Asuransi Kesehatan

3 Produk Asuransi Kesehatan Syariah dari Allianz

Asuransi syariah AASI

Ada 3 produk asuransi kesehatan syariah dari Allianz.

  1. Allisya Care (asuransi kesehatan murni tanpa investasi)
  2. Rider HSC+ (rider unitlink Tapro Allisya)
  3. Rider HSC Premier X (rider unitlink Tapro Allisya)

Penjelasan dari tiap produk dapat dibaca di bawah ini.

1. Allisya Care

Allisya Care adalah asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand-alone), dengan akad sesuai syariah. Allisya Care memberikan manfaat rawat inap yang lengkap meliputi kamar, ICU, konsultasi dokter umum dan spesialis, obat-obatan, pembedahan, sebelum dan sesudah rawat inap, ambulans, rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, dan sedikit manfaat kematian.

Skema klaimnya bersifat indemnity, yaitu memberikan penggantian biaya rumah sakit dengan batas sesuai plafon yang diberikan dalam tabel manfaat. Jika biaya yang dikenakan rumah sakit lebih besar dari plafon, nasabah harus membayar kekurangannya secara tunai sebelum pulang dari RS.

Kontrak Allisya Care berjangka tahunan dan dapat diperpanjang tiap tahun sampai usia 70 tahun. Preminya tergantung usia dan jenis kelamin, naik per lima tahun sesuai tabel premi.

Alisya Care dapat diambil untuk satu orang, dapat juga menyertakan anggota keluarga dalam satu polis.

Manfaat rawat inap yang ditanggung Allisya Care dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel Manfaat Rawat Inap
Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Sedangkan tabel preminya bisa dilihat di bawah ini:

Tabel Premi Allisya Care
Tabel Premi Allisya Care manfaat Rawat Inap (tahunan)

Sebagai contoh, jika seorang wanita usia 32 tahun mengambil paket rawat inap plan D, dia cukup membayar premi 2.046.000 setahun, ditambah administrasi dan meterai 36 ribu, total 2.082.000 setahun.

Jika pesertanya sekeluarga, maka preminya dihitung per orang sesuai usianya, lalu ditambahkan dan dipotong diskon keluarga 5%. Misalnya ada 4 peserta dan mereka ambil plan E (kamar 500rb), maka:

  1. Suami usia 35 tahun. Premi 2.516.000
  2. Istri usia 33 tahun. Premi 2.812.000
  3. Anak pertama perempuan usia 7 tahun. Premi 2.245.000
  4. Anak kedua laki-laki usia 5 tahun. Premi 2.245.000

Total premi untuk 4 orang: 9.818.000.

Dipotong diskon keluarga 5% (490.900): 9.327.100

Ditambah admin dan meterai 36.000, maka premi yang harus dibayar adalah 9.363.100 setahun.

Premi Allisya Care hanya bisa tahunan, tidak bisa bulanan, atau triwulanan, atau semesteran.

Selengkapnya mengenai Allisya Care, silakan dibaca di SINI.

2. Rider HSC+ (Hospital and Surgical Care +)

HSC+ adalah rider pada produk Tapro Allisya Protection Plus. HSC+ memiliki manfaat yang mirip dengan Allisya Care, dengan beberapa tambahan. Secara umum, rincian manfaat dan plafonnya sama. Perbedaannya, HSC+ dilengkapi manfaat kemoterapi, cuci darah, dan fisioterapi. Selain itu, HSC+ menyediakan plan kamar di atas 1 juta dan yang tertinggi kamar 3 juta per hari.

Ketentuan umum HSC+ mengikuti ketentuan umum produk Tapro Allisya. Cara bayar bisa bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.

Berbeda dengan Allisya Care, Maxi Violet, dan SmartMed Premier yang dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, HSC+ hanya bisa satu orang dalam satu polis.

Rincian manfaat HSC+ bisa dilihat pada tabel berikut:

Mengenai preminya, rider HSC+ tidak memiliki tabel premi, karena tergantung juga pada besarnya UP dasar dan rider lainnya.

Sebagai gambaran, seorang pria usia 34 tahun bisa mendapatkan manfaat rider HSC+ plan kamar 1 juta, seperti pada ilustrasi di bawah.

Tabel manfaat rider HSC+ plan 1000 bisa dilihat di bawah ini:

Tabel manfaat HSC+ plan 1000

Selengkapnya mengenai rider HSC+ bisa dibuka di SINI.

3. Rider HSC Premier X

HSC Premier X merupakan rider (asuransi tambahan) pada produk Tapro Allisya Protection Plus. Ini adalah produk paling mutakhir dari Allianz, dengan keunggulan utama menanggung biaya perawatan sesuai tagihan, limit miliaran per tahun, plan kamar didasarkan pada jumlah tempat tidur sehingga lebih terbebas dari inflasi.

Rider HSCPX memiliki 9 plan, yang dibedakan berdasarkan wilayah pertanggungan, jumlah tempat tidur, dan limit tahunan. Secara garis besar gambaran tiap plan bisa dilihat pada tabel di bawah ini.

Berapa preminya? Tergantung plan, usia, jenis kelamin. Dan karena merupakan rider Tapro, premi juga tergantung pada keberadaan rider lainnya.

Berikut adalah premi HSCPX dengan asumsi UP jiwa minimum, tanpa rider lain, dan investasi kecil.

Sebagai contoh, plan Classic untuk pria usia 35 tahun, preminya 900 ribu per bulan. Dengan plan Classic, pria tsb berhak mendapatkan perawatan di kamar VIP (1 tempat tidur dengan kamar mandi di dalam), di rumah sakit mana pun di Indonesia. Biaya perawatannya ditanggung sesuai tagihan, selama tidak melebihi limit 2 miliar setahun, dan ditambah limit seumur hidup 8 miliar.

Jika pria tsb ingin memiliki akses ke rumah sakit di Singapura atau Jepang (Asia), dia bisa memilih plan Elite (2 bed) dengan premi 1,3 juta per bulan, atau plan Elite X (1 bed) dengan premi 1,75 juta per bulan. Jika ingin mendapat akses ke rumah sakit di Eropa atau Australia, dia bisa mengambil plan Prime (premi 2,8 juta per bulan) atau bahkan Signature (premi 3,3 juta per bulan) yang memberikan akses ke rumah sakit di Amerika Serikat dengan limit 20 miliar setahun ditambah limit seumur hidup 45 miliar.

Selengkapnya tentang Rider HSC Premier X, silakan dibaca di SINI.

Perbandingan Allisya Care, Rider HSC+, Rider HSC Premier X

ProdukAllisya CareRider HSC+Rider HSCPX
Jenis produkAsuransi murni, berdiri sendiriRider pada unit-link Tapro AllisyaRider pada unitlink Tapro Allisya
KontrakTahunan, bergaransi perpanjanganMengikuti produk dasarMengikuti produk dasar
Polis keluargaSatu polis bisa menyertakan anggota keluargaSatu polis untuk satu orangSatu polis untuk satu orang
Usia masuk15 hari sd 60 tahun30 hari sd 70 tahun30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganSd usia 70 tahunSd usia 80 tahunSd usia 99 tahun
Batasan manfaatInner limitInner limitSesuai tagihan dengan limit tahunan
Perawatan kanker, ginjal, fisioterapiTidak adaAda, inner limitAda, sesuai tagihan
Fasilitas cashlessAdaAdaAda
Cashless di luar negeriTidak adaTidak adaAda, sesuai wilayah perlindungan
Masa tunggu – Sakit secara umum: Tidak ada masa tunggu
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: Dikecualikan permanen
– Sakit secara umum: 30 hari
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: Dikecualikan permanen
– Sakit secara umum: 30 hari
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: 24 bulan
Periode pembayaran premiTahunanBisa bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, mengikuti produk dasarBisa bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, mengikuti produk dasar

Permohonan Ilustrasi Produk

Untuk mendapatkan ilustrasi dari produk yang anda inginkan, silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau dengan menghubungi Agen-Agen Allianz di Kota Anda.

Asuransi Kesehatan

Asuransi Kesehatan yang Murah untuk Lanjut Usia

Di Allianz ada 4 produk asuransi kesehatan cashless, yaitu Allisya Care/Maxi Violet, Smartmed Premier, HSC+, dan HSC Premier. Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier merupakan asuransi murni tanpa investasi, sedangkan HSC+ dan HSC Premier merupakan rider (asuransi tambahan) pada produk unitlink Tapro. Selengkapnya bisa dibaca di SINI.

Kepada saya banyak yang menanyakan program asuransi untuk orang lanjut usia (lansia). Di antara empat produk tersebut, satu yang paling banyak diambil oleh lansia adalah rider HSC+ (Hospital & Surgical Care Plus). Kenapa? Karena preminya paling terjangkau dan bisa dibayar bulanan.

Rider HSC+ menyediakan manfaat rawat inap dan pembedahan, dengan usia masuk hingga 70 tahun dan masa perlindungan hingga usia 80 tahun. Produk ini tergolong askes dengan inner limit (ada batasan tiap item dalam tabel manfaat seperti kamar, ICU, dokter, pembedahan, obat, dll). 

Tabel Manfaat HSC+

Berikut adalah tabel manfaat HSC+ untuk plan kamar 100 ribu sd kamar 1 juta per hari.

Tabel Manfaat HSC+

Tabel Premi HSC+

Berikut adalah tabel premi mulai usia masuk 55 tahun sd 70 tahun. Premi dibedakan berdasarkan usia, jenis kelamin, dan plan kamar yang dipilih. Misalnya Plan 500 artinya kamar seharga 500 ribu per hari di rumah sakit.

Cara membaca tabel di atas:

  • Misal calon nasabah, perempuan, usia 62 tahun, ingin mengambil HSC plan kamar 350 ribu, maka preminya adalah 750 ribu per bulan.
  • Misal calon nasabah, laki-laki, usia 65 tahun, ingin mengambil HSC+ plan kamar 500 ribu, maka preminya adalah 1,2 juta per bulan.
  • Misal calon nasabah, laki-laki, usia 67 tahun, punya anggaran 1 juta per bulan, maka dia dapat mengambil rider HSC+ plan kamar 350 ribu.

HSC+ merupakan rider pada produk unitlink Tapro, jadi otomatis ada asuransi jiwanya. Tapi karena fokus ke kesehatan, asuransi jiwanya sudah disetel paling minimum yaitu 20 juta. Lumayan untuk bantu biaya pemakaman. Jika anda ingin UP jiwanya ditambah, tentunya bisa tapi preminya harus ditambah juga.

Tabel premi di atas hanya tersedia untuk plan kamar 100 sd 1000. Sebetulnya masih ada plan di atas plan 1000, tapi preminya lebih tinggi lagi sehingga saya lebih menyarankan anda untuk mengambil produk HSC Premier atau Smartmed Premier.

Ketentuan Umum HSC+

Nama produk HSC+ (Hospital and Surgical Care Plus)
Jenis produk Rider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus)
Usia masuk 30 hari sd maks 70 tahun
Masa perlindungan Sd usia 80 tahun
Masa tunggu manfaat Sebab kecelakaan => tanpa masa tunggu
Penyakit secara umum => 30 hari
Penyakit khusus => 12 bulan
Penyakit yang sudah ada => Tidak ditanggung
Cara klaim Cashless dan reimbursement.

RS Rekanan Allianz

Dalam menyediakan fasilitas cashless, Allianz bekerja sama dengan AdMedika. Daftar Rumah Sakit rekanan Allianz-AdMedika bisa dilihat di SINI.

Cara Daftar

Mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa), dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP
  2. Dokumen lainnya jika diperlukan (fotokopi buku tabungan, kartu kredit, hasil medis terakhir, dll)

Premi ditransfer di awal, kecuali jika pembayaran menggunakan kartu kredit.

Permohonan Ilustrasi

Untuk meminta ilustrasi atau penawaran produk, silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi gratis tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda


Tanya-Jawab

T: Apakah produk ini bisa untuk rawat jalan?

J: Produk ini adalah asuransi kesehatan untuk rawat inap dan pembedahan. Rawat jalan ditanggung hanya jika terkait dengan rawat inap dan pembedahan, atau jika darurat karena kecelakaan, atau untuk keperluan kemoterapi, dialisa (cuci darah), dan fisioterapi. Sedangkan rawat jalan biasa (misal karena batuk pilek dan tidak perlu menginap), tidak ditanggung.

T: Bagaimana cara klaimnya?

J: Cara klaim HSC+ adalah cukup tunjukkan kartu cashless jika perawatan dilakukan di RS rekanan Allianz. Sedangkan jika di luar RS rekanan Allianz hanya bisa reimbursement (bayar dulu, lalu ajukan klaim). Khusus untuk manfaat rawat jalan (sebelum dan sesudah rawat inap, darurat karena kecelakaan, kemoterapi, dialisa, fisioterapi) hanya bisa dilakukan dengan sistem reimbursement.

T: Bagaimana cara klaim reimbursement?

J: Mengisi form klaim asuransi kesehatan, dengan melampirkan resume medis dari rumah sakit yang ditandatangani dokter, kuitansi asli, rincian biaya, fotokopi resep, fotokopi hasil diagnostik, dan dokumen pendukung lainnya jika diperlukan. Setelah itu semua berkas dikirim ke kantor Allianz pusat, atau bisa juga dikirim lewat aplikasi Allianz Eazy Claim, dan bisa juga melalui portal Allianz Eazy Connect.

T: Apa itu Allianz Eazy Claim dan Allianz Eazy Connect?

J: Allianz Eazy Claim adalah aplikasi di ponsel (android atau iOS) untuk mengirimkan berkas klaim secara digital tanpa perlu melalui kurir. Berkas-berkas seperti form klaim, resume medis, dan dokumen pendukung lainnya dikirim dalam bentuk foto. Begitu juga dengan portal Allianz Eazy Connect, bedanya yang ini melalui web, bukan aplikasi. Setiap nasabah Allianz akan memiliki akses ke portal ini.

T: Apakah klaim di luar negeri bisa cashless?

J: Di luar negeri tidak bisa cashless, tapi tetap bisa reimbursement.

T: Apakah untuk mendaftar produk ini harus medical check up?

J: Jika sehat tanpa riwayat sakit, tidak diperlukan medical check up. Jika ada riwayat sakit, bisa jadi akan diminta medical check up untuk melihat kondisi terbaru.

T: Jika harus medical check up, di mana dilakukan dan biaya dari siapa?

J: Medical check up dilakukan di klinik lab atau RS rekanan Allianz yang ditunjuk, dengan biaya dari Allianz. Daftar RS/Klinik bisa dilihat di SINI.

T: Mulai kapan asuransi ini bisa digunakan?

J: 30 hari sejak polis disetujui, kecuali karena kecelakaan. Dan untuk perawatan karena penyakit khusus, dikenakan masa tunggu 12 bulan sejak polis disetujui. Sedangkan untuk penyakit yang sudah ada (kondisi preexisting), dikecualikan selamanya alias tidak ditanggung.

T: Bagaimana cara bayar preminya?

J: Cara bayar premi bisa lewat transfer, autodebet tabungan, atau kartu kredit. Cara transfer bisa lewat ATM (Mandiri, BCA, HSBC, Permata), Indomaret, Pegadaian, Kantor Pos, dan eazy payment di web Allianz. Autodebet bisa melalui bank Mandiri, BCA, BNI, dan BRI. Kartu kredit bisa Visa, Master, Amex, dan BCA card.

T: Berapa lama masa bayar preminya?

J: Masa bayar premi dengan nilai premi seperti ditawarkan di atas adalah sama dengan masa perlindungan, yaitu sd usia 80 tahun atau sampai tutup usia (mana yang lebih dulu). Anda dapat membayar lebih singkat dengan menambahkan premi top up regular untuk menambah investasi.

T: Apa saja penyakit yang tergolong penyakit khusus, yang dikecualikan di 12 bulan pertama?

J: Penyakit khusus adalah penyakit-penyakit yang tergolong kronis (menetap dalam jangka panjang, menahun), antara lain tumor, kanker, batu ginjal, katarak, jantung, hipertensi, hiperkolesterol, penyakit yang berhubungan dengan THT yang memerlukan pembedahan, gula darah, ganggungan kelenjar tiroid, hernia, TBC, dan segala jenis hematologi (anemia, leukimia, thalasemia). Semua penyakit ini dikenakan masa tunggu 12 bulan.

T: Apakah produk ini bisa ditambah manfaat penyakit kritis?

J: Bisa. Ada beberapa produk rider penyakit kritis yang tersedia, yaitu CI+, CI100, dan Flexi CI. Tentunya premi akan nambah lagi.

T: Apakah produk ini bisa untuk sekeluarga?

J: Produk ini hanya bisa untuk satu orang tiap polis. Jika ingin sekeluarga, bisa dengan membuka polis tambahan untuk anggota keluarga lainnya.

Asuransi Kesehatan, Cerita Agen Asuransi

Pengalaman Menggunakan Kartu Asuransi Kesehatan Allianz di Eka Hospital BSD

Kartu HSC Teguh
Kartu askes Allianz untuk klaim secara cashless. 

Pada hari Senin – Rabu, tanggal 17 – 19 September 2018, anak kedua saya Teguh dirawat di rumah sakit Eka Hospital BSD. Sakitnya infeksi pencernaan, yang membuat dia demam dan muntah-muntah sehingga tak ada makanan bisa masuk ke perutnya.

Sehari sebelumnya, Teguh sudah merasakan demam dan muntah-muntah. Ditunggu sampai malam tidak membaik juga, Senin pagi saya bawa ke klinik Dr. Poppy di Ciater Serpong. Ini adalah klinik pertama rekanan BPJS, jadi saya gunakan kartu JKN. Oleh dokter diberi obat anti mual dan penurun panas, tapi sampai siang masih sama saja kondisinya.

Jadi sekitar pukul 11.30 siang saya bawa Teguh ke salah satu rumah sakit rekanan Allianz, Eka Hospital di BSD. Ada satu lagi RS rekanan Allianz di BSD, tapi kami pilih Eka Hospital karena RS ini jadi langganan banyak orang yang kami kenal. Dan terutama setelah saya baca di webnya, Eka Hospital adalah rumah sakit pertama di Indonesia yang menerapkan sistem satu pasien satu kamar. Lanjutkan membaca “Pengalaman Menggunakan Kartu Asuransi Kesehatan Allianz di Eka Hospital BSD”