Asuransi Kesehatan

Perbedaan antara Allisya/Smarthealth Care Premier Plus dengan Smartmed Premier

Pada bulan Juli 2021, Allianz Life Indonesia meluncurkan dua produk kembar asuransi kesehatan kelas premium, yaitu Allisya Care Premier Plus (ACPP) dan Smarthealth Care Premier Plus (SCPP).

Keduanya merupakan asuransi kesehatan murni, tanpa nilai tunai (bukan unitlink), memiliki manfaat dan premi yang sama. Perbedaannya hanyalah bahwa ACPP itu syariah dan SCPP itu konvensional.

Dengan demikian, kini Allianz memiliki tiga produk asuransi kesehatan murni kelas premium yang menanggung biaya perawatan sesuai tagihan. Yang satu lagi adalah Smartmed Premier, diluncurkan bulan Agustus 2014. Smartmed Premier hanya tersedia dalam versi konvensional.

Apa perbedaan antara ACPP/SCPP dengan Smartmed Premier?

Pertama, plan pada ACPP dan SCPP didasarkan pada jumlah tempat tidur dan wilayah perlindungan, sedangkan plan pada Smartmed Premier didasarkan pada harga kamar.

ACPP dan SCPP menyediakan plan kamar 2 tempat tidur dan 1 tempat tidur, serta wilayah perlindungan mulai Indonesia saja, Asia, hingga seluruh dunia. Sedangkan Smartmed Premier menyediakan plan kamar mulai 500 ribu per hari sd 6 juta per hari, dengan wilayah perlindungan ditetapkan sama untuk semua plan yaitu seluruh dunia.

Kedua, limit tahunan pada ACPP dan SCPP berbeda-beda tiap plan, sedangkan limit tahunan pada Smartmed Premier ditetapkan sama untuk semua plan, yaitu 6 miliar per tahun.

Pada ACPP dan SCPP, limit plan terendah 1 miliar dan plan tertinggi 25 miliar per tahun. Selain itu, ada opsi limit tahunan bisa ditambah menjadi dua kali lipat, dengan tambahan premi.

Gambaran ringkas plan dan limit pada ACPP/SCPP bisa dilihat pada gambar di bawah ini:

Ketiga, ACPP dan SCPP memiliki item manfaat yang lebih beragam. Manfaat yang terdapat pada ACPP dan SCPP namun tidak terdapat pada Smartmed Premier antara lain: prostesis dan implan, altenative inpatient care, pengobatan tradisional, biaya pendamping, santunan harian jika perawatan menggunakan BPJS, biaya transplantasi organ, biaya donor tranplantasi organ, perawatan paliatif, peralatan medis yang tahan lama, anggota tubuh artifisial, dan expert medical opinion.

Sedangkan manfaat pada Smartmed Premier masih standar asuransi kesehatan keluaran lama, meliputi kamar, ICU, kunjungan dokter, pembedahan, obat-obatan dan tes diagnostik, perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, perawat pribadi di rumah, ambulans, rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, lalu ada tambahan kemoterapi, dialisis, dan fisioterapi. Semuanya ini terdapat juga pada ACPP dan SCPP.

Keempat, premi ACPP dan SCPP naik setiap tahun, sedangkan premi Smartmed Premier naik setiap 5 tahun, kecuali untuk usia 30 tahun ke bawah. Gambarannya bisa dilihat pada tabel premi di bawah ini.

Kelima, usia masuk ACPP dan SCPP mulai 30 hari sd usia 70 tahun, dengan masa perlindungan sd usia 99 tahun, sedangkan Smartmed Premier usia masuknya mulai 15 hari sd 75 tahun dengan masa perlindungan sd usia 80 tahun.

Keenam, ACPP dan SCPP tidak menanggung kondisi yang sudah ada (pre-existing condition), sedangkan Smartmed Premier masih membuka kemungkinan dapat menanggung kondisi yang sudah ada setelah polis berusia dua tahun. Kondisi yang sudah ada adalah segala penyakit atau luka yang sudah dialami sebelum masuk polis, dan biasanya terkait penyakit atau luka yang bersifat menetap.

Demikian secara garis besar perbedaan antara Allisya Care Premier Plus/Smarthealth Care Premier Plus dengan Smartmed Premier.

Kesimpulan dan Saran

  • Jika anda hanya mau produk asuransi yang syariah, di antara tiga produk ini pilihannya hanya Allisya Care Premier Plus.
  • Jika anda berusia antara 71 sd 75 tahun, pilihannya hanya Smartmed Premier.
  • Jika anda memiliki kondisi preexisting dan ingin kondisi tersebut bisa ditanggung walaupun harus menunggu 2 tahun, pilihannya adalah Smartmed Premier.
  • Dari segi premi, untuk plan yang rendah (kamar 500 ribu dan 750 ribu), Smartmed Premier lebih murah. Jika anda tinggal di daerah di mana harga kamar di rumah sakit masih menyediakan kamar yang nyaman dengan harga tsb, Smartmed Premier lebih disarankan. Tapi untuk plan yang tinggi (plan kamar 2 juta ke atas), SCPP dan ACPP lebih disarankan.
  • Secara umum, SCPP dan ACPP lebih baik daripada Smartmed Premier. Plan kamar berdasarkan jumlah tempat tidur memberikan keleluasaan dalam pemilihan kamar, tanpa terikat harga kamar. Selain itu cakupan manfaatnya juga lebih lengkap. Meskipun demikian, secara umum Smartmed Premier telah cukup memadai sebagai asuransi kesehatan yang dapat menanggung biaya rawat inap dan pembedahan.

Demikian. []


Untuk konsultasi tentang asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz Indonesia)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network

Asuransi Kesehatan

5 Produk Asuransi Kesehatan untuk Keluarga

Berbeda dengan asuransi jiwa yang hanya disarankan untuk pencari nafkah, asuransi kesehatan penting untuk setiap anggota keluarga. Entah itu ayah, ibu, atau anak yang sakit, semuanya butuh biaya. Yang menanggung biayanya tentu pencari nafkah.

Sakit tidak dapat diduga datangnya, karena itu cara terbaik untuk mempersiapkan biayanya adalah melalui asuransi kesehatan.

Di Allianz Life Indonesia, ada lima produk asuransi kesehatan cashless yang diperuntukkan bagi individu dan keluarga. Produk-produk ini bisa diambil secara individual (satu peserta), dan bisa juga menyertakan anggota keluarga (hingga maksimal enam peserta).

Kelima produk tersebut adalah:

  1. Allisya Care
  2. Maxi Violet
  3. Smartmed Premier
  4. Allisya Care Premier Plus
  5. Smarthealth Care Premier Plus

Kelimanya merupakan produk asuransi kesehatan murni, bukan unitlink, tanpa investasi ataupun tabungan. Dengan kata lain, tak ada pengembalian premi alias preminya hangus. Tentunya ini tak masalah jika tujuan anda adalah mendapatkan proteksi kesehatan.

Allisya Care dan Maxi Violet memiliki manfaat yang sama persis, dan keduanya adalah asuransi kesehatan dengan inner limit, artinya ada limit atau batasan untuk kamar, dokter, obat, bedah, dan lain-lainnya. Bedanya, Allisya Care menggunakan akad syariah sedangkan Maxi Violet konvensional.

Smartmed Premier adalah asuransi kesehatan as charged atau sesuai tagihan dengan limit 6 miliar setahun, dengan syarat menempati kamar sesuai plan yang diambil. Jadi, berapa pun tagihan rumah sakit, selama menempati kamar sesuai plan dan total biayanya tidak lebih dari 6 miliar, Allianz akan tanggung penuh.

Allisya Care Premier Plus dan Smarthealth Care Premier Plus adalah produk terbaru, diluncurkan pada bulan Juli 2021. Keduanya memiliki manfaat yang sama, bahkan preminya pun sama. Bedanya, Allisya Care Premier Plus merupakan produk asuransi syariah. Keduanya memberikan manfaat sesuai tagihan dengan limit hingga puluhan miliar, dan plan kamarnya berdasarkan jumlah tempat tidur dan wilayah pertanggungan.

Semua produk di atas, jika diambil dengan menyertakan anggota keluarga, maka premi tiap peserta digabungkan dan mendapat diskon 5%.

Buku polisnya satu, tapi tiap peserta akan mendapatkan masing-masing satu kartu cashless yang bisa digunakan sebagai pengganti deposit jika dirawat di rumah sakit jaringan Allianz.

Di luar RS jaringan, klaim bisa dilakukan secara reimburse (bayar dulu, lalu ajukan klaim). Klaim secara reimburse bisa dilakukan melalui portal Eazy Connect, sehingga berkas klaim bisa cepat sampai di Allianz dalam hitungan detik.

Perbandingan 5 Produk

Selengkapnya mengenai fitur, persamaan, dan perbedaan dari kelima produk dapat dilihat pada tabel di bawah ini:

Maxi VioletAllisya CareSmartmed PremierSmarthealth Care Premier PlusAllisya Care Premier Plus
Asuransi murni tanpa nilai tunaiAsuransi murni tanpa nilai tunaiAsuransi murni tanpa nilai tunaiAsuransi murni tanpa nilai tunaiAsuransi murni tanpa nilai tunai
Kontrak tahunanKontrak tahunanKontrak tahunanKontrak tahunanKontrak tahunan
KonvensionalSyariahKonvensionalKonvensionalSyariah
Cara klaim cashless & reimburseCara klaim cashless & reimburseCara klaim cashless & reimburseCara klaim cashless & reimburseCara klaim cashless & reimburse
Manfaat dasar Rawat inapManfaat dasar Rawat inapManfaat dasar Rawat inapManfaat dasar Rawat inapManfaat dasar Rawat inap
Rider Rawat jalan, gigi, melahirkan, santunan harianRider Rawat jalan, gigi, melahirkan, santunan harianRider Rawat jalan, gigi, melahirkanRider Rawat jalan, gigi, melahirkanRider Rawat jalan, gigi, melahirkan
Inner limitInner limitSesuai tagihanSesuai tagihanSesuai tagihan
Plan berdasar harga kamarPlan berdasar harga kamarPlan berdasar harga kamarPlan berdasar jumlah tempat tidur dan wilayah perlindunganPlan berdasar jumlah tempat tidur dan wilayah perlindungan
Usia masuk 15 hari sd 60 tahunUsia masuk 15 hari sd 60 tahunUsia masuk 15 hari sd 75 tahunUsia masuk 30 hari sd 70 tahunUsia masuk 30 hari sd 70 tahun
Perlindungan sd usia 70 tahunPerlindungan sd usia 70 tahunPerlindungan sd usia 80 tahunPerlindungan sd usia 99 tahunPerlindungan sd usia 99 tahun
Premi naik per 5 tahunPremi naik per 5 tahunPremi naik per 5 tahunPremi naik tiap tahunPremi naik tiap tahun
Diskon keluarga 5%Diskon keluarga 5%Diskon keluarga 5%Diskon keluarga 5%Diskon keluarga 5%
Diskon jika ambil Tapro 10%Diskon jika ambil Tapro 10%Tidak adaTidak adaTidak ada
Diskon tanpa klaim 20%Diskon tanpa klaim tergantung surplusTidak adaTidak adaTidak ada
Pre-existing tidak ditanggungPre-existing tidak ditanggungPre-existing dapat ditanggung setelah 2 tahunPre-existing tidak ditanggungPre-existing tidak ditanggung

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Allisya Care

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)
Tabel Premi Tahunan Allisya Care utk Manfaat Rawat Inap

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Maxi Violet

Tabel Manfaat Maxi Violet (Rawat Inap)
Tabel premi Maxi Violet (Rawat inap)

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Smartmed Premier

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Allisya Care Premier Plus

Tabel Manfaat dan Tabel Premi Smarthealth Care Premier Plus


Untuk konsultasi mengenai asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen asuransi Allianz sejak November 2011

Asuransi Kesehatan

Perbedaan antara Allisya/Smarthealth Care Premier Plus dengan Rider HSC Premier Plus

Pada bulan Juli 2021, Allianz Life Indonesia meluncurkan dua produk kembar asuransi kesehatan kelas premium, yaitu Allisya Care Premier Plus (ACPP) dan Smarthealth Care Premier Plus (SCPP).

Keduanya merupakan asuransi kesehatan murni, tanpa nilai tunai (bukan unitlink), memiliki manfaat dan premi yang sama. Perbedaannya hanyalah bahwa yang satu syariah dan satu lagi konvensional.

Sebelumnya pada bulan April 2021, Allianz telah meluncurkan produk asuransi kesehatan dengan manfaat yang juga sama, yaitu Rider Hospital & Surgical Care Premier Plus (HSCPP). Perbedaannya, produk ini dikemas sebagai rider (asuransi tambahan) pada produk unitlink Tapro, baik yang konvensional (Smartlink Flexi Account Plus) maupun yang syariah (Allisya Protection Plus).

Jadi, perbedaan ketiganya hanya terdiri dari dua aspek.

Pertama, dari aspek jenis produk. ACPP dan SCPP merupakan produk asuransi kesehatan yang berdiri sendiri (stand alone), sedangkan HSCPP merupakan rider produk unitlink. ACPP dan SCPP tidak mengandung nilai tunai atau investasi karena merupakan asuransi murni, sedangkan HSCPP mengandung nilai investasi karena merupakan unitlink.

Kedua, dari aspek syariah atau bukan syariah (konvensional). ACPP merupakan produk syariah, SCPP merupakan produk konvensional, sedangkan HSCPP tersedia dalam produk syariah maupun konvensional.

Perbedaan lainnya masih ada tapi hanya bersifat teknis. ACPP dan SCPP menyediakan fasilitas cashless hanya untuk cara bayar secara tahunan, sedangkan Rider HSCPP menyediakan fasilitas cashless baik untuk cara bayar tahunan, semesteran, triwulanan, maupun bulanan.

ACPP dan SCPP tetap menyediakan cara bayar selain tahunan, yaitu semesteran, triwulanan, dan bulanan, tapi cara klaimnya hanya bisa reimbursement (tidak bisa cashless). Selain itu, cara bayar selain tahunan lebih tinggi preminya sebesar 4% (semesteran), 8% (triwulanan), dan 20% (bulanan). Jadi yang disarankan hanya tahunan. Jika anda hanya bisa bayar bulanan, pilihannya Rider HSCPP.

Perbedaan lainnya, ACPP dan SCPP dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis hingga maksimal lima anggota keluarga. Premi tiap orang dihitung lalu totalnya mendapat diskon 5%. Sedangkan Rider HSCPP hanya bisa satu polis untuk satu orang tertanggung.

Ringkasan perbedaan antara ACPP, SCPP, dan Rider HSCPP dapat dilihat pada tabel berikut:

Kesimpulan dan Saran

  • Jika anda tidak mau unitlink (banyak lho orang yang maunya asuransi murni tanpa embel-embel investasi), anda dapat memilih antara ACPP atau SCPP. Atau sebaliknya, jika anda hanya mau unitlink, pilihannya Rider HSCPP. Tinggal pilih mau yang syariah atau konvensional.
  • Jika anda hanya mau yang syariah, anda dapat memilih antara ACPP atau rider HSCPP dengan produk dasar Tapro Allisya Protection Plus. Sebaliknya, jika anda hanya mau yang konvensional, pilihannya SCPP atau Rider HSCPP pada produk dasar Tapro Smartlink Flexi Account Plus. Tinggal anda cenderung ke asuransi murni atau unitlink.
  • Jika anda hanya bisa bayar bulanan dan sekaligus cashless, pilihannya hanya Rider HSCPP. Tinggal pilih mau Rider HSCPP di Tapro Smartlink atau di Tapro Allisya.
  • Jika anda ingin satu polis yang bisa untuk sekeluarga, pilihannya ACPP atau SCPP. Tinggal anda cenderung ke produk syariah (ACPP) atau konvensional (SCPP).

Selanjutnya, setelah anda menentukan produk mana yang akan anda pilih, anda dapat memilih plan yang tersedia, tentunya disesuaikan dengan anggaran anda, seperti terlihat pada tabel berikut:

Demikian. []


Untuk konsultasi tentang asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz Indonesia)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network