Asuransi Kesehatan

Perbedaan antara Rider HSC Premier X dengan Rider HSC Premier

Rider HSC Premier X (HSCPX) dan Rider HSC Premier (HSCP) adalah program asuransi kesehatan cashless, sesuai tagihan, dan limit yang besar hingga puluhan miliar. Keduanya merupakan rider atau asuransi tambahan pada produk asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus).

Rider HSCPX diluncurkan bulan November 2019, sedangkan HSCP terbit bulan Februari 2019. Jadi HSCPX lebih baru.

Banyak yang bertanya apa perbedaan keduanya dan mana yang lebih disarankan.

Silakan disimak pada tabel berikut ini.

Jadi, kesimpulannya:

Rider HSC Premier X lebih bagus dibanding HSC Premier, dan ini hal yang wajar karena HSCPX lebih baru. Keunggulan HSCPX dibanding HSCP antara lain:

  1. Limit tahunan lebih besar
  2. Limit booster lebih besar
  3. Ada batas harga kamar, sehingga dapat menjadi opsi ketika kamar berdasarkan jumlah bed lebih murah daripada batas harga kamar.
  4. Ada opsi wilayah perlindungan hanya di Indonesia, sehingga menghemat biaya asuransi.
  5. Kunjungan dokter dan spesialis lebih banyak yaitu 2 kali per hari
  6. UP jiwa minimum lebih kecil (hanya 20 juta) sehingga lebih menghemat biaya asuransi, jika tujuannya untuk kesehatan
  7. Premi dan biaya asuransi lebih murah untuk plan yang setara

Untuk konsultasi tentang asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan

Perbedaan antara Smartmed Premier dengan Rider HSC Premier X

Allianz memiliki dua produk asuransi kesehatan sesuai tagihan, yaitu Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X.

Smartmed Premier diluncurkan pada bulan Agustus tahun 2014, sedangkan Rider HSC Premier X pada bulan November tahun 2019.

Smartmed Premier merupakan asuransi kesehatan murni yang berdiri sendiri, tanpa investasi, dengan kontrak tahunan. Sedangkan HSC Premier X merupakan rider atau asuransi tambahan pada produk asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus).

Apa perbedaan keduanya? Berikut ini adalah perbedaan secara garis besar:

Plan kamar

Smartmed Premier plan kamarnya berdasarkan harga kamar, misalnya kamar 500 ribu, kamar 1 juta, kamar 2 juta, dan paling tinggi kamar 6 juta. Sedangkan Rider HSCPX berdasarkan jumlah tempat tidur (ada yang 1 dan ada yang 2 tempat tidur), limit tahunan, dan wilayah pertanggungan.

Limit Tahunan

Smartmed Premier limit tahunan berlaku sama untuk semua plan, yaitu 6 miliar setahun, sedangkan HSCPX berbeda untuk tiap plan. Terendah 500 juta setahun untuk plan Basic, tertinggi 20 miliar untuk plan Signature.

Limit Booster

Limit booster adalah tambahan limit jika limit tahunan habis terpakai dan berlaku untuk seumur hidup. Smartmed Premier tidak memiliki limit booster, sedangkan HSCPX memiliki limit booster. Terendah 1 miliar untuk plan Basic, tertinggi 45 miliar untuk plan Signature.

Wilayah Pertanggungan

Smartmed Premier berlaku di seluruh dunia untuk semua plan, sedangkan HSCPX wilayah pertanggungannya tergantung plan yang dipilih, mulai dari Indonesia saja, Asia, hingga seluruh dunia.

Fasilitas Cashless

Smartmed Premier menyediakan fasilitas cashless di Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, dan China. Sedangkan HSCPX menyediakan fasilitas cashless sesuai wilayah pertanggungan pada plan yang dipilih.

Cakupan Manfaat

Smartmed Premier, meskipun tergolong askes premium karena membayar klaim sesuai tagihan, merupakan asuransi kesehatan yang sudah cukup lama, sehingga hanya menyediakan manfaat standar untuk rawat inap dan pembedahan. Manfaat standar meliputi: kamar, ICU, dokter, pembedahan, biaya lain-lain (obat-obatan), perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, rawat jalan darurat karena kecelakaan, perawat pribadi di rumah, dan ada tambahan manfaat untuk kemoterapi dan cuci darah.

Sedangkan rider HSC Premier X, yang merupakan asuransi kesehatan relatif baru, memperkenalkan sejumlah benefit yang tidak terdapat di produk askes sebelumnya. Selain manfaat standar di atas, HSC Premier X memiliki manfaat antara lain: biaya pendamping, prostesis dan implan, transplantasi organ, santunan penyakit kritis katastropik, rehabilitasi stroke, pengobatan tradisional China, peralatan medis yang tahan lama, anggota tubuh artifisial, dan perawatan paliatif.

Manfaat Tambahan (Rider)

Smartmed Premier menyediakan manfaat tambahan (rider) Rawat jalan & gigi dan Melahirkan, dengan tambahan premi. Sedangkan HSCPX, karena sendirinya merupakan rider, tidak menyediakan manfaat tambahan lain.

Cara Pembayaran Premi

Premi Smartmed Premier hanya tahunan, atau bisa semesteran dengan kartu kredit. Rider HSCPX tergantung produk dasarnya, bisa bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan, serta bisa transfer, autodebet tabungan, ataupun kartu kredit.

Polis Keluarga

Smartmed Premier dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, sedangkan rider HSC Premier X hanya bisa satu orang untuk satu polis.

Masa Tunggu Manfaat

Masa tunggu manfaat secara umum sama yaitu 30 hari, masa tunggu penyakit khusus sama yaitu 12 bulan, dan masa tunggu penyakit yang sudah ada (preexisting diseases) sama juga yaitu 24 bulan (jika disetujui untuk ditanggung).

Tapi HSC Premier X memberikan kekhususan untuk kanker dan penyakit kritis katastropik, yaitu masa tunggu 90 hari.

Premi

Premi Smartmed Premier naik seiring usia, tiap rentang 5 tahun, sesuai tabel premi. Sedangkan premi rider HSC Premier X tetap selama nilai investasinya mencukupi, mengikuti produk dasar. Tetapi iuran asuransi (cost of insurance atau tabarru) naik seiring usia tiap rentang 5 tahun. Iuran asuransi adalah biaya murni yang dikenakan untuk manfaat asuransi yang diambil, dan sudah termasuk ke dalam premi yang dibayar.

Ringkasan Perbedaan dalam Bentuk Tabel

NoFaktor PembedaSmartmed PremierRider HSC Premier X
1Jenis produkAsuransi murni tanpa investasi, berdiri sendiriRider asuransi jiwa unitlink
2PlanBerdasarkan harga kamarBerdasarkan jumlah tempat tidur, limit, dan wilayah pertanggungan
3Limit tahunan6 M setahun, sama utk semua planTergantung plan, mulai 500 juta sd 20 miliar
4Limit booster Tidak adaAda
5Wilayah pertanggunganSeluruh duniaTergantung plan, mulai dari Indonesia saja, Asia, sd seluruh dunia
6Fasilitas cashlessIndonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, ChinaSesuai wilayah perlindungan pada plan yang dipilih
7Cakupan manfaatStandar rawat inap dan pembedahanStandar rawat inap dan pembedahan, plus tambahan: biaya pendamping, santunan penyakit kritis, TCM, transplantasi organ, peralatan medis yg tahan lama, dll.
8Manfaat tambahanRawat jalan & gigi, dan MelahirkanTidak ada
9Cara pembayaran premiTahunan, atau semesteran dg kartu kreditTahunan, semesteran, triwulanan, bulanan. Bisa transfer, debet tabungan, kartu kredit
10Polis KeluargaBisaTidak
11Masa tunggu– Penyakit secara umum: 30 hari – Penyakit khusus: 12 bulan – Preexisting: 24 bulan– Penyakit secara umum: 30 hari – Penyakit khusus: 12 bulan – Preexisting: 24 bulan – Kanker dan penyakit kritis katastropik: 90 hari
12PremiNaik seiring usia sesuai tabel premiTetap, mengikuti produk dasar. Iuran asuransi naik seiring usia.

Demikian perbedaan antara produk Smartmed Premier dengan produk Rider HSC Premier X.

Untuk lebih jelasnya anda bisa melihat tabel manfaat dan tabel premi berikut ini.

Tabel Manfaat Smartmed Premier

Tabel Premi Smartmed Premier

Tabel Manfaat HSC Premier X

Ringkasan tabel manfaat HSCPX

Selengkapnya tabel manfaat HSC Premier X ada di bawah ini:

Tabel Premi HSC Premier X

Dengan asumsi UP jiwa minimum dan investasil kecil, serta tanpa manfaat rider lain, berikut adalah tabel premi Tapro dengan rider HSC Premier X sesuai plan, usia, dan jenis kelamin:

Form Permohonan Ilustrasi

Jika anda tertarik dengan salah satu dari produk asuransi kesehatan terbaik kami, silakan mengisi form berikut ini:

Terima kasih.


Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan

3 Produk Asuransi Kesehatan Syariah dari Allianz

Asuransi syariah AASI

Ada 3 produk asuransi kesehatan syariah dari Allianz.

  1. Allisya Care (asuransi kesehatan murni tanpa investasi)
  2. Rider HSC+ (rider unitlink Tapro Allisya)
  3. Rider HSC Premier X (rider unitlink Tapro Allisya)

Penjelasan dari tiap produk dapat dibaca di bawah ini.

1. Allisya Care

Allisya Care adalah asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand-alone), dengan akad sesuai syariah. Allisya Care memberikan manfaat rawat inap yang lengkap meliputi kamar, ICU, konsultasi dokter umum dan spesialis, obat-obatan, pembedahan, sebelum dan sesudah rawat inap, ambulans, rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, dan sedikit manfaat kematian.

Skema klaimnya bersifat indemnity, yaitu memberikan penggantian biaya rumah sakit dengan batas sesuai plafon yang diberikan dalam tabel manfaat. Jika biaya yang dikenakan rumah sakit lebih besar dari plafon, nasabah harus membayar kekurangannya secara tunai sebelum pulang dari RS.

Kontrak Allisya Care berjangka tahunan dan dapat diperpanjang tiap tahun sampai usia 70 tahun. Preminya tergantung usia dan jenis kelamin, naik per lima tahun sesuai tabel premi.

Alisya Care dapat diambil untuk satu orang, dapat juga menyertakan anggota keluarga dalam satu polis.

Manfaat rawat inap yang ditanggung Allisya Care dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel Manfaat Rawat Inap
Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Sedangkan tabel preminya bisa dilihat di bawah ini:

Tabel Premi Allisya Care
Tabel Premi Allisya Care manfaat Rawat Inap (tahunan)

Sebagai contoh, jika seorang wanita usia 32 tahun mengambil paket rawat inap plan D, dia cukup membayar premi 2.046.000 setahun, ditambah administrasi dan meterai 36 ribu, total 2.082.000 setahun.

Jika pesertanya sekeluarga, maka preminya dihitung per orang sesuai usianya, lalu ditambahkan dan dipotong diskon keluarga 5%. Misalnya ada 4 peserta dan mereka ambil plan E (kamar 500rb), maka:

  1. Suami usia 35 tahun. Premi 2.516.000
  2. Istri usia 33 tahun. Premi 2.812.000
  3. Anak pertama perempuan usia 7 tahun. Premi 2.245.000
  4. Anak kedua laki-laki usia 5 tahun. Premi 2.245.000

Total premi untuk 4 orang: 9.818.000.

Dipotong diskon keluarga 5% (490.900): 9.327.100

Ditambah admin dan meterai 36.000, maka premi yang harus dibayar adalah 9.363.100 setahun.

Premi Allisya Care hanya bisa tahunan, tidak bisa bulanan, atau triwulanan, atau semesteran.

Selengkapnya mengenai Allisya Care, silakan dibaca di SINI.

2. Rider HSC+ (Hospital and Surgical Care +)

HSC+ adalah rider pada produk Tapro Allisya Protection Plus. HSC+ memiliki manfaat yang mirip dengan Allisya Care, dengan beberapa tambahan. Secara umum, rincian manfaat dan plafonnya sama. Perbedaannya, HSC+ dilengkapi manfaat kemoterapi, cuci darah, dan fisioterapi. Selain itu, HSC+ menyediakan plan kamar di atas 1 juta dan yang tertinggi kamar 3 juta per hari.

Ketentuan umum HSC+ mengikuti ketentuan umum produk Tapro Allisya. Cara bayar bisa bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.

Berbeda dengan Allisya Care, Maxi Violet, dan SmartMed Premier yang dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, HSC+ hanya bisa satu orang dalam satu polis.

Rincian manfaat HSC+ bisa dilihat pada tabel berikut:

Mengenai preminya, rider HSC+ tidak memiliki tabel premi, karena tergantung juga pada besarnya UP dasar dan rider lainnya.

Sebagai gambaran, seorang pria usia 34 tahun bisa mendapatkan manfaat rider HSC+ plan kamar 1 juta, seperti pada ilustrasi di bawah.

Tabel manfaat rider HSC+ plan 1000 bisa dilihat di bawah ini:

Tabel manfaat HSC+ plan 1000

Selengkapnya mengenai rider HSC+ bisa dibuka di SINI.

3. Rider HSC Premier X

HSC Premier X merupakan rider (asuransi tambahan) pada produk Tapro Allisya Protection Plus. Ini adalah produk paling mutakhir dari Allianz, dengan keunggulan utama menanggung biaya perawatan sesuai tagihan, limit miliaran per tahun, plan kamar didasarkan pada jumlah tempat tidur sehingga lebih terbebas dari inflasi.

Rider HSCPX memiliki 9 plan, yang dibedakan berdasarkan wilayah pertanggungan, jumlah tempat tidur, dan limit tahunan. Secara garis besar gambaran tiap plan bisa dilihat pada tabel di bawah ini.

Berapa preminya? Tergantung plan, usia, jenis kelamin. Dan karena merupakan rider Tapro, premi juga tergantung pada keberadaan rider lainnya.

Berikut adalah premi HSCPX dengan asumsi UP jiwa minimum, tanpa rider lain, dan investasi kecil.

Sebagai contoh, plan Classic untuk pria usia 35 tahun, preminya 900 ribu per bulan. Dengan plan Classic, pria tsb berhak mendapatkan perawatan di kamar VIP (1 tempat tidur dengan kamar mandi di dalam), di rumah sakit mana pun di Indonesia. Biaya perawatannya ditanggung sesuai tagihan, selama tidak melebihi limit 2 miliar setahun, dan ditambah limit seumur hidup 8 miliar.

Jika pria tsb ingin memiliki akses ke rumah sakit di Singapura atau Jepang (Asia), dia bisa memilih plan Elite (2 bed) dengan premi 1,3 juta per bulan, atau plan Elite X (1 bed) dengan premi 1,75 juta per bulan. Jika ingin mendapat akses ke rumah sakit di Eropa atau Australia, dia bisa mengambil plan Prime (premi 2,8 juta per bulan) atau bahkan Signature (premi 3,3 juta per bulan) yang memberikan akses ke rumah sakit di Amerika Serikat dengan limit 20 miliar setahun ditambah limit seumur hidup 45 miliar.

Selengkapnya tentang Rider HSC Premier X, silakan dibaca di SINI.

Perbandingan Allisya Care, Rider HSC+, Rider HSC Premier X

ProdukAllisya CareRider HSC+Rider HSCPX
Jenis produkAsuransi murni, berdiri sendiriRider pada unit-link Tapro AllisyaRider pada unitlink Tapro Allisya
KontrakTahunan, bergaransi perpanjanganMengikuti produk dasarMengikuti produk dasar
Polis keluargaSatu polis bisa menyertakan anggota keluargaSatu polis untuk satu orangSatu polis untuk satu orang
Usia masuk15 hari sd 60 tahun30 hari sd 70 tahun30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganSd usia 70 tahunSd usia 80 tahunSd usia 99 tahun
Batasan manfaatInner limitInner limitSesuai tagihan dengan limit tahunan
Perawatan kanker, ginjal, fisioterapiTidak adaAda, inner limitAda, sesuai tagihan
Fasilitas cashlessAdaAdaAda
Cashless di luar negeriTidak adaTidak adaAda, sesuai wilayah perlindungan
Masa tunggu – Sakit secara umum: Tidak ada masa tunggu
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: Dikecualikan permanen
– Sakit secara umum: 30 hari
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: Dikecualikan permanen
– Sakit secara umum: 30 hari
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: 24 bulan
Periode pembayaran premiTahunanBisa bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, mengikuti produk dasarBisa bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, mengikuti produk dasar

Permohonan Ilustrasi Produk

Untuk mendapatkan ilustrasi dari produk yang anda inginkan, silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau dengan menghubungi Agen-Agen Allianz di Kota Anda.