Asuransi Kesehatan

Perbedaan Asuransi Kesehatan Kumpulan dan Asuransi Kesehatan Individu

Asuransi kesehatan kumpulan adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi karyawan perusahaan/lembaga dan dapat menyertakan anggota keluarga dari karyawan. Termasuk perusahaan/lembaga adalah PT, firma, CV, UD, koperasi, yayasan, LSM, ormas, hingga toko-toko atau warung, yang penting memiliki akta pendirian perusahaan/lembaga dan atau NPWP. Tentu saja pemilik atau pimpinan perusahaan/lembaga pun dapat menjadi peserta.

Asuransi kesehatan individu adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi individu dan keluarga.

Asuransi kesehatan kumpulan selalu merupakan asuransi murni tanpa unsur investasi/tabungan. Sedangkan asuransi kesehatan individu dapat berupa asuransi murni, bisa juga berupa rider pada unitlink (asuransi jiwa yang mengandung investasi).

Secara garis besar, perbedaan pokok antara asuransi kesehatan kumpulan dan asuransi kesehatan individu antara lain:

Asuransi Kesehatan KumpulanAsuransi Kesehatan Individu
Premi ditetapkan sama untuk semua usia (single rate)Premi dibedakan berdasarkan usia. Makin tua makin tinggi.
Premi lebih murah hingga lebih dari 50% untuk plan dan manfaat yang setaraPremi lebih mahal
Tabel manfaat bersifat tailor made (dapat dimodifikasi dengan batasan tertentu)Benefit bersifat baku
Tanpa proses underwriting (pengajuan asuransi otomatis disetujui)Ada proses underwriting dengan melihat riwayat kesehatan calon nasabah (pengajuan asuransi belum tentu disetujui)
Tidak ada masa tunggu untuk penyakit khususAda masa tunggu untuk penyakit khusus selama 12 bulan
Kondisi yang sudah ada (preexisting) dapat ditanggung dengan ketentuan tertentu.Kondisi yang sudah ada (preexisting) tidak ditanggung selamanya, atau dapat ditanggung dengan masa tunggu 24 bulan.

Enam perbedaan di atas adalah perbedaan yang pokok dan umum. Tentu saja ada banyak detail lain yang membedakan. Misalnya bahwa produk asuransi individu itu beragam, ada yang murni dan ada yang unitlink, ada yang inner limit dan ada yang sesuai tagihan (as charge), ada yang cashless di Indonesia saja dan ada yang cashless hingga seluruh dunia. Jadi jika anda menginginkan sejumlah manfaat lebih yang tidak terdapat pada asuransi kumpulan, pilihannya adalah mengambil asuransi kesehatan individu.

Perbedaan dari Segi Premi

Seperti ditulis pada tabel di atas, premi asuransi kesehatan kumpulan lebih murah hingga lebih dari 50% dibanding asuransi kesehatan individu untuk plan dan manfaat yang setara. Produk yang diperbandingkan di sini adalah Blue Sapphire untuk asuransi kesehatan kumpulan dan Allisya Care untuk asuransi kesehatan individu. Keduanya jenis asuransi kesehatan dengan inner limit (ada batasan untuk tiap item yang ditanggung dalam tabel manfaat).

Contoh premi Blue Sapphire plan 1000 (rawat inap)

Sebagai contoh, premi Blue Sapphire untuk usia anak (0 sd 18 tahun), manfaat rawat inap plan kamar 1 juta, adalah 2.061.900 setahun. Sedangkan premi Allisya Care untuk usia dan plan yang sama adalah 4.280.000 setahun (lihat di SINI). Jadi selisihnya lebih dari 50%.

Blue Sapphire untuk dewasa pria plan kamar 1 juta, preminya 2.845.200 setahun, dan untuk dewasa wanita preminya 3.217.400 setahun. Sedangkan premi Allisya Care tergantung usia. Sebagai contoh yang paling murah untuk usia 26-30, preminya 4.291.000 setahun (pria) dan 4.810.000 setahun (wanita), jadi terdapat selisih 30-40%. Jika usianya lebih tinggi, selisihnya akan lebih besar lagi.

Premi di atas tidak akan sama untuk perusahaan yang berbeda, karena tergantung rata-rata usia dari karyawan. Tapi setidaknya dapat menjadi gambaran.

Contoh premi untuk plan lainnya:

Contoh premi Blue Sapphire plan 500, manfaat rawat inap. Lebih murah daripada JKN kelas 1 bahkan kelas 2. Tapi ini belum termasuk rawat jalan.
Contoh Premi Blue Sapphire plan 750, manfaat rawat inap. Premi untuk anak lebih murah daripada JKN kelas 1.

Perbedaan dari Segi Manfaat

Tabel manfaat asuransi kesehatan kumpulan bersifat tailor made atau dapat dimodifikasi, artinya limit tiap item dapat dinaikkan atau diturunkan dengan batasan tertentu.

Sebagai contoh pada tabel di bawah, tabel manfaat standar Blue Sapphire:

Tabel Manfaat Rawat Inap

Modifikasi yang dapat dilakukan antara lain:

  1. Limit dapat dinaikkan hingga 3x lipat (200%). Jadi misalnya limit biaya lain-lain plan 1000 ingin dimaksimalkan, bisa diubah dari 16 juta menjadi 48 juta per periode rawat inap. Tentunya preminya pun akan naik.
  2. Limit dapat diturunkan hingga setengahnya (50%)
  3. Limit pembedahan dapat dibuat single limit (tidak dibedakan berdasarkan kategori pembedahan)
  4. Jika jumlah peserta lebih dari 50 orang, salah satu atau lebih item dapat dihapus.

Perbedaan dari Segi Underwriting

Asuransi kesehatan kumpulan diperuntukkan bagi banyak peserta sehingga tidak melalui proses underwriting (penilaian risiko). Semua orang yang didaftarkan akan diterima menjadi peserta tanpa melihat kondisi kesehatannya. Sedangkan asuransi kesehatan individu melihat kondisi kesehatan dari calon peserta, sehingga akan ada peserta yang diterima dengan premi standar, ada yang dikenakan tambahan premi, ada yang dikenakan pengecualian, bahkan ada yang ditolak pengajuannya.

Bagaimana jika peserta sudah punya penyakit sebelumnya? Asalkan jumlah peserta mencapai 80 orang, atau minimal karyawan 40 orang, penyakit yang sudah ada itu akan langsung ditanggung tanpa masa tunggu. Jika jumlah peserta kurang dari 80 orang, atau jumlah karyawan kurang dari 40 orang, penyakit yang sudah ada akan dikenakan masa tunggu 12 bulan (1 tahun).

Bagaimana dengan penyakit khusus seperti kanker, jantung, ginjal, hipertensi, diabetes, hernia? Pada asuransi kumpulan, semua penyakit tersebut langsung ditanggung tanpa masa tunggu. Pada asuransi individu, penyakit-penyakit khusus tersebut dikenakan masa tunggu 12 bulan.


Itulah di antaranya sejumlah perbedaan antara asuransi kesehatan kumpulan dan asuransi kesehatan individu.

Jika anda membutuhkan asuransi kesehatan dan memungkinkan bagi anda untuk mengajukan asuransi kesehatan kumpulan, cobalah usulkan ke pimpinan anda. Atau jika anda pemilik perusahaan, cobalah daftarkan untuk karyawan anda. Penjelasan lebih lengkap tentang asuransi kesehatan kumpulan, dapat dibaca di “Blue Sapphire, Asuransi kesehatan untuk Karyawan“.

Jika tidak memungkinkan, anda dapat mengambil asuransi kesehatan individu. Ada banyak pilihan yang tersedia, yaitu:

  1. Allisya Care (inner limit, syariah)
  2. Maxi Violet (inner limit)
  3. Smartmed Premier (sesuai tagihan)
  4. Rider HSC+ (inner limit)
  5. Rider HSC Premier X (sesuai tagihan)

Selengkapnya dapat dibaca di artikel “Produk Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz“.


Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082111650732  | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Asuransi Kesehatan

Daftar RS Provider Baru Efektif Per Tanggal 9 Januari 2020

Setiap bulan Allianz terus memperbarui dan menambah RS provider yang bekerja sama untuk pelayanan rawat inap (maupun rawat jalan) secara cashless, baik untuk produk asuransi individu maupun asuransi kumpulan.

Bersama adalah provider baru efektif per tanggal 9 Januari 2020:

1.      RSIA CITRA ANANDA
Alamat                :  Jl. RE. Martadinata No.30, Ciputat , Tangerang Selatan
Lingkup Kerjasama     :  Rawat Inap, Rawat Jalan (Dokter Umum, Dokter Spesialis dan Dokter Gigi)   Khusus Ibu dan Anak
AdMedika           :  YA
Individu              :  YA

2.      RSU CITRA BUNDA MEDICAL CENTRE (BMC) PADANG
Alamat                :  Jl. Proklamasi No.31-33-37, Padang, Sumatera Barat
Lingkup Kerjasama     :  Rawat Inap, Rawat Jalan (Dokter Umum, Dokter Spesialis dan Dokter Gigi)
AdMedika           :  YA
Individu              :  YA

3.      RS UMMI BENGKULU
Alamat                :  Jl. Hibrida Raya No.01 RT.23 RW.08, Sidomulyo, Gading Cempaka, Bengkulu
Lingkup Kerjasama     :  Rawat Inap, Rawat Jalan (Dokter Umum, Dokter Spesialis dan Dokter Gigi)
AdMedika           :  YA
Individu              :  YA

4.      RSU KUSUMA
Alamat                :  Jl. Bonorogo 03, Pamekasan, Madura, Jawa Timur
Lingkup Kerjasama     :  Rawat Inap, Rawat Jalan (Dokter Umum, Dokter Spesialis dan Dokter Gigi)
AdMedika           :  Dalam Proses
Individu              :  Dalam Proses

5.      RSIA PERMATA PERTIWI
Alamat                :  Jl. Mayor Oking Jaya Atmaja No.92A, Citeureup, Bogor
Lingkup Kerjasama     :  Rawat Inap, Rawat Jalan (Dokter Umum, Dokter Spesialis dan Dokter Gigi)
AdMedika           :  YA
Individu              :  YA


Selengkapnya daftar RS provider Allianz dapat dilihat di web allianz.co.id.

Adapun produk asuransi kesehatan yang tersedia di Allianz adalah sbb:

  1. Allisya Care (asuransi kesehatan murni tanpa investasi, inner limit, akad sesuai syariah)
  2. Maxi Violet (asuransi kesehatan murni tanpa investasi, inner limit, no-claim bonus 20%)
  3. Smartmed Premier (asuransi kesehatan murni tanpa investasi, membayar klaim sesuai tagihan dengan limit 6 miliar setahun)
  4. Rider HSC+ (asuransi kesehatan rider unitlink Tapro, inner limit)
  5. Rider HSC Premier X (asuransi kesehatan rider unitlink Tapro, sesuai tagihan dg plan kamar berdasarkan jumlah tempat tidur)
  6. Blue Sapphire (Asuransi kesehatan murni, inner limit, khusus untuk karyawan)

Untuk konsultasi lebih lanjut tentang produk-produk asuransi di Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Jadi agen asuransi Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan

3 Produk Asuransi Kesehatan Syariah dari Allianz

Asuransi syariah AASI

Ada 3 produk asuransi kesehatan syariah dari Allianz.

  1. Allisya Care (asuransi kesehatan murni tanpa investasi)
  2. Rider HSC+ (rider unitlink Tapro Allisya)
  3. Rider HSC Premier X (rider unitlink Tapro Allisya)

Penjelasan dari tiap produk dapat dibaca di bawah ini.

1. Allisya Care

Allisya Care adalah asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand-alone), dengan akad sesuai syariah. Allisya Care memberikan manfaat rawat inap yang lengkap meliputi kamar, ICU, konsultasi dokter umum dan spesialis, obat-obatan, pembedahan, sebelum dan sesudah rawat inap, ambulans, rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, dan sedikit manfaat kematian.

Skema klaimnya bersifat indemnity, yaitu memberikan penggantian biaya rumah sakit dengan batas sesuai plafon yang diberikan dalam tabel manfaat. Jika biaya yang dikenakan rumah sakit lebih besar dari plafon, nasabah harus membayar kekurangannya secara tunai sebelum pulang dari RS.

Kontrak Allisya Care berjangka tahunan dan dapat diperpanjang tiap tahun sampai usia 70 tahun. Preminya tergantung usia dan jenis kelamin, naik per lima tahun sesuai tabel premi.

Alisya Care dapat diambil untuk satu orang, dapat juga menyertakan anggota keluarga dalam satu polis.

Manfaat rawat inap yang ditanggung Allisya Care dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel Manfaat Rawat Inap
Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Sedangkan tabel preminya bisa dilihat di bawah ini:

Tabel Premi Allisya Care
Tabel Premi Allisya Care manfaat Rawat Inap (tahunan)

Sebagai contoh, jika seorang wanita usia 32 tahun mengambil paket rawat inap plan D, dia cukup membayar premi 2.046.000 setahun, ditambah administrasi dan meterai 36 ribu, total 2.082.000 setahun.

Jika pesertanya sekeluarga, maka preminya dihitung per orang sesuai usianya, lalu ditambahkan dan dipotong diskon keluarga 5%. Misalnya ada 4 peserta dan mereka ambil plan E (kamar 500rb), maka:

  1. Suami usia 35 tahun. Premi 2.516.000
  2. Istri usia 33 tahun. Premi 2.812.000
  3. Anak pertama perempuan usia 7 tahun. Premi 2.245.000
  4. Anak kedua laki-laki usia 5 tahun. Premi 2.245.000

Total premi untuk 4 orang: 9.818.000.

Dipotong diskon keluarga 5% (490.900): 9.327.100

Ditambah admin dan meterai 36.000, maka premi yang harus dibayar adalah 9.363.100 setahun.

Premi Allisya Care hanya bisa tahunan, tidak bisa bulanan, atau triwulanan, atau semesteran.

Selengkapnya mengenai Allisya Care, silakan dibaca di SINI.

2. Rider HSC+ (Hospital and Surgical Care +)

HSC+ adalah rider pada produk Tapro Allisya Protection Plus. HSC+ memiliki manfaat yang mirip dengan Allisya Care, dengan beberapa tambahan. Secara umum, rincian manfaat dan plafonnya sama. Perbedaannya, HSC+ dilengkapi manfaat kemoterapi, cuci darah, dan fisioterapi. Selain itu, HSC+ menyediakan plan kamar di atas 1 juta dan yang tertinggi kamar 3 juta per hari.

Ketentuan umum HSC+ mengikuti ketentuan umum produk Tapro Allisya. Cara bayar bisa bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.

Berbeda dengan Allisya Care, Maxi Violet, dan SmartMed Premier yang dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, HSC+ hanya bisa satu orang dalam satu polis.

Rincian manfaat HSC+ bisa dilihat pada tabel berikut:

Mengenai preminya, rider HSC+ tidak memiliki tabel premi, karena tergantung juga pada besarnya UP dasar dan rider lainnya.

Sebagai gambaran, seorang pria usia 34 tahun bisa mendapatkan manfaat rider HSC+ plan kamar 1 juta, seperti pada ilustrasi di bawah.

Tabel manfaat rider HSC+ plan 1000 bisa dilihat di bawah ini:

Tabel manfaat HSC+ plan 1000

Selengkapnya mengenai rider HSC+ bisa dibuka di SINI.

3. Rider HSC Premier X

HSC Premier X merupakan rider (asuransi tambahan) pada produk Tapro Allisya Protection Plus. Ini adalah produk paling mutakhir dari Allianz, dengan keunggulan utama menanggung biaya perawatan sesuai tagihan, limit miliaran per tahun, plan kamar didasarkan pada jumlah tempat tidur sehingga lebih terbebas dari inflasi.

Rider HSCPX memiliki 9 plan, yang dibedakan berdasarkan wilayah pertanggungan, jumlah tempat tidur, dan limit tahunan. Secara garis besar gambaran tiap plan bisa dilihat pada tabel di bawah ini.

Berapa preminya? Tergantung plan, usia, jenis kelamin. Dan karena merupakan rider Tapro, premi juga tergantung pada keberadaan rider lainnya.

Berikut adalah premi HSCPX dengan asumsi UP jiwa minimum, tanpa rider lain, dan investasi kecil.

Sebagai contoh, plan Classic untuk pria usia 35 tahun, preminya 900 ribu per bulan. Dengan plan Classic, pria tsb berhak mendapatkan perawatan di kamar VIP (1 tempat tidur dengan kamar mandi di dalam), di rumah sakit mana pun di Indonesia. Biaya perawatannya ditanggung sesuai tagihan, selama tidak melebihi limit 2 miliar setahun, dan ditambah limit seumur hidup 8 miliar.

Jika pria tsb ingin memiliki akses ke rumah sakit di Singapura atau Jepang (Asia), dia bisa memilih plan Elite (2 bed) dengan premi 1,3 juta per bulan, atau plan Elite X (1 bed) dengan premi 1,75 juta per bulan. Jika ingin mendapat akses ke rumah sakit di Eropa atau Australia, dia bisa mengambil plan Prime (premi 2,8 juta per bulan) atau bahkan Signature (premi 3,3 juta per bulan) yang memberikan akses ke rumah sakit di Amerika Serikat dengan limit 20 miliar setahun ditambah limit seumur hidup 45 miliar.

Selengkapnya tentang Rider HSC Premier X, silakan dibaca di SINI.

Perbandingan Allisya Care, Rider HSC+, Rider HSC Premier X

ProdukAllisya CareRider HSC+Rider HSCPX
Jenis produkAsuransi murni, berdiri sendiriRider pada unit-link Tapro AllisyaRider pada unitlink Tapro Allisya
KontrakTahunan, bergaransi perpanjanganMengikuti produk dasarMengikuti produk dasar
Polis keluargaSatu polis bisa menyertakan anggota keluargaSatu polis untuk satu orangSatu polis untuk satu orang
Usia masuk15 hari sd 60 tahun30 hari sd 70 tahun30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganSd usia 70 tahunSd usia 80 tahunSd usia 99 tahun
Batasan manfaatInner limitInner limitSesuai tagihan dengan limit tahunan
Perawatan kanker, ginjal, fisioterapiTidak adaAda, inner limitAda, sesuai tagihan
Fasilitas cashlessAdaAdaAda
Cashless di luar negeriTidak adaTidak adaAda, sesuai wilayah perlindungan
Masa tunggu – Sakit secara umum: Tidak ada masa tunggu
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: Dikecualikan permanen
– Sakit secara umum: 30 hari
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: Dikecualikan permanen
– Sakit secara umum: 30 hari
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: 24 bulan
Periode pembayaran premiTahunanBisa bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, mengikuti produk dasarBisa bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, mengikuti produk dasar

Permohonan Ilustrasi Produk

Untuk mendapatkan ilustrasi dari produk yang anda inginkan, silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau dengan menghubungi Agen-Agen Allianz di Kota Anda.