Asuransi Kesehatan

[Sharing Closing] Asuransi Kesehatan Kumpulan Blue Sapphire untuk 11 Orang

Smarthealth Blue Sapphire adalah produk asuransi kesehatan kumpulan dari Allianz. Blue Sapphire menyediakan manfaat dasar Rawat inap, bisa ditambah rider Rawat jalan, Rawat gigi, Rawat kacamata, dan Persalinan.

Blue Sapphire bisa diambil oleh minimal peserta 10 orang, boleh termasuk keluarga. Jadi misalnya karyawan hanya 3 atau 4 orang, ditambah dengan anggota keluarga mereka jadi 10 orang, itu bisa.

Apa kelebihan asuransi kumpulan dibanding asuransi kesehatan individu?

Pertama, preminya lebih murah sekitar 30 sd 50% dibanding premi asuransi individu untuk plan yang setara.

Kedua, premi ditetapkan sama untuk semua karyawan tanpa memandang usia (single rate). Jenis kelamin tetap dibedakan, dan untuk anak preminya lebih murah. Sedangkan pada asuransi individu premi naik dibedakan berdasarkan usia.

Ketiga, tidak ada masa tunggu untuk penyakit khusus. Di asuransi individu, penyakit khusus dikenakan masa tunggu 12 bulan.

Keempat, dapat menanggung penyakit yang sudah ada (kondisi preexisting). Standar masa tunggu preexisting 12 bulan, tapi bisa dihapus jika jumlah karyawan minimal 40 orang atau jumlah peserta keseluruhan minimal 80 orang.


Kali ini klien adalah sebuah perusahaan kecil di kawasan Pasar Minggu, bergerak di bidang konsultan engineering. Jumlah karyawannya hanya 6 orang dan masih muda-muda. Ditambah keluarga jadi 11 orang. Sebelum ini mereka tidak punya asuransi kesehatan selain JKN.

Perwakilan perusahaan menghubungi saya sekitar pertengahan Desember 2019 untuk meminta penawaran asuransi kesehatan karyawan. Saya mengirimkan proposal, dan lalu mereka mengundang saya untuk memberikan penjelasan di kantornya. Pada pertemuan kedua tanggal 3 Januari 2020, mereka mengisi SPAK (Surat Pengajuan Asuransi Kesehatan) Kumpulan.

Plan yang diambil hanya rawat inap dengan plan kamar 1 juta.  Tabel manfaatnya sbb:

Tabel manfaat Blue Sapphire plan kamar 1 juta

Plan manfaat di atas sudah mengalami sedikit modifikasi sesuai permintaan klien. Limit pembedahan yang standarnya 90 juta dinaikkan jadi 100 juta. Limit biaya lain-lain rawat inap pun dinaikkan dari sebelumnya 16 juta menjadi 20 juta. Yang lainnya tetap.

Memang, benefit asuransi kumpulan dapat dinaik-turunkan sesuai permintaan klien, dengan maksimal 200% untuk kenaikan limit dan maksimal 50% untuk penurunan limit.

Berapa preminya? Dapat dilihat pada tabel berikut.

Tabel premi Blue Sapphire plan 1000

Premi untuk pria 3,159,800 setahun. Jika ambil plan yang sama di produk individu, semisal Allisya Care, preminya untuk usia 31-35 adalah 4,797 juta setahun. Berarti sekitar 35% lebih murah.

Premi untuk wanita 3,556,300 setahun. Plan yang sama di Allisya Care adalah 5,378 juta setahun (usia 31-35). Berarti juga lebih murah sekitar 35%.

Sedangkan premi untuk anak (usia 0 sd 18 tahun) adalah 2,263,900 setahun. Plan yang sama di Allisya Care adalah 4,280 juta setahun. Jadi premi kumpulan ini lebih murah hampir 50%.

Total premi untuk 11 orang tsb adalah 34,155 juta setahun. Dengan demikian, rata-rata per orangnya 3,1 jutaan.

Setelah pengajuan diserahkan ke Allianz, lalu pada tanggal 7 Januari 2020 keluarlah Invoice yang berisi tagihan premi pertama sebesar Rp. 34.155.500 ditambah administrasi dan meterai 31 ribu.

Tak menunggu lama, sehari kemudian klien membayar premi. Alhamdulillah.

Semoga para karyawan di perusahaan ini sehat selalu dan dapat membawa perusahaannya makin sukses. Amin.


Jika anda sedang mencari asuransi kesehatan untuk karyawan anda, silakan meminta penawaran dengan mencantumkan data sebagai berikut:

  1. Nama perusahaan dan jenis usaha
  2. Daftar nama calon peserta (untuk langkah awal, boleh inisial saja)
  3. Jenis kelamin
  4. Tanggal lahir
  5. Status (karyawan, pasangan, atau anak)
  6. Golongan atau jabatan
  7. Manfaat yang diinginkan (rawat inap saja atau ditambah rider)
  8. Plan (kelas kamar) yang dipilih

Data ditulis dalam format Excel, lalu dikirim ke email myallisya@gmail.com. Proposal akan diproses dalam waktu maksimal 3 hari kerja.


Untuk konsultasi tentang produk Blue Sapphire maupun produk-produk lainnya dari Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Asuransi Kesehatan

HSC Premier X, Asuransi Kesehatan Kelas Premium Terbaik

Pada bulan November 2019, Allianz Life Indonesia meluncurkan produk asuransi kesehatan terbaik di kelas premium, yaitu Hospital & Surgical Care Premier X (HSCPX). Produk ini merupakan rider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus).

Keunggulan

Rider HSC Premier X memiliki sejumlah keunggulan, antara lain:

  1. Menanggung biaya perawatan SESUAI TAGIHAN (as charged) dengan limit miliaran.
  2. Klaim secara cashless di Indonesia dan luar negeri, sesuai wilayah pertanggungan.
  3. Plan didasarkan pada jumlah tempat tidur, bukan harga kamar.
  4. Menanggung transplantasi dan donor organ
  5. Perawatan kanker dan cuci darah sesuai tagihan
  6. Kondisi penyakit yang sudah ada (preexisting) ditanggung setelah 24 bulan.
  7. Masa tunggu kanker dan penyakit kritis katastropik hanya 90 hari.
  8. Memberikan santunan tunai hingga 500 juta untuk penyakit katastropik
  9. Menanggung pengobatan tradisional China
  10. Menanggung peralatan medis dan anggota tubuh buatan.
  11. Menanggung perawatan paliatif (perawatan untuk penyakit yang tidak diharapkan dapat sembuh)
  12. Dilengkapi opini medis kedua (expert medical opinion)
  13. Dilengkapi fasilitas bantuan medis darurat.
  14. Dilengkapi manfaat booster yang sangat besar untuk menambah limit seumur hidup.
  15. Masa perlindungan hingga usia 99 tahun.
  16. Tersedia dalam produk syariah (Allisya Protection Plus)

Pilihan Plan

Rider HSC Premier X terdiri dari 9 plan yang dapat dipilih sesuai gaya hidup dan anggaran, yaitu plan Basic, Basic X, Classic, Essential, Essential X, Elite, Elite X, Prime, dan Signature. Plan dibedakan berdasarkan wilayah pertanggungan, jumlah tempat tidur, dan limit tahunan.

Catatan:

  • Wilayah pertanggungan. Asuransi ini berlaku di negara-negara yang termasuk wilayah pertanggungan. Di luar wilayah pertanggungan hanya bisa untuk kondisi darurat, baik karena sakit atau kecelakaan, dan cara klaimnya hanya reimbursement.
  • Jumlah tempat tidur. Yang dijadikan patokan adalah harga terendah di rumah sakit dengan kamar mandi di dalam. Jika tersedia beberapa kelas kamar yang menyediakan 1 tempat tidur, misalnya VIP, VVIP, Suite, dan President Suite, maka yang dipakai adalah kelas terendah yaitu VIP. Khusus untuk plan Prime dan Signature, diperbolehkan menempati kamar 1 tingkat di atas kelas terendah, dalam contoh ini berarti kelas VVIP.
  • Jumlah tempat tidur dan batas harga kamar. Mana yang dipakai adalah yang lebih tinggi. Misalnya nasabah mengambil plan Elite X, dengan 1 tempat tidur atau batas harga kamar 1,5 juta per hari. Sedangkan harga kamar VIP di rumah sakit yang dimasuki hanya 1 juta per hari, dan di atasnya ada kamar VVIP dengan harga 1,4 juta per hari, maka nasabah boleh memakai kamar VVIP.
  • Limit booster adalah tambahan di luar limit tahunan, berlaku untuk seumur hidup. Limit tahunan akan pulih setiap tahun, sedangkan limit booster akan berkurang jika pernah dipakai.

Tabel Manfaat

Selengkapnya manfaat Rider HSC Premier X untuk tiap plan dapat dilihat pada tabel berikut:

Tabel Premi

Premi Rider HSCPX tergantung usia, jenis kelamin, dan plan yang diambil. Selain itu, karena produk ini merupakan rider dari asuransi jiwa, premi juga tergantung besarnya UP jiwa dan rider lainnya.

Berikut adalah tabel premi Rider HSCPX dengan UP jiwa minimal sesuai ketentuan dan tanpa rider lain, serta dengan investasi yang kecil.

Ketentuan Umum

Nama produkRider Hospital and Surgical Care Premier X (HSCPX)
Jenis produkRider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink
Manfaat produkRawat inap dan pembedahan, dilengkapi dg:  
– Manfaat rawat jalan terkait rawat inap
– Manfaat rawat jalan darurat
– Manfaat penyakit kritis
– Manfaat tambahan lainnya(Selengkapnya lihat Tabel Manfaat)
Produk dasar– Tapro Allisya Protection Plus (syariah)  
– Tapro Smartlink Flexi Account Plus (konvensional)
KontrakMengikuti produk dasar
Mata uangRupiah
Usia masukMulai 30 hari sd 70 tahun
Masa perlindunganTersedia pilihan mulai usia 50, 60, 70, 80, 90, sd usia 99 tahun
Masa tungguMasa tunggu dibedakan berdasarkan sebabnya:  
– Kecelakaan => tanpa masa tunggu
– Penyakit secara umum => masa tunggu 30 hari
– Penyakit khusus/kronis => masa tunggu 12 bulan
– Penyakit yang sudah ada => masa tunggu 24 bulan
– Kanker dan penyakit kritis katastropik => 90 hari
Cara klaim– Cashless di RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan  
– Reimburse di luar RS rekanan Allianz di wilayah perlindungan
Klaim di luar wilayah perlindunganHanya berlaku untuk kondisi darurat atau karena kecelakaan.
Ketentuan naik kelas perawatan Jika tidak tersedia kamar sesuai plan, boleh naik kelas kamar selama maksimal 2 hari, setelah itu harus turun ke kamar yang sesuai plan, atau akan dikenakan prorata. 
Cara pembayaran premiAda 3 pilihan:
1. Transfer
2. Autodebet rekening (Mandiri, BRI, BNI, BCA)
3. Autodebet kartu kredit

Daftar RS Rekanan Allianz

Daftar rumah sakit rekanan Allianz untuk produk HSC Premier X bisa dilihat di web allianz.co.id.

Pilih kategori: Daftar Provider Asuransi Individu.

Cara Pendaftaran Polis

Untuk mendaftar produk ini, caranya mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa) dengan melampirkan dokumen sbb:

  1. KTP calon tertanggung/pemegang polis
  2. Akta lahir (untuk calon tertanggung anak)
  3. Dokumen lain jika diperlukan
  4. Premi ditransfer di awal (kecuali cara bayar dengan kartu kredit)

Sebelumnya pastikan anda telah mendapatkan ilustrasi produk dan menyetujui penawaran yang diberikan.

Permintaan Ilustrasi

Untuk mendapatkan ilustrasi produk HSC Premier X, silakan mengisi form berikut:

Terima kasih.


Untuk konsultasi mengenai produk HSC Premier X ataupun produk-produk lainnya dari Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Jadi agen asuransi Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan

Asuransi Kesehatan yang Murah untuk Lanjut Usia

Di Allianz ada 4 produk asuransi kesehatan cashless, yaitu Allisya Care/Maxi Violet, Smartmed Premier, HSC+, dan HSC Premier. Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier merupakan asuransi murni tanpa investasi, sedangkan HSC+ dan HSC Premier merupakan rider (asuransi tambahan) pada produk unitlink Tapro. Selengkapnya bisa dibaca di SINI.

Kepada saya banyak yang menanyakan program asuransi untuk orang lanjut usia (lansia). Di antara empat produk tersebut, satu yang paling banyak diambil oleh lansia adalah rider HSC+ (Hospital & Surgical Care Plus). Kenapa? Karena preminya paling terjangkau dan bisa dibayar bulanan.

Rider HSC+ menyediakan manfaat rawat inap dan pembedahan, dengan usia masuk hingga 70 tahun dan masa perlindungan hingga usia 80 tahun. Produk ini tergolong askes dengan inner limit (ada batasan tiap item dalam tabel manfaat seperti kamar, ICU, dokter, pembedahan, obat, dll). 

Tabel Manfaat HSC+

Berikut adalah tabel manfaat HSC+ untuk plan kamar 100 ribu sd kamar 1 juta per hari.

Tabel Manfaat HSC+

Tabel Premi HSC+

Berikut adalah tabel premi mulai usia masuk 55 tahun sd 70 tahun. Premi dibedakan berdasarkan usia, jenis kelamin, dan plan kamar yang dipilih. Misalnya Plan 500 artinya kamar seharga 500 ribu per hari di rumah sakit.

Cara membaca tabel di atas:

  • Misal calon nasabah, perempuan, usia 62 tahun, ingin mengambil HSC plan kamar 350 ribu, maka preminya adalah 750 ribu per bulan.
  • Misal calon nasabah, laki-laki, usia 65 tahun, ingin mengambil HSC+ plan kamar 500 ribu, maka preminya adalah 1,2 juta per bulan.
  • Misal calon nasabah, laki-laki, usia 67 tahun, punya anggaran 1 juta per bulan, maka dia dapat mengambil rider HSC+ plan kamar 350 ribu.

HSC+ merupakan rider pada produk unitlink Tapro, jadi otomatis ada asuransi jiwanya. Tapi karena fokus ke kesehatan, asuransi jiwanya sudah disetel paling minimum yaitu 20 juta. Lumayan untuk bantu biaya pemakaman. Jika anda ingin UP jiwanya ditambah, tentunya bisa tapi preminya harus ditambah juga.

Tabel premi di atas hanya tersedia untuk plan kamar 100 sd 1000. Sebetulnya masih ada plan di atas plan 1000, tapi preminya lebih tinggi lagi sehingga saya lebih menyarankan anda untuk mengambil produk HSC Premier atau Smartmed Premier.

Ketentuan Umum HSC+

Nama produk HSC+ (Hospital and Surgical Care Plus)
Jenis produk Rider (asuransi tambahan) pada asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus)
Usia masuk 30 hari sd maks 70 tahun
Masa perlindungan Sd usia 80 tahun
Masa tunggu manfaat Sebab kecelakaan => tanpa masa tunggu
Penyakit secara umum => 30 hari
Penyakit khusus => 12 bulan
Penyakit yang sudah ada => Tidak ditanggung
Cara klaim Cashless dan reimbursement.

RS Rekanan Allianz

Dalam menyediakan fasilitas cashless, Allianz bekerja sama dengan AdMedika. Daftar Rumah Sakit rekanan Allianz-AdMedika bisa dilihat di SINI.

Cara Daftar

Mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa), dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP
  2. Dokumen lainnya jika diperlukan (fotokopi buku tabungan, kartu kredit, hasil medis terakhir, dll)

Premi ditransfer di awal, kecuali jika pembayaran menggunakan kartu kredit.

Permohonan Ilustrasi

Untuk meminta ilustrasi atau penawaran produk, silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi gratis tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA 082111650732 | myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda


Tanya-Jawab

T: Apakah produk ini bisa untuk rawat jalan?

J: Produk ini adalah asuransi kesehatan untuk rawat inap dan pembedahan. Rawat jalan ditanggung hanya jika terkait dengan rawat inap dan pembedahan, atau jika darurat karena kecelakaan, atau untuk keperluan kemoterapi, dialisa (cuci darah), dan fisioterapi. Sedangkan rawat jalan biasa (misal karena batuk pilek dan tidak perlu menginap), tidak ditanggung.

T: Bagaimana cara klaimnya?

J: Cara klaim HSC+ adalah cukup tunjukkan kartu cashless jika perawatan dilakukan di RS rekanan Allianz. Sedangkan jika di luar RS rekanan Allianz hanya bisa reimbursement (bayar dulu, lalu ajukan klaim). Khusus untuk manfaat rawat jalan (sebelum dan sesudah rawat inap, darurat karena kecelakaan, kemoterapi, dialisa, fisioterapi) hanya bisa dilakukan dengan sistem reimbursement.

T: Bagaimana cara klaim reimbursement?

J: Mengisi form klaim asuransi kesehatan, dengan melampirkan resume medis dari rumah sakit yang ditandatangani dokter, kuitansi asli, rincian biaya, fotokopi resep, fotokopi hasil diagnostik, dan dokumen pendukung lainnya jika diperlukan. Setelah itu semua berkas dikirim ke kantor Allianz pusat, atau bisa juga dikirim lewat aplikasi Allianz Eazy Claim, dan bisa juga melalui portal Allianz Eazy Connect.

T: Apa itu Allianz Eazy Claim dan Allianz Eazy Connect?

J: Allianz Eazy Claim adalah aplikasi di ponsel (android atau iOS) untuk mengirimkan berkas klaim secara digital tanpa perlu melalui kurir. Berkas-berkas seperti form klaim, resume medis, dan dokumen pendukung lainnya dikirim dalam bentuk foto. Begitu juga dengan portal Allianz Eazy Connect, bedanya yang ini melalui web, bukan aplikasi. Setiap nasabah Allianz akan memiliki akses ke portal ini.

T: Apakah klaim di luar negeri bisa cashless?

J: Di luar negeri tidak bisa cashless, tapi tetap bisa reimbursement.

T: Apakah untuk mendaftar produk ini harus medical check up?

J: Jika sehat tanpa riwayat sakit, tidak diperlukan medical check up. Jika ada riwayat sakit, bisa jadi akan diminta medical check up untuk melihat kondisi terbaru.

T: Jika harus medical check up, di mana dilakukan dan biaya dari siapa?

J: Medical check up dilakukan di klinik lab atau RS rekanan Allianz yang ditunjuk, dengan biaya dari Allianz. Daftar RS/Klinik bisa dilihat di SINI.

T: Mulai kapan asuransi ini bisa digunakan?

J: 30 hari sejak polis disetujui, kecuali karena kecelakaan. Dan untuk perawatan karena penyakit khusus, dikenakan masa tunggu 12 bulan sejak polis disetujui. Sedangkan untuk penyakit yang sudah ada (kondisi preexisting), dikecualikan selamanya alias tidak ditanggung.

T: Bagaimana cara bayar preminya?

J: Cara bayar premi bisa lewat transfer, autodebet tabungan, atau kartu kredit. Cara transfer bisa lewat ATM (Mandiri, BCA, HSBC, Permata), Indomaret, Pegadaian, Kantor Pos, dan eazy payment di web Allianz. Autodebet bisa melalui bank Mandiri, BCA, BNI, dan BRI. Kartu kredit bisa Visa, Master, Amex, dan BCA card.

T: Berapa lama masa bayar preminya?

J: Masa bayar premi dengan nilai premi seperti ditawarkan di atas adalah sama dengan masa perlindungan, yaitu sd usia 80 tahun atau sampai tutup usia (mana yang lebih dulu). Anda dapat membayar lebih singkat dengan menambahkan premi top up regular untuk menambah investasi.

T: Apa saja penyakit yang tergolong penyakit khusus, yang dikecualikan di 12 bulan pertama?

J: Penyakit khusus adalah penyakit-penyakit yang tergolong kronis (menetap dalam jangka panjang, menahun), antara lain tumor, kanker, batu ginjal, katarak, jantung, hipertensi, hiperkolesterol, penyakit yang berhubungan dengan THT yang memerlukan pembedahan, gula darah, ganggungan kelenjar tiroid, hernia, TBC, dan segala jenis hematologi (anemia, leukimia, thalasemia). Semua penyakit ini dikenakan masa tunggu 12 bulan.

T: Apakah produk ini bisa ditambah manfaat penyakit kritis?

J: Bisa. Ada beberapa produk rider penyakit kritis yang tersedia, yaitu CI+, CI100, dan Flexi CI. Tentunya premi akan nambah lagi.

T: Apakah produk ini bisa untuk sekeluarga?

J: Produk ini hanya bisa untuk satu orang tiap polis. Jika ingin sekeluarga, bisa dengan membuka polis tambahan untuk anggota keluarga lainnya.