Pentingnya Asuransi Penyakit Kritis
Jika anda pernah bertemu agen asuransi Allianz, kemungkinan besar anda sudah ditawari manfaat asuransi penyakit kritis (critical illness). Ya. Asuransi penyakit kritis merupakan produk unggulan di Allianz. Kami di Allianz meyakini bahwa asuransi penyakit kritis adalah asuransi yang paling penting yang harus dimiliki setiap orang, sekurang-kurangnya orang yang sudah dewasa. Mengapa? Karena di antara berbagai risiko hidup yang mungkin dialami oleh manusia, penyakit kritis membutuhkan biaya yang paling besar. Selain itu, penyakit kritis bisa membuat seseorang kehilangan kemampuan produktifnya sehingga tidak bisa lagi mendapatkan penghasilan.
Orang boleh saja memiliki banyak polis asuransi, tapi jika belum ada proteksi penyakit kritis di dalamnya, lalu dia terkena penyakit kritis, semua polis yang dia punya tidak akan membantu kecuali sedikit saja.
Termasuk jika dia punya asuransi kesehatan yang kelasnya sangat premium sekalipun, paling jauh yang diganti hanyalah sejumlah biaya sesuai tagihan rumah sakit. Bagaimana biaya kehidupan setelah itu, jika dia tidak bisa bekerja lagi, entahlah.
Contoh penyakit kritis antara lain segala jenis kanker, segala jenis penyakit jantung, stroke, gagal ginjal, tumor otak, dan penyakit hati kronis. Semua penyakit tsb berkaitan dengan gaya hidup. Penyakit kritis juga bisa disebabkan kecelakaan, misalnya kelumpuhan, buta, tuli, koma, kerusakan organ tubuh penting, dan hilangnya kemandirian hidup. Untuk penyakit kritis yang disebabkan gaya hidup, kadang ada orang yang berkilah bahwa dirinya sehat-sehat saja. Tapi untuk penyakit kritis yang disebabkan kecelakaan, tentunya kesehatan tidak berpengaruh. Mungkin dia selalu berhati-hati, tapi bisa jadi orang lain yang ceroboh.
Penyakit kritis adalah satu di antara sedikit kejadian yang bisa mengubah hidup seseorang secara signifikan. Orang yang tadinya merokok, bisa berhenti merokok setelah terkena stroke. Orang yang sebelumnya tidak pernah berolahraga, bisa jadi rajin berolahraga ketika sudah mengalami serangan jantung. Orang yang tadinya suka makan sembarang makanan, akan selektif memilih makanan ketika sudah terkena kanker. Orang yang awalnya suka bekerja keras sampai larut malam, bisa berhenti total begadang dan harus mengurangi kerja kerasnya ketika sudah mengalami gagal ginjal.
Ketika saran dokter kurang ditanggapi dan nasihat keluarga kurang didengar, penyakit kritis bisa menjadi penasihat yang paling ampuh.
Baca Juga: 10 Fakta tentang Asuransi Penyakit Kritis
3 Produk Asuransi Penyakit Kritis di Tapro Allianz
Asuransi penyakit kritis terdapat sebagai rider (proteksi tambahan) pada produk Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus). Ada tiga rider penyakit kritis (Critical Illness [CI]) yang disediakan, yaitu CI Accelerated (CIA), CI+, dan CI100. CIA dan CI+ menanggung 49 penyakit kritis tahap lanjut, dengan perbedaan CIA masa perlindungannya sampai dengan usia 85 tahun dan klaimnya mengurangi UP jiwa dasar, sedangkan CI+ sampai dengan usia 70 tahun dan klaimnya tidak mengurangi UP jiwa dasar. Sementara itu, CI100 menanggung 100 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal (early stage) dengan masa perlindungan hingga usia tertanggung mencapai 100 tahun.
Perbedaan dan persamaan tiga produk rider tersebut bisa dilihat di tabel ini:
| No | Keterangan | CI Accelerated | CI + | CI 100 |
| 1 | Jumlah penyakit yang ditanggung | 49 penyakit | 49 penyakit | 100 kondisi penyakit |
| 2 | Tahap, jumlah penyakit, dan persentase klaim | – Advanced: 48 (100%)
– Angioplasti (10%) |
– Advanced: 48 (100%)
– Angioplasti (10%) |
– Early: 32 (50% maks 500 juta)
– Intermediate: 13 (100% maks 1M) – Advanced: 48 (100%, maks 2M) – Catasthropic: 5 (120%) – Komplikasi diabetes (20%) – Angioplasti (10%) |
| 3 | Klaim dan UP dasar | Klaim mengurangi UP dasar | Klaim tidak mengurangi UP dasar | Klaim tidak mengurangi UP dasar |
| 4 | Usia masuk | 1 sd 64 tahun | 1 sd 64 tahun | 5 sd 70 tahun |
| 5 | Masa perlindungan | Sd usia 85 tahun | Sd usia 70 tahun | Sd usia 100 tahun |
| 6 | Survival period | Tidak ada | Tidak ada | 7 hari |
| 7 | Masa tunggu dari tanggal berlaku polis atau pemulihan | 90 hari | 90 hari | 90 hari |
| 8 | Biaya asuransi untuk perokok | Sama saja | Sama saja | Perokok lebih mahal |
| 9 | Keunggulan utama | – Biaya asuransi paling murah
– Masa perlindungan cukup panjang sd usia 85 tahun |
– Klaim tidak mengurangi UP dasar
– Tanpa survival period – Biaya asuransi relatif murah dibanding kompetitor |
– Menanggung mulai tahap awal penyakit (early ci)
– Masa perlindungan panjang sd usia 100 tahun – Klaim tidak mengurangi UP dasar – Survival period 7 hari, paling singkat dibanding produk sejenis di kompetitor |
Tentang CIA dan CI+, lebih lengkapnya bisa dibaca di SINI. Tentang CI100, bisa dibaca di SINI. Tentang perbedaan CI+ dengan CI100, bisa dibaca di SINI.
Penjelasan Istilah
Accelerated: dipercepat. Artinya klaim penyakit kritis pada rider CI Accelerated mengurangi uang pertanggungan dasar sehingga polis lebih cepat berakhir.
Survival period: masa bertahan hidup. CIA dan CI+ tidak mensyaratkan survival period. CI100 mensyaratkan survival period 7 hari, artinya sejak terdiagnosa penyakit kritis baru bisa diklaim setelah melewati 7 hari.
Saran Produk
Di antara tiga produk asuransi penyakit kritis di atas, mana yang paling disarankan? Tergantung kondisi tertanggung. Biasanya:
- Untuk usia muda (di bawah 40 tahun) dan tidak merokok, saya sarankan ambil CI100.
- Untuk usia muda dan merokok, saya sarankan ambil CI+ supaya mendapat UP yang lebih besar daripada jika ambil CI100.
- Untuk usia 40 sd 50-an awal, saya sarankan ambil CI+.
- Untuk usia 50-an akhir dan 60-an, saya sarankan ambil CI accelerated.
- Jika uang bukan masalah, ambil Ci100.
Contoh ilustrasi
Berapakah premi asuransi penyakit kritis? Jawabannya tergantung usia, jenis kelamin, dan uang pertanggungan yang diinginkan. Sebagai contoh saya buatkan ilustrasi Tapro Allisya Protection Plus dg UP jiwa 1 miliar ditambah UP CI+ 1 miliar, preminya 900 ribu per bulan untuk pria usia 30 tahun.
Contoh satu lagi dengan rider Ci100 UP 1M.
Daftar 49 Penyakit Kritis pada Rider CIA dan CI+
Daftar 100 Kondisi Penyakit Kritis pada Rider CI100
Untuk mendapatkan ilustrasi sesuai profil anda, atau untuk berkonsultasi mengenai produk-produk asuransi Allianz, silakan menghubungi saya, agen asuransi Allianz di wilayah Serpong Tangerang Selatan.
Asep Sopyan (Business Partner ASN)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com
Atau:
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Syariah 