Smartmed Premier diluncurkan pada bulan Agustus tahun 2014, sedangkan Rider HSC Premier X pada bulan November tahun 2019.
Smartmed Premier merupakan asuransi kesehatan murni yang berdiri sendiri, tanpa investasi, dengan kontrak tahunan. Sedangkan HSC Premier X merupakan rider atau asuransi tambahan pada produk asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plusdan Smartlink Flexi Account Plus).
Apa perbedaan keduanya? Berikut ini adalah perbedaan secara garis besar:
Plan kamar
Smartmed Premier plan kamarnya berdasarkan harga kamar, misalnya kamar 500 ribu, kamar 1 juta, kamar 2 juta, dan paling tinggi kamar 6 juta. Sedangkan Rider HSCPX berdasarkan jumlah tempat tidur (ada yang 1 dan ada yang 2 tempat tidur), limit tahunan, dan wilayah pertanggungan.
Limit Tahunan
Smartmed Premier limit tahunan berlaku sama untuk semua plan, yaitu 6 miliar setahun, sedangkan HSCPX berbeda untuk tiap plan. Terendah 500 juta setahun untuk plan Basic, tertinggi 20 miliar untuk plan Signature.
Limit Booster
Limit booster adalah tambahan limit jika limit tahunan habis terpakai dan berlaku untuk seumur hidup. Smartmed Premier tidak memiliki limit booster, sedangkan HSCPX memiliki limit booster. Terendah 1 miliar untuk plan Basic, tertinggi 45 miliar untuk plan Signature.
Wilayah Pertanggungan
Smartmed Premier berlaku di seluruh dunia untuk semua plan, sedangkan HSCPX wilayah pertanggungannya tergantung plan yang dipilih, mulai dari Indonesia saja, Asia, hingga seluruh dunia.
Fasilitas Cashless
Smartmed Premier menyediakan fasilitas cashless di Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, dan China. Sedangkan HSCPX menyediakan fasilitas cashless sesuai wilayah pertanggungan pada plan yang dipilih.
Cakupan Manfaat
Smartmed Premier, meskipun tergolong askes premium karena membayar klaim sesuai tagihan, merupakan asuransi kesehatan yang sudah cukup lama, sehingga hanya menyediakan manfaat standar untuk rawat inap dan pembedahan. Manfaat standar meliputi: kamar, ICU, dokter, pembedahan, biaya lain-lain (obat-obatan), perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, rawat jalan darurat karena kecelakaan, perawat pribadi di rumah, dan ada tambahan manfaat untuk kemoterapi dan cuci darah.
Sedangkan rider HSC Premier X, yang merupakan asuransi kesehatan relatif baru, memperkenalkan sejumlah benefit yang tidak terdapat di produk askes sebelumnya. Selain manfaat standar di atas, HSC Premier X memiliki manfaat antara lain: biaya pendamping, prostesis dan implan, transplantasi organ, santunan penyakit kritis katastropik, rehabilitasi stroke, pengobatan tradisional China, peralatan medis yang tahan lama, anggota tubuh artifisial, dan perawatan paliatif.
Manfaat Tambahan (Rider)
Smartmed Premier menyediakan manfaat tambahan (rider) Rawat jalan & gigi dan Melahirkan, dengan tambahan premi. Sedangkan HSCPX, karena sendirinya merupakan rider, tidak menyediakan manfaat tambahan lain.
Cara Pembayaran Premi
Premi Smartmed Premier hanya tahunan, atau bisa semesteran dengan kartu kredit. Rider HSCPX tergantung produk dasarnya, bisa bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan, serta bisa transfer, autodebet tabungan, ataupun kartu kredit.
Polis Keluarga
Smartmed Premier dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, sedangkan rider HSC Premier X hanya bisa satu orang untuk satu polis.
Masa Tunggu Manfaat
Masa tunggu manfaat secara umum sama yaitu 30 hari, masa tunggu penyakit khusus sama yaitu 12 bulan, dan masa tunggu penyakit yang sudah ada (preexisting diseases) sama juga yaitu 24 bulan (jika disetujui untuk ditanggung).
Tapi HSC Premier X memberikan kekhususan untuk kanker dan penyakit kritis katastropik, yaitu masa tunggu 90 hari.
Premi
Premi Smartmed Premier naik seiring usia, tiap rentang 5 tahun, sesuai tabel premi. Sedangkan premi rider HSC Premier X tetap selama nilai investasinya mencukupi, mengikuti produk dasar. Tetapi iuran asuransi (cost of insurance atau tabarru) naik seiring usia tiap rentang 5 tahun. Iuran asuransi adalah biaya murni yang dikenakan untuk manfaat asuransi yang diambil, dan sudah termasuk ke dalam premi yang dibayar.
Ringkasan Perbedaan dalam Bentuk Tabel
No
Faktor Pembeda
Smartmed Premier
Rider HSC Premier X
1
Jenis produk
Asuransi murni tanpa investasi, berdiri sendiri
Rider asuransi jiwa unitlink
2
Plan
Berdasarkan harga kamar
Berdasarkan jumlah tempat tidur, limit, dan wilayah pertanggungan
3
Limit tahunan
6 M setahun, sama utk semua plan
Tergantung plan, mulai 500 juta sd 20 miliar
4
Limit booster
Tidak ada
Ada
5
Wilayah pertanggungan
Seluruh dunia
Tergantung plan, mulai dari Indonesia saja, Asia, sd seluruh dunia
6
Fasilitas cashless
Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, China
Sesuai wilayah perlindungan pada plan yang dipilih
7
Cakupan manfaat
Standar rawat inap dan pembedahan
Standar rawat inap dan pembedahan, plus tambahan: biaya pendamping, santunan penyakit kritis, TCM, transplantasi organ, peralatan medis yg tahan lama, dll.
8
Manfaat tambahan
Rawat jalan & gigi, dan Melahirkan
Tidak ada
9
Cara pembayaran premi
Tahunan, atau semesteran dg kartu kredit
Tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan. Bisa transfer, debet tabungan, kartu kredit
10
Polis Keluarga
Bisa
Tidak
11
Masa tunggu
– Penyakit secara umum: 30 hari – Penyakit khusus: 12 bulan – Preexisting: 24 bulan
– Penyakit secara umum: 30 hari – Penyakit khusus: 12 bulan – Preexisting: 24 bulan – Kanker dan penyakit kritis katastropik: 90 hari
12
Premi
Naik seiring usia sesuai tabel premi
Tetap, mengikuti produk dasar. Iuran asuransi naik seiring usia.
Demikian perbedaan antara produk Smartmed Premier dengan produk Rider HSC Premier X.
Untuk lebih jelasnya anda bisa melihat tabel manfaat dan tabel premi berikut ini.
Tabel Manfaat Smartmed Premier
Tabel Premi Smartmed Premier
Tabel Manfaat HSC Premier X
Ringkasan tabel manfaat HSCPX
Selengkapnya tabel manfaat HSC Premier X ada di bawah ini:
Tabel Premi HSC Premier X
Dengan asumsi UP jiwa minimum dan investasil kecil, serta tanpa manfaat rider lain, berikut adalah tabel premi Tapro dengan rider HSC Premier X sesuai plan, usia, dan jenis kelamin:
Form Permohonan Ilustrasi
Jika anda tertarik dengan salah satu dari produk asuransi kesehatan terbaik kami, silakan mengisi form berikut ini:
Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)
HP/WA: 082-111-650-732 |Â Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network | Tinggal di Tangerang Selatan
Asuransi kesehatan kumpulan adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi karyawan perusahaan/lembaga dan dapat menyertakan anggota keluarga dari karyawan. Termasuk perusahaan/lembaga adalah PT, firma, CV, UD, koperasi, yayasan, LSM, ormas, hingga toko-toko atau warung, yang penting memiliki akta pendirian perusahaan/lembaga dan atau NPWP. Tentu saja pemilik atau pimpinan perusahaan/lembaga pun dapat menjadi peserta.
Asuransi kesehatan individu adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi individu dan keluarga.
Asuransi kesehatan kumpulan selalu merupakan asuransi murni tanpa unsur investasi/tabungan. Sedangkan asuransi kesehatan individu dapat berupa asuransi murni, bisa juga berupa rider pada unitlink (asuransi jiwa yang mengandung investasi).
Secara garis besar, perbedaan pokok antara asuransi kesehatan kumpulan dan asuransi kesehatan individu antara lain:
Asuransi Kesehatan Kumpulan
Asuransi Kesehatan Individu
Premi ditetapkan sama untuk semua usia (single rate)
Premi dibedakan berdasarkan usia. Makin tua makin tinggi.
Premi lebih murah hingga lebih dari 50% untuk plan dan manfaat yang setara
Premi lebih mahal
Tabel manfaat bersifat tailor made (dapat dimodifikasi dengan batasan tertentu)
Benefit bersifat baku
Tanpa proses underwriting (pengajuan asuransi otomatis disetujui)
Ada proses underwriting dengan melihat riwayat kesehatan calon nasabah (pengajuan asuransi belum tentu disetujui)
Tidak ada masa tunggu untuk penyakit khusus
Ada masa tunggu untuk penyakit khusus selama 12 bulan
Kondisi yang sudah ada (preexisting) dapat ditanggung dengan ketentuan tertentu.
Kondisi yang sudah ada (preexisting) tidak ditanggung selamanya, atau dapat ditanggung dengan masa tunggu 24 bulan.
Enam perbedaan di atas adalah perbedaan yang pokok dan umum. Tentu saja ada banyak detail lain yang membedakan. Misalnya bahwa produk asuransi individu itu beragam, ada yang murni dan ada yang unitlink, ada yang inner limit dan ada yang sesuai tagihan (as charge), ada yang cashless di Indonesia saja dan ada yang cashless hingga seluruh dunia. Jadi jika anda menginginkan sejumlah manfaat lebih yang tidak terdapat pada asuransi kumpulan, pilihannya adalah mengambil asuransi kesehatan individu.
Perbedaan dari Segi Premi
Seperti ditulis pada tabel di atas, premi asuransi kesehatan kumpulan lebih murah hingga lebih dari 50% dibanding asuransi kesehatan individu untuk plan dan manfaat yang setara. Produk yang diperbandingkan di sini adalah Blue Sapphire untuk asuransi kesehatan kumpulan dan Allisya Care untuk asuransi kesehatan individu. Keduanya jenis asuransi kesehatan dengan inner limit (ada batasan untuk tiap item yang ditanggung dalam tabel manfaat).
Contoh premi Blue Sapphire plan 1000 (rawat inap)
Sebagai contoh, premi Blue Sapphire untuk usia anak (0 sd 18 tahun), manfaat rawat inap plan kamar 1 juta, adalah 2.061.900 setahun. Sedangkan premi Allisya Care untuk usia dan plan yang sama adalah 4.280.000 setahun (lihat di SINI). Jadi selisihnya lebih dari 50%.
Blue Sapphire untuk dewasa pria plan kamar 1 juta, preminya 2.845.200 setahun, dan untuk dewasa wanita preminya 3.217.400 setahun. Sedangkan premi Allisya Care tergantung usia. Sebagai contoh yang paling murah untuk usia 26-30, preminya 4.291.000 setahun (pria) dan 4.810.000 setahun (wanita), jadi terdapat selisih 30-40%. Jika usianya lebih tinggi, selisihnya akan lebih besar lagi.
Premi di atas tidak akan sama untuk perusahaan yang berbeda, karena tergantung rata-rata usia dari karyawan. Tapi setidaknya dapat menjadi gambaran.
Contoh premi untuk plan lainnya:
Contoh premi Blue Sapphire plan 500, manfaat rawat inap. Lebih murah daripada JKN kelas 1 bahkan kelas 2. Tapi ini belum termasuk rawat jalan.Contoh Premi Blue Sapphire plan 750, manfaat rawat inap. Premi untuk anak lebih murah daripada JKN kelas 1.
Perbedaan dari Segi Manfaat
Tabel manfaat asuransi kesehatan kumpulan bersifat tailor made atau dapat dimodifikasi, artinya limit tiap item dapat dinaikkan atau diturunkan dengan batasan tertentu.
Sebagai contoh pada tabel di bawah, tabel manfaat standar Blue Sapphire:
Modifikasi yang dapat dilakukan antara lain:
Limit dapat dinaikkan hingga 3x lipat (200%). Jadi misalnya limit biaya lain-lain plan 1000 ingin dimaksimalkan, bisa diubah dari 16 juta menjadi 48 juta per periode rawat inap. Tentunya preminya pun akan naik.
Limit dapat diturunkan hingga setengahnya (50%)
Limit pembedahan dapat dibuat single limit (tidak dibedakan berdasarkan kategori pembedahan)
Jika jumlah peserta lebih dari 50 orang, salah satu atau lebih item dapat dihapus.
Perbedaan dari Segi Underwriting
Asuransi kesehatan kumpulan diperuntukkan bagi banyak peserta sehingga tidak melalui proses underwriting (penilaian risiko). Semua orang yang didaftarkan akan diterima menjadi peserta tanpa melihat kondisi kesehatannya. Sedangkan asuransi kesehatan individu melihat kondisi kesehatan dari calon peserta, sehingga akan ada peserta yang diterima dengan premi standar, ada yang dikenakan tambahan premi, ada yang dikenakan pengecualian, bahkan ada yang ditolak pengajuannya.
Bagaimana jika peserta sudah punya penyakit sebelumnya? Asalkan jumlah peserta mencapai 80 orang, atau minimal karyawan 40 orang, penyakit yang sudah ada itu akan langsung ditanggung tanpa masa tunggu. Jika jumlah peserta kurang dari 80 orang, atau jumlah karyawan kurang dari 40 orang, penyakit yang sudah ada akan dikenakan masa tunggu 12 bulan (1 tahun).
Bagaimana dengan penyakit khusus seperti kanker, jantung, ginjal, hipertensi, diabetes, hernia? Pada asuransi kumpulan, semua penyakit tersebut langsung ditanggung tanpa masa tunggu. Pada asuransi individu, penyakit-penyakit khusus tersebut dikenakan masa tunggu 12 bulan.
Itulah di antaranya sejumlah perbedaan antara asuransi kesehatan kumpulan dan asuransi kesehatan individu.
Jika anda membutuhkan asuransi kesehatan dan memungkinkan bagi anda untuk mengajukan asuransi kesehatan kumpulan, cobalah usulkan ke pimpinan anda. Atau jika anda pemilik perusahaan, cobalah daftarkan untuk karyawan anda. Penjelasan lebih lengkap tentang asuransi kesehatan kumpulan, dapat dibaca di “Blue Sapphire, Asuransi kesehatan untuk Karyawan“.
Jika tidak memungkinkan, anda dapat mengambil asuransi kesehatan individu. Ada banyak pilihan yang tersedia, yaitu:
