Asuransi Kesehatan, Pengetahuan Produk

Perbedaan dan Persamaan antara Smartmed Premier dengan Rider HSC Premier

SM n HSCP

Pada bulan Januari 2019, Allianz Life Indonesia meluncurkan produk asuransi kesehatan kategori premium, yaitu Rider HSC Premier. Produk ini merupakan rider (manfaat tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro. Disebut kategori premium, karena asuransi kesehatan ini menanggung biaya rawat inap dan pembedahan SESUAI TAGIHAN (as charged, on bill) dengan limit tahunan yang mencapai MILIARAN rupiah.

Sebelumnya, pada bulan Agustus 2014, Allianz telah memiliki asuransi kesehatan kategori premium juga, yaitu Smartmed Premier, yang menanggung biaya rawat inap dan pembedahan SESUAI TAGIHAN dengan limit 6 MILIAR setahun. Bedanya, Smartmed Premier merupakan produk asuransi yang berdiri sendiri (stand alone), bukan rider unitlink, dan tidak ada investasinya.

Hadirnya Rider HSC Premier tentunya semakin memberikan keleluasaan kepada masyarakat untuk memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan.

Apa perbedaan dan persamaan di antara kedua produk ini?

Perbandingan Smartmed Premier dengan Rider HSC Premier

Berikut adalah perbandingan (perbedaan dan persamaan) antara produk Smartmed Premier dengan produk rider HSC Premier. Bagian yang ditebalkan menunjukkan kelebihan produk di kolom tsb.

Faktor PembedaSmartmed PremierRider HSC Premier
Jenis produkAsuransi murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand alone)Rider (manfaat tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro
Kategori produkAsuransi kesehatan kelas premiumAsuransi kesehatan kelas premium
KontrakTahunanMengikuti produk dasar
Pilihan plan10 plan berdasarkan harga kamar di RS.
– A (kamar 500 ribu)
B (kamar 750 ribu)
C (kamar 1 juta)
– D (kamar 1,5 juta)
– E (kamar 2 juta)
– F (kamar 2,5 juta)
– G (kamar 3 juta)
– H (kamar 4 juta)
– I (kamar 5 juta)
– J (kamar 6 juta)
5 plan berdasarkan jumlah tempat tidur dan wilayah perlindungan.
Silver => 2 tempat tidur, Indonesia & Malaysia
Gold => 1 tempat tidur, Indonesia & Malaysia
Platinum => 1 tempat tidur, Asia
– Titanium => 1 tempat tidur, seluruh dunia kecuali USA
Infinite => 1 tempat tidur, seluruh dunia
Wilayah perlindunganSeluruh duniaTergantung plan, seperti tersebut di atas, hingga seluruh dunia.
Fasilitas cashlessIndonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, ChinaSesuai wilayah perlindungan pada plan yang diambil, hingga seluruh dunia
Klaim sesuai tagihanYa, kecuali di USA (dikenakan inner limit).Ya
Limit tahunan6 miliar (sama untuk setiap plan)Tergantung plan.
Silver => 1,5M
Gold => 3M
Platinum => 5M
Titanium => 7,5M
Infinite => 12,5M
Limit booster (penambah limit di luar limit tahunan, berlaku seumur hidup)Tidak adaAda, sesuai limit tahunan pada plan yg diambil.
Manfaat produkRawat inap dan pembedahan.

Dapat ditambah rider Rawat Jalan & Gigi dan Persalinan (dengan tambahan premi).
Rawat inap dan pembedahan. Dilengkapi manfaat khusus untuk penyakit kritis dan manfaat lainnya.
Usia masukMulai 15 hari sd 75 tahunMulai 30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganSd usia 80 tahunTersedia pilihan, mulai usia 50 sd 99 tahun
Polis keluargaSatu polis dapat menyertakan anggota keluargaSatu polis untuk satu orang tertanggung
Masa tunggu penyakit secara umum30 hari30 hari
Masa tunggu penyakit khusus12 bulan12 bulan
Masa tunggu penyakit yang sudah ada (preexisting)24 bulan24 bulan
Perawatan kanker (kemoterapi dll) dan cuci darahAda, dikenakan limit sesuai plan.Ada, sesuai tagihan dengan batas mengikuti limit tahunan + limit booster.
Santunan penyakit kritis katastropikTidak adaAda, per tahun 100 juta selama 5 tahun (total 500 juta)
Transplantasi dan donor organTidak ditanggungDitanggung sesuai tagihan
Kedokteran tradisional ChinaTidak ditanggungDitanggung, sesuai plan
Peralatan medis yang tahan lama (cth kursi roda)Tidak ditanggungDitanggung (sama utk setiap plan)
Anggota tubuh buatanTidak ditanggungDitanggung (sama utk setiap plan)
Perawatan paliatifTidak adaAda
Akomodasi untuk pendampingTidak ditanggungDitanggung, sesuai plan
Santunan harian (jika telah ditanggung asuransi lain)Tidak adaAda, sesuai plan
HIV/AIDSDitanggung sebesar 10 jutaDitanggung maks 25 juta
Layanan evakuasi medis daruratAdaTidak ada
Opini medis keduaTidak adaAda
Produk syariahTidak tersediaTersedia (pada unitlink Tapro Allisya Protection Plus).
PremiSesuai tabel premi, naik per lima tahun.Premi flat sesuai yang ditetapkan di awal masuk, dan tergantung dengan UP jiwa serta keberadaan rider lainnya.
Contoh premi utk pria 30 tahun– Plan 750rb: 4,446,600 setahun.
Plan 2jt: 10,084,900 setahun.
Plan 6 juta: 33,520,200 setahun.

Catatan:
Premi naik per lima tahun.
– Plan Silver: 1,2jt per bulan
Plan Platinum: 2jt per bulan
– Plan Infinite: 3jt per bulan

Catatan:
– UP jiwa minimal sesuai plan
– Tanpa rider lain
– Nilai investasi minimal

Tabel Manfaat Smartmed Premier

Untuk memperjelas gambaran produk, silakan mencermati Tabel Manfaat Smartmed Premier berikut ini.

Tabel Premi Smartmed Premier

Berikut adalah tabel premi Smartmed Premier sesuai usia, jenis kelamin, dan plan yang diambil.

Tabel Manfaat Rider HSC Premier

Berikut adalah Tabel Manfaat Rider HSC Premier sesuai plan.

Tabel Premi HSC Premier

Premi HSC Premier, karena merupakan rider dari Tapro Allisya Protection Plus, sangat tergantung pada besaran UP jiwa dasar dan UP dari rider lainnya, jika ditambahkan.

Berikut adalah tabel premi per bulan jika hanya fokus ke rider HSC Premier tanpa tambahan rider lain. UP dasar diminimalkan sesuai ketentuan produk, dan investasi pun kecil.

Form Permohonan Ilustrasi

Jika anda tertarik pada salah satu produk di atas, silakan mengisi form berikut ini untuk mendapatkan ilustrasinya.

Terima kasih.

Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen di Kota Anda

Pengetahuan Produk

Produk Asuransi untuk Risiko Kecelakaan

5-istri-rebutan-uang-asuransi

Suatu pagi di akhir Oktober 2018, pesawat Lion Air rute Jakarta-Pangkal Pinang jatuh bersama 184 penumpangnya. Mayoritas penumpang adalah orang-orang yang mengejar jadwal pesawat pagi untuk mengerjakan urusan pekerjaan atau bisnisnya. Banyak dari mereka tentunya merupakan pencari nafkah utama bagi keluarganya. Tapi setelah mereka meninggal karena kecelakaan pesawat tersebut, siapa yang menggantikan memberikan nafkah bagi keluarga yang ditinggalkan?

Kabar baiknya, para korban jatuhnya pesawat Lion Air sudah otomatis berhak mendapatkan santunan asuransi jiwa dari maskapai dan juga dari asuransi pemerintah (Jasa Raharja). Nilainya lumayan besar, yaitu 1,25 miliar dari maskapai (menurut Permenhub no 77 tahun 2011) dan 50 juta dari asuransi pemerintah (menurut PMK RI No 15 tahun 2017), belum ditambah beberapa kompensasi lain. Melihat nilainya, kita jadi maklum ketika membaca berita ada 5 istri almarhum penumpang yang berebut surat keterangan kematian demi mendapatkan uang asuransi. Lanjutkan membaca “Produk Asuransi untuk Risiko Kecelakaan”

Asuransi Kesehatan, Pengetahuan Produk

Produk Asuransi untuk Melahirkan

Hasil gambar untuk ibu hamilKepada saya banyak yang menanyakan asuransi untuk melahirkan (atau kehamilan; maternity). Mayoritas adalah ibu-ibu yang sedang hamil. Sayangnya, asuransi untuk melahirkan tidak bisa diambil jika sudah hamil. Sama seperti halnya asuransi untuk sakit yang tidak bisa diambil jika sudah sakit.

Kenapa tidak bisa?

Karena pasti klaim. Perusahaan asuransi, dalam hal ini asuransi swasta, tidak bisa menanggung suatu risiko yang sudah pasti terjadi, karena hitungan bisnisnya tidak masuk. Dan pengertian asuransi itu sendiri adalah untuk berjaga-jaga dari risiko yang belum terjadi tapi mungkin terjadi. Jika risiko sudah terjadi, tentu ini tidak sesuai dengan pengertian asuransi.

Untuk mencegah agar tidak ada orang hamil yang mengambil asuransi untuk melahirkan, produk ini dikenakan masa tunggu 280 hari alias 9 bulan 10 hari, dihitung dari tanggal bergabung ke tanggal melahirkan. Jadi jika ada orang yang sudah hamil 3 bulan baru ikut asuransi, lalu dia melahirkan di bulan ke-6 atau ke-7, maka biaya kelahirannya tidak ditanggung. Kadang memang ada ibu yang melahirkan dini, tapi ini harus didasarkan atas pertimbangan medis.

Jadi, jika ingin biaya melahirkan ditanggung asuransi, ambillah asuransi melahirkan sebelum hamil. Tapi ini pun sebetulnya tidak disarankan. Kenapa?

Pertama, karena melahirkan itu bukan musibah, tapi anugerah. Anda sendiri yang ingin hamil, kenapa biaya melahirkannya mau anda limpahkan ke pihak lain? Itu tidak adil.

Kedua, dan ini yang terutama: premi asuransi untuk melahirkan itu mahal sekali, hampir sebesar biaya melahirkan yang dapat ditanggung. Misalnya, biaya melahirkan yang ditanggung maksimal 25 juta, preminya sekitar 10 sd 15 juta per tahun, tergantung usia.

Ketiga, jika anda sudah ambil asuransi untuk melahirkan tapi ternyata tidak hamil, anda rugi dua kali. Rugi karena premi hangus, dan rugi karena tidak memperoleh kehamilan (anak) yang diharapkan. Hal ini beda dengan asuransi untuk sakit atau musibah lainnya; jika tidak terjadi sakit, anda hanya rugi telah bayar premi, tapi beruntung karena tidak sakit.

Keempat, waktu melahirkan itu, jika sudah hamil, bisa diketahui. Karena waktunya bisa diketahui, anda bisa mempersiapkannya sejak jauh-jauh hari dengan cara menabung sejumlah dana yang bakal dibutuhkan. Bandingkan dengan risiko berupa musibah seperti sakit atau kecelakaan atau meninggal dunia, yang waktunya sama sekali tidak bisa diketahui. Asuransi hanya menanggung risiko yang waktunya tidak bisa diketahui.

Kelima, biaya melahirkan itu, setinggi-tingginya, masihlah dapat diukur. Berapa? Tergantung gaya hidup anda. Jika anda tak keberatan melahirkan di Puskesmas, biayanya bisa dibilang gratis. Jika melahirkan di bidan, biayanya kisaran ratusan ribu sd satu jutaan. Jika di rumah sakit, tergantung kelas rumah sakit dan kelas kamar yang anda gunakan. Untuk melahirkan normal, standarnya rata-rata antara 3 sd 10 jutaan, untuk melahirkan sesar antara 10 sd 20 jutaan. Tentu jika anda melahirkan secara sesar di rumah sakit mewah dan di kamar president suite,  biayanya akan jauh lebih mahal, bisa di atas 50 jutaan. Tapi semahal-mahalnya biaya melahirkan, masihlah dapat diukur, dapat disesuaikan dengan isi kantong anda. Beda dengan biaya sakit, apalagi sakit kritis semacam jantung, kanker, stroke. dan gagal ginjal. Beda juga dengan dampak keuangan yang timbul akibat risiko cacat tetap dan meninggal dunia.

Jadi, daripada merisaukan biaya melahirkan, lebih baik anda memastikan bahwa anda – dan pasangan anda – telah mempersiapkan diri untuk menghadapi risiko-risiko yang membutuhkan biaya jauh lebih besar dan tidak terukur. Apa itu? Ada empat risiko, yaitu Rawat inap, Sakit kritis, Cacat tetap, dan Meninggal dunia, disingkat RSCM. Empat risiko ini bisa terjadi kapan saja, pada siapa saja (berbeda dengan melahirkan yang hanya terjadi pada wanita usia produktif dan bersuami), waktunya tidak bisa diketahui, begitu pula biayanya tidak bisa diperkirakan.

Tak bisakah asuransi melahirkan memakai produk asuransi untuk rawat inap? Tidak. Asuransi untuk rawat inap (hospital and surgical) hanya berlaku untuk risiko rawat inap atau operasi karena sakit. Melahirkan bukan penyakit. Rawat inap maupun operasi saat melahirkan merupakan pengecualian, termasuk sakit yang disebabkan komplikasi persalinan pun tidak ditanggung.

Tapi baiklah, jika anda tetap ingin tahu tentang asuransi untuk melahirkan, berikut saya informasikan produknya sebagaimana yang tersedia di Allianz.

Perlu diketahui bahwa di Allianz, dan saya kira di asuransi lain, tidak ada produk asuransi melahirkan yang berdiri sendiri. Asuransi melahirkan menempel pada produk asuransi kesehatan dengan manfaat dasar Rawat inap, sedangkan melahirkan merupakan rider (proteksi tambahan). Sebagai rider, sifatnya opsional, boleh diambil boleh tidak, dan ada tambahan preminya jika diambil.

Di Allianz, ada tiga produk yang menyediakan rider untuk melahirkan. Manfaat yang ditanggung meliputi melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan operasi caesar, dan pemeriksaan rutin sejak kehamilan sampai setelah melahirkan. Semuanya dilengkapi kartu cashless sehingga tidak perlu setor deposit saat klaim.

Tiga produk tersebut adalah:

  1. Allisya Care
  2. Maxi Violet
  3. Smartmed Premier

Ketentuan Umum

Berikut ketentuan umum tentang tiga produk asuransi yang menyediakan manfaat melahirkan.

Keterangan Allisya Care Maxi Violet Smartmed Premier
Jenis produk Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink) Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink) Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink)
Kontrak Tahunan Tahunan Tahunan
Frekuensi pembayaran premi Tahunan Tahunan

 

– Tahunan

– Semesteran (harus pakai kartu kredit)

Manfaat dasar (wajib diambil) Rawat inap Rawat inap Rawat inap
Cara klaim Cashless dan reimburse Cashless dan reimburse Cashless dan reimburse
 Plan A (100) sd H (1000) A (100) sd H (1000) A (500) sd K (6000)
Usia masuk dan pertanggungan rider Melahirkan 18 sd 45 tahun 18 sd 45 tahun 18 sd 45 tahun
Manfaat yang ditanggung Melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan operasi, keguguran yang legal, dan pemeriksaan sebelum & sesudah melahirkan. Melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan operasi, keguguran yang legal, dan pemeriksaan sebelum & sesudah melahirkan. Melahirkan normal, melahirkan abnormal, melahirkan dengan operasi, keguguran yang legal, komplikasi melahirkan, dan pemeriksaan sebelum & sesudah melahirkan.
Masa tunggu hingga melahirkan 280 hari (9 bulan 10 hari) 280 hari (9 bulan 10 hari) 280 hari (9 bulan 10 hari)

Ilustrasi Premi dan Manfaat

Seorang istri usia 30 tahun, baru menikah dan belum hamil, ingin mendapatkan asuransi untuk melahirkan. Dia ingin seluruh biaya mulai dari kehamilan sd melahirkan ditanggung secara gratis. Berapakah preminya?

Jawab:

Sebagai contoh saya sajikan plan tertinggi dari Allisya Care dan Maxi Violet, yaitu plan H (kamar 1 juta per hari). Lalu untuk Smartmed Premier saya buatkan plan yang sama (kamar 1 juta per hari).

Jika pakai produk Allisya Care, preminya adalah 15.662.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 4.810.000 ditambah premi rider Melahirkan 10.816.000 (plus admin 36 ribu).

Jika pakai produk Maxi Violet, preminya adalah 15.907.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 5.055.000 ditambah premi rider Melahirkan 10.816.000 (plus admin 36 ribu).

Jika pakai produk Smartmed Premier, preminya adalah 18.386.700 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 6.070.000 ditambah premi rider Melahirkan 12.280.700 (plus admin 36 ribu).

Bisa anda lihat, premi untuk rider melahirkan lebih tinggi daripada premi Rawat inap untuk plan yang sama.

Lalu bagaimana manfaatnya?

Bisa dilihat pada tabel berikut. Pertama untuk produk si kembar Allisya Care dan Maxi Violet.

Maternity AC 2
Rincian manfaat Rider Melahirkan Allisya Care dan Maxi Violet.

Seperti bisa kita lihat pada tabel di atas, dengan premi 15 jutaan setahun, melahirkan normal ditanggung dengan batas 10 juta. Jika ternyata harus sesar, batas yang ditanggung naik jadi 20 juta. Lalu untuk perawatan atau kontrol sebelum dan sesusah melahirkan, ditanggung maksimal 5 juta. Jadi total manfaat sekitar 25 juta, dengan asumsi ada operasi sesar.

Selanjutnya kita bandingkan dengan produk Smartmed Premier.

Maternity SP 2
Rincian manfaat Rider Melahirkan produk Smartmed Premier.

Seperti kita lihat pada tabel di atas, dengan premi 18 jutaan setahun, manfaat melahirkan ditanggung sesuai tagihan, dengan limit 35 juta per tahun. Dengan catatan: masuk kamar yang harganya 1 juta atau kurang. Jika masuk kamar dengan harga di atas 1 juta, maka dikenakan plafon seperti pada kolom paling kanan.

Demikian sekilas gambaran tentang asuransi melahirkan yang ada di Allianz. Bagaimana menurut anda?

Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen asuransi Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda