Asuransi Kesehatan

Ketentuan Asuransi Kesehatan Allianz dan Tanya Jawab

Alkes

Berikut ini adalah ketentuan-ketentuan yang ada pada produk asuransi kesehatan perorangan Allianz (Allisya Care, Maxi Violet, SmartMed Premier, dan termasuk juga rider Hospital & Surgical Care + di unitlink Tapro). 

Ketentuan tentang Penyakit atau Luka yang Telah Ada Sebelumnya (Preexisting Diseases) dan Penyakit Khusus

Ketentuan tentang penyakit atau luka yang telah ada sebelumnya dan penyakit khusus

Ketentuan tentang Pengecualian

FullSizeRender(1)
IMG_2620

Ketentuan Lainnya

FullSizeRender(2)

Tanya Jawab

Tanya: Ini kan produk yang masa kontrak dan pembayarannya tahunan. Apakah produk ini ada garansi dapat diperpanjang?

Jawab: Allisya Care dan Maxi Violet ada jaminan dapat diperpanjang. Smartmed Premier tidak.

Tanya: Premi produk askes apakah naik setiap tahun atau flat?

Jawab: Premi sesuai dengan tabel premi, secara umum cenderung naik pada rentang usia tertentu. Premi tergantung jenis kelamin dan kelompok usia. Contoh tabel premi bisa dilihat di bawah ini.

Tabel Premi Allisya Care

Tanya: Saya ingin mengasuransikan ibu saya. Beliau sudah memiliki darah tinggi sejak dua tahun lalu. Apakah jika dirawat karena darah tinggi akan ditanggung?

Jawab: Tekanan darah tinggi (hipertensi) jika sudah ada dan masih ada sampai sekarang, termasuk ke dalam preexisting diseases (penyakit atau luka yang telah ada sebelumnya). Pada produk Allisya Care dan Maxi Violet, biasanya dikecualikan secara permanen (selamanya). Pada produk Smartmed Premier, dikecualikan atau dikenakan masa tunggu selama lima tahun (60 bulan), dengan catatan tidak ada klaim dalam lima tahun tsb.

(Bagian tanya jawab ini akan terus dikembangkan seiring pertanyaan yang masuk)

Asuransi Kesehatan, Pengetahuan Produk

Tabel Manfaat dan Tabel Premi SmartMed Premier

Asuransi kesehatan individu SmartMed Premier dari Allianz diluncurkan pada bulan Agustus 2014, untuk menyasar segmen kalangan menengah-atas yang menginginkan manfaat kesehatan kelas premium. Produk ini memberikan penggantian biaya rawat inap rumah sakit sesuai tagihan dengan limit 6 miliar per tahun. Penjelasan lengkap mengenai SmartMed Premier bisa dibaca di SINI.

Berikut ini adalah tabel manfaat SmartMed Premier untuk manfaat rawat inap disertai tabel preminya untuk tiap jenis kelamin dan rentang usia.

Tabel Manfaat SmartMed Premier

Tabel Manfaat SmartMed Premier
Tabel Manfaat SmartMed Premier: Rawat Inap (klik untuk memperbesar)

Keterangan:

– Cara membaca tabel di atas: Jika menempati kamar sesuai plan, seluruh biaya selama rawat inap di rumah sakit ditanggung sesuai tagihan, dengan batas maksimum 6 miliar dalam setahun.

– Tapi jika menempati kamar di atas plan yang diambil, atau jika perawatan dilakukan di Amerika Serikat, maka diberlakukan limit dasar (inner limit) untuk tiap item manfaat.

Tabel Premi SmartMed Premier

Tabel Premi SmartMed Premier, Manfaat Rawat Inap (klik untuk memperbesar).
Tabel Premi SmartMed Premier: Manfaat Rawat Inap (klik untuk memperbesar).

Keterangan:

– Premi per tahun.

– Premi belum termasuk administrasi dan meterai 36.000.

– Diskon 5% jika paket keluarga (menyertakan pasangan/anak) dalam satu polis.

Asuransi Kesehatan, Pengetahuan Produk

Smartmed Premier dari Allianz: Asuransi Kesehatan Sesuai Tagihan dengan Limit 6 Miliar Per Tahun

Pembahasan ilustrasi Smartmed Premier di kanal Youtube Asep Sopyan.

Smartmed Premier adalah asuransi kesehatan yang menanggung biaya rumah sakit sesuai tagihan (as charged), dengan limit 6 miliar per tahun. Askes berkategori premium ini dapat digunakan di seluruh dunia, dengan fasilitas kartu cashless di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China.

Smartmed Premier tergolong asuransi kesehatan berjangka dengan kontrak tahunan, berdiri sendiri (stand alone, bukan rider asuransi jiwa), tanpa investasi (bukan unitlink), tanpa tabungan (bukan whole-life ataupun endowment), dan tanpa pengembalian premi alias premi hangus. Masa perlindungan berlaku untuk satu tahun dan dapat diperpanjang hingga maksimal usia 80 tahun.

Keunggulan

Asuransi kesehatan Smartmed Premier memiliki sejumlah keunggulan, antara lain:

1. Pembayaran biaya rumah sakit sesuai tagihan (as charged).

2. Limit tahunan 6 miliar rupiah untuk semua plan rawat inap.

3. Tidak ada batasan manfaat per penyakit.

4. Fasilitas cashless (gesek kartu) di rumah sakit jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China. (Daftar RS rekanan bisa dilihat di SINI.)

5. Klaim secara reimburse dapat dilakukan secara online melalui portal Allianz Eazy Connect.

6. Dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, dengan diskon 5%.

7. Penyakit yang sudah ada (pre-existing), jika disetujui, dapat ditanggung setelah 2 (dua) tahun.

8. Menanggung kemoterapi dan cuci darah, dan dilengkapi manfaat evakuasi medis darurat.

Baca juga:

Perbedaan dan Persamaan antara SmartMed Premier dengan Maxi Violet.

Tabel Manfaat SmartMed Premier

Smartmed Premier terdiri dari 10 plan, mulai dari plan A (kamar 500 ribu) sampai plan J (kamar 6 juta). Berikut tabel manfaatnya:

Tabel Manfaat Smartmed Premier 1
Tabel Manfaat Smartmed Premier 2

Tabel Premi SmartMed Premier

Premi Smartmed Premier tergantung pada usia, jenis kelamin, dan plan yang diambil. Berikut adalah premi tahunan Smartmed Premier untuk manfaat Rawat inap.

Keterangan:

  • Premi belum termasuk administrasi dan meterai 36.000.
  • Diskon 5% untuk paket keluarga (jika menyertakan pasangan/anak dalam satu polis).

Ketentuan Umum Smartmed Premier

Jenis produkAsuransi murni (tradisional), bukan unitlink.
Masa kontrakSatu tahun, dapat diperpanjang tiap tahun.
Mata uangRupiah.
Manfaat dasarRawat inap.
Manfaat tambahan (rider, opsional)1. Persalinan
2. Rawat jalan & gigi
Usia masuk tertanggung15 hari sd 75 tahun (ulang tahun terdekat)

Khusus rider Persalinan: 16 sd 45 tahun.

Usia maksimum proteksi80 tahun (ulang tahun terdekat).

Khusus rider Persalinan: 46 tahun.

Masa tunggu30 hari dari tanggal polis disetujui untuk perawatan karena sakit.

Untuk perawatan karena kecelakaan tidak ada masa tunggu.

Khusus melahirkan: 280 hari (9 bulan 10 hari).

Frekuensi pembayaran premiBulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan

(Rate lebih mahal untuk premi selain tahunan)

Fasilitas pelayanan klaim
  • Cashless (jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, China)
  • Reimburse (di luar jaringan AdMedika)
Ketentuan fasilitas cashless
  • Hanya berlaku untuk cara pembayaran premi semesteran dan tahunan.
  • Untuk rawat inap dan persalinan, berlaku di jaringan AdMedika di Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, Kamboja, dan China.
  • Untuk rawat jalan dan gigi, hanya berlaku di jaringan AdMedika di Indonesia.
Ketentuan polis keluarga
  • Keluarga inti, yaitu suami/istri dan anak-anak (maksimal usia 18 tahun, atau 23 tahun jika kuliah) maksimal 3 anak.
  • Untuk anak di atas 18/23 tahun, atau untuk orangtua, harus membuka polis sendiri.
  • Plan kamar yang diambil harus sama untuk semua tertanggung.
Ketentuan pembayaran klaim sesuai tagihan
  • Hanya berlaku untuk penggunaan kamar sesuai plan yang diambil.
  • Untuk penggunaan kamar di atas plan, berlaku inner limit.
  • Untuk perawatan di Amerika Serikat, berlaku inner limit.
  • Dalam keadaan darurat, jika tidak tersedia harga kamar sesuai plan, member dapat menggunakan kamar dengan harga satu level di atas plan maksimum selama dua hari. Setelah dua hari, member harus kembali ke kamar sesuai plan semula. Jika tidak, akan diberlakukan inner limit.
Koordinasi manfaat (jika memiliki polis askes sejenis di perusahaan lain)Jika askes lain dipakai terlebih dahulu, Allianz hanya akan membayar kekurangannya (jika ada). Klaim secara reimburse dengan melampirkan dokumen klaim dari perusahaan lain tersebut.
Keputusan underwriting (penilaian risiko)Tergantung kondisi kesehatan tertanggung, keputusan underwriting ada 5 kemungkinan:

  1. Diterima standar
  2. Diterima dengan ekstrapremi
  3. Diterima dengan pengecualian
  4. Diterima dengan ekstrapremi dan pengecualian
  5. Ditolak
Perubahan polisPerubahan polis meliputi penambahan atau pengurangan peserta, perubahan plan (naik atau turun), dan penambahan atau pengurangan rider.

Perubahan polis hanya bisa dilakukan pada saat ulang tahun polis.

Berakhirnya polis
  1. Saat tertanggung mencapai usia 80 tahun
  2. Pembayaran premi terhenti
  3. Pembatalan oleh pemegang polis
  4. Tertanggung meninggal dunia
Mana yang terjadi lebih dulu.

Baca juga:

Punya Askes Sesuai Tagihan, Masih Perlukah Asuransi Penyakit Kritis?

Masa Tunggu dan Pengecualian

  • Penyakit secara umum, dikenakan masa tunggu 30 hari
  • Penyakit khusus, dikenakan masa tunggu 12 bulan.
  • Penyakit yang sudah ada (preexisting), dikenakan masa tunggu 24 bulan, jika disetujui untuk ditanggung.

Daftar penyakit khusus (segala penyakit yg bersifat kronis), termasuk namun tidak terbatas pada:

  1. Batu di ginjal, saluran/kandung kemih, saluran/kandung empedu
  2. Penyakit jantung, pembuluh darah jantung, dan pembuluh darah otak (contoh: penyakit jantung koroner, stroke)
  3. Hipertensi, hiperlipidemia (contoh: hiperkolesterol, hipertrigliserid)
  4. Katarak
  5. Segala jenis tumor dan kista
  6. Penyakit yang berhubungan dengan telinga, hidung, dan tenggorokan yang memerlukan dan telah dilakukan pembedahan
  7. Kencing manis
  8. Tuberkulosis dan semua komplikasinya
  9. Gangguan kelendar tiroid
  10. Gagal ginjal kronis
  11. Segala jenis hernia (contoh: hernia nucleus pulposus, hernia inguinalis, dan waris atau haemorrhoid)
  12. Segala jenis ganggungan hematologi (contoh: anemia, leukemia, thalassemia)

Selengkapnya daftar pengecualian bisa dibaca di bawah ini:

Pembahasan Ilustrasi

Saya telah membuat pembahasan ilustrasi Smartmed Premier di kanal youtube saya, Asep Sopyan. Klik di SINI, atau saksikan video di bawah ini.

Cara Pendaftaran Polis

Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Kesehatan (SPAK) dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis
  2. Fotokopi Akta Lahir (jika ada tertanggung anak)
  3. Fotokopi Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga) atau Buku Nikah (jika suami-istri)
  4. Bukti transfer premi
  5. Salinan resume medis (jika pernah dirawat) atau hasil medical check up (jika ada)

Pembuatan Proposal Ilustrasi

Untuk mendapatkan proposal ilustrasi produk ini, silakan mengisi form berikut:



Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Artikel terkait:

Iklan CI