Berikut ini adalah ketentuan-ketentuan yang ada pada produk asuransi kesehatan perorangan Allianz (Allisya Care, Maxi Violet, SmartMed Premier, dan termasuk juga rider Hospital & Surgical Care + di unitlink Tapro).
Ketentuan tentang Penyakit atau Luka yang Telah Ada Sebelumnya (Preexisting Diseases) dan Penyakit Khusus
Ketentuan tentang Pengecualian
Ketentuan Lainnya
Tanya Jawab
Tanya: Ini kan produk yang masa kontrak dan pembayarannya tahunan. Apakah produk ini ada garansi dapat diperpanjang?
Jawab: Allisya Care dan Maxi Violet ada jaminan dapat diperpanjang. Smartmed Premier tidak.
Tanya: Premi produk askes apakah naik setiap tahun atau flat?
Jawab: Premi sesuai dengan tabel premi, secara umum cenderung naik pada rentang usia tertentu. Premi tergantung jenis kelamin dan kelompok usia. Contoh tabel premi bisa dilihat di bawah ini.
Tanya: Saya ingin mengasuransikan ibu saya. Beliau sudah memiliki darah tinggi sejak dua tahun lalu. Apakah jika dirawat karena darah tinggi akan ditanggung?
Jawab: Tekanan darah tinggi (hipertensi) jika sudah ada dan masih ada sampai sekarang, termasuk ke dalam preexisting diseases (penyakit atau luka yang telah ada sebelumnya). Pada produk Allisya Care dan Maxi Violet, biasanya dikecualikan secara permanen (selamanya). Pada produk Smartmed Premier, dikecualikan atau dikenakan masa tunggu selama lima tahun (60 bulan), dengan catatan tidak ada klaim dalam lima tahun tsb.
(Bagian tanya jawab ini akan terus dikembangkan seiring pertanyaan yang masuk)
Asuransi kesehatan individu SmartMed Premier dari Allianz diluncurkan pada bulan Agustus 2014, untuk menyasar segmen kalangan menengah-atas yang menginginkan manfaat kesehatan kelas premium. Produk ini memberikan penggantian biaya rawat inap rumah sakit sesuai tagihan dengan limit 6 miliar per tahun. Penjelasan lengkap mengenai SmartMed Premier bisa dibaca di SINI.
Berikut ini adalah tabel manfaat SmartMed Premier untuk manfaat rawat inap disertai tabel preminya untuk tiap jenis kelamin dan rentang usia.
Tabel Manfaat SmartMed Premier
Tabel Manfaat SmartMed Premier: Rawat Inap (klik untuk memperbesar)
Keterangan:
– Cara membaca tabel di atas: Jika menempati kamar sesuai plan, seluruh biaya selama rawat inap di rumah sakit ditanggung sesuai tagihan, dengan batas maksimum 6 miliar dalam setahun.
– Tapi jika menempati kamar di atas plan yang diambil, atau jika perawatan dilakukan di Amerika Serikat, maka diberlakukan limit dasar (inner limit) untuk tiap item manfaat.
Tabel Premi SmartMed Premier
Tabel Premi SmartMed Premier: Manfaat Rawat Inap (klik untuk memperbesar).
Keterangan:
– Premi per tahun.
– Premi belum termasuk administrasi dan meterai 36.000.
– Diskon 5% jika paket keluarga (menyertakan pasangan/anak) dalam satu polis.
Pembahasan ilustrasi Smartmed Premier di kanal Youtube Asep Sopyan.
Smartmed Premier adalah asuransi kesehatan yang menanggung biaya rumah sakit sesuai tagihan (as charged), dengan limit 6 miliar per tahun. Askes berkategori premium ini dapat digunakan di seluruh dunia, dengan fasilitas kartu cashless di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China.
Smartmed Premier tergolong asuransi kesehatan berjangka dengan kontrak tahunan, berdiri sendiri (stand alone, bukan rider asuransi jiwa), tanpa investasi (bukan unitlink), tanpa tabungan (bukan whole-life ataupun endowment), dan tanpa pengembalian premi alias premi hangus. Masa perlindungan berlaku untuk satu tahun dan dapat diperpanjang hingga maksimal usia 80 tahun.
Keunggulan
Asuransi kesehatan Smartmed Premier memiliki sejumlah keunggulan, antara lain:
1. Pembayaran biaya rumah sakit sesuai tagihan (as charged).
2. Limit tahunan 6 miliar rupiah untuk semua plan rawat inap.
3. Tidak ada batasan manfaat per penyakit.
4. Fasilitas cashless (gesek kartu) di rumah sakit jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China. (Daftar RS rekanan bisa dilihat diSINI.)
5. Klaim secara reimburse dapat dilakukan secara online melalui portal Allianz Eazy Connect.
6. Dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, dengan diskon 5%.
7. Penyakit yang sudah ada (pre-existing), jika disetujui, dapat ditanggung setelah 2 (dua) tahun.
8. Menanggung kemoterapi dan cuci darah, dan dilengkapi manfaat evakuasi medis darurat.
Smartmed Premier terdiri dari 10 plan, mulai dari plan A (kamar 500 ribu) sampai plan J (kamar 6 juta). Berikut tabel manfaatnya:
Tabel Premi SmartMed Premier
Premi Smartmed Premier tergantung pada usia, jenis kelamin, dan plan yang diambil. Berikut adalah premi tahunan Smartmed Premier untuk manfaat Rawat inap.
Keterangan:
Premi belum termasuk administrasi dan meterai 36.000.
Diskon 5% untuk paket keluarga (jika menyertakan pasangan/anak dalam satu polis).
Ketentuan Umum Smartmed Premier
Jenis produk
Asuransi murni (tradisional), bukan unitlink.
Masa kontrak
Satu tahun, dapat diperpanjang tiap tahun.
Mata uang
Rupiah.
Manfaat dasar
Rawat inap.
Manfaat tambahan (rider, opsional)
1. Persalinan 2. Rawat jalan & gigi
Usia masuk tertanggung
15 hari sd 75 tahun (ulang tahun terdekat)
Khusus rider Persalinan: 16 sd 45 tahun.
Usia maksimum proteksi
80 tahun (ulang tahun terdekat).
Khusus rider Persalinan: 46 tahun.
Masa tunggu
30 hari dari tanggal polis disetujui untuk perawatan karena sakit.
Untuk perawatan karena kecelakaan tidak ada masa tunggu.
Khusus melahirkan: 280 hari (9 bulan 10 hari).
Frekuensi pembayaran premi
Bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan
(Rate lebih mahal untuk premi selain tahunan)
Fasilitas pelayanan klaim
Cashless (jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, China)
Reimburse (di luar jaringan AdMedika)
Ketentuan fasilitas cashless
Hanya berlaku untuk cara pembayaran premi semesteran dan tahunan.
Untuk rawat inap dan persalinan, berlaku di jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China.
Untuk rawat jalan dan gigi, hanya berlaku di jaringan AdMedika di Indonesia.
Ketentuan polis keluarga
Keluarga inti, yaitu suami/istri dan anak-anak (maksimal usia 18 tahun, atau 23 tahun jika kuliah) maksimal 3 anak.
Untuk anak di atas 18/23 tahun, atau untuk orangtua, harus membuka polis sendiri.
Plan kamar yang diambil harus sama untuk semua tertanggung.
Ketentuan pembayaran klaim sesuai tagihan
Hanya berlaku untuk penggunaan kamar sesuai plan yang diambil.
Untuk penggunaan kamar di atas plan, berlaku inner limit.
Untuk perawatan di Amerika Serikat, berlaku inner limit.
Dalam keadaan darurat, jika tidak tersedia harga kamar sesuai plan, member dapat menggunakan kamar dengan harga satu level di atas plan maksimum selama dua hari. Setelah dua hari, member harus kembali ke kamar sesuai plan semula. Jika tidak, akan diberlakukan inner limit.
Koordinasi manfaat (jika memiliki polis askes sejenis di perusahaan lain)
Jika askes lain dipakai terlebih dahulu, Allianz hanya akan membayar kekurangannya (jika ada). Klaim secara reimburse dengan melampirkan dokumen klaim dari perusahaan lain tersebut.
Keputusan underwriting (penilaian risiko)
Tergantung kondisi kesehatan tertanggung, keputusan underwriting ada 5 kemungkinan:
Diterima standar
Diterima dengan ekstrapremi
Diterima dengan pengecualian
Diterima dengan ekstrapremi dan pengecualian
Ditolak
Perubahan polis
Perubahan polis meliputi penambahan atau pengurangan peserta, perubahan plan (naik atau turun), dan penambahan atau pengurangan rider.
Perubahan polis hanya bisa dilakukan pada saat ulang tahun polis.
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Syariah 