Asuransi Kesehatan, Pengetahuan Produk

4 Produk Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz

Allianz memiliki banyak pilihan produk asuransi kesehatan, tinggal disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran. Artikel ini akan menjelaskan satu per satu tiap produk yang tersedia.

Ada empat produk asuransi kesehatan cashless yang tersedia di Allianz, yaitu:

  1. Allisya Care/Maxi Violet (asuransi kesehatan murni, inner limit)
  2. Smartmed Premier (asuransi kesehatan murni, sesuai tagihan)
  3. Rider HSC Plus (asuransi kesehatan unitlink, inner limit)
  4. Rider HSC Premier X (asuransi kesehatan unitlink, sesuai tagihan)

Anda dapat mengklik tiap produk untuk mendapatkan penjelasan langsung, dapat juga membaca artikel ini sampai tuntas. Tapi sebelum itu, coba teliti dulu apa yang anda mau.

  • Mau yang klaimnya sesuai tagihan, ada Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang plan kamarnya berdasarkan jumlah tempat tidur, bukan harga kamar, ada Rider HSC Premier X.
  • Mau yang klaimnya bisa cashless di luar negeri, ada Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang satu polis bisa sekeluarga, ada Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier.
  • Mau yang bukan unit-link, ada Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier.
  • Mau yang preminya murah, ada Allisya Care/Maxi Violet dan rider HSC+.
  • Mau yang syariah, ada Allisya Care dan Rider HSC Premier X (pada Tapro syariah).
  • Mau yang preminya bisa bayar bulanan, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang bisa ditambah rawat jalan dan persalinan, ada Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier.
  • Yang terlanjur punya penyakit ingin penyakitnya ditanggung, ada Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X (kondisi pre-existing ditanggung setelah 24 bulan).
  • Mau yang kemoterapi dan cuci darah ditanggung sesuai tagihan, ada Rider HSC Premier X.
  • Mau yang ada asuransi jiwanya, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang bisa digabung dengan santunan penyakit kritis, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang ada investasinya, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Umur sudah lewat 60 tahun ingin ambil asuransi kesehatan, ada Smartmed Premier, Rider HSC Plus, dan Rider HSC Premier X.
  • Mau asuransi kesehatan untuk anak tapi orangtuanya tidak usah ikut, jangan khawatir: yang mana pun bisa.
  • Mau yang klaimnya cashless, tidak usah deposit kalau rawat inap, jangan khawatir: semuanya cashless.

Nah, sudah ketemu apa yang anda mau?

Jika sudah, silakan hubungi saya langsung untuk mendapatkan penawaran.

Asep Sopyan (Senior Business Partner Allianz)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com

*****

Jika belum, silakan lanjut membaca penjelasan tiap produk berikut ini.

1. Allisya Care/Maxi Violet

Allisya Care dan Maxi Violet ini produk kembar, makanya saya tulis dalam garis miring. Perbedaan utamanya, Allisya Care akadnya syariah, Maxi Violet tidak. Akad syariah artinya setiap peserta Allisya Care meniatkan premi yang dibayarkannya untuk membantu para peserta (termasuk dia sendiri) jika terkena sakit. Semua premi yang disetor menjadi milik para peserta (secara bersama-sama), sedangkan Allianz hanya sebagai pengelola yang menerima upah (fee, ujrah).

Dari segi benefit atau manfaat, keduanya sama persis. Ada pun preminya beda sedikit saja. Allisya Care lebih murah, sedangkan Maxi Violet lebih mahal dengan selisih 5%. Kenapa begitu? Karena Maxi Violet menyediakan fitur no-claim bonus berupa diskon premi perpanjangan sebesar 20% jika tidak ada klaim di tahun sebelumnya. Allisya Care ada no-claim bonus juga, tapi bonusnya tergantung surplus klaim di tahun sebelumnya, jadi tidak dijamin ada diskon. Karena ada jaminan diskon 20% ini, maka premi Maxi Violet di tahun kedua dan seterusnya, jika tidak ada klaim, akan lebih murah daripada Allisya Care.

Premi Allisya Care dan Maxi Violet akan mendapat tambahan diskon 5% jika menyertakan anggota keluarga dalam satu polis. Misal, suami menambahkan istrinya dan anak-anaknya dalam satu polis, maka premi tiap orang ditambahkan lalu didiskon 5%.

Selain itu, ada diskon lagi sebesar 10% jika peserta Allisya Care atau Maxi Violet memiliki produk asuransi jiwa Tapro yang sama jenisnya. Tapro yang syariah (Allisya Protection Plus) untuk Allisya Care, dan Tapro konvensional (Smartlink Flexi Account Plus) untuk Maxi Violet.

Dengan demikian, jika sebuah keluarga mengambil Allisya Care/Maxi Violet dan salah satu di antara peserta tsb memiliki asuransi jiwa Tapro, maka diskon yang diperoleh sebesar 15%. Khusus Maxi Violet, ada tambahan diskon lagi 20% saat perpanjangan polis jika tidak ada klaim di tahun sebelumnya. Jadi, total diskon Maxi Violet bisa mencapai 35%. Luar biasa, bukan? Ini adalah produk asuransi kesehatan termurah di kelasnya.

Allisya Care dan Maxi Violet terdiri dari 8 plan berdasarkan harga kamar di rumah sakit, yaitu mulai plan 100 (kamar 100 ribu per hari) sd plan 1000 (kamar 1 juta per hari). Kedua produk ini adalah produk lama, jadi masih menyediakan plan 100 ribu dan maksimalnya pun hanya kamar 1 juta.

Berikut adalah benefit Allisya Care dan Maxi Violet untuk manfaat Rawat inap.

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Sedangkan preminya sebagai berikut. Yang pertama premi Allisya Care, dan selanjutnya premi Maxi Violet.

Tabel Premi Allisya Care (per tahun)
Tabel premi Maxi Violet (Rawat inap, per tahun)

Sebagai contoh, seorang pria usia 34 tahun mengambil program Allisya Care plan G (kamar 750 ribu per hari). Maka preminya adalah 3,655 juta + admin 36 ribu = 3,691 juta setahun. Jika pria tsb memiliki Tapro Allisya Protection Plus, maka ada diskon 10% (365,500), sehingga premi yang dibayar menjadi 3,325,500 setahun.

Jika pria tsb mengambil Maxi Violet plan G, maka preminya adalah 3,841 juta + admin 36 ribu = 3,877 juta setahun. Dan jika pria ini memiliki produk Tapro Smartlink Flexi Account Plus, dia mendapat diskon 10% (384,100) sehingga premi yang dibayar menjadi 3,492,900 setahun.

Diskon akan ditambah lagi 5% jika menyertakan anggota keluarga (pasangan, anak).

Demikian sekilas penjelasan tentang produk Allisya Care dan Maxi Violet.

Lebih lengkap tentang Allisya Care, bisa dibaca di SINI.

Lebih lengkap tentang Maxi Violet, bisa dibaca di SINI.

Perbedaan Allisya Care dan Maxi Violet, bisa dibaca di SINI.

Sekarang kita lanjut ke produk berikutnya. Smartmed Premier.

2. Smartmed Premier

Berbeda dengan Allisya Care dan Maxi Violet yang menerapkan inner limit alias limit untuk setiap item manfaat (dokter, pembedahan, obat, dll), Smartmed Premier adalah asuransi kesehatan yang mengganti biaya rumah sakit SESUAI TAGIHAN, dengan limit 6 miliar setahun. Selama syaratnya terpenuhi, biaya-biaya perawatan  seperti kamar, ICU, dokter, spesialis, obat-obatan, pembedahan, dan lain-lain akan diganti sesuai tagihan RS.

Syarat agar bisa ditanggung sesuai tagihan adalah menempati kamar di rumah sakit sesuai dengan plan yang diambil. Plan Smartmed Premier terdiri dari 10 plan berdasarkan harga kamar, mulai dari plan A (kamar 500rb per hari) sampai plan J (kamar 6 juta per hari).

Bagaimana jika kamar yang sesuai plan tidak tersedia, sehingga peserta harus menempati kamar di atas haknya? Maka dia boleh menempati kamar satu tingkat di atas haknya selama 2 hari, setelah itu dia harus kembali ke kamar yang sesuai plan. Jika masih juga tidak tersedia, maka akan dikenakan limit untuk tiap item manfaat yang diterimanya.

Smartmed Premier menyediakan fasilitas cashless di luar negeri, selain di Indonesia tentunya, yaitu di negara Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, dan China. Keunggulan lain dari Smartmed Premier adalah menanggung kondisi preexisting (penyakit atau luka yang sudah ada) setelah polis berjalan 2 tahun. Produk ini juga menanggung manfaat kemoterapi dan cuci darah dengan limit yang lumayan besar.

Berikut adalah Tabel Manfaat Smartmed Premier.

Dan tabel berikut adalah premi Smartmed Premier, yang dibedakan berdasarkan jenis kelamin, usia, dan plan kamar yang diambil. Premi merupakan premi tahunan.

Sebagai contoh, seorang pria umur 38 tahun mengambil Smartmed Premer plan C (kamar 1 juta), maka preminya adalah Rp. 6,959,800 setahun ditambah admin 36,000 = 6,995,800 setahun. Premi akan tetap sampai usianya 40 tahun, lalu di usia 41 preminya menjadi Rp. 8,701.200 setahun.

Jika dia menyertakan anggota keluarga (pasangan, anak), preminya akan mendapat diskon 5%.

Selengkapnya tentang Smartmed Premier bisa dibaca di SINI.

3. Rider HSC Plus

Rider HSC Plus (Hospital and Surgical Care Plus) memiliki tabel manfaat yang hampir sama dengan Allisya Care dan Maxi Violet. Bedanya, HSC Plus ditambah dengan manfaat perawatan kanker (seperti kemoterapi, radiologi), dialisa (cuci darah), dan fisioterapi, sedangkan Allisya Care/Maxi Violet tidak ditambah manfaat tersebut.

Bedanya lagi, HSC Plus menyediakan plan kamar di atas 1 juta, yaitu kamar 1,25 juta sampai kamar 3 juta per hari, sedangkan Allisya Care dan Maxi Violet maksimal kamar 1 juta. Total plan Rider HSC Plus ada 12, yaitu plan 100, 200, 350, 500, 750, 1000, 1250, 1500, 1750, 2000, 2500, dan 3000.

Rider HSC Plus dikemas dalam format unit-link, yaitu sebagai rider (asuransi tambahan) pada produk asuransi jiwa Tapro Allianz (Allisya Protection Plus untuk yang syariah, dan Smartlink Flexi Account Plus untuk yang konvensional). Dengan demikian, cara bayarnya mengikuti produk dasarnya, bisa tahunan ataupun bulanan, kuartalan, dan semesteran.

Berikut adalah tabel manfaat Rider HSC Plus.

Tabel Manfaat HSC+
Tabel Manfaat HSC+

Untuk mengetahui preminya, anda bisa menghubungi saya dengan menyebutkan nama, tanggal lahir, jenis kelamin, pekerjaan, merokok atau tidak, dan plan kamar yang diinginkan. Tidak ada tabel premi untuk rider HSC Plus, karena preminya mengikuti produk dasar dan sangat tergantung pada besarnya manfaat lain (UP dasar dan rider lainnya).

Tapi sebagai contoh, seorang pria usia 34 tahun mengambil rider HSC+ Plan kamar 1 juta, preminya adalah 1 juta per bulan. UP jiwa kecil saja, yaitu 20 juta, dan saya tambahkan Payor benefit untuk bebas premi jika nasabah mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total. Ilustrasi ini belum ditambah manfaat lain seperti santunan untuk penyakit kritis, kecelakaan, dan cacat tetap total. Ilustrasi bisa dilihat di bawah.

Berikut adalah tabel manfaat rider HSC+ plan kamar 1 juta per hari.

Tabel manfaat HSC+ plan 1000

Lebih lengkap tentang rider HSC+, silakan dibaca di SINI.

4. Rider HSC Premier X

Rider HSC Premier X (HSCPX) adalah produk asuransi kesehatan terbaru dari Allianz, dan juga paling luar biasa manfaatnya. Rider HSC Premier X menggabungkan semua keunggulan yang mungkin anda dapat dari beraneka produk asuransi kesehatan lain.

Berbeda dengan produk-produk sebelumnya yang plan kamarnya didasarkan pada harga kamar, Rider HSCPX plannya didasarkan pada jumlah tempat tidur, wilayah pertanggungan, dan limit tahunan. Ada 9 pilihan plan yang disediakan, yaitu Basic, Basic X, Classic, Essential, Essential X, Elite, Elite X, Prime, dan Signature.

Garis besarnya bisa dilihat di bawah ini:

Rider HSC Premier X tersedia sebagai rider (manfaat tambahan) pada produk Tapro Allianz (Allisya Protection Plus untuk yang syariah dan Smartlink Flexi Account Plus untuk nonsyariah). Dengan demikian, preminya tergantung pada besaran UP jiwa dan manfaat lainnya jika diambil.

Berikut adalah tabel premi Tapro jika ditambah rider HSC Premier X, dengan asumsi UP jiwa minimal, tanpa rider lain, dan investasi kecil.

Harga terbaik untuk rider ini bisa dicek pada plan Classic. Dengan premi di bawah 1 juta per bulan, anda bisa mendapatkan hak untuk dirawat di kamar kelas VIP di rumah sakit-rumah sakit terbaik di Indonesia. Tidak perlu khawatir soal nombok, karena produk ini menanggung biaya perawatan sesuai tagihan dengan limit 2 miliar. Jika 2 miliar habis, masih ada limit 8 miliar yang berlaku untuk seumur hidup.

Selengkapnya tentang HSC Premier X, silakan dibaca di SINI.

Demikian penjelasan ringkas tentang produk-produk asuransi kesehatan cashless yang tersedia di Allianz.

Permohonan Ilustrasi Produk

Silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Hubungi Agen Allianz di Kota Anda

Pengetahuan Produk

Hospital & Surgical Care Premier, Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan Terbaik dari Allianz

Pada bulan Januari 2019, Allianz Life Indonesia meluncurkan produk asuransi kesehatan terbaik di kelas premium, yaitu rider Hospital & Surgical Care Premier. Produk ini merupakan rider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus).

Keunggulan

Rider HSC Premier memiliki sejumlah keunggulan antara lain:

  1. Menanggung biaya perawatan SESUAI TAGIHAN (as charged).
  2. Klaim secara cashless di Indonesia dan luar negeri, sesuai wilayah pertanggungan.
  3. Plan didasarkan pada jumlah tempat tidur, bukan harga kamar.
  4. Akomodasi untuk pendamping bagi pasien di bawah usia 15 tahun dan di atas 55 tahun.
  5. Menanggung transplantasi dan donor organ
  6. Perawatan kanker dan cuci darah sesuai tagihan
  7. Kondisi penyakit yang sudah ada (preexisting) ditanggung setelah 24 bulan.
  8. Masa tunggu kanker dan penyakit kritis katastropik hanya 90 hari.
  9. Memberikan santunan tunai hingga 500 juta untuk penyakit katastropik
  10. Menanggung pengobatan tradisional China
  11. Menanggung peralatan medis dan anggota tubuh buatan.
  12. Menanggung perawatan paliatif (perawatan untuk penyakit yang tidak diharapkan dapat sembuh)
  13. Dilengkapi opini medis kedua (expert medical opinion)
  14. Dilengkapi manfaat booster untuk menambah limit seumur hidup.
  15. Klaim reimburse dapat dilakukan secara online melalui aplikasi Allianz Eazy Claim.
  16. Masa perlindungan hingga usia 99 tahun.
  17. Tersedia dalam produk syariah (Allisya Protection Plus)

Pilihan Plan

Rider HSC Premier memiliki 5 pilihan plan, yaitu Silver, Gold, Platinum, Titanium, dan Infinite. Plan dibedakan berdasarkan jumlah tempat tidur, wilayah pertanggungan, dan limit tahunan.

Plan HSC Premier

Tabel Manfaat

Selengkapnya manfaat HSC Premier dapat dilihat pada tabel berikut:

Berapa Preminya?

Premi tergantung usia, jenis kelamin, dan plan yang diambil. Selain itu, karena produk ini merupakan rider dari asuransi jiwa, premi juga tergantung besarnya UP jiwa dan rider lainnya.

Berikut adalah tabel premi Rider HSC Premier dengan UP jiwa minimal sesuai ketentuan dan tanpa rider lain.

Ketentuan Umum

Nama produkRider Hospital and Surgical Care Premier (HSC Premier)
Jenis produkRider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink
Manfaat produkRawat inap dan pembedahan, dilengkapi dg:  

– Manfaat rawat jalan terkait rawat inap

– Manfaat rawat jalan darurat

– Manfaat penyakit kritis

– Manfaat tambahan lainnya

(Selengkapnya lihat Tabel Manfaat HSC Premier)

Produk dasarTapro Allisya Protection Plus (syariah)  

Tapro Smartlink Flexi Account Plus (konvensional)

KontrakMengikuti produk dasar
Mata uangRupiah
Usia masukMulai 30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganTersedia pilihan mulai usia 50, 60, 70, 80, 90, sd usia 99 tahun
Pilihan plan  

(didasarkan pada jumlah tempat tidur, wilayah perlindungan, dan limit tahunan)

Ada 5 plan:  

1. Silver (2 tempat tidur, Indonesia & Malaysia, limit 1,5M)

2. Gold (1 tempat tidur, Indonesia & Malaysia, limit 3M)

3. Platinum (1 tempat tidur, Asia, limit 5M)

4. Titanium (1 tempat tidur, seluruh dunia kecuali USA, limit 7,5M)

5. Infinite (1 tempat tidur, seluruh dunia, limit 12,5M)

Persyaratan UP dasarSyarat minimal UP jiwa dasar untuk setiap plan:  

1. Silver => minimal UP 100 juta

2. Gold =>  minimal UP 200 juta

3. Platinum => minimal UP 300 juta

4. Titanium => minimal UP 400 juta

5. Infinite => minimal UP 500 juta

Masa tungguMasa tunggu dibedakan berdasarkan sebabnya:  

– Kecelakaan => tanpa masa tunggu

– Penyakit secara umum => masa tunggu 30 hari

– Penyakit khusus/kronis => masa tunggu 12 bulan

– Penyakit yang sudah ada => masa tunggu 24 bulan

Cara klaim– Cashless di RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan  

– Reimburse di luar RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan

Klaim di luar wilayah perlindunganHanya berlaku untuk kondisi darurat atau karena kecelakaan.
  

Daftar RS Rekanan Allianz

Daftar rumah sakit rekanan Allianz untuk produk HSC Premier bisa dilihat di web allianz.co.id.

Pilih kategori: Daftar Rumah Sakit/Klinik Asuransi Individu (untuk klaim di Indonesia) dan Daftar Rumah Sakit Luar Negeri (untuk klaim di luar negeri).

Cara Pendaftaran Polis

Untuk mendaftar produk ini, caranya mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa) dengan melampirkan dokumen sbb:

  1. KTP calon tertanggung/pemegang polis
  2. Akta lahir (untuk calon tertanggung anak)
  3. Dokumen lain jika diperlukan

Sebelumnya pastikan anda telah mendapatkan ilustrasi produk dan menyetujui penawaran yang diberikan.

Permintaan Proposal Ilustrasi

Untuk mendapatkan ilustrasi produk ini, silakan mengisi form berikut:

Terima kasih.


Untuk konsultasi secara gratis, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen di Kota Anda

Asuransi Kesehatan

3 Produk Asuransi Kesehatan Cashless untuk Keluarga dari Allianz (Allisya Care, Maxi Violet, Smartmed Premier)

UGD 24 Jam 2Asuransi kesehatan penting bagi setiap orang, baik itu balita, anak-anak, remaja, dewasa, lansia, lajang maupun berkeluarga.

Kenapa penting? Karena yang namanya sakit, terutama jika memerlukan rawat inap atau pembedahan, pasti butuh biaya yang lumayan besar, yang akan merepotkan jika harus merogoh kantong sendiri.

Sakit tidak dapat diduga datangnya, karena itu solusi terbaik untuk mempersiapkan biayanya adalah melalui asuransi kesehatan.

Di Allianz Life Indonesia, ada tiga produk asuransi kesehatan cashless yang diperuntukkan bagi individu dan keluarga. Produk-produk ini bisa diambil secara individual (satu peserta), dan bisa juga menyertakan anggota keluarga (hingga maksimal enam peserta).

Ketiga produk tersebut adalah:

  1. Allisya Care
  2. Maxi Violet
  3. Smartmed Premier

Ketiganya merupakan produk asuransi kesehatan murni, bukan unitlink, tanpa investasi ataupun tabungan. Dengan kata lain, tak ada pengembalian premi alias preminya hangus. Tentunya ini tak masalah jika tujuan anda adalah mendapatkan proteksi kesehatan. Lanjutkan membaca “3 Produk Asuransi Kesehatan Cashless untuk Keluarga dari Allianz (Allisya Care, Maxi Violet, Smartmed Premier)”