Asuransi Kesehatan

Perbedaan Asuransi Kesehatan Kumpulan dan Asuransi Kesehatan Individu

Asuransi kesehatan kumpulan adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi karyawan perusahaan/lembaga dan dapat menyertakan anggota keluarga dari karyawan. Termasuk perusahaan/lembaga adalah PT, firma, CV, UD, koperasi, yayasan, LSM, ormas, hingga toko-toko atau warung, yang penting memiliki akta pendirian perusahaan/lembaga dan atau NPWP. Tentu saja pemilik atau pimpinan perusahaan/lembaga pun dapat menjadi peserta.

Asuransi kesehatan individu adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi individu dan keluarga.

Asuransi kesehatan kumpulan selalu merupakan asuransi murni tanpa unsur investasi/tabungan. Sedangkan asuransi kesehatan individu dapat berupa asuransi murni, bisa juga berupa rider pada unitlink (asuransi jiwa yang mengandung investasi).

Secara garis besar, perbedaan pokok antara asuransi kesehatan kumpulan dan asuransi kesehatan individu antara lain:

Asuransi Kesehatan KumpulanAsuransi Kesehatan Individu
Premi ditetapkan sama untuk semua usia (single rate)Premi dibedakan berdasarkan usia. Makin tua makin tinggi.
Premi lebih murah hingga lebih dari 50% untuk plan dan manfaat yang setaraPremi lebih mahal
Tabel manfaat bersifat tailor made (dapat dimodifikasi dengan batasan tertentu)Benefit bersifat baku
Tanpa proses underwriting (pengajuan asuransi otomatis disetujui)Ada proses underwriting dengan melihat riwayat kesehatan calon nasabah (pengajuan asuransi belum tentu disetujui)
Tidak ada masa tunggu untuk penyakit khususAda masa tunggu untuk penyakit khusus selama 12 bulan
Kondisi yang sudah ada (preexisting) dapat ditanggung dengan ketentuan tertentu.Kondisi yang sudah ada (preexisting) tidak ditanggung selamanya, atau dapat ditanggung dengan masa tunggu 24 bulan.

Enam perbedaan di atas adalah perbedaan yang pokok dan umum. Tentu saja ada banyak detail lain yang membedakan. Misalnya bahwa produk asuransi individu itu beragam, ada yang murni dan ada yang unitlink, ada yang inner limit dan ada yang sesuai tagihan (as charge), ada yang cashless di Indonesia saja dan ada yang cashless hingga seluruh dunia. Jadi jika anda menginginkan sejumlah manfaat lebih yang tidak terdapat pada asuransi kumpulan, pilihannya adalah mengambil asuransi kesehatan individu.

Perbedaan dari Segi Premi

Seperti ditulis pada tabel di atas, premi asuransi kesehatan kumpulan lebih murah hingga lebih dari 50% dibanding asuransi kesehatan individu untuk plan dan manfaat yang setara. Produk yang diperbandingkan di sini adalah Blue Sapphire untuk asuransi kesehatan kumpulan dan Allisya Care untuk asuransi kesehatan individu. Keduanya jenis asuransi kesehatan dengan inner limit (ada batasan untuk tiap item yang ditanggung dalam tabel manfaat).

Contoh premi Blue Sapphire plan 1000 (rawat inap)

Sebagai contoh, premi Blue Sapphire untuk usia anak (0 sd 18 tahun), manfaat rawat inap plan kamar 1 juta, adalah 2.061.900 setahun. Sedangkan premi Allisya Care untuk usia dan plan yang sama adalah 4.280.000 setahun (lihat di SINI). Jadi selisihnya lebih dari 50%.

Blue Sapphire untuk dewasa pria plan kamar 1 juta, preminya 2.845.200 setahun, dan untuk dewasa wanita preminya 3.217.400 setahun. Sedangkan premi Allisya Care tergantung usia. Sebagai contoh yang paling murah untuk usia 26-30, preminya 4.291.000 setahun (pria) dan 4.810.000 setahun (wanita), jadi terdapat selisih 30-40%. Jika usianya lebih tinggi, selisihnya akan lebih besar lagi.

Premi di atas tidak akan sama untuk perusahaan yang berbeda, karena tergantung rata-rata usia dari karyawan. Tapi setidaknya dapat menjadi gambaran.

Contoh premi untuk plan lainnya:

Contoh premi Blue Sapphire plan 500, manfaat rawat inap. Lebih murah daripada JKN kelas 1 bahkan kelas 2. Tapi ini belum termasuk rawat jalan.
Contoh Premi Blue Sapphire plan 750, manfaat rawat inap. Premi untuk anak lebih murah daripada JKN kelas 1.

Perbedaan dari Segi Manfaat

Tabel manfaat asuransi kesehatan kumpulan bersifat tailor made atau dapat dimodifikasi, artinya limit tiap item dapat dinaikkan atau diturunkan dengan batasan tertentu.

Sebagai contoh pada tabel di bawah, tabel manfaat standar Blue Sapphire:

Tabel Manfaat Rawat Inap

Modifikasi yang dapat dilakukan antara lain:

  1. Limit dapat dinaikkan hingga 3x lipat (200%). Jadi misalnya limit biaya lain-lain plan 1000 ingin dimaksimalkan, bisa diubah dari 16 juta menjadi 48 juta per periode rawat inap. Tentunya preminya pun akan naik.
  2. Limit dapat diturunkan hingga setengahnya (50%)
  3. Limit pembedahan dapat dibuat single limit (tidak dibedakan berdasarkan kategori pembedahan)
  4. Jika jumlah peserta lebih dari 50 orang, salah satu atau lebih item dapat dihapus.

Perbedaan dari Segi Underwriting

Asuransi kesehatan kumpulan diperuntukkan bagi banyak peserta sehingga tidak melalui proses underwriting (penilaian risiko). Semua orang yang didaftarkan akan diterima menjadi peserta tanpa melihat kondisi kesehatannya. Sedangkan asuransi kesehatan individu melihat kondisi kesehatan dari calon peserta, sehingga akan ada peserta yang diterima dengan premi standar, ada yang dikenakan tambahan premi, ada yang dikenakan pengecualian, bahkan ada yang ditolak pengajuannya.

Bagaimana jika peserta sudah punya penyakit sebelumnya? Asalkan jumlah peserta mencapai 80 orang, atau minimal karyawan 40 orang, penyakit yang sudah ada itu akan langsung ditanggung tanpa masa tunggu. Jika jumlah peserta kurang dari 80 orang, atau jumlah karyawan kurang dari 40 orang, penyakit yang sudah ada akan dikenakan masa tunggu 12 bulan (1 tahun).

Bagaimana dengan penyakit khusus seperti kanker, jantung, ginjal, hipertensi, diabetes, hernia? Pada asuransi kumpulan, semua penyakit tersebut langsung ditanggung tanpa masa tunggu. Pada asuransi individu, penyakit-penyakit khusus tersebut dikenakan masa tunggu 12 bulan.


Itulah di antaranya sejumlah perbedaan antara asuransi kesehatan kumpulan dan asuransi kesehatan individu.

Jika anda membutuhkan asuransi kesehatan dan memungkinkan bagi anda untuk mengajukan asuransi kesehatan kumpulan, cobalah usulkan ke pimpinan anda. Atau jika anda pemilik perusahaan, cobalah daftarkan untuk karyawan anda. Penjelasan lebih lengkap tentang asuransi kesehatan kumpulan, dapat dibaca di “Blue Sapphire, Asuransi kesehatan untuk Karyawan“.

Jika tidak memungkinkan, anda dapat mengambil asuransi kesehatan individu. Ada banyak pilihan yang tersedia, yaitu:

  1. Allisya Care (inner limit, syariah)
  2. Maxi Violet (inner limit)
  3. Smartmed Premier (sesuai tagihan)
  4. Rider HSC+ (inner limit)
  5. Rider HSC Premier X (sesuai tagihan)

Selengkapnya dapat dibaca di artikel “Produk Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz“.


Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082111650732  | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Asuransi Kesehatan

[Sharing Closing] Asuransi Kesehatan Kumpulan Blue Sapphire untuk 11 Orang

Smarthealth Blue Sapphire adalah produk asuransi kesehatan kumpulan dari Allianz. Blue Sapphire menyediakan manfaat dasar Rawat inap, bisa ditambah rider Rawat jalan, Rawat gigi, Rawat kacamata, dan Persalinan.

Blue Sapphire bisa diambil oleh minimal peserta 10 orang, boleh termasuk keluarga. Jadi misalnya karyawan hanya 3 atau 4 orang, ditambah dengan anggota keluarga mereka jadi 10 orang, itu bisa.

Apa kelebihan asuransi kumpulan dibanding asuransi kesehatan individu?

Pertama, preminya lebih murah sekitar 30 sd 50% dibanding premi asuransi individu untuk plan yang setara.

Kedua, premi ditetapkan sama untuk semua karyawan tanpa memandang usia (single rate). Jenis kelamin tetap dibedakan, dan untuk anak preminya lebih murah. Sedangkan pada asuransi individu premi naik dibedakan berdasarkan usia.

Ketiga, tidak ada masa tunggu untuk penyakit khusus. Di asuransi individu, penyakit khusus dikenakan masa tunggu 12 bulan.

Keempat, dapat menanggung penyakit yang sudah ada (kondisi preexisting). Standar masa tunggu preexisting 12 bulan, tapi bisa dihapus jika jumlah karyawan minimal 40 orang atau jumlah peserta keseluruhan minimal 80 orang.


Kali ini klien adalah sebuah perusahaan kecil di kawasan Pasar Minggu, bergerak di bidang konsultan engineering. Jumlah karyawannya hanya 6 orang dan masih muda-muda. Ditambah keluarga jadi 11 orang. Sebelum ini mereka tidak punya asuransi kesehatan selain JKN.

Perwakilan perusahaan menghubungi saya sekitar pertengahan Desember 2019 untuk meminta penawaran asuransi kesehatan karyawan. Saya mengirimkan proposal, dan lalu mereka mengundang saya untuk memberikan penjelasan di kantornya. Pada pertemuan kedua tanggal 3 Januari 2020, mereka mengisi SPAK (Surat Pengajuan Asuransi Kesehatan) Kumpulan.

Plan yang diambil hanya rawat inap dengan plan kamar 1 juta.  Tabel manfaatnya sbb:

Tabel manfaat Blue Sapphire plan kamar 1 juta

Plan manfaat di atas sudah mengalami sedikit modifikasi sesuai permintaan klien. Limit pembedahan yang standarnya 90 juta dinaikkan jadi 100 juta. Limit biaya lain-lain rawat inap pun dinaikkan dari sebelumnya 16 juta menjadi 20 juta. Yang lainnya tetap.

Memang, benefit asuransi kumpulan dapat dinaik-turunkan sesuai permintaan klien, dengan maksimal 200% untuk kenaikan limit dan maksimal 50% untuk penurunan limit.

Berapa preminya? Dapat dilihat pada tabel berikut.

Tabel premi Blue Sapphire plan 1000

Premi untuk pria 3,159,800 setahun. Jika ambil plan yang sama di produk individu, semisal Allisya Care, preminya untuk usia 31-35 adalah 4,797 juta setahun. Berarti sekitar 35% lebih murah.

Premi untuk wanita 3,556,300 setahun. Plan yang sama di Allisya Care adalah 5,378 juta setahun (usia 31-35). Berarti juga lebih murah sekitar 35%.

Sedangkan premi untuk anak (usia 0 sd 18 tahun) adalah 2,263,900 setahun. Plan yang sama di Allisya Care adalah 4,280 juta setahun. Jadi premi kumpulan ini lebih murah hampir 50%.

Total premi untuk 11 orang tsb adalah 34,155 juta setahun. Dengan demikian, rata-rata per orangnya 3,1 jutaan.

Setelah pengajuan diserahkan ke Allianz, lalu pada tanggal 7 Januari 2020 keluarlah Invoice yang berisi tagihan premi pertama sebesar Rp. 34.155.500 ditambah administrasi dan meterai 31 ribu.

Tak menunggu lama, sehari kemudian klien membayar premi. Alhamdulillah.

Semoga para karyawan di perusahaan ini sehat selalu dan dapat membawa perusahaannya makin sukses. Amin.


Jika anda sedang mencari asuransi kesehatan untuk karyawan anda, silakan meminta penawaran dengan mencantumkan data sebagai berikut:

  1. Nama perusahaan dan jenis usaha
  2. Daftar nama calon peserta (untuk langkah awal, boleh inisial saja)
  3. Jenis kelamin
  4. Tanggal lahir
  5. Status (karyawan, pasangan, atau anak)
  6. Golongan atau jabatan
  7. Manfaat yang diinginkan (rawat inap saja atau ditambah rider)
  8. Plan (kelas kamar) yang dipilih

Data ditulis dalam format Excel, lalu dikirim ke email myallisya@gmail.com. Proposal akan diproses dalam waktu maksimal 3 hari kerja.


Untuk konsultasi tentang produk Blue Sapphire maupun produk-produk lainnya dari Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Asuransi Kesehatan

Smarthealth Blue Sapphire, Asuransi Kesehatan Kumpulan untuk Karyawan

Pembahasan produk Blue Sapphire di kanal Youtube Asep Sopyan Network

Smarthealth Blue Sapphire adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi karyawan perusahaan dan dapat mengikutsertakan anggota keluarga. Termasuk kategori perusahaan adalah PT, CV, UD, Firma, Yayasan, UKM, hingga toko/ruko kecil, yang penting ada legalisasinya (dibuktikan dengan NPWP atau akta pendirian perusahaan). Blue Sapphire memberikan manfaat perlindungan kesehatan sampai dengan batas maksimum sesuai tabel manfaat.

Kelebihan

  1. Memberikan manfaat rawat inap lengkap dan dapat ditambah rider rawat jalan, rawat gigi, rawat kacamata, dan persalinan.
  2. Tersedia fasilitas cashless, baik untuk manfaat rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, dan persalinan untuk perawatan di Indonesia.
  3. Tanpa masa tunggu untuk penyakit khusus.
  4. Dapat menanggung kondisi yang sudah ada (preexisting).
  5. Layanan klaim 24 jam.
  6. Klaim bisa secara daring (online) melalui aplikasi Allianz Eazy Claim dari ponsel.
  7. Tidak ada pertanyaan kesehatan dan tanpa tes kesehatan.
  8. Berlaku di seluruh dunia.
  9. Premi lebih murah sekitar 30-50% daripada produk asuransi kesehatan individual untuk plan yang sama.

Ketentuan Produk

  1. Minimum peserta 10 orang, termasuk keluarga. Contoh: karyawan 3 orang, ditambah anggota keluarga sehingga total peserta mencapai 10 orang atau lebih, ini bisa.
  2. Manfaat dasar yaitu rawat inap, wajib diambil.
  3. Manfaat tambahan (rider) yaitu rawat jalan, rawat gigi, rawat kacamata, dan persalinan bersifat pilihan.
  4. Klaim menggunakan fasilitas cashless dan reimbursement.
  5. Fasilitas cashless berlaku di RS atau klinik jaringan Allianz atau AdMedika di Indonesia.
  6. Klaim reimbursement dapat dilakukan di RS atau klinik mana saja, di seluruh dunia.
  7. Fasilitas cashless berlaku dengan ketentuan premi rawat inap minimum 15 juta setahun.
  8. Usia masuk: karyawan usia 18 sd 65 tahun. Peserta anak usia 15 hari s.d. 18 tahun atau 23 tahun jika masih kuliah. Rider persalinan: wanita menikah usia 16 s.d. 45 tahun. Minimum peserta persalinan 10 orang.
  9. Usia perpanjangan maksimum sd usia 70 tahun.
  10. Premi dibedakan berdasarkan jenis kelamin (pria, wanita) dan anak.
  11. Pre-existing diseases (penyakit/luka yang telah ada sebelumnya) ditanggung tanpa masa tunggu (jika peserta minimal 80 orang atau jumlah karyawan minimal 40 orang), dan masa tunggu 12 bulan pertama jika peserta di bawah jumlah tsb.
  12. Masa tunggu melahirkan 280 hari, kecuali peserta persalinan lebih dari 50 orang.
  13. Plan yang diambil boleh sama atau berbeda untuk tiap karyawan, misalnya dibedakan berdasarkan golongan atau jabatannya.
  14. Semua plan untuk rider mengikuti plan rawat inap.

Tabel Manfaat Blue Sapphire

1. Tabel Manfaat Rawat Inap

Tabel Manfaat Rawat Inap

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat inap standar.
  2. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang.
  3. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  4. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  5. Untuk item nomor 7 s.d. 13, klaim hanya bisa reimburse.
  6. Obat-obatan masuk di item Biaya Lain-lain Rawat Inap, yang meliputi juga pemeriksaan diagnostik dan biaya administrasi.
  7. Manfaat pembedahan dapat dibuat limit tunggal untuk semua kategori pembedahan.
  8. Tersedia plan lainnya (150, 200, 300, 350, 400, dan seterusnya kelipatan 50).

2. Tabel Manfaat Rawat Jalan

Tabel Manfaat Rawat Jalan

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat jalan standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  3. Tersedia pilihan ko-asuransi 0 hingga 20%.
  4. Tersedia pilihan harus rujukan dokter umum (kecuali dokter mata, anak, kandungan) atau langsung ke dokter spesialis.

3. Tabel Manfaat Rawat Gigi

Tabel Manfaat Rawat Gigi

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat gigi standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  3. Rawat gigi hanya bisa diambil berikut rawat jalan.
  4. Tersedia pilihan ko-asuransi 0 hingga 20%. Pilihan ko-asuransi mengikuti rawat jalan.

4. Tabel Manfaat Rawat Kacamata

Tabel Manfaat Rawat Kacamata

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat kacamata standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Klaim hanya menggunakan cara reimbursement.
  3. Rawat kacamata hanya bisa diambil berikut rawat jalan.
  4. Tersedia pilihan ko-asuransi 0 hingga 20%. Pilihan ko-asuransi mengikuti rawat jalan.

5. Tabel Manfaat Persalinan

Tabel Manfaat Persalinan

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat persalinan standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  3. Minimum peserta rider persalinan 10 wanita
  4. Berlaku masa tunggu melahirkan 280 hari. Masa tunggu tidak berlaku jika peserta rider persalinan lebih dari 50 orang.
  5. Khusus manfaat Sebelum dan Sesudah Melahirkan, klaim berlaku dengan sistem reimburse.

Daftar RS Rekanan Allianz

Berikut adalah daftar RS rekanan Allianz untuk produk asuransi kumpulan Blue Sapphire.

  1. Provider Allianz (rawat inap & rawat jalan).
  2. Provider Allianz-AdMedika (rawat inap & rawat jalan).
  3. Provider Allianz (rawat inap) dan AdMedika (rawat jalan).

Persyaratan Dokumen

Untuk mendaftar produk Blue Sapphire, caranya dengan mengisi SPAK (Surat Permohonan Asuransi Kesehatan) Kumpulan dengan melampirkan dokumen sbb:

  1. Fotokopi NPWP perusahaan atau Akta pendirian perusahaan
  2. Fotokopi KTP pejabat perusahaan yang menandatangani SPAK (level direksi/pemilik)
  3. Proposal (premi dan benefit) yang ditandatangani pejabat dan cap perusahaan
  4. Daftar nama peserta lengkap dengan tanggal lahir sesuai KTP.

Ketentuan Pembuatan Proposal Ilustrasi

Untuk mengetahui berapa premi dan untuk tiap manfaat dan plan berdasarkan profil peserta, mohon mencantumkan data-data sebagai berikut:

  1. Nama perusahaan dan jenis usaha
  2. Daftar nama calon peserta (untuk langkah awal, boleh inisial saja)
  3. Jenis kelamin
  4. Tanggal lahir
  5. Status (karyawan, pasangan, atau anak)
  6. Golongan atau jabatan
  7. Manfaat yang diinginkan (rawat inap, atau ditambah rider rawat jalan, rawat gigi, kacamata, persalinan)
  8. Plan (kelas kamar) yang dipilih

Data dibuat dalam format Excel (agar mudah dihitung), dikirim ke email myallisya@gmail.com.


Untuk keterangan lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082111650732  | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan


Pembahasan produk Blue Sapphire di kanal Youtube Asep Sopyan Network, simak di bawah ini atau lihat langsung di laman Youtube.