Berita Allianz

Apakah Sakit atau Meninggal Karena Corona Ditanggung oleh Asuransi?

Sumber gambar: Pixabay

“Apakah sakit atau meninggal dunia karena corona ditanggung oleh asuransi?”

Ini adalah pertanyaan yang kerap saya terima dari nasabah maupun calon nasabah saya di era corona atau covid-19. Kita tahu, wabah corona atau covid-19 (corona virus disease 2019) telah dinyatakan berstatus pandemi (wabah global) oleh WHO pada tanggal 11 Maret 2020.

Jawabnya adalah: ditanggung, sesuai dengan manfaat polis yang diambil oleh nasabah.

Setidaknya ini berlaku untuk polis asuransi kesehatan dan asuransi jiwa yang saya ikuti dari Allianz Life Indonesia. Cara melihatnya sederhana: cek di buku polis, apakah pandemi disebutkan sebagai pengecualian? Jika tidak, berarti pandemi (termasuk pandemi corona) ditanggung.

Bagaimana dengan asuransi yang lain?

AAJI (Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia) pada tanggal 3 Maret 2020 memastikan bahwa 60 perusahaan asuransi jiwa yang menjadi anggotanya telah setuju untuk menanggung risiko akibat virus corona, dengan catatan belum dinyatakan pandemi oleh pemerintah Indonesia. (Baca di SINI).

Nah, WHO telah menyatakan wabah corona sebagai pandemi, bagaimana dengan pemerintah Indonesia? Secara resmi, status corona di Indonesia adalah bencana nasional, seperti ditetapkan lewat Keppres pada 13 April 2020 (baca di SINI). Di keppres ini wabah corona tidak disebut sebagai pandemi. Jadi, mestinya tetap ditanggung asuransi.

Lepas dari soal status, beberapa perusahaan asuransi besar telah menyampaikan akan tetap menanggung virus corona tanpa mempermasalahkan statusnya. Mereka juga merilis kebijakan baru yang menambahkan aneka manfaat khusus terkait covid-19. Ada yang menghapus masa tunggu perawatan (dari yang biasanya mengenakan masa tunggu 30 hari untuk penyakit secara umum), ada yang memberikan tambahan santunan harian untuk rawat inap, dan ada yang memberikan tambahan uang pertanggungan untuk meninggal dunia.

Kebijakan Allianz Life Indonesia terkait Covid-19

Di Allianz Life Indonesia, status pandemi bukan merupakan pengecualian polis, baik di polis asuransi kesehatan maupun asuransi jiwa. Allianz sendiri telah merilis beberapa kebijakan terkait corona, sebagaimana bisa dibaca di web allianz.co.id, yaitu:

  1. Masa tunggu ditiadakan bagi nasabah asuransi kesehatan yang positif terinfeksi covid-19
  2. Tambahan uang pertanggungan sebesar 50% dengan maksimal 250 juta bagi nasabah asuransi jiwa yang meninggal dunia akibat covid-19, yang terjadi antara tanggal 18 Maret sd 31 Mei 2020. Untuk keperluan ini Allianz telah mengalokasikan dana 10 miliar.
  3. Perpanjangan masa pengajuan kelengkapan dokumen klaim asuransi kesehatan (reimbursement) dan asuransi jiwa hingga 120 hari sejak tanggal kejadian.
  4. Pembebasan biaya online health consultation dan biaya antar obat bagi nasabah asuransi kesehatan individu melalui aplikasi Halodoc.
  5. Diskon bagi seluruh nasabah Allianz Life Indonesia saat membeli obat dan vitamin melalui aplikasi Halodoc.
  6. Voucher tambahan senilai 100 ribu bagi nasabah Allianz pengguna Smart Point untuk pembelian obat dan vitamin melalui aplikasi Halodoc.
  7. Gratis rapid test coronavirus bagi nasabah Allianz maupun umum dengan mendaftar melalui aplikasi Halodoc.
Tambahan UP 50% untuk meninggal dunia akibat covid-19
Info ttg rapid test corona gratis untuk umum

Bukti Klaim Covid-19

Apa yang diumumkan Allianz di atas bukan main-main, tapi telah terbukti dalam kenyataan. Salah satunya bukti klaim berikut ini, di mana biaya perawatan corona sebesar 105 juta ditanggung oleh Allianz.

WhatsApp Image 2020-04-15 at 14.12.40

Sumber: satuyangterpenting.wordpress.com (blog milik Petrus Jakub seorang SBP Allianz).

Ada lagi Cristine Liman, seorang MDIT dan MDRT Allianz juga menceritakan pengalamannya ketika diperiksa terkait covid-19 di akun Youtubenya.

Akun Youtube Cristine Liman

Jadi, kepada para nasabah tidak perlu khawatir soal biaya jika terkena covid-19. Dan kepada para calon nasabah tidak perlu ragu untuk mengambil asuransi kesehatan maupun asuransi jiwa dari Allianz.

Malahan saat ini Allianz menawarkan promosi untuk nasabah baru ataupun lama yang mengambil rider HSC Premier X berupa voucher belanja 250 ribu untuk premi bulanan, atau voucher belanja 2 juta untuk premi tahunan.

Promo 5 Power Health #PunyaPower

Demikian.

Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen asuransi Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan

Asuransi Kesehatan yang Murah untuk Lanjut Usia

Di Allianz ada 4 produk asuransi kesehatan cashless, yaitu Allisya Care/Maxi Violet, Smartmed Premier, HSC+, dan HSC Premier. Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier merupakan asuransi murni tanpa investasi, sedangkan HSC+ dan HSC Premier merupakan rider (asuransi tambahan) pada produk unitlink Tapro. Selengkapnya bisa dibaca di SINI.

Kepada saya banyak yang menanyakan program asuransi untuk orang lanjut usia (lansia). Di antara empat produk tersebut, satu yang paling banyak diambil oleh lansia adalah rider HSC+ (Hospital & Surgical Care Plus). Kenapa? Karena preminya paling terjangkau dan bisa dibayar bulanan.

Rider HSC+ menyediakan manfaat rawat inap dan pembedahan, dengan usia masuk hingga 70 tahun dan masa perlindungan hingga usia 80 tahun. Produk ini tergolong askes dengan inner limit (ada batasan tiap item dalam tabel manfaat seperti kamar, ICU, dokter, pembedahan, obat, dll). 

Tabel Manfaat HSC+

Berikut adalah tabel manfaat HSC+ untuk plan kamar 100 ribu sd kamar 1 juta per hari.

Tabel Manfaat HSC+

Tabel Premi HSC+

Berikut adalah tabel premi mulai usia masuk 55 tahun sd 70 tahun. Premi dibedakan berdasarkan usia, jenis kelamin, dan plan kamar yang dipilih. Misalnya Plan 500 artinya kamar seharga 500 ribu per hari di rumah sakit.

Cara membaca tabel di atas:

  • Misal calon nasabah, perempuan, usia 62 tahun, ingin mengambil HSC plan kamar 350 ribu, maka preminya adalah 750 ribu per bulan.
  • Misal calon nasabah, laki-laki, usia 65 tahun, ingin mengambil HSC+ plan kamar 500 ribu, maka preminya adalah 1,2 juta per bulan.
  • Misal calon nasabah, laki-laki, usia 67 tahun, punya anggaran 1 juta per bulan, maka dia dapat mengambil rider HSC+ plan kamar 350 ribu.

HSC+ merupakan rider pada produk unitlink Tapro, jadi otomatis ada asuransi jiwanya. Tapi karena fokus ke kesehatan, asuransi jiwanya sudah disetel paling minimum yaitu 20 juta. Lumayan untuk bantu biaya pemakaman. Jika anda ingin UP jiwanya ditambah, tentunya bisa tapi preminya harus ditambah juga.

Tabel premi di atas hanya tersedia untuk plan kamar 100 sd 1000. Sebetulnya masih ada plan di atas plan 1000, tapi preminya lebih tinggi lagi sehingga saya lebih menyarankan anda untuk mengambil produk HSC Premier atau Smartmed Premier.

Ketentuan Umum HSC+

Nama produk HSC+ (Hospital and Surgical Care Plus)
Jenis produk Rider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus)
Usia masuk 30 hari sd maks 70 tahun
Masa perlindungan Sd usia 80 tahun
Masa tunggu manfaat Sebab kecelakaan => tanpa masa tunggu
Penyakit secara umum => 30 hari
Penyakit khusus => 12 bulan
Penyakit yang sudah ada => Tidak ditanggung
Cara klaim Cashless dan reimbursement.

RS Rekanan Allianz

Dalam menyediakan fasilitas cashless, Allianz bekerja sama dengan AdMedika. Daftar Rumah Sakit rekanan Allianz-AdMedika bisa dilihat di SINI.

Cara Daftar

Mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa), dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP
  2. Dokumen lainnya jika diperlukan (fotokopi buku tabungan, kartu kredit, hasil medis terakhir, dll)

Premi ditransfer di awal, kecuali jika pembayaran menggunakan kartu kredit.

Permohonan Ilustrasi

Untuk meminta ilustrasi atau penawaran produk, silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi gratis tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda


Tanya-Jawab

T: Apakah produk ini bisa untuk rawat jalan?

J: Produk ini adalah asuransi kesehatan untuk rawat inap dan pembedahan. Rawat jalan ditanggung hanya jika terkait dengan rawat inap dan pembedahan, atau jika darurat karena kecelakaan, atau untuk keperluan kemoterapi, dialisa (cuci darah), dan fisioterapi. Sedangkan rawat jalan biasa (misal karena batuk pilek dan tidak perlu menginap), tidak ditanggung.

T: Bagaimana cara klaimnya?

J: Cara klaim HSC+ adalah cukup tunjukkan kartu cashless jika perawatan dilakukan di RS rekanan Allianz. Sedangkan jika di luar RS rekanan Allianz hanya bisa reimbursement (bayar dulu, lalu ajukan klaim). Khusus untuk manfaat rawat jalan (sebelum dan sesudah rawat inap, darurat karena kecelakaan, kemoterapi, dialisa, fisioterapi) hanya bisa dilakukan dengan sistem reimbursement.

T: Bagaimana cara klaim reimbursement?

J: Mengisi form klaim asuransi kesehatan, dengan melampirkan resume medis dari rumah sakit yang ditandatangani dokter, kuitansi asli, rincian biaya, fotokopi resep, fotokopi hasil diagnostik, dan dokumen pendukung lainnya jika diperlukan. Setelah itu semua berkas dikirim ke kantor Allianz pusat, atau bisa juga dikirim lewat aplikasi Allianz Eazy Claim, dan bisa juga melalui portal Allianz Eazy Connect.

T: Apa itu Allianz Eazy Claim dan Allianz Eazy Connect?

J: Allianz Eazy Claim adalah aplikasi di ponsel (android atau iOS) untuk mengirimkan berkas klaim secara digital tanpa perlu melalui kurir. Berkas-berkas seperti form klaim, resume medis, dan dokumen pendukung lainnya dikirim dalam bentuk foto. Begitu juga dengan portal Allianz Eazy Connect, bedanya yang ini melalui web, bukan aplikasi. Setiap nasabah Allianz akan memiliki akses ke portal ini.

T: Apakah klaim di luar negeri bisa cashless?

J: Di luar negeri tidak bisa cashless, tapi tetap bisa reimbursement.

T: Apakah untuk mendaftar produk ini harus medical check up?

J: Jika sehat tanpa riwayat sakit, tidak diperlukan medical check up. Jika ada riwayat sakit, bisa jadi akan diminta medical check up untuk melihat kondisi terbaru.

T: Jika harus medical check up, di mana dilakukan dan biaya dari siapa?

J: Medical check up dilakukan di klinik lab atau RS rekanan Allianz yang ditunjuk, dengan biaya dari Allianz. Daftar RS/Klinik bisa dilihat di SINI.

T: Mulai kapan asuransi ini bisa digunakan?

J: 30 hari sejak polis disetujui, kecuali karena kecelakaan. Dan untuk perawatan karena penyakit khusus, dikenakan masa tunggu 12 bulan sejak polis disetujui. Sedangkan untuk penyakit yang sudah ada (kondisi preexisting), dikecualikan selamanya alias tidak ditanggung.

T: Bagaimana cara bayar preminya?

J: Cara bayar premi bisa lewat transfer, autodebet tabungan, atau kartu kredit. Cara transfer bisa lewat ATM (Mandiri, BCA, HSBC, Permata), Indomaret, Pegadaian, Kantor Pos, dan eazy payment di web Allianz. Autodebet bisa melalui bank Mandiri, BCA, BNI, dan BRI. Kartu kredit bisa Visa, Master, Amex, dan BCA card.

T: Berapa lama masa bayar preminya?

J: Masa bayar premi dengan nilai premi seperti ditawarkan di atas adalah sama dengan masa perlindungan, yaitu sd usia 80 tahun atau sampai tutup usia (mana yang lebih dulu). Anda dapat membayar lebih singkat dengan menambahkan premi top up regular untuk menambah investasi.

T: Apa saja penyakit yang tergolong penyakit khusus, yang dikecualikan di 12 bulan pertama?

J: Penyakit khusus adalah penyakit-penyakit yang tergolong kronis (menetap dalam jangka panjang, menahun), antara lain tumor, kanker, batu ginjal, katarak, jantung, hipertensi, hiperkolesterol, penyakit yang berhubungan dengan THT yang memerlukan pembedahan, gula darah, ganggungan kelenjar tiroid, hernia, TBC, dan segala jenis hematologi (anemia, leukimia, thalasemia). Semua penyakit ini dikenakan masa tunggu 12 bulan.

T: Apakah produk ini bisa ditambah manfaat penyakit kritis?

J: Bisa. Ada beberapa produk rider penyakit kritis yang tersedia, yaitu CI+, CI100, dan Flexi CI. Tentunya premi akan nambah lagi.

T: Apakah produk ini bisa untuk sekeluarga?

J: Produk ini hanya bisa untuk satu orang tiap polis. Jika ingin sekeluarga, bisa dengan membuka polis tambahan untuk anggota keluarga lainnya.

Berita Klaim

Testimoni Nasabah Pengguna HSC Premier Allianz di RS Malaysia

Video di atas adalah testimoni atau kesaksian dari seorang nasabah Allianz pengguna program HSC Premier plan Gold. Dia dirawat di RS Gleanegles Kuala Lumpur, Malaysia.

Berikut transkripnya:

Halo semua, saya akan berbagi sedikit pengalaman saya menjadi nasabah Allianz, HS Premier. Di sana saya ambil plan Gold, di mana bisa dipakai di Indonesia dan Malaysia, dengan pembayaran cashless.

Saya baru bayar premi dua kali, dan saya terjadi kecelakaan saat bermain basket, yang membuat otot ACL di lutut saya putus dan saya memutuskan untuk memeriksanya di Malaysia. Dan hasil pemeriksaan dokter menyatakan lutut saya harus dioperasi untuk digantikan otot yang baru. 

Dan saya harus mengurus guarantee letter untuk proses cashless di rumah sakit tersebut. Tidak butuh waktu yang lama, dalam hitungan jam guarantee letter tersebut keluar dan saya langsung dirawat inap di rumah sakit tersebut. 

Saya mendapatkan fasilitas VIP dengan single bed. Karena single bed biasa habis, saya upgrade ke kamar executive VIP dan itu ditanggung Allianz tapi hanya dua hari. Di hari ketiga saya balik kembali ke kamar single bed biasa. 

Proses operasi ACL saya menggunakan metode allograph, yaitu mendapatkan otot hamstring dari pendonor yang baru saja meninggal. Biaya pembelian hamstring tersebut lumayan mahal, seharga 18 ribu ringgit (kurang lebih 56 juta rupiah). Dan total final bill saya kurang lebih 55,5 ribu sekian ringgit atau sekitar 200 juta rupiah. 

Semua dibayarkan Allianz tanpa saya keluar uang sepeser pun. Dan saya di sana tak perlu bawa uang cash. Tinggal gesek, selesai, saya pulang.

Dan lucunya di sana saya ketemu dengan senior saya pemain basket juga, dengan kasus yang sama, tapi beda asuransi. Dia tidak bisa cashless seperti Allianz, jadi dia harus membawa dana cash sebanyak 200 juta, dan nanti sistem reimburse, yang itu menurut saya repot banget. 

Itu sedikit pengalaman yang mau saya bagikan, dan thank you buat Allianz. Jadi yang yang join buruan. Ini produk bagus banget. Saya sudah alami secara langsung dan itu riil. 

Itu saja pengalaman dari saya, semoga membantu teman-teman. Terima kasih.

Di bawah ini adalah guarantee letter atau surat jaminan yang dikeluarkan International Assistance, provider Allianz.

Guarantee Letter Malaysia

Penjelasan lengkap tentang produk HSC Premier, asuransi kesehatan sesuai tagihan terbaik dari Allianz, dapat dibaca di SINI.

Untuk konsultasi mengenai asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen di Kota Anda