Asuransi Kesehatan

Perbedaan antara Allisya/Smarthealth Care Premier Plus dengan Rider HSC Premier Plus

Pada bulan Juli 2021, Allianz Life Indonesia meluncurkan dua produk kembar asuransi kesehatan kelas premium, yaitu Allisya Care Premier Plus (ACPP) dan Smarthealth Care Premier Plus (SCPP).

Keduanya merupakan asuransi kesehatan murni, tanpa nilai tunai (bukan unitlink), memiliki manfaat dan premi yang sama. Perbedaannya hanyalah bahwa yang satu syariah dan satu lagi konvensional.

Sebelumnya pada bulan April 2021, Allianz telah meluncurkan produk asuransi kesehatan dengan manfaat yang juga sama, yaitu Rider Hospital & Surgical Care Premier Plus (HSCPP). Perbedaannya, produk ini dikemas sebagai rider (asuransi tambahan) pada produk unitlink Tapro, baik yang konvensional (Smartlink Flexi Account Plus) maupun yang syariah (Allisya Protection Plus).

Jadi, perbedaan ketiganya hanya terdiri dari dua aspek.

Pertama, dari aspek jenis produk. ACPP dan SCPP merupakan produk asuransi kesehatan yang berdiri sendiri (stand alone), sedangkan HSCPP merupakan rider produk unitlink. ACPP dan SCPP tidak mengandung nilai tunai atau investasi karena merupakan asuransi murni, sedangkan HSCPP mengandung nilai investasi karena merupakan unitlink.

Kedua, dari aspek syariah atau bukan syariah (konvensional). ACPP merupakan produk syariah, SCPP merupakan produk konvensional, sedangkan HSCPP tersedia dalam produk syariah maupun konvensional.

Perbedaan lainnya masih ada tapi hanya bersifat teknis. ACPP dan SCPP menyediakan fasilitas cashless hanya untuk cara bayar secara tahunan, sedangkan Rider HSCPP menyediakan fasilitas cashless baik untuk cara bayar tahunan, semesteran, triwulanan, maupun bulanan.

ACPP dan SCPP tetap menyediakan cara bayar selain tahunan, yaitu semesteran, triwulanan, dan bulanan, tapi cara klaimnya hanya bisa reimbursement (tidak bisa cashless). Selain itu, cara bayar selain tahunan lebih tinggi preminya sebesar 4% (semesteran), 8% (triwulanan), dan 20% (bulanan). Jadi yang disarankan hanya tahunan. Jika anda hanya bisa bayar bulanan, pilihannya Rider HSCPP.

Perbedaan lainnya, ACPP dan SCPP dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis hingga maksimal lima anggota keluarga. Premi tiap orang dihitung lalu totalnya mendapat diskon 5%. Sedangkan Rider HSCPP hanya bisa satu polis untuk satu orang tertanggung.

Ringkasan perbedaan antara ACPP, SCPP, dan Rider HSCPP dapat dilihat pada tabel berikut:

Kesimpulan dan Saran

  • Jika anda tidak mau unitlink (banyak lho orang yang maunya asuransi murni tanpa embel-embel investasi), anda dapat memilih antara ACPP atau SCPP. Atau sebaliknya, jika anda hanya mau unitlink, pilihannya Rider HSCPP. Tinggal pilih mau yang syariah atau konvensional.
  • Jika anda hanya mau yang syariah, anda dapat memilih antara ACPP atau rider HSCPP dengan produk dasar Tapro Allisya Protection Plus. Sebaliknya, jika anda hanya mau yang konvensional, pilihannya SCPP atau Rider HSCPP pada produk dasar Tapro Smartlink Flexi Account Plus. Tinggal anda cenderung ke asuransi murni atau unitlink.
  • Jika anda hanya bisa bayar bulanan dan sekaligus cashless, pilihannya hanya Rider HSCPP. Tinggal pilih mau Rider HSCPP di Tapro Smartlink atau di Tapro Allisya.
  • Jika anda ingin satu polis yang bisa untuk sekeluarga, pilihannya ACPP atau SCPP. Tinggal anda cenderung ke produk syariah (ACPP) atau konvensional (SCPP).

Selanjutnya, setelah anda menentukan produk mana yang akan anda pilih, anda dapat memilih plan yang tersedia, tentunya disesuaikan dengan anggaran anda, seperti terlihat pada tabel berikut:

Demikian. []


Untuk konsultasi tentang asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (SBP, MDRT Allianz Indonesia)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network

Asuransi Kesehatan

Smarthealth Blue Sapphire, Asuransi Kesehatan Kumpulan untuk Karyawan

Pembahasan produk Blue Sapphire di kanal Youtube Asep Sopyan Network

Smarthealth Blue Sapphire adalah asuransi kesehatan yang diperuntukkan bagi karyawan perusahaan dan dapat mengikutsertakan anggota keluarga. Termasuk kategori perusahaan adalah PT, CV, UD, Firma, Yayasan, UKM, hingga toko/ruko kecil, yang penting ada legalisasinya (dibuktikan dengan NPWP atau akta pendirian perusahaan). Blue Sapphire memberikan manfaat perlindungan kesehatan sampai dengan batas maksimum sesuai tabel manfaat.

Kelebihan

  1. Memberikan manfaat rawat inap lengkap dan dapat ditambah rider rawat jalan, rawat gigi, rawat kacamata, dan persalinan.
  2. Tersedia fasilitas cashless, baik untuk manfaat rawat inap, rawat jalan, rawat gigi, dan persalinan untuk perawatan di Indonesia.
  3. Tanpa masa tunggu untuk penyakit khusus.
  4. Dapat menanggung kondisi yang sudah ada (preexisting).
  5. Layanan klaim 24 jam.
  6. Klaim bisa secara daring (online) melalui aplikasi Allianz Eazy Claim dari ponsel.
  7. Tidak ada pertanyaan kesehatan dan tanpa tes kesehatan.
  8. Berlaku di seluruh dunia.
  9. Premi lebih murah sekitar 30-50% daripada produk asuransi kesehatan individual untuk plan yang sama.

Ketentuan Produk

  1. Minimum peserta 10 orang, termasuk keluarga. Contoh: karyawan 3 orang, ditambah anggota keluarga sehingga total peserta mencapai 10 orang atau lebih, ini bisa.
  2. Manfaat dasar yaitu rawat inap, wajib diambil.
  3. Manfaat tambahan (rider) yaitu rawat jalan, rawat gigi, rawat kacamata, dan persalinan bersifat pilihan.
  4. Klaim menggunakan fasilitas cashless dan reimbursement.
  5. Fasilitas cashless berlaku di RS atau klinik jaringan Allianz atau AdMedika di Indonesia.
  6. Klaim reimbursement dapat dilakukan di RS atau klinik mana saja, di seluruh dunia.
  7. Fasilitas cashless berlaku dengan ketentuan premi rawat inap minimum 15 juta setahun.
  8. Usia masuk: karyawan usia 18 sd 65 tahun. Peserta anak usia 15 hari s.d. 18 tahun atau 23 tahun jika masih kuliah. Rider persalinan: wanita menikah usia 16 s.d. 45 tahun. Minimum peserta persalinan 10 orang.
  9. Usia perpanjangan maksimum sd usia 70 tahun.
  10. Premi dibedakan berdasarkan jenis kelamin (pria, wanita) dan anak.
  11. Pre-existing diseases (penyakit/luka yang telah ada sebelumnya) ditanggung tanpa masa tunggu (jika peserta minimal 80 orang atau jumlah karyawan minimal 40 orang), dan masa tunggu 12 bulan pertama jika peserta di bawah jumlah tsb.
  12. Masa tunggu melahirkan 280 hari, kecuali peserta persalinan lebih dari 50 orang.
  13. Plan yang diambil boleh sama atau berbeda untuk tiap karyawan, misalnya dibedakan berdasarkan golongan atau jabatannya.
  14. Semua plan untuk rider mengikuti plan rawat inap.

Tabel Manfaat Blue Sapphire

1. Tabel Manfaat Rawat Inap

Tabel Manfaat Rawat Inap

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat inap standar.
  2. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang.
  3. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  4. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  5. Untuk item nomor 7 s.d. 13, klaim hanya bisa reimburse.
  6. Obat-obatan masuk di item Biaya Lain-lain Rawat Inap, yang meliputi juga pemeriksaan diagnostik dan biaya administrasi.
  7. Manfaat pembedahan dapat dibuat limit tunggal untuk semua kategori pembedahan.
  8. Tersedia plan lainnya (150, 200, 300, 350, 400, dan seterusnya kelipatan 50).

2. Tabel Manfaat Rawat Jalan

Tabel Manfaat Rawat Jalan

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat jalan standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  3. Tersedia pilihan ko-asuransi 0 hingga 20%.
  4. Tersedia pilihan harus rujukan dokter umum (kecuali dokter mata, anak, kandungan) atau langsung ke dokter spesialis.

3. Tabel Manfaat Rawat Gigi

Tabel Manfaat Rawat Gigi

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat gigi standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  3. Rawat gigi hanya bisa diambil berikut rawat jalan.
  4. Tersedia pilihan ko-asuransi 0 hingga 20%. Pilihan ko-asuransi mengikuti rawat jalan.

4. Tabel Manfaat Rawat Kacamata

Tabel Manfaat Rawat Kacamata

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat rawat kacamata standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Klaim hanya menggunakan cara reimbursement.
  3. Rawat kacamata hanya bisa diambil berikut rawat jalan.
  4. Tersedia pilihan ko-asuransi 0 hingga 20%. Pilihan ko-asuransi mengikuti rawat jalan.

5. Tabel Manfaat Persalinan

Tabel Manfaat Persalinan

Keterangan

  1. Tabel di atas adalah tabel manfaat persalinan standar. Salah satu atau lebih item manfaat dapat dihilangkan, dengan ketentuan jumlah peserta rawat inap minimal 50 orang. Inner limit dapat dinaik-turunkan, dengan ketentuan: turun hingga 50% (setengahnya), naik hingga 200% (tiga kali lipat).
  2. Berlaku fasilitas cashless jika premi rawat inap minimum 15 juta.
  3. Minimum peserta rider persalinan 10 wanita
  4. Berlaku masa tunggu melahirkan 280 hari. Masa tunggu tidak berlaku jika peserta rider persalinan lebih dari 50 orang.
  5. Khusus manfaat Sebelum dan Sesudah Melahirkan, klaim berlaku dengan sistem reimburse.

Daftar RS Rekanan Allianz

Berikut adalah daftar RS rekanan Allianz untuk produk asuransi kumpulan Blue Sapphire.

  1. Provider Allianz (rawat inap & rawat jalan).
  2. Provider Allianz-AdMedika (rawat inap & rawat jalan).
  3. Provider Allianz (rawat inap) dan AdMedika (rawat jalan).

Persyaratan Dokumen

Untuk mendaftar produk Blue Sapphire, caranya dengan mengisi SPAK (Surat Permohonan Asuransi Kesehatan) Kumpulan dengan melampirkan dokumen sbb:

  1. Fotokopi NPWP perusahaan atau Akta pendirian perusahaan
  2. Fotokopi KTP pejabat perusahaan yang menandatangani SPAK (level direksi/pemilik)
  3. Proposal (premi dan benefit) yang ditandatangani pejabat dan cap perusahaan
  4. Daftar nama peserta lengkap dengan tanggal lahir sesuai KTP.

Ketentuan Pembuatan Proposal Ilustrasi

Untuk mengetahui berapa premi dan untuk tiap manfaat dan plan berdasarkan profil peserta, mohon mencantumkan data-data sebagai berikut:

  1. Nama perusahaan dan jenis usaha
  2. Daftar nama calon peserta (untuk langkah awal, boleh inisial saja)
  3. Jenis kelamin
  4. Tanggal lahir
  5. Status (karyawan, pasangan, atau anak)
  6. Golongan atau jabatan
  7. Manfaat yang diinginkan (rawat inap, atau ditambah rider rawat jalan, rawat gigi, kacamata, persalinan)
  8. Plan (kelas kamar) yang dipilih

Data dibuat dalam format Excel (agar mudah dihitung), dikirim ke email myallisya@gmail.com.


Untuk keterangan lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082111650732  | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan


Pembahasan produk Blue Sapphire di kanal Youtube Asep Sopyan Network, simak di bawah ini atau lihat langsung di laman Youtube.