Smartmed Premier diluncurkan pada bulan Agustus tahun 2014, sedangkan Rider HSC Premier X pada bulan November tahun 2019.
Smartmed Premier merupakan asuransi kesehatan murni yang berdiri sendiri, tanpa investasi, dengan kontrak tahunan. Sedangkan HSC Premier X merupakan rider atau asuransi tambahan pada produk asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plusdan Smartlink Flexi Account Plus).
Apa perbedaan keduanya? Berikut ini adalah perbedaan secara garis besar:
Plan kamar
Smartmed Premier plan kamarnya berdasarkan harga kamar, misalnya kamar 500 ribu, kamar 1 juta, kamar 2 juta, dan paling tinggi kamar 6 juta. Sedangkan Rider HSCPX berdasarkan jumlah tempat tidur (ada yang 1 dan ada yang 2 tempat tidur), limit tahunan, dan wilayah pertanggungan.
Limit Tahunan
Smartmed Premier limit tahunan berlaku sama untuk semua plan, yaitu 6 miliar setahun, sedangkan HSCPX berbeda untuk tiap plan. Terendah 500 juta setahun untuk plan Basic, tertinggi 20 miliar untuk plan Signature.
Limit Booster
Limit booster adalah tambahan limit jika limit tahunan habis terpakai dan berlaku untuk seumur hidup. Smartmed Premier tidak memiliki limit booster, sedangkan HSCPX memiliki limit booster. Terendah 1 miliar untuk plan Basic, tertinggi 45 miliar untuk plan Signature.
Wilayah Pertanggungan
Smartmed Premier berlaku di seluruh dunia untuk semua plan, sedangkan HSCPX wilayah pertanggungannya tergantung plan yang dipilih, mulai dari Indonesia saja, Asia, hingga seluruh dunia.
Fasilitas Cashless
Smartmed Premier menyediakan fasilitas cashless di Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, dan China. Sedangkan HSCPX menyediakan fasilitas cashless sesuai wilayah pertanggungan pada plan yang dipilih.
Cakupan Manfaat
Smartmed Premier, meskipun tergolong askes premium karena membayar klaim sesuai tagihan, merupakan asuransi kesehatan yang sudah cukup lama, sehingga hanya menyediakan manfaat standar untuk rawat inap dan pembedahan. Manfaat standar meliputi: kamar, ICU, dokter, pembedahan, biaya lain-lain (obat-obatan), perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, rawat jalan darurat karena kecelakaan, perawat pribadi di rumah, dan ada tambahan manfaat untuk kemoterapi dan cuci darah.
Sedangkan rider HSC Premier X, yang merupakan asuransi kesehatan relatif baru, memperkenalkan sejumlah benefit yang tidak terdapat di produk askes sebelumnya. Selain manfaat standar di atas, HSC Premier X memiliki manfaat antara lain: biaya pendamping, prostesis dan implan, transplantasi organ, santunan penyakit kritis katastropik, rehabilitasi stroke, pengobatan tradisional China, peralatan medis yang tahan lama, anggota tubuh artifisial, dan perawatan paliatif.
Manfaat Tambahan (Rider)
Smartmed Premier menyediakan manfaat tambahan (rider) Rawat jalan & gigi dan Melahirkan, dengan tambahan premi. Sedangkan HSCPX, karena sendirinya merupakan rider, tidak menyediakan manfaat tambahan lain.
Cara Pembayaran Premi
Premi Smartmed Premier hanya tahunan, atau bisa semesteran dengan kartu kredit. Rider HSCPX tergantung produk dasarnya, bisa bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan, serta bisa transfer, autodebet tabungan, ataupun kartu kredit.
Polis Keluarga
Smartmed Premier dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, sedangkan rider HSC Premier X hanya bisa satu orang untuk satu polis.
Masa Tunggu Manfaat
Masa tunggu manfaat secara umum sama yaitu 30 hari, masa tunggu penyakit khusus sama yaitu 12 bulan, dan masa tunggu penyakit yang sudah ada (preexisting diseases) sama juga yaitu 24 bulan (jika disetujui untuk ditanggung).
Tapi HSC Premier X memberikan kekhususan untuk kanker dan penyakit kritis katastropik, yaitu masa tunggu 90 hari.
Premi
Premi Smartmed Premier naik seiring usia, tiap rentang 5 tahun, sesuai tabel premi. Sedangkan premi rider HSC Premier X tetap selama nilai investasinya mencukupi, mengikuti produk dasar. Tetapi iuran asuransi (cost of insurance atau tabarru) naik seiring usia tiap rentang 5 tahun. Iuran asuransi adalah biaya murni yang dikenakan untuk manfaat asuransi yang diambil, dan sudah termasuk ke dalam premi yang dibayar.
Ringkasan Perbedaan dalam Bentuk Tabel
No
Faktor Pembeda
Smartmed Premier
Rider HSC Premier X
1
Jenis produk
Asuransi murni tanpa investasi, berdiri sendiri
Rider asuransi jiwa unitlink
2
Plan
Berdasarkan harga kamar
Berdasarkan jumlah tempat tidur, limit, dan wilayah pertanggungan
3
Limit tahunan
6 M setahun, sama utk semua plan
Tergantung plan, mulai 500 juta sd 20 miliar
4
Limit booster
Tidak ada
Ada
5
Wilayah pertanggungan
Seluruh dunia
Tergantung plan, mulai dari Indonesia saja, Asia, sd seluruh dunia
6
Fasilitas cashless
Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, China
Sesuai wilayah perlindungan pada plan yang dipilih
7
Cakupan manfaat
Standar rawat inap dan pembedahan
Standar rawat inap dan pembedahan, plus tambahan: biaya pendamping, santunan penyakit kritis, TCM, transplantasi organ, peralatan medis yg tahan lama, dll.
8
Manfaat tambahan
Rawat jalan & gigi, dan Melahirkan
Tidak ada
9
Cara pembayaran premi
Tahunan, atau semesteran dg kartu kredit
Tahunan, semesteran, triwulanan, bulanan. Bisa transfer, debet tabungan, kartu kredit
10
Polis Keluarga
Bisa
Tidak
11
Masa tunggu
– Penyakit secara umum: 30 hari – Penyakit khusus: 12 bulan – Preexisting: 24 bulan
– Penyakit secara umum: 30 hari – Penyakit khusus: 12 bulan – Preexisting: 24 bulan – Kanker dan penyakit kritis katastropik: 90 hari
12
Premi
Naik seiring usia sesuai tabel premi
Tetap, mengikuti produk dasar. Iuran asuransi naik seiring usia.
Demikian perbedaan antara produk Smartmed Premier dengan produk Rider HSC Premier X.
Untuk lebih jelasnya anda bisa melihat tabel manfaat dan tabel premi berikut ini.
Tabel Manfaat Smartmed Premier
Tabel Premi Smartmed Premier
Tabel Manfaat HSC Premier X
Ringkasan tabel manfaat HSCPX
Selengkapnya tabel manfaat HSC Premier X ada di bawah ini:
Tabel Premi HSC Premier X
Dengan asumsi UP jiwa minimum dan investasil kecil, serta tanpa manfaat rider lain, berikut adalah tabel premi Tapro dengan rider HSC Premier X sesuai plan, usia, dan jenis kelamin:
Form Permohonan Ilustrasi
Jika anda tertarik dengan salah satu dari produk asuransi kesehatan terbaik kami, silakan mengisi form berikut ini:
Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network | Tinggal di Tangerang Selatan
Ada 3 produk asuransi kesehatan syariah dari Allianz.
Allisya Care (asuransi kesehatan murni tanpa investasi)
Rider HSC+ (rider unitlink Tapro Allisya)
Rider HSC Premier X (rider unitlink Tapro Allisya)
Penjelasan dari tiap produk dapat dibaca di bawah ini.
1. Allisya Care
Allisya Care adalah asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand-alone), dengan akad sesuai syariah. Allisya Care memberikan manfaat rawat inap yang lengkap meliputi kamar, ICU, konsultasi dokter umum dan spesialis, obat-obatan, pembedahan, sebelum dan sesudah rawat inap, ambulans, rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, dan sedikit manfaat kematian.
Skema klaimnya bersifat indemnity, yaitu memberikan penggantian biaya rumah sakit dengan batas sesuai plafon yang diberikan dalam tabel manfaat. Jika biaya yang dikenakan rumah sakit lebih besar dari plafon, nasabah harus membayar kekurangannya secara tunai sebelum pulang dari RS.
Kontrak Allisya Care berjangka tahunan dan dapat diperpanjang tiap tahun sampai usia 70 tahun. Preminya tergantung usia dan jenis kelamin, naik per lima tahun sesuai tabel premi.
Alisya Care dapat diambil untuk satu orang, dapat juga menyertakan anggota keluarga dalam satu polis.
Manfaat rawat inap yang ditanggung Allisya Care dapat dilihat pada tabel berikut:
Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)
Sedangkan tabel preminya bisa dilihat di bawah ini:
Tabel Premi Allisya Care manfaat Rawat Inap (tahunan)
Sebagai contoh, jika seorang wanita usia 32 tahun mengambil paket rawat inap plan D, dia cukup membayar premi 2.046.000 setahun, ditambah administrasi dan meterai 36 ribu, total 2.082.000 setahun.
Jika pesertanya sekeluarga, maka preminya dihitung per orang sesuai usianya, lalu ditambahkan dan dipotong diskon keluarga 5%. Misalnya ada 4 peserta dan mereka ambil plan E (kamar 500rb), maka:
Suami usia 35 tahun. Premi 2.516.000
Istri usia 33 tahun. Premi 2.812.000
Anak pertama perempuan usia 7 tahun. Premi 2.245.000
Anak kedua laki-laki usia 5 tahun. Premi 2.245.000
Total premi untuk 4 orang: 9.818.000.
Dipotong diskon keluarga 5% (490.900): 9.327.100
Ditambah admin dan meterai 36.000, maka premi yang harus dibayar adalah 9.363.100 setahun.
Premi Allisya Care hanya bisa tahunan, tidak bisa bulanan, atau triwulanan, atau semesteran.
Selengkapnya mengenai Allisya Care, silakan dibaca di SINI.
2. Rider HSC+ (Hospital and Surgical Care +)
HSC+ adalah rider pada produk Tapro Allisya Protection Plus. HSC+ memiliki manfaat yang mirip dengan Allisya Care, dengan beberapa tambahan. Secara umum, rincian manfaat dan plafonnya sama. Perbedaannya, HSC+ dilengkapi manfaat kemoterapi, cuci darah, dan fisioterapi. Selain itu, HSC+ menyediakan plan kamar di atas 1 juta dan yang tertinggi kamar 3 juta per hari.
Ketentuan umum HSC+ mengikuti ketentuan umum produk Tapro Allisya. Cara bayar bisa bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.
Berbeda dengan Allisya Care, Maxi Violet, dan SmartMed Premier yang dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, HSC+ hanya bisa satu orang dalam satu polis.
Rincian manfaat HSC+ bisa dilihat pada tabel berikut:
Mengenai preminya, rider HSC+ tidak memiliki tabel premi, karena tergantung juga pada besarnya UP dasar dan rider lainnya.
Sebagai gambaran, seorang pria usia 34 tahun bisa mendapatkan manfaat rider HSC+ plan kamar 1 juta, seperti pada ilustrasi di bawah.
Tabel manfaat rider HSC+ plan 1000 bisa dilihat di bawah ini:
Tabel manfaat HSC+ plan 1000
Selengkapnya mengenai rider HSC+ bisa dibuka di SINI.
3. Rider HSC Premier X
HSC Premier X merupakan rider (asuransi tambahan) pada produk Tapro Allisya Protection Plus. Ini adalah produk paling mutakhir dari Allianz, dengan keunggulan utama menanggung biaya perawatan sesuai tagihan, limit miliaran per tahun, plan kamar didasarkan pada jumlah tempat tidur sehingga lebih terbebas dari inflasi.
Rider HSCPX memiliki 9 plan, yang dibedakan berdasarkan wilayah pertanggungan, jumlah tempat tidur, dan limit tahunan. Secara garis besar gambaran tiap plan bisa dilihat pada tabel di bawah ini.
Berapa preminya? Tergantung plan, usia, jenis kelamin. Dan karena merupakan rider Tapro, premi juga tergantung pada keberadaan rider lainnya.
Berikut adalah premi HSCPX dengan asumsi UP jiwa minimum, tanpa rider lain, dan investasi kecil.
Sebagai contoh, plan Classic untuk pria usia 35 tahun, preminya 900 ribu per bulan. Dengan plan Classic, pria tsb berhak mendapatkan perawatan di kamar VIP (1 tempat tidur dengan kamar mandi di dalam), di rumah sakit mana pun di Indonesia. Biaya perawatannya ditanggung sesuai tagihan, selama tidak melebihi limit 2 miliar setahun, dan ditambah limit seumur hidup 8 miliar.
Jika pria tsb ingin memiliki akses ke rumah sakit di Singapura atau Jepang (Asia), dia bisa memilih plan Elite (2 bed) dengan premi 1,3 juta per bulan, atau plan Elite X (1 bed) dengan premi 1,75 juta per bulan. Jika ingin mendapat akses ke rumah sakit di Eropa atau Australia, dia bisa mengambil plan Prime (premi 2,8 juta per bulan) atau bahkan Signature (premi 3,3 juta per bulan) yang memberikan akses ke rumah sakit di Amerika Serikat dengan limit 20 miliar setahun ditambah limit seumur hidup 45 miliar.
Selengkapnya tentang Rider HSC Premier X, silakan dibaca di SINI.
Perbandingan Allisya Care, Rider HSC+, Rider HSC Premier X
Produk
Allisya Care
Rider HSC+
Rider HSCPX
Jenis produk
Asuransi murni, berdiri sendiri
Rider pada unit-link Tapro Allisya
Rider pada unitlink Tapro Allisya
Kontrak
Tahunan, bergaransi perpanjangan
Mengikuti produk dasar
Mengikuti produk dasar
Polis keluarga
Satu polis bisa menyertakan anggota keluarga
Satu polis untuk satu orang
Satu polis untuk satu orang
Usia masuk
15 hari sd 60 tahun
30 hari sd 70 tahun
30 hari sd 70 tahun
Masa perlindungan
Sd usia 70 tahun
Sd usia 80 tahun
Sd usia 99 tahun
Batasan manfaat
Inner limit
Inner limit
Sesuai tagihan dengan limit tahunan
Perawatan kanker, ginjal, fisioterapi
Tidak ada
Ada, inner limit
Ada, sesuai tagihan
Fasilitas cashless
Ada
Ada
Ada
Cashless di luar negeri
Tidak ada
Tidak ada
Ada, sesuai wilayah perlindungan
Masa tunggu
– Sakit secara umum: Tidak ada masa tunggu – Sakit khusus: 12 bulan – Preexisting: Dikecualikan permanen
– Sakit secara umum: 30 hari – Sakit khusus: 12 bulan – Preexisting: Dikecualikan permanen
– Sakit secara umum: 30 hari – Sakit khusus: 12 bulan – Preexisting: 24 bulan
Periode pembayaran premi
Tahunan
Bisa bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, mengikuti produk dasar
Bisa bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, mengikuti produk dasar
Permohonan Ilustrasi Produk
Untuk mendapatkan ilustrasi dari produk yang anda inginkan, silakan mengisi form berikut:
Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Senior Business Partner)
HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Syariah 