Asuransi Kesehatan

Contoh Ilustrasi Asuransi Rawat Jalan, Rawat Gigi, dan Melahirkan

Banyak orang yang menanyakan asuransi untuk rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan atau persalinan (maternity). Saya tidak rekomendasikan ketiga asuransi tsb untuk diambil. Yang saya rekomendasikan hanyalah asuransi untuk Rawat inap dan asuransi untuk risiko yang lebih berat (sakit kritis, cacat tetap, meninggal dunia).

Tapi ada baiknya saya sampaikan ilustrasi produknya kepada anda, agar anda dapat menilainya sendiri.

Di Allianz, ada tiga produk yang menyediakan manfaat rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan, yaitu Allisya Care, Maxi Violet, dan Smartmed Premier. Manfaat dasar rawat inap, sedangkan rawat jalan, gigi, dan melahirkan merupakan rider (asuransi tambahan) dengan tambahan premi.

Contoh Ilustrasi Asuransi Rawat Jalan, Gigi, dan Melahirkan pada Produk Allisya Care

Berikut adalah contoh premi Allisya Care Plan E (kamar 500 ribu per hari), dengan manfaat Rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan. Tertanggung seorang wanita usia 30 tahun. Premi untuk tiap manfaat ditandai dengan warna kuning.

Seperti terlihat di atas, premi Rawat inap 2,425 juta, premi Rawat jalan 3,707 juta, premi Melahirkan 5,409 juta, dan premi Rawat gigi 902 ribu. Total premi 12,479 juta per tahun. Dengan demikian, tampak bahwa premi Rawat jalan dan melahirkan lebih tinggi daripada premi Rawat inap.

Bagaimana dengan manfaatnya?

Berikut adalah tabel manfaat Rawat jalan.

Dengan tambahan premi 3,7 juta per tahun, manfaat yang terpenting seperti obat-obatan dibatasi 4 juta setahun. Lalu ada co-share (berbagi risiko) 20%, artinya 20% biaya ditanggung nasabah dan 80% ditanggung asuransi. Lalu cara klaim Rawat jalan ini adalah dengan sistem reimbursement (bayar dulu lalu ajukan klaim).

Berikut adalah tabel manfaat Rawat gigi.

Dengan tambahan premi 902 ribu setahun, tersedia manfaat pencegahan sebesar 2 x 125 ribu. Ini bisa untuk scaling atau pembersihan karang gigi. Sedangkan manfaat lainnya hanya berlaku untuk kondisi sakit gigi.

Seperti halnya rawat jalan, untuk rawat gigi pun berlaku co-share (berbagi risiko) 20% dan cara klaim hanya bisa secara reimbursement.

Selanjutnya tabel manfaat Melahirkan.

Dengan tambahan premi 5,4 juta setahun, tersedia manfaat jika melahirkan normal sebesar 5 juta, dan jika melahirkan dengan operasi sesar 10 juta. Ada bonus untuk kontrol sebelum dan sesudah melahirkan 2,5 juta.

Asuransi melahirkan hanya bisa diambil sebelum hamil, karena ada masa tunggu melahirkan 280 hari (9 bulan 10 hari). Artinya, anda hanya punya waktu kurang dari 3 bulan untuk hamil, dan harus melahirkan sebelum 12 bulan berakhir. Jika tidak, anda harus memperpanjang polis asuransinya.

Contoh Ilustrasi Asuransi Rawat Jalan, Gigi, dan Melahirkan pada Produk Maxi Violet

Berikut adalah tabel premi Maxi Violet plan E (kamar 500 ribu) untuk manfaat Rawat inap, Rawat jalan, Rawat gigi, dan Melahirkan. Tertanggung seorang wanita usia 30 tahun.

Seperti terlihat di tabel, premi untuk Rawat inap 2,548 juta, premi Rawat jalan 4,705 juta, Melahirkan 5,409 juta, dan Rawat gigi 902 ribu. Dengan demikian, premi untuk Rawat jalan dan Melahirkan lebih tinggi daripada premi untuk Rawat inap.

Bagaimana manfaatnya?

Berikut adalah tabel manfaat Rawat jalan.

Dengan tambahan premi 4,7 jutaan setahun, tersedia limit untuk obat-obatan sebesar 4,7 juta. Seperti halnya Allisya Care, yang ini pun dikenakan co-share (berbagi risiko) 20%, dan cara klaimnya hanya reimbursement.

Untuk tabel manfaat Rawat gigi dan Melahirkan, premi maupun manfaatnya sama seperti Allisya Care.

Contoh Ilustrasi Asuransi Rawat Jalan, Gigi, dan Melahirkan pada Produk Smartmed Premier

Berikut adalah premi Smartmed Premier plan A (kamar 500 ribu) untuk manfaat Rawat inap, Rawat jalan & gigi, dan Melahirkan. Tertanggung seorang wanita usia 30 tahun.

Seperti terlihat pada tabel di atas, premi Rawat inap 3.866.800, premi Rawat jalan & gigi 6.091.000, dan premi manfaat Melahirkan 9.739.200 . Total 19.733.000 setahun. Dengan demikian, terlihat bahwa premi untuk manfaat Rawat jalan & gigi dan Melahirkan lebih tinggi daripada premi untuk Rawat inap.

Bagaimana dengan manfaatnya?

Berikut tabel manfaat Rawat jalan & gigi (di sini digabung).

Dengan tambahan premi 6 jutaan setahun, pengguna diberi limit sebesar 10 juta setahun, dengan co-share 20%. Perbedaan dengan dua produk lainnya, Smartmed Premier cara klaimnya untuk rawat jalan & gigi bisa cashless.

Selanjutnya manfaat Melahirkan.

Dengan tambahan premi 9,7 jutaan setahun, pengguna diberi limit 25 juta setahun. Tanpa co-share.

Manfaat melahirkan dikenakan masa tunggu 280 hari. Klaimnya cashless di RS rekanan.


Demikian untuk diketahui beberapa contoh ilustrasi asuransi untuk rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan.

Untuk konsultasi lebih lanjut tentang asuransi kesehatan maupun asuransi lainnya dari Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan

Perbedaan Asuransi Kesehatan Kumpulan dan Asuransi Kesehatan Individu

Asuransi kesehatan kumpulan adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi karyawan perusahaan/lembaga dan dapat menyertakan anggota keluarga dari karyawan. Termasuk perusahaan/lembaga adalah PT, firma, CV, UD, koperasi, yayasan, LSM, ormas, hingga toko-toko atau warung, yang penting memiliki akta pendirian perusahaan/lembaga dan atau NPWP. Tentu saja pemilik atau pimpinan perusahaan/lembaga pun dapat menjadi peserta.

Asuransi kesehatan individu adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi individu dan keluarga.

Asuransi kesehatan kumpulan selalu merupakan asuransi murni tanpa unsur investasi/tabungan. Sedangkan asuransi kesehatan individu dapat berupa asuransi murni, bisa juga berupa rider pada unitlink (asuransi jiwa yang mengandung investasi).

Secara garis besar, perbedaan pokok antara asuransi kesehatan kumpulan dan asuransi kesehatan individu antara lain:

Asuransi Kesehatan KumpulanAsuransi Kesehatan Individu
Premi ditetapkan sama untuk semua usia (single rate)Premi dibedakan berdasarkan usia. Makin tua makin tinggi.
Premi lebih murah hingga lebih dari 50% untuk plan dan manfaat yang setaraPremi lebih mahal
Tabel manfaat bersifat tailor made (dapat dimodifikasi dengan batasan tertentu)Benefit bersifat baku
Tanpa proses underwriting (pengajuan asuransi otomatis disetujui)Ada proses underwriting dengan melihat riwayat kesehatan calon nasabah (pengajuan asuransi belum tentu disetujui)
Tidak ada masa tunggu untuk penyakit khususAda masa tunggu untuk penyakit khusus selama 12 bulan
Kondisi yang sudah ada (preexisting) dapat ditanggung dengan ketentuan tertentu.Kondisi yang sudah ada (preexisting) tidak ditanggung selamanya, atau dapat ditanggung dengan masa tunggu 24 bulan.

Enam perbedaan di atas adalah perbedaan yang pokok dan umum. Tentu saja ada banyak detail lain yang membedakan. Misalnya bahwa produk asuransi individu itu beragam, ada yang murni dan ada yang unitlink, ada yang inner limit dan ada yang sesuai tagihan (as charge), ada yang cashless di Indonesia saja dan ada yang cashless hingga seluruh dunia. Jadi jika anda menginginkan sejumlah manfaat lebih yang tidak terdapat pada asuransi kumpulan, pilihannya adalah mengambil asuransi kesehatan individu.

Perbedaan dari Segi Premi

Seperti ditulis pada tabel di atas, premi asuransi kesehatan kumpulan lebih murah hingga lebih dari 50% dibanding asuransi kesehatan individu untuk plan dan manfaat yang setara. Produk yang diperbandingkan di sini adalah Blue Sapphire untuk asuransi kesehatan kumpulan dan Allisya Care untuk asuransi kesehatan individu. Keduanya jenis asuransi kesehatan dengan inner limit (ada batasan untuk tiap item yang ditanggung dalam tabel manfaat).

Contoh premi Blue Sapphire plan 1000 (rawat inap)

Sebagai contoh, premi Blue Sapphire untuk usia anak (0 sd 18 tahun), manfaat rawat inap plan kamar 1 juta, adalah 2.061.900 setahun. Sedangkan premi Allisya Care untuk usia dan plan yang sama adalah 4.280.000 setahun (lihat di SINI). Jadi selisihnya lebih dari 50%.

Blue Sapphire untuk dewasa pria plan kamar 1 juta, preminya 2.845.200 setahun, dan untuk dewasa wanita preminya 3.217.400 setahun. Sedangkan premi Allisya Care tergantung usia. Sebagai contoh yang paling murah untuk usia 26-30, preminya 4.291.000 setahun (pria) dan 4.810.000 setahun (wanita), jadi terdapat selisih 30-40%. Jika usianya lebih tinggi, selisihnya akan lebih besar lagi.

Premi di atas tidak akan sama untuk perusahaan yang berbeda, karena tergantung rata-rata usia dari karyawan. Tapi setidaknya dapat menjadi gambaran.

Contoh premi untuk plan lainnya:

Contoh premi Blue Sapphire plan 500, manfaat rawat inap. Lebih murah daripada JKN kelas 1 bahkan kelas 2. Tapi ini belum termasuk rawat jalan.
Contoh Premi Blue Sapphire plan 750, manfaat rawat inap. Premi untuk anak lebih murah daripada JKN kelas 1.

Perbedaan dari Segi Manfaat

Tabel manfaat asuransi kesehatan kumpulan bersifat tailor made atau dapat dimodifikasi, artinya limit tiap item dapat dinaikkan atau diturunkan dengan batasan tertentu.

Sebagai contoh pada tabel di bawah, tabel manfaat standar Blue Sapphire:

Tabel Manfaat Rawat Inap

Modifikasi yang dapat dilakukan antara lain:

  1. Limit dapat dinaikkan hingga 3x lipat (200%). Jadi misalnya limit biaya lain-lain plan 1000 ingin dimaksimalkan, bisa diubah dari 16 juta menjadi 48 juta per periode rawat inap. Tentunya preminya pun akan naik.
  2. Limit dapat diturunkan hingga setengahnya (50%)
  3. Limit pembedahan dapat dibuat single limit (tidak dibedakan berdasarkan kategori pembedahan)
  4. Jika jumlah peserta lebih dari 50 orang, salah satu atau lebih item dapat dihapus.

Perbedaan dari Segi Underwriting

Asuransi kesehatan kumpulan diperuntukkan bagi banyak peserta sehingga tidak melalui proses underwriting (penilaian risiko). Semua orang yang didaftarkan akan diterima menjadi peserta tanpa melihat kondisi kesehatannya. Sedangkan asuransi kesehatan individu melihat kondisi kesehatan dari calon peserta, sehingga akan ada peserta yang diterima dengan premi standar, ada yang dikenakan tambahan premi, ada yang dikenakan pengecualian, bahkan ada yang ditolak pengajuannya.

Bagaimana jika peserta sudah punya penyakit sebelumnya? Asalkan jumlah peserta mencapai 80 orang, atau minimal karyawan 40 orang, penyakit yang sudah ada itu akan langsung ditanggung tanpa masa tunggu. Jika jumlah peserta kurang dari 80 orang, atau jumlah karyawan kurang dari 40 orang, penyakit yang sudah ada akan dikenakan masa tunggu 12 bulan (1 tahun).

Bagaimana dengan penyakit khusus seperti kanker, jantung, ginjal, hipertensi, diabetes, hernia? Pada asuransi kumpulan, semua penyakit tersebut langsung ditanggung tanpa masa tunggu. Pada asuransi individu, penyakit-penyakit khusus tersebut dikenakan masa tunggu 12 bulan.


Itulah di antaranya sejumlah perbedaan antara asuransi kesehatan kumpulan dan asuransi kesehatan individu.

Jika anda membutuhkan asuransi kesehatan dan memungkinkan bagi anda untuk mengajukan asuransi kesehatan kumpulan, cobalah usulkan ke pimpinan anda. Atau jika anda pemilik perusahaan, cobalah daftarkan untuk karyawan anda. Penjelasan lebih lengkap tentang asuransi kesehatan kumpulan, dapat dibaca di “Blue Sapphire, Asuransi kesehatan untuk Karyawan“.

Jika tidak memungkinkan, anda dapat mengambil asuransi kesehatan individu. Ada banyak pilihan yang tersedia, yaitu:

  1. Allisya Care (inner limit, syariah)
  2. Maxi Violet (inner limit)
  3. Smartmed Premier (sesuai tagihan)
  4. Rider HSC+ (inner limit)
  5. Rider HSC Premier X (sesuai tagihan)

Selengkapnya dapat dibaca di artikel “Produk Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz“.


Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082111650732  | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Asuransi Kesehatan

Daftar RS Provider Baru Efektif Per Tanggal 9 Januari 2020

Setiap bulan Allianz terus memperbarui dan menambah RS provider yang bekerja sama untuk pelayanan rawat inap (maupun rawat jalan) secara cashless, baik untuk produk asuransi individu maupun asuransi kumpulan.

Bersama adalah provider baru efektif per tanggal 9 Januari 2020:

1.      RSIA CITRA ANANDA
Alamat                :  Jl. RE. Martadinata No.30, Ciputat , Tangerang Selatan
Lingkup Kerjasama     :  Rawat Inap, Rawat Jalan (Dokter Umum, Dokter Spesialis dan Dokter Gigi)   Khusus Ibu dan Anak
AdMedika           :  YA
Individu              :  YA

2.      RSU CITRA BUNDA MEDICAL CENTRE (BMC) PADANG
Alamat                :  Jl. Proklamasi No.31-33-37, Padang, Sumatera Barat
Lingkup Kerjasama     :  Rawat Inap, Rawat Jalan (Dokter Umum, Dokter Spesialis dan Dokter Gigi)
AdMedika           :  YA
Individu              :  YA

3.      RS UMMI BENGKULU
Alamat                :  Jl. Hibrida Raya No.01 RT.23 RW.08, Sidomulyo, Gading Cempaka, Bengkulu
Lingkup Kerjasama     :  Rawat Inap, Rawat Jalan (Dokter Umum, Dokter Spesialis dan Dokter Gigi)
AdMedika           :  YA
Individu              :  YA

4.      RSU KUSUMA
Alamat                :  Jl. Bonorogo 03, Pamekasan, Madura, Jawa Timur
Lingkup Kerjasama     :  Rawat Inap, Rawat Jalan (Dokter Umum, Dokter Spesialis dan Dokter Gigi)
AdMedika           :  Dalam Proses
Individu              :  Dalam Proses

5.      RSIA PERMATA PERTIWI
Alamat                :  Jl. Mayor Oking Jaya Atmaja No.92A, Citeureup, Bogor
Lingkup Kerjasama     :  Rawat Inap, Rawat Jalan (Dokter Umum, Dokter Spesialis dan Dokter Gigi)
AdMedika           :  YA
Individu              :  YA


Selengkapnya daftar RS provider Allianz dapat dilihat di web allianz.co.id.

Adapun produk asuransi kesehatan yang tersedia di Allianz adalah sbb:

  1. Allisya Care (asuransi kesehatan murni tanpa investasi, inner limit, akad sesuai syariah)
  2. Maxi Violet (asuransi kesehatan murni tanpa investasi, inner limit, no-claim bonus 20%)
  3. Smartmed Premier (asuransi kesehatan murni tanpa investasi, membayar klaim sesuai tagihan dengan limit 6 miliar setahun)
  4. Rider HSC+ (asuransi kesehatan rider unitlink Tapro, inner limit)
  5. Rider HSC Premier X (asuransi kesehatan rider unitlink Tapro, sesuai tagihan dg plan kamar berdasarkan jumlah tempat tidur)
  6. Blue Sapphire (Asuransi kesehatan murni, inner limit, khusus untuk karyawan)

Untuk konsultasi lebih lanjut tentang produk-produk asuransi di Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Jadi agen asuransi Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda