlink itu sangat besar. Jika tujuannya investasi, tentu saja ini akan menggerus hasil investasi. Kenapa potongannya sangat besar? Karena ada manfaat asuransinya. Manfaat asuransi ini tidak gratis, karena untuk membayar klaim kepada nasabah yang terkena risiko, perusahaan asuransi harus mencadangkan sejumlah dana dan dana ini diambil dari premi nasabah.

Sebesar apa potongan biaya di produk asuransi unitlink? Tergantung manfaat asuransinya. Semakin besar manfaat asuransi (yaitu uang pertanggungan jiwa dan rider), semakin besar potongannya.

Jika anda pernah keberatan dengan biaya administrasi di tabungan bank yang nilainya sekitar belasan ribu per bulan, ketahuilah bahwa itu belum ada apa-apanya dibanding biaya administrasi di asuransi yang bisa mencapai 2-3 kali lipat.

Dan biaya administrasi di asuransi itu hanyalah sebagian kecil dari total biaya yang dikenakan. Ada lagi biaya yang lebih besar, yaitu biaya akuisisi, yang pada tahun pertama saja bisa mencapai 100% dari premi yang anda setorkan. Bayangkan, 100% itu artinya kalau anda setor 1 juta per bulan, maka seluruhnya hangus. Jadi, bagaimana investasi mau untung?

Dan biaya akuisisi ini masih dikenakan hingga 5 tahun dengan totalnya bisa mencapai 200% dari premi tahunan. Sebagai gambaran, jika premi anda 1 juta per bulan (12 juta per tahun), total biaya akuisisi yang dikenakan selama lima tahun bisa mencapai 24 juta.

Tapi itu bukan yang terbesar. Masih ada lagi potongan yang lebih besar daripada biaya akuisisi, yaitu biaya asuransi (cost of insurance). Besarnya biaya asuransi tergantung UP dasar dan rider yang diambil. Awalnya mungkin kecil (standar 10-20% dari premi, ada juga yang sampai 40-an%), tapi biaya ini naik setiap tahun seiring bertambahnya usia nasabah sehingga lama-lama bisa melebihi premi, dan dikenakan seumur hidup (atau selama polis masih aktif). (Selengkapnya tentang struktur biaya unitlink, bisa dibaca di SINI).

Jadi, bagaimana mungkin investasi di asuransi bisa untung?

Kalau memang berinvestasi di asuransi tidak disarankan, kenapa produk asuransi ada investasinya?

Pada produk unitlink, fungsi investasi adalah sebagai cadangan dana agar polis tetap aktif. Jadi, aktifnya manfaat asuransi tergantung keberadaan nilai investasi. Kalau dananya ditarik, saldo berkurang dan akan lebih cepat habis karena potongan biaya asuransi terus berjalan.

Jadi, bagi anda yang bertujuan investasi, pilihlah instrumen yang memang ditujukan khusus untuk investasi. Misalnya: deposito, reksadana, saham, obligasi, emas, tanah, properti, atau memodali suatu bisnis. Boleh juga seperti cara orangtua kita dulu, berinvestasi dengan menanam pohon dan memelihara ternak.

Dan jika anda ambil asuransi, walaupun itu produk unitlink yang ada investasinya, niatkan untuk tujuan proteksi.

Itu. []


Untuk konsultasi asuransi secara GRATIS, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Bisnis Asuransi

Daftar Agen Asuransi Allianz Terkaya di Indonesia Tahun 2020

Agen asuransi merupakan salah satu profesi dengan penghasilan terbesar. Potensinya adalah tak terbatas. Bukan hanya itu, penghasilan besar itu pun diperoleh sebagiannya secara pasif, yang dihasilkan dari skema bisnis jaringan. Sistem bisnis ASN memungkinkan seorang agen memperoleh penghasilan pasif dari kedalaman lima generasi.

Pada tahun 2020, Allianz Life Indonesia kembali mengumumkan daftar agen-agennya yang mencapai MDIT (Million Dollar Income Team) atau agen dengan penghasilan miliaran per tahun. Pencapaian ini dihitung dari akumulasi penghasilan sepanjang tahun 2019.

Total MDIT berjumlah 348 orang, naik dari tahun sebelumnya 255 orang.

Posisi tertinggi kali ini masih diraih pasangan Denny Oetama Hartono dan Inge Wiriana dengan 38 bintang (penghasilan 38 miliar rupiah setahun atau lebih dari 3 miliar per bulan).

Berikut adalah daftar peraih MDIT ASN 2020 sebagaimana dimuat di Harian Kompas tanggal 15 Juli 2020. Dicantumkan juga posisi tiap agen di tahun 2019 dan 2018. Pasangan yang penghasilannya di atas 1 miliar dihitung dua orang. Pasangan yang penghasilannya 1 miliar dihitung 1 orang.

NoNamaDomisiliTahun 2020Tahun 2019Tahun 2018
1-2Denny Oetama Hartono & Inge WirianaJakarta3830
3-4Jefry  & Julia RinaJakarta3629
5-6Hartono Tje Djhiang & Liliana BudihardjoSurabaya28237
7Liem Lie SiaJakarta221919
8-9Richard Santosa & Susan MeityJakarta954
10Ferdie DarmawanJakarta777
11-12Bambang Sudianto & SilfiantyJakarta754
13Romy PramudjiJakarta754
14Hendy WinataJakarta666
15-16Paulus Gunawan Tjenurdin & ImeldaJakarta643
17-18Indrawati Tju & Haryyanto MartaJakarta64
19-20Linda Chandra Adi & Nathan Rudi SetiawanSolo655
21Wong Sandy SuryaJakarta555
22Venny WantouwJakarta555
23Irwan PoerwokoJakarta555
24Cristine Adi S SugitoBandung543
25-26Benjamin Bonaparte D & Julia WinartoMedan521
27Ummaya KhuzaimahJakarta544
28-29Richard Karyadi & Santi FebianiJakarta544
30Ali SugihartoJakarta444
31Linda HerawatiJakarta444
32Sonny AriefJakarta444
33-34Thomas Djojo Nihardjo & Megan Shiuvrina TJakarta434
35Jackson HowardJakarta432
36-37Suwanto & JenniMedan322
38HendryMedan322
39Muliady TheJakarta322
40Shanty ApriyantiJakarta322
41Tien-Tien WahonoJakarta322
42-43Wan Kek Ali Sumitro & Kwe JulianaMedan322
44ThaliaJakarta322
45-46Sugiarto Kurniadi & Mariana OngJakarta322
47Steve Hosea LilidiprajaJakarta321
48-49Norman Kosasih & CarolineJakarta321
50Wie AdityaJakarta32
51A Salam MuhammadongJakarta222
52Maria SantosoJakarta212
53Antonius Stanley LimandauJakarta21
54-55Trifina Tjaya Seriati & Makmur SimanJakarta222
56-57Gunarso Adikerta & Ester KiswojoJakarta222
58Rita VentariniJakarta222
59Indri Yuliawati SuhirmanJakarta21
60Yohannes Harjono SaputroBandarlampung222
61-62Erwin Sunanto & FitrianaBekasi222
63Alim Hanny SoegihartoJakarta222
64Dewi Ratna AnggraeniSurabaya222
65Then Tjauw JunJakarta21
66-67Ivan Budiman & Desy TatangJakarta222
68Veronika Theresia DRJakarta221
69Wie WieMedan221
70-71Ang Hendy & LilyBatam222
72Gregorius UceBandung222
73Suria SingMedan222
74Sinaga YandyJakarta222
75-76Andreas Gunawan T & Anda Dewi YSolo222
77-78Arief Budiman & ValentineJakarta211
79Susanto ChandraJakarta211
80-81Edison & Astuti Windiya HJakarta211
82FX YusmarJakarta211
83Sanjaya Harry PratamaJakarta21
84Merry ChandraJakarta2
85-86Nirwan Leonardo & Yulianti SulaimanJakarta2
87MaulinawatiJakarta2
88-89Dikky Jolesar & Vidya AranettaJakarta211
90Mina RimbaJakarta211
91Eric PranggonoJakarta21
92Indra WijayaJakarta211
93Tjoe HariyantoJakarta211
94-95Apriliana & Tedy LindraJakarta211
96Kenny SoegiantoJakarta211
97Henny WatiJakarta211
98Leni OngMedan211
99Marwali LinoMedan211
100-101Gede Budiada & SriwatyDenpasar211
102JohanMedan211
103NixsonkingJakarta211
104Siawarri SiabiniJakarta222
105Ernawati & Djoni GunawanJakarta1
106Hidayatus SolichaJakarta1
107SutrisnoMedan111
108Meilinda Jauwhanes & EddyMakassar111
109Djoni KamaruddinJakarta1
110RobenDenpasar111
111I Wayan UthanaDenpasar111
112Indra GunawanBatam111
113Irene AngelicaJakarta111
114Martha TjhayJakarta111
115Beriman SinagaJakarta112
116Agustinus S Sulistio & Irene RositaJakarta112
117Devi Ekajanti MurtiDenpasar12
118Lie Fe LieJakarta111
119TrisnaningsihJakarta111
120Silven Parlina & BenardoJakarta1
121MarisaJakarta111
122Anita VerlinaTangerang1
123AndrewJakarta111
124Florida & Jahja Hadi WijantoMalang111
125Christian SontaniJakarta111
126Dasa WarsikiJakarta1
127Yeny Dewi KrismawatiDenpasar111
128JolimMedan11
129Tjiptawan HalimDenpasar111
130Juneidi SalimJakarta111
131Frengki & Yen Triratna YassinJakarta111
132Hauw Shan IngBandung1
133Tiarma Simare MareMedan111
134Yuli Thanuwijaya & Anastasia Suryani HJakarta111
135Budi AndriantoJakarta111
136Darwis FreddyJakarta1
137Chandra BudiJakarta1
138Grace Karina PJakarta111
139Michael Lesmana TjahyadiJakarta111
140Johan & RinawatiJakarta1
141Bernardus Frederick AS & Astrid Anastasia SJakarta1
142Darryl SalimMakassar1
143Risa Elga GozaliJakarta111
144Vincentius Afen SyafeiTangerang111
145Dicky WijayaJakarta1
146Regi Djunata & Magdalena KurniawatiJakarta1
147Jeliper SianiparMedan1
148Bebih Cendrawati & Gemawan MuljanaJakarta111
149Ir Jefry Nelson Dengah & Christina ArifinTangerang1
150Qserin ChandraMedan111
151Bong Siat Lang & IwanJakarta1
152RobertaJakarta1
153Angelita Inesia SutteMakassar111
154Jacintha Johan & Stefanus TJakarta1
155Rendhy SantosoJakarta111
156ChennyJakarta1
157Lina MokarJakarta111
158Chavia ZagitaJakarta111
159Novina & Lie Gunawan AnangJakarta1
160AugustinusJakarta1
161Pong EffendyJakarta1
162Alexander Agus TKSurabaya112
163Devin Adiputra HermiJakarta1
164TasliatyJakarta111
165Salomo TambunanJakarta1
166Yunny Megawati ThioSurabaya111
167Annisa KhairaniBekasi1
168SuwartoBatam111
169Fendy SentosoMedan111
170Deddy SuristoBandarlampung111
171SusantyBatam111
172Paul David PitnaJakarta1
173Lim Johan WongsoJakarta1
174AtiJakarta111
175Elizabeth Pahlevi ThamaricaJakarta111
176Hartono & Liena GunawanJakarta111
177Christian Saputra & Lisa Indriati SugionoJakarta111
178Tony Gunawan & Yulia SusantiJakarta111
179Agustinus SukmawanJakarta111
180Erwin AdiwinataJakarta1
181Tjhang Junaidi & Liu LindiaJakarta1
182Megi Pratama Putra & Sri WahyuniPangkalan Bun1
183Irwan Christianto HalimJakarta1
184ChynthiaJakarta1
185Ketty Tanamal LimJakarta1
186Toh Teguh BudiantoJakarta1
187Fredy Frederick Lay & Ling LingJakarta1
188Christina Dirdjohadi & Tommy SandjajaJakarta1
189Moh Zainur RofiqSurabaya111
190Junanta GandasaputraJakarta1
191Paulus HartonoSurabaya1
192Feirdy GunawanJakarta1
193Yudi HalimanTangerang111
194Erli ErlawatiJakarta111
195Denny Michael KarundengMedan111
196Lily Chandra TeoJakarta1
197Faryda Aryani SihotangMalang1
198Jan Winario PrawiraJakarta1
199Yanti Wongso WinotoDenpasar111
200John Edwin AsmaraJakarta111
201Esther & Budi SiharjoJakarta1
202Ariadny WidyantiJakarta111
203Sisca Erfiyenty MJakarta1
204Jeannie Natalia & Bravo Efraim PaneJakarta1
205AnnitaJakarta1
206RinaJakarta1
207Kop JohMedan1
208AnitaJakarta1
209SuarmanJakarta1
210Rahmat JaenudinBekasi1
211WillyJakarta1
212Melky Marsel SaroinsongJakarta1
213Jonathan SugihartoJakarta1
214Yanti TjendanaJakarta111
215NurlitaJakarta1
216Anna YulitaJakarta1
217Christine HartantoJakarta1
218Lim Hi LiangJakarta1
219William Sunarja & Beatrix VanessaBandung1
220Alfin & Lissye DarmawanJakarta1
221Novandi SantosoJakarta1
222Girado SihombingTangerang1
223Yulaifatur Rosida & Mas Kahono Heri Bona NMadiun1
224RudiMedan1
225Serina & BudimanPekanbaru1
226Benny & SuhweJakarta1
227Alfian ShanahanJakarta1
228Angga Prasetya & Brenda Elmina JaparJakarta1
229Ferry WijayaMakassar1
230Agnes SurjadiJakarta1
231Daniel JonathanJakarta11
232Muwardi MoehidinJakarta1
233YobyJakarta1
234Goh HendroJakarta1
235Hok SeJakarta1
236Mervina GunawanMakassar11
237Djiak HengJakarta1
238Robert Ricardo TedjaSurabaya1
239FransJakarta1
240Bong HennyBandung11
241Edelyn TanJakarta1
242Fitri WirantieSemarang11
243FreddyJakarta11
244EllyantiPontianak1
245EvyJakarta1
246Moh Sjaiful Alam & Dewi KusumastutiSurabaya1
247Yulia Patricia WijayaDenpasar1
248PhilipJakarta1
249Heloise WinyaKendari1
250Budi SantosoJakarta1
251BudiyonoJakarta1
252Teguh Dwi AtmoyoBekasi1
253Jauw SuliyanaMakassar11
254Donna Lucia YusufJakarta1
255Helena Virginia GunarioJakarta11
256ChristinaJakarta1
257Kristawati SontaniJakarta1
258Ratna Mariana RyJakarta11
259SunardiJakarta1
260Demi SimaremareMedan1
261Reynilda Ruly WijadiJakarta1
262Erlianti & Sulyanto SuminikJakarta1
263Fredy SetiawanJakarta1
264Mulyono TanawijayaJakarta1
265Felix Saniel IrwanJakarta1
266Andi Sanjaya KurniawanTangerang11
267Nelson Gabriel SibaraniMedan1
268Wie WieMedan1
269LennyJakarta11
270Riswanto CahyadiJakarta1
271Andrie WidjajaJakarta1
272Lenny Anglia HalimJakarta11
273Vennesa TiffanieJakarta1
274Rico Rianto PalitManado1
275Cristine LimanJakarta1
276MarianceJakarta1
277Ni Made WidiariJakarta11
278Joan Karina SetyoJakarta1
279Dina AryantiJakarta1
280Jehian Ernesto MamamobaJakarta1
281Lydia Juliasari SantosoJakarta1
282Heru Nugroho Susanto & Widya AstutiBalikpapan1
283Soh Jen NieMedan1
284Venny Purnamasari LimbongMakassar1
285Irwan SetiadiJakarta1
286Pretty VeronikaBanjarmasin1
287Reyka Dwi Febrika GPJakarta1
288Rima KarniaJakarta1
289Lili Denissa SJakarta1
290Judi Irawan Wyatno & Ira EkowatiJakarta1
291Sugino HadiBatam1
292Helen TanzilJakarta1
293Pipit LestariJakarta1
294Wandy SunardiJakarta1
295Ismail SalehJakarta1
296Tiara ErmyJakarta1
297Winaningsih WijotoJakarta1
298Kusmawati HandoyosaputroJakarta1
299Stefany ErisusantiJakarta1
300Fenty Maryani PoerwaningsihJakarta1
301MargayawatiJakarta11
302Denny WidjajaBatam1
303Yeni LianaJakarta1
304Saint Nizinsky & Vinni DestianaMedan1
305ElnaJakarta1
306I Gst Ngurah PutraDenpasar1
307Jong, Iwan & Sianyta Anggraiany BJakarta1
308Felicia Valentina O.W.Jakarta1
309Taiser Elponso & Juwita RachmawatiSukabumi1
310Wiyanti TiangJakarta1
311JimmyPontianak1
312Sylvia Erllina IrwanJakarta111
313Herwin JohansyahJakarta111
314Heruyanto KusumaJakarta111
315Meiske Tan & Koesnadi PermadiJayapura111
316Henry TanzilMedan111
317Zulhamdi M SaadJakarta11
318LinaTanjungpinang11
319Simon ScorpioBandung111
320Lucia Dewani SoeradjiJakarta111
321Lilik KurniawanJakarta111
322Betty WijayaPadang111
323HennyBatam111
324Kho EmiliaJakarta111
325Sri Budi RahayuManokwari111
326AsiaPekanbaru111
327Yogie Soedira & CilicaJakarta111
328Lucy ChrysantinaJakarta111
329Moeljati SuprajogiJakarta111
330Jony Soedjono & Lisa MulyadiJakarta111
331Monica BoentaranJakarta111
332Dina FebrianaJakarta111
333MelianthaJakarta111
334Cindy Rahardja & Adi Arif WibawaJakarta111
335Shanty WidjajaJakarta111
336SusantoJambi1
337Anna HasanJakarta1
338Agus SantosoJakarta1
339Susana Irawati WidjajaJakarta1
340Thien PaoBatam1
341Kargioni YaparJakarta1
342Njo Yenny NjooSurabaya1
343Candra GunawanBanjarmasin1
344Hendro WijayaMedan1
345Daicy Debby WulurJakarta1
346Raymond Albert V WijayaJakarta1
347Ali HasanMedan1
348Felicia Anggia BudimanJakarta1

Tertarik menjadi agen Allianz? Silakan klik “Cara Menjadi Agen Allianz“.


Untuk konsultasi tentang asuransi dan bisnis asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Bisnis Asuransi, Video

[Video] Kilas Balik Jalan-jalan ke Luar Negeri 2014-2019 Bersama Allianz

Karena pandemi, di tahun 2020 ini saya tidak pergi ke luar negeri. Sebagai kompensasi, saya mengumpulkan foto-foto perjalanan saya ke luar negeri bersama Allianz dari tahun 2014 sd 2019.

Silakan disimak di kanal Youtube Asep Sopyan Network.

Anda mau jalan-jalan ke luar negeri setiap tahun secara gratis?

Bergabunglah sebagai agen asuransi.

Hubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA 082111650732 | Email myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan