Asuransi Kesehatan

Asuransi Kesehatan yang Murah untuk Lanjut Usia

Di Allianz ada 4 produk asuransi kesehatan cashless, yaitu Allisya Care/Maxi Violet, Smartmed Premier, HSC+, dan HSC Premier. Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier merupakan asuransi murni tanpa investasi, sedangkan HSC+ dan HSC Premier merupakan rider (asuransi tambahan) pada produk unitlink Tapro. Selengkapnya bisa dibaca di SINI.

Kepada saya banyak yang menanyakan program asuransi untuk orang lanjut usia (lansia). Di antara empat produk tersebut, satu yang paling banyak diambil oleh lansia adalah rider HSC+ (Hospital & Surgical Care Plus). Kenapa? Karena preminya paling terjangkau dan bisa dibayar bulanan.

Rider HSC+ menyediakan manfaat rawat inap dan pembedahan, dengan usia masuk hingga 70 tahun dan masa perlindungan hingga usia 80 tahun. Produk ini tergolong askes dengan inner limit (ada batasan tiap item dalam tabel manfaat seperti kamar, ICU, dokter, pembedahan, obat, dll). 

Tabel Manfaat HSC+

Berikut adalah tabel manfaat HSC+ untuk plan kamar 100 ribu sd kamar 1 juta per hari.

Tabel Manfaat HSC+

Tabel Premi HSC+

Berikut adalah tabel premi mulai usia masuk 55 tahun sd 70 tahun. Premi dibedakan berdasarkan usia, jenis kelamin, dan plan kamar yang dipilih. Misalnya Plan 500 artinya kamar seharga 500 ribu per hari di rumah sakit.

Cara membaca tabel di atas:

  • Misal calon nasabah, perempuan, usia 62 tahun, ingin mengambil HSC plan kamar 350 ribu, maka preminya adalah 750 ribu per bulan.
  • Misal calon nasabah, laki-laki, usia 65 tahun, ingin mengambil HSC+ plan kamar 500 ribu, maka preminya adalah 1,2 juta per bulan.
  • Misal calon nasabah, laki-laki, usia 67 tahun, punya anggaran 1 juta per bulan, maka dia dapat mengambil rider HSC+ plan kamar 350 ribu.

HSC+ merupakan rider pada produk unitlink Tapro, jadi otomatis ada asuransi jiwanya. Tapi karena fokus ke kesehatan, asuransi jiwanya sudah disetel paling minimum yaitu 20 juta. Lumayan untuk bantu biaya pemakaman. Jika anda ingin UP jiwanya ditambah, tentunya bisa tapi preminya harus ditambah juga.

Tabel premi di atas hanya tersedia untuk plan kamar 100 sd 1000. Sebetulnya masih ada plan di atas plan 1000, tapi preminya lebih tinggi lagi sehingga saya lebih menyarankan anda untuk mengambil produk HSC Premier atau Smartmed Premier.

Ketentuan Umum HSC+

Nama produk HSC+ (Hospital and Surgical Care Plus)
Jenis produk Rider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus)
Usia masuk 30 hari sd maks 70 tahun
Masa perlindungan Sd usia 80 tahun
Masa tunggu manfaat Sebab kecelakaan => tanpa masa tunggu
Penyakit secara umum => 30 hari
Penyakit khusus => 12 bulan
Penyakit yang sudah ada => Tidak ditanggung
Cara klaim Cashless dan reimbursement.

RS Rekanan Allianz

Dalam menyediakan fasilitas cashless, Allianz bekerja sama dengan AdMedika. Daftar Rumah Sakit rekanan Allianz-AdMedika bisa dilihat di SINI.

Cara Daftar

Mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa), dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP
  2. Dokumen lainnya jika diperlukan (fotokopi buku tabungan, kartu kredit, hasil medis terakhir, dll)

Premi ditransfer di awal, kecuali jika pembayaran menggunakan kartu kredit.

Permohonan Ilustrasi

Untuk meminta ilustrasi atau penawaran produk, silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi gratis tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda


Tanya-Jawab

T: Apakah produk ini bisa untuk rawat jalan?

J: Produk ini adalah asuransi kesehatan untuk rawat inap dan pembedahan. Rawat jalan ditanggung hanya jika terkait dengan rawat inap dan pembedahan, atau jika darurat karena kecelakaan, atau untuk keperluan kemoterapi, dialisa (cuci darah), dan fisioterapi. Sedangkan rawat jalan biasa (misal karena batuk pilek dan tidak perlu menginap), tidak ditanggung.

T: Bagaimana cara klaimnya?

J: Cara klaim HSC+ adalah cukup tunjukkan kartu cashless jika perawatan dilakukan di RS rekanan Allianz. Sedangkan jika di luar RS rekanan Allianz hanya bisa reimbursement (bayar dulu, lalu ajukan klaim). Khusus untuk manfaat rawat jalan (sebelum dan sesudah rawat inap, darurat karena kecelakaan, kemoterapi, dialisa, fisioterapi) hanya bisa dilakukan dengan sistem reimbursement.

T: Bagaimana cara klaim reimbursement?

J: Mengisi form klaim asuransi kesehatan, dengan melampirkan resume medis dari rumah sakit yang ditandatangani dokter, kuitansi asli, rincian biaya, fotokopi resep, fotokopi hasil diagnostik, dan dokumen pendukung lainnya jika diperlukan. Setelah itu semua berkas dikirim ke kantor Allianz pusat, atau bisa juga dikirim lewat aplikasi Allianz Eazy Claim, dan bisa juga melalui portal Allianz Eazy Connect.

T: Apa itu Allianz Eazy Claim dan Allianz Eazy Connect?

J: Allianz Eazy Claim adalah aplikasi di ponsel (android atau iOS) untuk mengirimkan berkas klaim secara digital tanpa perlu melalui kurir. Berkas-berkas seperti form klaim, resume medis, dan dokumen pendukung lainnya dikirim dalam bentuk foto. Begitu juga dengan portal Allianz Eazy Connect, bedanya yang ini melalui web, bukan aplikasi. Setiap nasabah Allianz akan memiliki akses ke portal ini.

T: Apakah klaim di luar negeri bisa cashless?

J: Di luar negeri tidak bisa cashless, tapi tetap bisa reimbursement.

T: Apakah untuk mendaftar produk ini harus medical check up?

J: Jika sehat tanpa riwayat sakit, tidak diperlukan medical check up. Jika ada riwayat sakit, bisa jadi akan diminta medical check up untuk melihat kondisi terbaru.

T: Jika harus medical check up, di mana dilakukan dan biaya dari siapa?

J: Medical check up dilakukan di klinik lab atau RS rekanan Allianz yang ditunjuk, dengan biaya dari Allianz. Daftar RS/Klinik bisa dilihat di SINI.

T: Mulai kapan asuransi ini bisa digunakan?

J: 30 hari sejak polis disetujui, kecuali karena kecelakaan. Dan untuk perawatan karena penyakit khusus, dikenakan masa tunggu 12 bulan sejak polis disetujui. Sedangkan untuk penyakit yang sudah ada (kondisi preexisting), dikecualikan selamanya alias tidak ditanggung.

T: Bagaimana cara bayar preminya?

J: Cara bayar premi bisa lewat transfer, autodebet tabungan, atau kartu kredit. Cara transfer bisa lewat ATM (Mandiri, BCA, HSBC, Permata), Indomaret, Pegadaian, Kantor Pos, dan eazy payment di web Allianz. Autodebet bisa melalui bank Mandiri, BCA, BNI, dan BRI. Kartu kredit bisa Visa, Master, Amex, dan BCA card.

T: Berapa lama masa bayar preminya?

J: Masa bayar premi dengan nilai premi seperti ditawarkan di atas adalah sama dengan masa perlindungan, yaitu sd usia 80 tahun atau sampai tutup usia (mana yang lebih dulu). Anda dapat membayar lebih singkat dengan menambahkan premi top up regular untuk menambah investasi.

T: Apa saja penyakit yang tergolong penyakit khusus, yang dikecualikan di 12 bulan pertama?

J: Penyakit khusus adalah penyakit-penyakit yang tergolong kronis (menetap dalam jangka panjang, menahun), antara lain tumor, kanker, batu ginjal, katarak, jantung, hipertensi, hiperkolesterol, penyakit yang berhubungan dengan THT yang memerlukan pembedahan, gula darah, ganggungan kelenjar tiroid, hernia, TBC, dan segala jenis hematologi (anemia, leukimia, thalasemia). Semua penyakit ini dikenakan masa tunggu 12 bulan.

T: Apakah produk ini bisa ditambah manfaat penyakit kritis?

J: Bisa. Ada beberapa produk rider penyakit kritis yang tersedia, yaitu CI+, CI100, dan Flexi CI. Tentunya premi akan nambah lagi.

T: Apakah produk ini bisa untuk sekeluarga?

J: Produk ini hanya bisa untuk satu orang tiap polis. Jika ingin sekeluarga, bisa dengan membuka polis tambahan untuk anggota keluarga lainnya.

Asuransi Jiwa, Ilustrasi Asuransi

UP Jiwa 2,5 Miliar, Tanpa Tes Medis, Mulai 750 Ribu Per Bulan

Suze Orman ttg Asuransi Jiwa 2

UP jiwa 2,5 miliar, apa maksudnya?

Ini adalah sebuah penawaran asuransi jiwa dengan uang pertanggungan 2,5 miliar. Artinya, jika orang yang mengikuti asuransi ini ditakdirkan meninggal dunia, keluarganya sebagai ahli waris akan mendapatkan warisan senilai 2,5 miliar.

Uang ini dapat dimanfaatkan untuk beragam hal, mulai biaya pemakaman, upacara adat/keagamaan yang menyertainya, melunasi utang orang yang meninggal, dan terutama untuk melanjutkan kehidupan bagi keluarga yang ditinggalkan.

Asuransi jiwa dibutuhkan bukan karena ada orang yang akan meninggal, tapi karena ada orang-orang yang harus bertahan hidup.

Tanpa tes medis, apa maksudnya?

Dalam pengajuan asuransi jiwa ini, dengan catatan usia peserta tidak melebihi 45 tahun dan kondisinya sehat tanpa riwayat sakit, maka untuk mendapatkan UP 2,5 tidak disyaratkan pemeriksaan kesehatan (medical check up).

Jika ada riwayat sakit, tetap ada kemungkinan akan diminta tes medis. Tes medis dilakukan di klinik atau rumah sakit yang ditunjuk dengan biaya dari Allianz. Selengkapnya dapat melihat Tabel Tes Medis.

Mulai 750 ribu per bulan, apa maksudnya?

Premi untuk mendapatkan manfaat asuransi jiwa UP 2,5 miliar adalah mulai 750 ribu per bulan. Ini berlaku untuk wanita usia 30 tahun ke bawah. Jika usia di atas 30 tahun, tentu preminya akan lebih tinggi.

Sedangkan untuk pria usia 30 tahun, preminya cukup 800 ribu per bulan. Murah kan?

Ilustrasi Produk dan Tabel Premi

Berikut adalah ilustrasinya dengan menggunakan produk Tapro Allisya Protection Plus. UP 2,5 M diperoleh dari gabungan Asuransi Dasar 500 juta ditambah rider Term Life 2 miliar. Asuransi Dasar berlaku sd usia 100 tahun, Term Life sd usia 85 tahun.

750rb UP 2,5M 30th
Ilustrasi utk wanita usia 30 tahun, premi 750 ribu per bulan mendapatkan UP jiwa 2,5M (UP dasar 500 juta + UP Term Life 2 miliar).

800rb UP 2,5M 30th
Ilustrasi utk pria 30 tahun, premi 800 ribu per bulan mendapatkan UP 2,5M.

Bagaimana untuk usia lain?

Silakan dilihat tabel premi berikut ini:

Tabel Premi UP 2,5M

Keterangan:

  • UP jiwa 2,5M diperoleh dari gabungan UP dasar 500 juta + UP Term Life 2M.
  • Tabel tes medis bisa dilihat di SINI.

Untuk Siapa Penawaran Ini?

Penawaran ini merupakan alternatif dari asuransi jiwa berjangka (term-life), yang sifatnya murni tanpa investasi. Oleh karena itu, penawaran ini cocok untuk anda yang:

  1. Ingin manfaat proteksi maksimal dengan premi minimal
  2. Tidak masalah nilai investasinya kecil (investasi bukan tujuan)
  3. Tidak keberatan bayar terus (bayar premi, atau tepatnya biaya asuransi, selama butuh proteksi)

Seperti anda ketahui, asuransi jiwa jenis termlife memiliki karakteristik:

  1. Tanpa nilai tunai sama sekali, baik berupa investasi ataupun tabungan.
  2. Masa pembayaran premi sama dengan masa proteksi (misal: bayar 10 tahun, masa proteksi 10 tahun. Bayar 20 tahun, proteksi 20 tahun).
  3. Jika masa kontrak berakhir dan ingin memperpanjang polis, premi naik signifikan, 3 sd 5 kali lipat bahkan lebih.

Demikianlah yang diharapkan dari anda ketika memutuskan mengambil penawaran ini.

Cara Mendaftar Polis

Bertemu dengan agen untuk mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa), dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis
  2. Bukti transfer premi pertama (kecuali menggunakan kartu kredit)
  3. Fotokopi buku tabungan/kartu kredit (untuk cara pembayaran dengan autodebet)
  4. Hasil pemeriksaan kesehatan, jika ada riwayat sakit.

Form Permohonan Ilustrasi

Untuk mendapatkan ilustrasi produk, silakan mengisi form berikut:

Produk Tapro Allisya Protection Plus menyediakan juga manfaat proteksi lain, yaitu Rawat inap (Rider HSC+, Rider HSC Premier), Penyakit Kritis (Rider CI+, CI100, Flexi CI), Kecelakaan/cacat tetap (Rider ADDB, TPD), dan pembebasan premi (Payor benefit). Tapi tentu preminya harus ditambah, atau UP jiwanya dikurangi.

Untuk konsultasi lebih lanjut tentang produk asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Iklan CI