Asuransi Kesehatan, Pengetahuan Produk

Perbedaan dan Persamaan antara Smartmed Premier dengan Rider HSC Premier

SM n HSCP

Pada bulan Januari 2019, Allianz Life Indonesia meluncurkan produk asuransi kesehatan kategori premium, yaitu Rider HSC Premier. Produk ini merupakan rider (manfaat tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro. Disebut kategori premium, karena asuransi kesehatan ini menanggung biaya rawat inap dan pembedahan SESUAI TAGIHAN (as charged, on bill) dengan limit tahunan yang mencapai MILIARAN rupiah.

Sebelumnya, pada bulan Agustus 2014, Allianz telah memiliki asuransi kesehatan kategori premium juga, yaitu Smartmed Premier, yang menanggung biaya rawat inap dan pembedahan SESUAI TAGIHAN dengan limit 6 MILIAR setahun. Bedanya, Smartmed Premier merupakan produk asuransi yang berdiri sendiri (stand alone), bukan rider unitlink, dan tidak ada investasinya.

Hadirnya Rider HSC Premier tentunya semakin memberikan keleluasaan kepada masyarakat untuk memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan.

Apa perbedaan dan persamaan di antara kedua produk ini?

Perbandingan Smartmed Premier dengan Rider HSC Premier

Berikut adalah perbandingan (perbedaan dan persamaan) antara produk Smartmed Premier dengan produk rider HSC Premier. Bagian yang ditebalkan menunjukkan kelebihan produk di kolom tsb.

Faktor PembedaSmartmed PremierRider HSC Premier
Jenis produkAsuransi murni tanpa investasi, berdiri sendiri (stand alone)Rider (manfaat tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro
Kategori produkAsuransi kesehatan kelas premiumAsuransi kesehatan kelas premium
KontrakTahunanMengikuti produk dasar
Pilihan plan10 plan berdasarkan harga kamar di RS.
– A (kamar 500 ribu)
B (kamar 750 ribu)
C (kamar 1 juta)
– D (kamar 1,5 juta)
– E (kamar 2 juta)
– F (kamar 2,5 juta)
– G (kamar 3 juta)
– H (kamar 4 juta)
– I (kamar 5 juta)
– J (kamar 6 juta)
5 plan berdasarkan jumlah tempat tidur dan wilayah perlindungan.
Silver => 2 tempat tidur, Indonesia & Malaysia
Gold => 1 tempat tidur, Indonesia & Malaysia
Platinum => 1 tempat tidur, Asia
– Titanium => 1 tempat tidur, seluruh dunia kecuali USA
Infinite => 1 tempat tidur, seluruh dunia
Wilayah perlindunganSeluruh duniaTergantung plan, seperti tersebut di atas, hingga seluruh dunia.
Fasilitas cashlessIndonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, ChinaSesuai wilayah perlindungan pada plan yang diambil, hingga seluruh dunia
Klaim sesuai tagihanYa, kecuali di USA (dikenakan inner limit).Ya
Limit tahunan6 miliar (sama untuk setiap plan)Tergantung plan.
Silver => 1,5M
Gold => 3M
Platinum => 5M
Titanium => 7,5M
Infinite => 12,5M
Limit booster (penambah limit di luar limit tahunan, berlaku seumur hidup)Tidak adaAda, sesuai limit tahunan pada plan yg diambil.
Manfaat produkRawat inap dan pembedahan.

Dapat ditambah rider Rawat Jalan & Gigi dan Persalinan (dengan tambahan premi).
Rawat inap dan pembedahan. Dilengkapi manfaat khusus untuk penyakit kritis dan manfaat lainnya.
Usia masukMulai 15 hari sd 75 tahunMulai 30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganSd usia 80 tahunTersedia pilihan, mulai usia 50 sd 99 tahun
Polis keluargaSatu polis dapat menyertakan anggota keluargaSatu polis untuk satu orang tertanggung
Masa tunggu penyakit secara umum30 hari30 hari
Masa tunggu penyakit khusus12 bulan12 bulan
Masa tunggu penyakit yang sudah ada (preexisting)24 bulan24 bulan
Perawatan kanker (kemoterapi dll) dan cuci darahAda, dikenakan limit sesuai plan.Ada, sesuai tagihan dengan batas mengikuti limit tahunan + limit booster.
Santunan penyakit kritis katastropikTidak adaAda, per tahun 100 juta selama 5 tahun (total 500 juta)
Transplantasi dan donor organTidak ditanggungDitanggung sesuai tagihan
Kedokteran tradisional ChinaTidak ditanggungDitanggung, sesuai plan
Peralatan medis yang tahan lama (cth kursi roda)Tidak ditanggungDitanggung (sama utk setiap plan)
Anggota tubuh buatanTidak ditanggungDitanggung (sama utk setiap plan)
Perawatan paliatifTidak adaAda
Akomodasi untuk pendampingTidak ditanggungDitanggung, sesuai plan
Santunan harian (jika telah ditanggung asuransi lain)Tidak adaAda, sesuai plan
HIV/AIDSDitanggung sebesar 10 jutaDitanggung maks 25 juta
Layanan evakuasi medis daruratAdaTidak ada
Opini medis keduaTidak adaAda
Produk syariahTidak tersediaTersedia (pada unitlink Tapro Allisya Protection Plus).
PremiSesuai tabel premi, naik per lima tahun.Premi flat sesuai yang ditetapkan di awal masuk, dan tergantung dengan UP jiwa serta keberadaan rider lainnya.
Contoh premi utk pria 30 tahun– Plan 750rb: 4,446,600 setahun.
Plan 2jt: 10,084,900 setahun.
Plan 6 juta: 33,520,200 setahun.

Catatan:
Premi naik per lima tahun.
– Plan Silver: 1,2jt per bulan
Plan Platinum: 2jt per bulan
– Plan Infinite: 3jt per bulan

Catatan:
– UP jiwa minimal sesuai plan
– Tanpa rider lain
– Nilai investasi minimal

Tabel Manfaat Smartmed Premier

Untuk memperjelas gambaran produk, silakan mencermati Tabel Manfaat Smartmed Premier berikut ini.

Tabel Premi Smartmed Premier

Berikut adalah tabel premi Smartmed Premier sesuai usia, jenis kelamin, dan plan yang diambil.

Tabel Manfaat Rider HSC Premier

Berikut adalah Tabel Manfaat Rider HSC Premier sesuai plan.

Tabel Premi HSC Premier

Premi HSC Premier, karena merupakan rider dari Tapro Allisya Protection Plus, sangat tergantung pada besaran UP jiwa dasar dan UP dari rider lainnya, jika ditambahkan.

Berikut adalah tabel premi per bulan jika hanya fokus ke rider HSC Premier tanpa tambahan rider lain. UP dasar diminimalkan sesuai ketentuan produk, dan investasi pun kecil.

Form Permohonan Ilustrasi

Jika anda tertarik pada salah satu produk di atas, silakan mengisi form berikut ini untuk mendapatkan ilustrasinya.

Terima kasih.

Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen di Kota Anda

Pengetahuan Produk

Produk Asuransi untuk Risiko Kecelakaan

5-istri-rebutan-uang-asuransi

Suatu pagi di akhir Oktober 2018, pesawat Lion Air rute Jakarta-Pangkal Pinang jatuh bersama 184 penumpangnya. Mayoritas penumpang adalah orang-orang yang mengejar jadwal pesawat pagi untuk mengerjakan urusan pekerjaan atau bisnisnya. Banyak dari mereka tentunya merupakan pencari nafkah utama bagi keluarganya. Tapi setelah mereka meninggal karena kecelakaan pesawat tersebut, siapa yang menggantikan memberikan nafkah bagi keluarga yang ditinggalkan?

Kabar baiknya, para korban jatuhnya pesawat Lion Air sudah otomatis berhak mendapatkan santunan asuransi jiwa dari maskapai dan juga dari asuransi pemerintah (Jasa Raharja). Nilainya lumayan besar, yaitu 1,25 miliar dari maskapai (menurut Permenhub no 77 tahun 2011) dan 50 juta dari asuransi pemerintah (menurut PMK RI No 15 tahun 2017), belum ditambah beberapa kompensasi lain. Melihat nilainya, kita jadi maklum ketika membaca berita ada 5 istri almarhum penumpang yang berebut surat keterangan kematian demi mendapatkan uang asuransi. Lanjutkan membaca “Produk Asuransi untuk Risiko Kecelakaan”

Pengetahuan Produk, Unit Link

Allisya Maxi Fund Plus, Unit Link Premi Tunggal dari Allianz Syariah

Hasil gambar untuk allisya maxi fund plus

Produk unit link terdiri dari dua jenis, yaitu premi berkala (regular premium) dan premi tunggal (single premium).

Unit link premi berkala menyediakan cara bayar secara berkala, mulai dari bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan. Unit link premi tunggal cukup sekali bayar.

Tujuan keduanya berbeda. Unit link premi berkala tujuannya lebih cenderung ke proteksi (jaga-jaga dari risiko tidak diinginkan), sedangkan unit link premi tunggal tujuannya lebih cenderung ke investasi (pengembangan dana).

Karena tujuannya lebih ke investasi, maka unit link premi tunggal tidak dikenakan biaya akuisisi, seperti halnya pada unit link premi berkala.

Unsur proteksi pada unit link premi berkala tersedia secara lengkap, terdiri dari produk dasar asuransi jiwa, dan bisa ditambah rider (proteksi tambahan) seperti proteksi kecelakaan, cacat tetap total, penyakit kritis, rawat inap cashless, santunan harian reimburse, dan pembebasan premi.

Sedangkan unsur proteksi pada unit link premi tunggal hanyalah asuransi jiwa, itu pun dengan UP (uang pertanggungan) yang tidak besar, dan tidak bisa ditambah rider.

Contoh produk unit link premi berkala dari Allianz adalah Tapro Allisya Protection Plus, sedangkan contoh produk unit link premi tunggal dari Allianz adalah Allisya Maxi Fund Plus.

Berikut adalah pengetahuan produk mengenai Allisya Maxi Fund Plus, unit link premi tunggal dari Allianz Syariah. Lanjutkan membaca “Allisya Maxi Fund Plus, Unit Link Premi Tunggal dari Allianz Syariah”