Edukasi Asuransi

Asuransi Itu Biaya dan Biaya Itu Hangus, Tapi …

Ini adalah fakta dalam asuransi, dan mindset anda dalam berasuransi harus disesuaikan dengan fakta ini. Jika tidak disesuaikan, anda akan merasa rugi.

Asuransi itu biaya dan biaya itu hangus. Ini fakta yang harus disadari.

Tapi ada tapinya. Apa itu? Biaya yang dibayarkan untuk asuransi jauh lebih kecil jika dibandingkan biaya yang timbul dari musibah yang mungkin terjadi jika tanpa asuransi.

Perbandingannya antara puluhan hingga ribuan kali lipat, tergantung jenis asuransi dan profil nasabah.

Contoh: asuransi kesehatan. Premi asuransi kesehatan hanya beberapa ratus ribu sebulan atau beberapa juta setahun, tapi dapat menanggung biaya sakit mulai dari puluhan juta, ratusan juta, hingga miliaran.

Orang dapat saja keberatan membayar biaya ratusan ribu sebulan, dan dia memilih tidak mengambil asuransi kesehatan, tapi yakinlah bahwa membayar biaya ratusan juta ketika sakit itu jauh lebih berat dan belum tentu mampu.

Tapi kan belum tentu sakit? Ya, betul. Tapi mungkin juga sakit. Iya kan?

Jadi ini pilihan saja: membayar ratusan ribu setiap bulan (yang pasti terjadi jika ikut asuransi), atau membayar ratusan juta sekaligus (yang belum tentu terjadi tapi mungkin terjadi).

Tak ada yang memaksa. Setiap pilihan di atas ada konsekuensinya. Itu saja yang perlu disadari.

Contoh lagi: asuransi rumah. Premi asuransi rumah hanya beberapa ratus ribu sampai beberapa juta setahun (tidak ada yang bulanan), tapi dapat menanggung biaya kerusakan rumah mulai ringan hingga total, yang butuh biaya mulai puluhan juta hingga miliaran rupiah.

Orang dapat saja keberatan membayar beberapa ratus ribu setahun, dan dia memilih tidak mengambil asuransi rumah. Tapi yakinlah bahwa ketika terjadi kerusakan yang berat, entah akibat kebakaran atau gempa, biaya yang harus dia bayar akan jauh lebih besar.

Tapi kan belum tentu kebakaran? Ya, betul. Tapi mungkin juga kebakaran, ya kan? Siapa yang tahu.

Jadi ini pilihan saja: membayar beberapa ratus ribu setiap tahun (yang pasti terjadi jika ikut asuransi), atau membayar ratusan juta hingga kehilangan rumah (yang belum tentu terjadi tapi mungkin terjadi).

Tak ada yang memaksa. Setiap pilihan di atas ada konsekuensinya. Itu saja yang perlu disadari.

Begitu pula dengan asuransi jenis lainnya, baik asuransi jiwa, asuransi kecelakaan, asuransi penyakit kritis, asuransi perjalanan, asuransi mobil, asuransi pengiriman barang, dan sebagainya. Premi yang dibayar jauh lebih kecil daripada nilai aset yang dilindunginya.

Sama seperti halnya satpam di komplek atau di rumah kita, gajinya jauh lebih kecil daripada harga rumah berikut isinya dan para penghuni yang dijaganya.

Harga program antivirus komputer jauh lebih kecil dibanding nilai data yang dilindunginya.

Harga casing HP jauh lebih kecil dibanding harga HP.

Harga helm tak seberapa sedangkan batok kepala tak ternilai harganya.


Bagaimana dengan produk asuransi unitlink alias asuransi plus investasi, yang banyak ditawarkan para agen maupun financial advisor di bank, apakah hangus juga?

Ya, sama. Unitlink terdiri atas dua bagian: asuransi dan investasi. Bagian asuransinya itu biaya, dan biaya tsb hangus. Ada biaya administrasi, biaya akuisisi (antara lain untuk komisi agen penjual), biaya pengelolaan investasi, dan biaya asuransi (atau cost of insurance atau iuran tabarru dalam asuransi syariah, yaitu biaya untuk mendapatkan manfaat asuransi), itu semua hangus alias tidak kembali ke nasabah.

Yang dapat kembali ke nasabah adalah bagian investasinya, tapi perlu dicatat bahwa nilai investasi ini tidak dijamin dan mengandung risiko (terpengaruh kondisi pasar saham dan kondisi ekonomi secara umum), serta penggunaannya terutama adalah untuk membayar biaya-biaya polis (kecuali biaya akuisisi, yang dipotong langsung dari premi) agar proteksi tetap berlangsung. Sebelum anda dapat menarik nilai investasi dari polis unitlink anda, dana yang ada akan dipotong untuk membayar biaya-biaya tsb terlebih dahulu jika sudah waktunya jatuh tempo pemotongan biaya.

Sekali lagi, asuransi itu biaya dan biaya itu hangus. Jadi, jangan berharap untung dari asuransi, walaupun itu produk asuransi yang ada tabungan atau investasinya. Niatkanlah berasuransi untuk tujuan proteksi, yaitu untuk menghindari pengeluaran besar akibat suatu musibah yang mungkin terjadi.

Demikian, semoga bermanfaat. []


Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Jadi agen asuransi Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi umum

Proses Klaim Asuransi Rumahku Plus Allianz

Untuk mendapatkan produk asuransi Rumahku Plus dari Allianz, silakan klik di SINI.

Untuk informasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Asuransi umum

Asuransi Rumah Lengkap Tipe 36 Hanya 270 Ribu Setahun

Hasil gambar untuk rumah tipe 36
Ilustrasi rumah tipe 36

Berapakah premi asuransi rumah lengkap untuk rumah tipe 36? Lengkap artinya meliputi risiko kebakaran, angin topan, kejatuhan pesawat terbang, kerusuhan, banjir, gempa bumi, dan semua risiko lainnya.

Harga borongan rumah
Standar harga borongan rumah. Sumber di SINI

Pertama, kita tentukan dulu harga bangunannya. Yang dihitung dalam asuransi rumah hanyalah bangunannya, sementara harga rumah yang tertera di pasaran tentunya sudah termasuk tanah. Untuk menghitung harga bangunan, sederhananya adalah berapa harga borongan bangunan per meter persegi, lalu dikalikan luas rumah.

Standar harga borongan rumah saat ini (tahun 2018) adalah antara 2,5 juta sd 3,5 juta rupiah per meter persegi untuk rumah kelas menengah. Sedangkan untuk rumah kategori mewah, harganya antara 3,5 juta sd 4,5 juta rupiah per meter persegi.

Rumah tipe 36 biasanya tergolong rumah kelas menengah ke bawah. Meskipun harganya di daerah Jabodetabek sudah di atas 300 jutaan, bahkan ada yang di atas 500 jutaan, sebetulnya itu karena faktor harga tanahnya yang mahal. Sedangkan harga bangunannya sendiri, jika menghitung standar 3 juta per M2, adalah 108 juta. Anggaplah dibulatkan jadi 110 juta, sudah cukup membangun rumah tipe 36 dengan spesifikasi standar, seperti tampak pada gambar di atas.

Kedua, masukkan rate preminya. Di Allianz, rate asuransi rumah lengkap untuk daerah sekitar Jakarta adalah 0,2194. Jika harga bangunan rumah tipe 36 adalah 110 juta, berarti preminya adalah Rp. 241,340 setahun. Ditambah administrasi 29 ribu, premi menjadi Rp. 270,340 setahun (270 ribuan).

Murah bukan? Ya, premi asuransi rumah memang sangat murah.

Dengan mengambil asuransi rumah lengkap, pemilik rumah tak perlu khawatir ketika rumahnya mengalami kerusakan hingga terbakar habis karena sebab apa pun, mulai tembok retak-retak karena gempa, kerusakan talang air, atap melayang karena angin topan, hancur karena kejatuhan pesawat terbang, hingga kebakaran yang menghanguskan seluruh bangunan rumah. Perusahaan asuransi akan mengganti biaya perbaikan sebagian maupun pembangunan kembali seluruh bangunan.

Berikut adalah rincian manfaat yang ditanggung asuransi Rumahku Plus dari Allianz, untuk rumah tipe 36 dengan nilai pertanggungan 110 juta.

No Risiko yang Dijamin Nilai Pertanggungan (NP) Risiko Sendiri
1 Kebakaran, Petir, Ledakan, Kejatuhan Pesawat Terbang, Kerusakan karena Asap 110.000.000 Nihil
2 Kerusuhan, Pemogokan, Perbuatan Jahat Orang Lain 110.000.000 5% dari nilai klaim, minimum 500.000
3 Huru-hara 110.000.000 10% dari nilai klaim, minimum 500.000
4 Terorisme dan Sabotase 11.000.000 10% dari nilai klaim, minimum 500.000
5 Tertabrak Kendaraan atau benda lainnya 110.000.000 1.000.000
6 Pecahnya Tanki Air, Perangkat atau Pipa Air Rumah Tangga 110.000.000 500.000
7 Pencurian dengan membuka secara paksa 110.000.000 1.000.000
8 Kerusakan harta benda yang terjadi secara tiba-tiba dan tidak disengaja 110.000.000 1.000.000
9 Biaya Akomodasi Sementara Maks 100.000/hari, sd 25.000.000 5 hari
10 Tanggung gugat hukum pribadi 10.000.000 Kerusakan harta benda: 500.000

 

Cidera badan: nihil

11 Badai, Siklon, Angin Topan, Banjir, Kerusakan Karena Air, Penurunan Tanah, dan Longsor 110.000.000 10% dari nilai klaim
12 Gempa Bumi, Letusan Gunung Berapi, dan Tsunami 110.000.000 2,5% dari NP

 

= 2,75 juta

Dari sini, anda dapat menghitung berapa premi asuransi untuk rumah anda. Tinggal dihitung harga bangunan dan masukkan ratenya.

Ada pun rate premi asuransi rumah adalah sbb:

Tabel Premi Rumahku Plus
Rate asuransi Rumahku Plus.

Tertarik memiliki asuransi Rumahku Plus dari Allianz?

Silakan mengisi form berikut:

Terima kasih.

Untuk informasi lebih lanjut tentang produk ini, atau tentang produk-produk asuransi lainnya dari Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner ASN]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda