Asuransi Kesehatan

3 Produk Asuransi Kesehatan Syariah dari Allianz

Asuransi syariah AASI

Ada 3 produk asuransi kesehatan syariah dari Allianz.

  1. Allisya Care (asuransi kesehatan murni tanpa investasi)
  2. Rider HSC+ (rider unitlink Tapro Allisya)
  3. Rider HSC Premier X (rider unitlink Tapro Allisya)

Penjelasan dari tiap produk dapat dibaca di bawah ini.

1. Allisya Care

Allisya Care adalah asuransi kesehatan murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand-alone), dengan akad sesuai syariah. Allisya Care memberikan manfaat rawat inap yang lengkap meliputi kamar, ICU, konsultasi dokter umum dan spesialis, obat-obatan, pembedahan, sebelum dan sesudah rawat inap, ambulans, rawat jalan dan gigi darurat karena kecelakaan, dan sedikit manfaat kematian.

Skema klaimnya bersifat indemnity, yaitu memberikan penggantian biaya rumah sakit dengan batas sesuai plafon yang diberikan dalam tabel manfaat. Jika biaya yang dikenakan rumah sakit lebih besar dari plafon, nasabah harus membayar kekurangannya secara tunai sebelum pulang dari RS.

Kontrak Allisya Care berjangka tahunan dan dapat diperpanjang tiap tahun sampai usia 70 tahun. Preminya tergantung usia dan jenis kelamin, naik per lima tahun sesuai tabel premi.

Alisya Care dapat diambil untuk satu orang, dapat juga menyertakan anggota keluarga dalam satu polis.

Manfaat rawat inap yang ditanggung Allisya Care dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel Manfaat Rawat Inap
Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Sedangkan tabel preminya bisa dilihat di bawah ini:

Tabel Premi Allisya Care
Tabel Premi Allisya Care manfaat Rawat Inap (tahunan)

Sebagai contoh, jika seorang wanita usia 32 tahun mengambil paket rawat inap plan D, dia cukup membayar premi 2.046.000 setahun, ditambah administrasi dan meterai 36 ribu, total 2.082.000 setahun.

Jika pesertanya sekeluarga, maka preminya dihitung per orang sesuai usianya, lalu ditambahkan dan dipotong diskon keluarga 5%. Misalnya ada 4 peserta dan mereka ambil plan E (kamar 500rb), maka:

  1. Suami usia 35 tahun. Premi 2.516.000
  2. Istri usia 33 tahun. Premi 2.812.000
  3. Anak pertama perempuan usia 7 tahun. Premi 2.245.000
  4. Anak kedua laki-laki usia 5 tahun. Premi 2.245.000

Total premi untuk 4 orang: 9.818.000.

Dipotong diskon keluarga 5% (490.900): 9.327.100

Ditambah admin dan meterai 36.000, maka premi yang harus dibayar adalah 9.363.100 setahun.

Premi Allisya Care hanya bisa tahunan, tidak bisa bulanan, atau triwulanan, atau semesteran.

Selengkapnya mengenai Allisya Care, silakan dibaca di SINI.

2. Rider HSC+ (Hospital and Surgical Care +)

HSC+ adalah rider pada produk Tapro Allisya Protection Plus. HSC+ memiliki manfaat yang mirip dengan Allisya Care, dengan beberapa tambahan. Secara umum, rincian manfaat dan plafonnya sama. Perbedaannya, HSC+ dilengkapi manfaat kemoterapi, cuci darah, dan fisioterapi. Selain itu, HSC+ menyediakan plan kamar di atas 1 juta dan yang tertinggi kamar 3 juta per hari.

Ketentuan umum HSC+ mengikuti ketentuan umum produk Tapro Allisya. Cara bayar bisa bulanan, triwulanan, semesteran, atau tahunan.

Berbeda dengan Allisya Care, Maxi Violet, dan SmartMed Premier yang dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, HSC+ hanya bisa satu orang dalam satu polis.

Rincian manfaat HSC+ bisa dilihat pada tabel berikut:

Mengenai preminya, rider HSC+ tidak memiliki tabel premi, karena tergantung juga pada besarnya UP dasar dan rider lainnya.

Sebagai gambaran, seorang pria usia 34 tahun bisa mendapatkan manfaat rider HSC+ plan kamar 1 juta, seperti pada ilustrasi di bawah.

Tabel manfaat rider HSC+ plan 1000 bisa dilihat di bawah ini:

Tabel manfaat HSC+ plan 1000

Selengkapnya mengenai rider HSC+ bisa dibuka di SINI.

3. Rider HSC Premier X

HSC Premier X merupakan rider (asuransi tambahan) pada produk Tapro Allisya Protection Plus. Ini adalah produk paling mutakhir dari Allianz, dengan keunggulan utama menanggung biaya perawatan sesuai tagihan, limit miliaran per tahun, plan kamar didasarkan pada jumlah tempat tidur sehingga lebih terbebas dari inflasi.

Rider HSCPX memiliki 9 plan, yang dibedakan berdasarkan wilayah pertanggungan, jumlah tempat tidur, dan limit tahunan. Secara garis besar gambaran tiap plan bisa dilihat pada tabel di bawah ini.

Berapa preminya? Tergantung plan, usia, jenis kelamin. Dan karena merupakan rider Tapro, premi juga tergantung pada keberadaan rider lainnya.

Berikut adalah premi HSCPX dengan asumsi UP jiwa minimum, tanpa rider lain, dan investasi kecil.

Sebagai contoh, plan Classic untuk pria usia 35 tahun, preminya 900 ribu per bulan. Dengan plan Classic, pria tsb berhak mendapatkan perawatan di kamar VIP (1 tempat tidur dengan kamar mandi di dalam), di rumah sakit mana pun di Indonesia. Biaya perawatannya ditanggung sesuai tagihan, selama tidak melebihi limit 2 miliar setahun, dan ditambah limit seumur hidup 8 miliar.

Jika pria tsb ingin memiliki akses ke rumah sakit di Singapura atau Jepang (Asia), dia bisa memilih plan Elite (2 bed) dengan premi 1,3 juta per bulan, atau plan Elite X (1 bed) dengan premi 1,75 juta per bulan. Jika ingin mendapat akses ke rumah sakit di Eropa atau Australia, dia bisa mengambil plan Prime (premi 2,8 juta per bulan) atau bahkan Signature (premi 3,3 juta per bulan) yang memberikan akses ke rumah sakit di Amerika Serikat dengan limit 20 miliar setahun ditambah limit seumur hidup 45 miliar.

Selengkapnya tentang Rider HSC Premier X, silakan dibaca di SINI.

Perbandingan Allisya Care, Rider HSC+, Rider HSC Premier X

ProdukAllisya CareRider HSC+Rider HSCPX
Jenis produkAsuransi murni, berdiri sendiriRider pada unit-link Tapro AllisyaRider pada unitlink Tapro Allisya
KontrakTahunan, bergaransi perpanjanganMengikuti produk dasarMengikuti produk dasar
Polis keluargaSatu polis bisa menyertakan anggota keluargaSatu polis untuk satu orangSatu polis untuk satu orang
Usia masuk15 hari sd 60 tahun30 hari sd 70 tahun30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganSd usia 70 tahunSd usia 80 tahunSd usia 99 tahun
Batasan manfaatInner limitInner limitSesuai tagihan dengan limit tahunan
Perawatan kanker, ginjal, fisioterapiTidak adaAda, inner limitAda, sesuai tagihan
Fasilitas cashlessAdaAdaAda
Cashless di luar negeriTidak adaTidak adaAda, sesuai wilayah perlindungan
Masa tunggu – Sakit secara umum: Tidak ada masa tunggu
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: Dikecualikan permanen
– Sakit secara umum: 30 hari
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: Dikecualikan permanen
– Sakit secara umum: 30 hari
– Sakit khusus: 12 bulan
– Preexisting: 24 bulan
Periode pembayaran premiTahunanBisa bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, mengikuti produk dasarBisa bulanan, triwulanan, semesteran, tahunan, mengikuti produk dasar

Permohonan Ilustrasi Produk

Untuk mendapatkan ilustrasi dari produk yang anda inginkan, silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau dengan menghubungi Agen-Agen Allianz di Kota Anda.

Edukasi Asuransi

Kenapa Asuransi Ada?

A: Kenapa asuransi ada?tidak-ada-orang-bangkrut

Z: Menurutmu kenapa?

A: Karena orang tidak mau rugi besar.

Z: Kalau rugi kecil orang mau?

A: Sebetulnya tidak mau juga, tapi rugi kecil masih bisa ditoleransi daripada rugi besar.

Z: Contohnya bagaimana?

A: Jika kamu diminta bayar premi 1 juta tiap bulan, sanggup?

Z: Sangguplah.

A: Tapi jika kamu diminta bayar biaya rumah sakit sekaligus 50 juta, sanggup?

Z: Rasanya kalau dipaksakan masih sanggup, tapi berat dan sayang sekali.

A: Itu baru 50 juta, yang berarti masih sakit biasa. Bagaimana kalau terpaksa harus keluar 500 juta atau 1 miliar, yang berarti sakit berat semacam kanker dan stroke, apakah masih sanggup?

Z: Waduh, jelas tidaklah. Mobil dan rumah bisa lenyap kalau kayak gitu.

A: Jadi, pilih rugi 1 juta tiap bulan atau rugi 500 juta sekaligus? Lanjutkan membaca “Kenapa Asuransi Ada?”

Edukasi Asuransi

4 Risiko Hidup yang Membutuhkan Asuransi

Kenapa butuh asuransi

Kenapa manusia butuh asuransi?

Karena dalam hidup ini ada risiko yang tidak dapat diduga dan menimbulkan dampak keuangan yang besar.

Seandainya tidak ada risiko, maka tidak akan ada asuransi.

Seandainya ada risiko tapi waktu kedatangannya dapat diketahui, maka kita dapat mengantisipasinya dengan cara lain.

Dan seandainya risiko yang tidak dapat diduga ini dampak keuangannya tidak besar, maka kita juga dapat menghadapinya tanpa asuransi.

Jadi, manusia butuh asuransi karena ada risiko hidup dengan dua ciri:

  1. Tidak dapat diduga alias waktu kejadiannya tidak dapat diketahui.
  2. Menimbulkan dampak keuangan yang besar, dalam arti akan berat atau bahkan tidak sanggup kalau ditanggung sendiri.

Risiko apa saja yang memenuhi dua ciri tersebut? Lanjutkan membaca “4 Risiko Hidup yang Membutuhkan Asuransi”