Asuransi Kesehatan

Contoh Ilustrasi Asuransi Rawat Jalan, Rawat Gigi, dan Melahirkan

Banyak orang yang menanyakan asuransi untuk rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan atau persalinan (maternity). Saya tidak rekomendasikan ketiga asuransi tsb untuk diambil. Yang saya rekomendasikan hanyalah asuransi untuk Rawat inap dan asuransi untuk risiko yang lebih berat (sakit kritis, cacat tetap, meninggal dunia).

Tapi ada baiknya saya sampaikan ilustrasi produknya kepada anda, agar anda dapat menilainya sendiri.

Di Allianz, ada tiga produk yang menyediakan manfaat rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan, yaitu Allisya Care, Maxi Violet, dan Smartmed Premier. Manfaat dasar rawat inap, sedangkan rawat jalan, gigi, dan melahirkan merupakan rider (asuransi tambahan) dengan tambahan premi.

Contoh Ilustrasi Asuransi Rawat Jalan, Gigi, dan Melahirkan pada Produk Allisya Care

Berikut adalah contoh premi Allisya Care Plan E (kamar 500 ribu per hari), dengan manfaat Rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan. Tertanggung seorang wanita usia 30 tahun. Premi untuk tiap manfaat ditandai dengan warna kuning.

Seperti terlihat di atas, premi Rawat inap 2,425 juta, premi Rawat jalan 3,707 juta, premi Melahirkan 5,409 juta, dan premi Rawat gigi 902 ribu. Total premi 12,479 juta per tahun. Dengan demikian, tampak bahwa premi Rawat jalan dan melahirkan lebih tinggi daripada premi Rawat inap.

Bagaimana dengan manfaatnya?

Berikut adalah tabel manfaat Rawat jalan.

Dengan tambahan premi 3,7 juta per tahun, manfaat yang terpenting seperti obat-obatan dibatasi 4 juta setahun. Lalu ada co-share (berbagi risiko) 20%, artinya 20% biaya ditanggung nasabah dan 80% ditanggung asuransi. Lalu cara klaim Rawat jalan ini adalah dengan sistem reimbursement (bayar dulu lalu ajukan klaim).

Berikut adalah tabel manfaat Rawat gigi.

Dengan tambahan premi 902 ribu setahun, tersedia manfaat pencegahan sebesar 2 x 125 ribu. Ini bisa untuk scaling atau pembersihan karang gigi. Sedangkan manfaat lainnya hanya berlaku untuk kondisi sakit gigi.

Seperti halnya rawat jalan, untuk rawat gigi pun berlaku co-share (berbagi risiko) 20% dan cara klaim hanya bisa secara reimbursement.

Selanjutnya tabel manfaat Melahirkan.

Dengan tambahan premi 5,4 juta setahun, tersedia manfaat jika melahirkan normal sebesar 5 juta, dan jika melahirkan dengan operasi sesar 10 juta. Ada bonus untuk kontrol sebelum dan sesudah melahirkan 2,5 juta.

Asuransi melahirkan hanya bisa diambil sebelum hamil, karena ada masa tunggu melahirkan 280 hari (9 bulan 10 hari). Artinya, anda hanya punya waktu kurang dari 3 bulan untuk hamil, dan harus melahirkan sebelum 12 bulan berakhir. Jika tidak, anda harus memperpanjang polis asuransinya.

Contoh Ilustrasi Asuransi Rawat Jalan, Gigi, dan Melahirkan pada Produk Maxi Violet

Berikut adalah tabel premi Maxi Violet plan E (kamar 500 ribu) untuk manfaat Rawat inap, Rawat jalan, Rawat gigi, dan Melahirkan. Tertanggung seorang wanita usia 30 tahun.

Seperti terlihat di tabel, premi untuk Rawat inap 2,548 juta, premi Rawat jalan 4,705 juta, Melahirkan 5,409 juta, dan Rawat gigi 902 ribu. Dengan demikian, premi untuk Rawat jalan dan Melahirkan lebih tinggi daripada premi untuk Rawat inap.

Bagaimana manfaatnya?

Berikut adalah tabel manfaat Rawat jalan.

Dengan tambahan premi 4,7 jutaan setahun, tersedia limit untuk obat-obatan sebesar 4,7 juta. Seperti halnya Allisya Care, yang ini pun dikenakan co-share (berbagi risiko) 20%, dan cara klaimnya hanya reimbursement.

Untuk tabel manfaat Rawat gigi dan Melahirkan, premi maupun manfaatnya sama seperti Allisya Care.

Contoh Ilustrasi Asuransi Rawat Jalan, Gigi, dan Melahirkan pada Produk Smartmed Premier

Berikut adalah premi Smartmed Premier plan A (kamar 500 ribu) untuk manfaat Rawat inap, Rawat jalan & gigi, dan Melahirkan. Tertanggung seorang wanita usia 30 tahun.

Seperti terlihat pada tabel di atas, premi Rawat inap 3.866.800, premi Rawat jalan & gigi 6.091.000, dan premi manfaat Melahirkan 9.739.200 . Total 19.733.000 setahun. Dengan demikian, terlihat bahwa premi untuk manfaat Rawat jalan & gigi dan Melahirkan lebih tinggi daripada premi untuk Rawat inap.

Bagaimana dengan manfaatnya?

Berikut tabel manfaat Rawat jalan & gigi (di sini digabung).

Dengan tambahan premi 6 jutaan setahun, pengguna diberi limit sebesar 10 juta setahun, dengan co-share 20%. Perbedaan dengan dua produk lainnya, Smartmed Premier cara klaimnya untuk rawat jalan & gigi bisa cashless.

Selanjutnya manfaat Melahirkan.

Dengan tambahan premi 9,7 jutaan setahun, pengguna diberi limit 25 juta setahun. Tanpa co-share.

Manfaat melahirkan dikenakan masa tunggu 280 hari. Klaimnya cashless di RS rekanan.


Demikian untuk diketahui beberapa contoh ilustrasi asuransi untuk rawat jalan, rawat gigi, dan melahirkan.

Untuk konsultasi lebih lanjut tentang asuransi kesehatan maupun asuransi lainnya dari Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan

Produk Asuransi Kesehatan untuk Rawat Jalan

Gambar terkaitKepada saya banyak yang menanyakan asuransi untuk rawat jalan. Yang dimaksud adalah berobat tanpa menginap, cukup datang ke dokter, dikasih resep, lalu pulang lagi, dan istirahat atau minum obatnya di rumah. Rawat jalan biasanya untuk sakit-sakit yang ringan, seperti batuk, pilek, meriang, dan sakit kepala ringan.

Rawat jalan ada juga yang terkait rawat inap, sebelumnya atau kontrol setelahnya. Ini ditanggung dalam asuransi untuk rawat inap.

Lalu rawat jalan juga ada yang semacam kemoterapi untuk perawatan kanker, cuci darah untuk gagal ginjal, dan fisioterapi untuk kecelakaan atau stroke. Ini ditanggung dalam beberapa produk rawat inap, dan anda juga bisa memanfaatkan asuransi penyakit kritis.

Walaupun rawat jalan bukan jenis asuransi yang disarankan, baiklah saya sampaikan informasi produknya sebagaimana tersedia di Allianz.

Perlu diketahui bahwa di Allianz, dan saya kira di perusahaan asuransi lain juga, tidak ada produk asuransi rawat jalan yang berdiri sendiri. Asuransi rawat jalan menempel pada produk asuransi kesehatan dengan manfaat dasar Rawat inap. Rawat jalan hanya tersedia sebagai rider (asuransi tambahan), sifatnya opsional, boleh diambil boleh tidak, dan jika diambil ada tambahan premi di luar premi untuk manfaat dasarnya.

Di Allianz, ada tiga produk asuransi kesehatan yang menyediakan manfaat Rawat jalan, yaitu:

  1. Allisya Care
  2. Maxi Violet
  3. Smartmed Premier

Untuk Rawat jalan, hanya Smartmed Premier yang dilengkapi fasilitas cashless, sedangkan Allisya Care dan Maxi Violet hanya bisa reimburse. Sementara untuk Rawat inap, ketiga produk dilengkapi fasilitas cashless (pakai kartu).

Pada ketiga produk, manfaat Rawat jalan dikenakan co-share (berbagi risiko) atau risiko sendiri sebesar 20% dari nilai klaim. Jika klaimnya sebesar 1 juta, maka yang ditanggung Allianz adalah sebesar 800 ribu (80%), sedangkan 200 ribu (20%) ditanggung nasabah. Sedangkan untuk Rawat inap, seluruhnya ditanggung oleh Allianz, dengan maksimal sesuai limit yang tertera di tabel manfaat.

Di atas saya sebutkan bahwa Rawat jalan bukanlah jenis asuransi yang disarankan. Kenapa? Setidaknya ada tiga alasan:

  1. Sakit yang masih bisa ditangani dengan rawat jalan itu biayanya relatif tidak besar, jadi masih bisa pakai uang sendiri. Orang mulai butuh bantuan asuransi itu ketika sakit yang dialami memerlukan rawat inap atau pembedahan. Secara prinsip, asuransi itu hanya dibutuhkan untuk menghadapi dampak dari risiko-risiko yang diperkirakan tidak akan sanggup kita tanggung sendiri.
  2. Premi asuransi Rawat jalan sangat mahal, sedangkan manfaat yang ditanggung sangat kecil. Jika diukur, antara premi dan manfaat itu sekitar 1 banding 2. Misalnya, premi 5 juta per tahun, manfaat maksimal 10 juta. Angka persisnya anda akan lihat di ilustrasi premi dan manfaat di bagian bawah.
  3. Ada co-share (risiko sendiri) 20%, sehingga walaupun punya asuransi, tetap saja tidak menyelesaikan semua biaya.

Jenis asuransi yang disarankan hanyalah asuransi untuk risiko yang dampak keuangannya besar, mulai dari Rawat inap, Sakit kritis, Cacat tetap, sampai Meninggal dunia (disingkat RSCM). Semuanya ada dalam satu produk, yaitu Tapro Allisya Protection Plus.

Ketentuan Umum

Tapi di artikel ini kita sedang membahas asuransi untuk rawat jalan. Berikut adalah ketentuan umum tentang tiga produk asuransi kesehatan Allianz yang menyediakan manfaat rawat jalan.

Keterangan Allisya Care Maxi Violet Smartmed Premier
Jenis produk Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink) Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink) Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink)
Kontrak Tahunan Tahunan Tahunan
Garansi perpanjangan Ya Ya Tidak
Frekuensi pembayaran premi Tahunan – Tahunan

– Semesteran, kuartalan, bulanan (tidak bisa rawat jalan)

– Tahunan

– Semesteran (harus pakai kartu kredit)

– Kuartalan, bulanan (tidak bisa rawat jalan)

Manfaat dasar (wajib diambil) Rawat inap Rawat inap Rawat inap
Manfaat tambahan (opsional) – Rawat jalan

– Rawat gigi

– Santunan harian

– Persalinan

– Rawat jalan

– Rawat gigi

– Santunan harian

– Persalinan

– Rawat jalan & gigi

– Persalinan

Bantuan darurat medis internasional Ya Ya Ya
Cara klaim – Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse

– Rawat jalan, Rawat gigi, Santunan harian: hanya reimburse

– Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse

– Rawat jalan, Rawat gigi, Santunan harian: hanya reimburse

– Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse

– Rawat jalan & gigi: cashless dan reimburse

Risiko sendiri – Rawat inap, Persalinan, Santunan harian: 0%

– Rawat jalan, Rawat gigi: 20%

– Rawat inap, Persalinan, Santunan harian: 0%

– Rawat jalan, Rawat gigi: 20%

– Rawat inap, Persalinan: 0%

– Rawat jalan & gigi: 20%

 Plan rawat inap/jalan A (100) sd H (1000) A (100) sd H (1000) A (500) sd K (6000)
Usia masuk 15 hari sd 60 tahun 15 hari sd 60 tahun 30 hari sd 75 tahun
Masa perlindungan Sd usia 70 tahun Sd usia 70 tahun Sd usia 80 tahun

Ilustrasi Premi dan Manfaat

Seorang pria usia 32 tahun ingin mendapatkan asuransi rawat jalan yang menanggung plafon kira-kira 10 juta setahun. Produk apa yang dapat ditawarkan?

Allisya Care

Jika pakai produk Allisya Care, preminya adalah 8.251.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 3.516.000 dan premi Rawat jalan 4.699.000 plus admin 36 ribu (plan G).

Rawat jalan Allisya Care plan G 1
Premi Allisya Care Rawat Inap + Rawat Jalan Plan G

Rincian manfaat Rawat jalannya sebagai berikut:

Rawat jalan Allisya Care plan G
Tabel Manfaat Rawat Jalan Allisya Care Plan G

Maxi Violet

Jika pakai produk Maxi Violet, preminya adalah 7.926.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 3.005.000 ditambah premi Rawat jalan 4.885.000 plus admin 36 ribu (plan F).

Rawat jalan Maxi Violet plan G 1
Premi Maxi Violet Rawat Inap + Rawat Jalan Plan F

Rincian manfaat Rawat jalannya sebagai berikut:

Rawat jalan Maxi Violet plan G 2
Tabel Manfaat Rawat Jalan Maxi Violet Plan F

Smartmed Premier

Jika pakai produk Smartmed Premier, preminya adalah 9.080.500 setahun. Terdiri dari premi Rawat inap 3.935.000 ditambah premi Rawat jalan 5.109.500 plus admin 36 ribu (plan A).

Rawat jalan Smartmed plan A 2
Premi Smartmed Premier Rawat Inap + Rawat Jalan & Gigi Plan A

Ada pun plafon Rawat jalannya persis sebesar 10 juta, dengan risiko sendiri 20%. Tabel manfaat Rawat jalannya bisa dilihat sbb:

Rawat jalan Smartmed plan A
Tabel Manfaat Rawat Jalan Smartmed Premier Plan A

 

Demikian sekilas gambaran tentang asuransi Rawat jalan yang ada di Allianz. Bagaimana menurut anda?

Untuk informasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen asuransi Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Ilustrasi Asuransi, Konsultasi Asuransi

Mohon Informasi mengenai Asuransi Rawat Inap, Rawat Jalan, dan Ada Asuransi Jiwanya

Pagi ini tanggal 21 Desember 2017, ada sebuah permintaan ilustrasi masuk ke email saya, dari bapak A usia 48 tahun di Bandung.

Konsultasi asuransi 1

Email tersebut berasal dari isian form di artikel penawaran “Dapatkan Asuransi Penyakit Kritis UP 1 Miliar Mulai 300 Ribu Per Bulan“. Tapi saya lebih memperhatikan pesan yang disampaikannya, yaitu meminta informasi mengenai asuransi yang bisa menanggung rawat inap dan rawat jalan serta ada asuransi jiwanya.

Maka jawaban saya adalah sebagai berikut: Lanjutkan membaca “Mohon Informasi mengenai Asuransi Rawat Inap, Rawat Jalan, dan Ada Asuransi Jiwanya”