Asuransi Kesehatan

5 Produk Asuransi Kesehatan untuk Keluarga

Berbeda dengan asuransi jiwa yang hanya disarankan untuk pencari nafkah, asuransi kesehatan penting untuk setiap anggota keluarga. Entah itu ayah, ibu, atau anak yang sakit, semuanya butuh biaya. Yang menanggung biayanya tentu pencari nafkah.

Sakit tidak dapat diduga datangnya, karena itu cara terbaik untuk mempersiapkan biayanya adalah melalui asuransi kesehatan.

Di Allianz Life Indonesia, ada lima produk asuransi kesehatan cashless yang diperuntukkan bagi individu dan keluarga. Produk-produk ini bisa diambil secara individual (satu peserta), dan bisa juga menyertakan anggota keluarga (hingga maksimal enam peserta).

Kelima produk tersebut adalah:

  1. Allisya Care
  2. Maxi Violet
  3. Smartmed Premier
  4. Allisya Care Premier Plus
  5. Smarthealth Care Premier Plus

Kelimanya merupakan produk asuransi kesehatan murni, bukan unitlink, tanpa investasi ataupun tabungan. Dengan kata lain, tak ada pengembalian premi alias preminya hangus. Tentunya ini tak masalah jika tujuan anda adalah mendapatkan proteksi kesehatan.

Allisya Care dan Maxi Violet memiliki manfaat yang sama persis, dan keduanya adalah asuransi kesehatan dengan inner limit, artinya ada limit atau batasan untuk kamar, dokter, obat, bedah, dan lain-lainnya. Bedanya, Allisya Care menggunakan akad syariah sedangkan Maxi Violet konvensional.

Smartmed Premier adalah asuransi kesehatan as charged atau sesuai tagihan dengan limit 6 miliar setahun, dengan syarat menempati kamar sesuai plan yang diambil. Jadi, berapa pun tagihan rumah sakit, selama menempati kamar sesuai plan dan total biayanya tidak lebih dari 6 miliar, Allianz akan tanggung penuh.

Allisya Care Premier Plus dan Smarthealth Care Premier Plus adalah produk terbaru, diluncurkan pada bulan Juli 2021. Keduanya memiliki manfaat yang sama, bahkan preminya pun sama. Bedanya, Allisya Care Premier Plus merupakan produk asuransi syariah. Keduanya memberikan manfaat sesuai tagihan dengan limit hingga puluhan miliar, dan plan kamarnya berdasarkan jumlah tempat tidur dan wilayah pertanggungan.

Semua produk di atas, jika diambil dengan menyertakan anggota keluarga, maka premi tiap peserta digabungkan dan mendapat diskon 5%.

Buku polisnya satu, tapi tiap peserta akan mendapatkan masing-masing satu kartu cashless yang bisa digunakan sebagai pengganti deposit jika dirawat di rumah sakit jaringan Allianz.

Di luar RS jaringan, klaim bisa dilakukan secara reimburse (bayar dulu, lalu ajukan klaim). Klaim secara reimburse bisa dilakukan melalui portal Eazy Connect, sehingga berkas klaim bisa cepat sampai di Allianz dalam hitungan detik.

Perbandingan 5 Produk

Selengkapnya mengenai fitur, persamaan, dan perbedaan dari kelima produk dapat dilihat pada tabel di bawah ini:

Maxi VioletAllisya CareSmartmed PremierSmarthealth Care Premier PlusAllisya Care Premier Plus
Asuransi murni tanpa nilai tunaiAsuransi murni tanpa nilai tunaiAsuransi murni tanpa nilai tunaiAsuransi murni tanpa nilai tunaiAsuransi murni tanpa nilai tunai
Kontrak tahunanKontrak tahunanKontrak tahunanKontrak tahunanKontrak tahunan
KonvensionalSyariahKonvensionalKonvensionalSyariah
Cara klaim cashless & reimburseCara klaim cashless & reimburseCara klaim cashless & reimburseCara klaim cashless & reimburseCara klaim cashless & reimburse
Manfaat dasar Rawat inapManfaat dasar Rawat inapManfaat dasar Rawat inapManfaat dasar Rawat inapManfaat dasar Rawat inap
Rider Rawat jalan, gigi, melahirkan, santunan harianRider Rawat jalan, gigi, melahirkan, santunan harianRider Rawat jalan, gigi, melahirkanRider Rawat jalan, gigi, melahirkanRider Rawat jalan, gigi, melahirkan
Inner limitInner limitSesuai tagihanSesuai tagihanSesuai tagihan
Plan berdasar harga kamarPlan berdasar harga kamarPlan berdasar harga kamarPlan berdasar jumlah tempat tidur dan wilayah perlindunganPlan berdasar jumlah tempat tidur dan wilayah perlindungan
Usia masuk 15 hari sd 60 tahunUsia masuk 15 hari sd 60 tahunUsia masuk 15 hari sd 75 tahunUsia masuk 30 hari sd 70 tahunUsia masuk 30 hari sd 70 tahun
Perlindungan sd usia 70 tahunPerlindungan sd usia 70 tahunPerlindungan sd usia 80 tahunPerlindungan sd usia 99 tahunPerlindungan sd usia 99 tahun
Premi naik per 5 tahunPremi naik per 5 tahunPremi naik per 5 tahunPremi naik tiap tahunPremi naik tiap tahun
Diskon keluarga 5%Diskon keluarga 5%Diskon keluarga 5%Diskon keluarga 5%Diskon keluarga 5%
Diskon jika ambil Tapro 10%Diskon jika ambil Tapro 10%Tidak adaTidak adaTidak ada
Diskon tanpa klaim 20%Diskon tanpa klaim tergantung surplusTidak adaTidak adaTidak ada
Pre-existing tidak ditanggungPre-existing tidak ditanggungPre-existing dapat ditanggung setelah 2 tahunPre-existing tidak ditanggungPre-existing tidak ditanggung

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Allisya Care

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)
Tabel Premi Tahunan Allisya Care utk Manfaat Rawat Inap

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Maxi Violet

Tabel Manfaat Maxi Violet (Rawat Inap)
Tabel premi Maxi Violet (Rawat inap)

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Smartmed Premier

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Allisya Care Premier Plus

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Smarthealth Care Premier Plus


Untuk konsultasi mengenai asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen asuransi Allianz sejak November 2011

Asuransi Kesehatan

Perbedaan antara Allisya/Smarthealth Care Premier Plus dengan Rider HSC Premier Plus

Pada bulan Juli 2021, Allianz Life Indonesia meluncurkan dua produk kembar asuransi kesehatan kelas premium, yaitu Allisya Care Premier Plus (ACPP) dan Smarthealth Care Premier Plus (SCPP).

Keduanya merupakan asuransi kesehatan murni, tanpa nilai tunai (bukan unitlink), memiliki manfaat dan premi yang sama. Perbedaannya hanyalah bahwa yang satu syariah dan satu lagi konvensional.

Sebelumnya pada bulan April 2021, Allianz telah meluncurkan produk asuransi kesehatan dengan manfaat yang juga sama, yaitu Rider Hospital & Surgical Care Premier Plus (HSCPP). Perbedaannya, produk ini dikemas sebagai rider (asuransi tambahan) pada produk unitlink Tapro, baik yang konvensional (Smartlink Flexi Account Plus) maupun yang syariah (Allisya Protection Plus).

Jadi, perbedaan ketiganya hanya terdiri dari dua aspek.

Pertama, dari aspek jenis produk. ACPP dan SCPP merupakan produk asuransi kesehatan yang berdiri sendiri (stand alone), sedangkan HSCPP merupakan rider produk unitlink. ACPP dan SCPP tidak mengandung nilai tunai atau investasi karena merupakan asuransi murni, sedangkan HSCPP mengandung nilai investasi karena merupakan unitlink.

Kedua, dari aspek syariah atau bukan syariah (konvensional). ACPP merupakan produk syariah, SCPP merupakan produk konvensional, sedangkan HSCPP tersedia dalam produk syariah maupun konvensional.

Perbedaan lainnya masih ada tapi hanya bersifat teknis. ACPP dan SCPP menyediakan fasilitas cashless hanya untuk cara bayar secara tahunan, sedangkan Rider HSCPP menyediakan fasilitas cashless baik untuk cara bayar tahunan, semesteran, triwulanan, maupun bulanan.

ACPP dan SCPP tetap menyediakan cara bayar selain tahunan, yaitu semesteran, triwulanan, dan bulanan, tapi cara klaimnya hanya bisa reimbursement (tidak bisa cashless). Selain itu, cara bayar selain tahunan lebih tinggi preminya sebesar 4% (semesteran), 8% (triwulanan), dan 20% (bulanan). Jadi yang disarankan hanya tahunan. Jika anda hanya bisa bayar bulanan, pilihannya Rider HSCPP.

Perbedaan lainnya, ACPP dan SCPP dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis hingga maksimal lima anggota keluarga. Premi tiap orang dihitung lalu totalnya mendapat diskon 5%. Sedangkan Rider HSCPP hanya bisa satu polis untuk satu orang tertanggung.

Ringkasan perbedaan antara ACPP, SCPP, dan Rider HSCPP dapat dilihat pada tabel berikut:

Kesimpulan dan Saran

  • Jika anda tidak mau unitlink (banyak lho orang yang maunya asuransi murni tanpa embel-embel investasi), anda dapat memilih antara ACPP atau SCPP. Atau sebaliknya, jika anda hanya mau unitlink, pilihannya Rider HSCPP. Tinggal pilih mau yang syariah atau konvensional.
  • Jika anda hanya mau yang syariah, anda dapat memilih antara ACPP atau rider HSCPP dengan produk dasar Tapro Allisya Protection Plus. Sebaliknya, jika anda hanya mau yang konvensional, pilihannya SCPP atau Rider HSCPP pada produk dasar Tapro Smartlink Flexi Account Plus. Tinggal anda cenderung ke asuransi murni atau unitlink.
  • Jika anda hanya bisa bayar bulanan dan sekaligus cashless, pilihannya hanya Rider HSCPP. Tinggal pilih mau Rider HSCPP di Tapro Smartlink atau di Tapro Allisya.
  • Jika anda ingin satu polis yang bisa untuk sekeluarga, pilihannya ACPP atau SCPP. Tinggal anda cenderung ke produk syariah (ACPP) atau konvensional (SCPP).

Selanjutnya, setelah anda menentukan produk mana yang akan anda pilih, anda dapat memilih plan yang tersedia, tentunya disesuaikan dengan anggaran anda, seperti terlihat pada tabel berikut:

Demikian. []


Untuk konsultasi tentang asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz Indonesia)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network

Asuransi Kesehatan

8 Produk Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz

Delapan produk? Apa tidak kebanyakan?

Ketika saya menjadi agen Allianz pada akhir tahun 2011, saat itu hanya ada dua produk asuransi kesehatan di Allianz, yaitu Smarthealth Maxi Violet (atau biasa disebut Maxi Violet saja) dan Allisya Care. Keduanya memiliki manfaat yang persis sama, bedanya Allisya Care dibuat dengan akad syariah. Keduanya merupakan asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand alone), dan tergolong asuransi kesehatan biasa dengan inner limit (ada batasan untuk tiap manfaat). Preminya cukup terjangkau, dan hingga saat ini merupakan asuransi kesehatan paling murah di Allianz.

Pada tahun 2013 (kalau tidak salah), Allianz membuat produk asuransi kesehatan dengan manfaat yang hampir serupa dengan Maxi Violet dan Allisya Care, tapi berbentuk rider di unitlink Tapro. Namanya Rider HSC+ (Hospital & Surgical Care Plus). Produk ini tersedia baik di Tapro syariah (Allisya Protection Plus) maupun Tapro konvensional (Smartlink Flexi Account Plus). Perbedaan dari segi manfaat dengan versi stand-alonenya adalah di produk ini ada manfaat khusus untuk perawatan kanker, dialisis, dan fisioterapi. Rider HSC+ sampai saat ini masih dijual dan cukup direkomendasikan untuk anda yang memiliki anggaran terbatas.

Pada tahun 2014, Allianz meluncurkan Smartmed Premier, asuransi kesehatan murni yang memberikan manfaat rawat inap sesuai tagihan dengan limit 6 miliar setahun. Jadi produk ini tergolong asuransi kesehatan kelas premium. Preminya lebih tinggi daripada Maxi Violet dan Allisya Care. Smartmed Premier hanya tersedia dalam versi konvensional, tidak dalam versi syariah.

Lama tak ada perubahan, pada tahun 2019 awal, Allianz membuat produk asuransi kesehatan yang dirancang untuk menjadi produk terbaik di pasaran, yaitu Rider HSCP (Hospital & Surgical Care Premier). Produk ini tersedia sebagai rider di unitlink Tapro, baik yang syariah maupun konvensional, tapi tidak tersedia dalam versi stand alone. Produk ini memberikan manfaat rawat inap sesuai tagihan dengan limit hingga puluhan miliar per tahun. Bedanya dengan Smartmed Premier, yang ini plan kamarnya didasarkan pada jumlah tempat tidur, bukan harga kamar. Plan kamar berdasarkan jumlah tempat tidur merupakan perkembangan baru di industri asuransi.

Tapi pertarungan yang sengit dengan kompetitor memaksa Allianz membuat lagi produk yang lebih baik. Di akhir tahun 2019, meluncurlah Rider HSCPX (Hospital & Surgical Care Premier X). Di antara kelebihan HSCPX dibanding HSCP adalah kunjungan dokter hingga 2x per hari, tersedia plan kamar 1 tempat tidur untuk wilayah perlindungan di Indonesia saja, dan limit booster yang jauh lebih besar. Dengan adanya HSCPX, maka HSCPP tidak lagi ditawarkan oleh para agen, meskipun produknya masih tersedia.

Rider HSCPX lumayan lama menjadi produk asuransi kesehatan unggulan Allianz. Pada bulan April 2021, Allianz meluncurkan satu produk lagi yang dimaksudkan sebagai penyempurnaan dari HSCPX, yaitu Rider HSCPP (Hospital & Surgical Care Premier Plus). Di HSCPP, kunjungan dokter tidak lagi dibatasi. Lalu ada plan kamar dua tempat tidur untuk wilayah Indonesia saja, yang ini tidak terdapat di HSCPX. Tapi HSCPX masih tetap layak ditawarkan karena ada satu kelebihan penting yang tidak terdapat di HSCPP, yaitu menanggung kondisi yang sudah ada (pre-existing).

Sampai sini sudah ada tujuh produk, tapi satu produk tidak lagi ditawarkan (HSCP), sehingga saya hitung enam produk saja.

Lalu pada bulan Juli 2021, Allianz meluncurkan dua produk versi stand alone dari rider HSCPP, yaitu Smarthealth Care Premier Plus (SCPP, konvensional) dan Allisya Care Premier Plus (ACPP, syariah). Manfaat sama persis dengan versi rider. Jadi calon nasabah tinggal pilih, lebih suka yang unitlink atau yang berdiri sendiri, juga versi syariah atau yang konvensional.

Dengan demikian, kedelapan produk asuransi kesehatan dari Allianz sesuai urutan kemunculannya adalah sbb:

  1. Smarthealth Maxi Violet
  2. Allisya Care
  3. Rider HSC+
  4. Smartmed Premier
  5. Rider HSCPX
  6. Rider HSCPP
  7. Smarthealth Care Premier Plus
  8. Allisya Care Premier Plus

Penjelasan tiap produk bisa dibaca dengan mengklik nama produk di atas.

Perbedaan dan Persamaan 8 Produk

Ada pun perbedaan dan persamaan semua produk bisa dilihat pada tabel berikut:

Mana yang Paling Direkomendasikan?

Di antara delapan produk tersebut, mana yang paling bagus atau paling direkomendasikan?

  • Dari segi manfaat, yang paling bagus adalah SCPP, ACPP, HSCPP, dan HSCPX. Sesuai tagihan, plan berdasarkan jumlah tempat tidur, dan menyediakan fasilitas cashless hingga seluruh dunia. Tentunya dari segi premi juga paling tinggi. Tapi anda bisa memilih paket hemat yaitu plan Classic dan Classic Plus yang hanya berlaku di Indonesia.
  • Jika anda mencari yang syariah, pilihannya ada empat: Allisya Care, ACPP, HSCPP, dan HSCPX. Tinggal dipilih saja mana yang manfaat dan preminya sesuai.
  • Jika anda mencari yang bukan unitlink, pilihannya ada lima: Maxi Violet, Allisya Care, Smartmed Premier, SCPP, dan ACPP.
  • Jika anda ingin yang preminya bisa bulanan dan tetap cashless, pilihannya hanya produk yang merupakan rider unitlink, yaitu HSC+, HSCPX, dan HSCPP.
  • Jika anda ingin produk yang bisa menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, pilihannya adalah lima produk asuransi standalone: Maxi Violet, Allisya Care, Smartmed Premier, SCPP, dan ACPP.
  • Jika anda punya anggaran yang terbatas, maka produk yang paling terjangkau adalah Maxi Violet dan Allisya Care. Dan jika anda hanya bisa bayar bulanan, pilihannya hanya Rider HSC+.
  • Jika anda punya penyakit tertentu dan ingin penyakit tsb ditanggung, pilihannya ada dua, yaitu Smartmed Premier dan Rider HSCPX.
  • Mau yang ada asuransi jiwanya, dan sekaligus bisa ditambah manfaat penyakit kritis, pilihannya hanya yang unitlink: HSC+, HSCPX, dan HSCPP. Atau bisa juga anda ambil asuransi kesehatan stand alone lalu mengambil unitlink Tapro dg manfaat asuransi jiwa dan penyakit kritis.

Demikian. Jadi Allianz menyediakan banyak pilihan sesuai kebutuhan dan anggaran anda. []


Untuk konsultasi tentang asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz Indonesia)

HP/WA: 082 111 650 732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network