Asuransi Kesehatan

Produk Asuransi Kesehatan untuk Rawat Jalan

Gambar terkaitKepada saya banyak yang menanyakan asuransi untuk rawat jalan. Yang dimaksud adalah berobat tanpa menginap, cukup datang ke dokter, dikasih resep, lalu pulang lagi, dan istirahat atau minum obatnya di rumah. Rawat jalan biasanya untuk sakit-sakit yang ringan, seperti batuk, pilek, meriang, dan sakit kepala ringan.

Rawat jalan ada juga yang terkait rawat inap, sebelumnya atau kontrol setelahnya. Ini ditanggung dalam asuransi untuk rawat inap.

Lalu rawat jalan juga ada yang semacam kemoterapi untuk perawatan kanker, cuci darah untuk gagal ginjal, dan fisioterapi untuk kecelakaan atau stroke. Ini ditanggung dalam beberapa produk rawat inap, dan anda juga bisa memanfaatkan asuransi penyakit kritis.

Walaupun rawat jalan bukan jenis asuransi yang disarankan, baiklah saya sampaikan informasi produknya sebagaimana tersedia di Allianz.

Perlu diketahui bahwa di Allianz, dan saya kira di perusahaan asuransi lain juga, tidak ada produk asuransi rawat jalan yang berdiri sendiri. Asuransi rawat jalan menempel pada produk asuransi kesehatan dengan manfaat dasar Rawat inap. Rawat jalan hanya tersedia sebagai rider (asuransi tambahan), sifatnya opsional, boleh diambil boleh tidak, dan jika diambil ada tambahan premi di luar premi untuk manfaat dasarnya.

Di Allianz, ada tiga produk asuransi kesehatan yang menyediakan manfaat Rawat jalan, yaitu:

  1. Allisya Care
  2. Maxi Violet
  3. Smartmed Premier

Untuk Rawat jalan, hanya Smartmed Premier yang dilengkapi fasilitas cashless, sedangkan Allisya Care dan Maxi Violet hanya bisa reimburse. Sementara untuk Rawat inap, ketiga produk dilengkapi fasilitas cashless (pakai kartu).

Pada ketiga produk, manfaat Rawat jalan dikenakan co-share (berbagi risiko) atau risiko sendiri sebesar 20% dari nilai klaim. Jika klaimnya sebesar 1 juta, maka yang ditanggung Allianz adalah sebesar 800 ribu (80%), sedangkan 200 ribu (20%) ditanggung nasabah. Sedangkan untuk Rawat inap, seluruhnya ditanggung oleh Allianz, dengan maksimal sesuai limit yang tertera di tabel manfaat.

Di atas saya sebutkan bahwa Rawat jalan bukanlah jenis asuransi yang disarankan. Kenapa? Setidaknya ada tiga alasan:

  1. Sakit yang masih bisa ditangani dengan rawat jalan itu biayanya relatif tidak besar, jadi masih bisa pakai uang sendiri. Orang mulai butuh bantuan asuransi itu ketika sakit yang dialami memerlukan rawat inap atau pembedahan. Secara prinsip, asuransi itu hanya dibutuhkan untuk menghadapi dampak dari risiko-risiko yang diperkirakan tidak akan sanggup kita tanggung sendiri.
  2. Premi asuransi Rawat jalan sangat mahal, sedangkan manfaat yang ditanggung sangat kecil. Jika diukur, antara premi dan manfaat itu sekitar 1 banding 2. Misalnya, premi 5 juta per tahun, manfaat maksimal 10 juta. Angka persisnya anda akan lihat di ilustrasi premi dan manfaat di bagian bawah.
  3. Ada co-share (risiko sendiri) 20%, sehingga walaupun punya asuransi, tetap saja tidak menyelesaikan semua biaya.

Jenis asuransi yang disarankan hanyalah asuransi untuk risiko yang dampak keuangannya besar, mulai dari Rawat inap, Sakit kritis, Cacat tetap, sampai Meninggal dunia (disingkat RSCM). Semuanya ada dalam satu produk, yaitu Tapro Allisya Protection Plus.

Ketentuan Umum

Tapi di artikel ini kita sedang membahas asuransi untuk rawat jalan. Berikut adalah ketentuan umum tentang tiga produk asuransi kesehatan Allianz yang menyediakan manfaat rawat jalan.

Keterangan Allisya Care Maxi Violet Smartmed Premier
Jenis produk Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink) Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink) Asuransi kesehatan murni (tanpa investasi, bukan unitlink)
Kontrak Tahunan Tahunan Tahunan
Garansi perpanjangan Ya Ya Tidak
Frekuensi pembayaran premi Tahunan – Tahunan

– Semesteran, kuartalan, bulanan (tidak bisa rawat jalan)

– Tahunan

– Semesteran (harus pakai kartu kredit)

– Kuartalan, bulanan (tidak bisa rawat jalan)

Manfaat dasar (wajib diambil) Rawat inap Rawat inap Rawat inap
Manfaat tambahan (opsional) – Rawat jalan

– Rawat gigi

– Santunan harian

– Persalinan

– Rawat jalan

– Rawat gigi

– Santunan harian

– Persalinan

– Rawat jalan & gigi

– Persalinan

Bantuan darurat medis internasional Ya Ya Ya
Cara klaim – Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse

– Rawat jalan, Rawat gigi, Santunan harian: hanya reimburse

– Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse

– Rawat jalan, Rawat gigi, Santunan harian: hanya reimburse

– Rawat inap, Persalinan: Cashless dan reimburse

– Rawat jalan & gigi: cashless dan reimburse

Risiko sendiri – Rawat inap, Persalinan, Santunan harian: 0%

– Rawat jalan, Rawat gigi: 20%

– Rawat inap, Persalinan, Santunan harian: 0%

– Rawat jalan, Rawat gigi: 20%

– Rawat inap, Persalinan: 0%

– Rawat jalan & gigi: 20%

 Plan rawat inap/jalan A (100) sd H (1000) A (100) sd H (1000) A (500) sd K (6000)
Usia masuk 15 hari sd 60 tahun 15 hari sd 60 tahun 30 hari sd 75 tahun
Masa perlindungan Sd usia 70 tahun Sd usia 70 tahun Sd usia 80 tahun

Ilustrasi Premi dan Manfaat

Seorang pria usia 32 tahun ingin mendapatkan asuransi rawat jalan yang menanggung plafon kira-kira 10 juta setahun. Produk apa yang dapat ditawarkan?

Allisya Care

Jika pakai produk Allisya Care, preminya adalah 8.251.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 3.516.000 dan premi Rawat jalan 4.699.000 plus admin 36 ribu (plan G).

Rawat jalan Allisya Care plan G 1
Premi Allisya Care Rawat Inap + Rawat Jalan Plan G

Rincian manfaat Rawat jalannya sebagai berikut:

Rawat jalan Allisya Care plan G
Tabel Manfaat Rawat Jalan Allisya Care Plan G

Maxi Violet

Jika pakai produk Maxi Violet, preminya adalah 7.926.000 setahun, terdiri dari premi Rawat inap 3.005.000 ditambah premi Rawat jalan 4.885.000 plus admin 36 ribu (plan F).

Rawat jalan Maxi Violet plan G 1
Premi Maxi Violet Rawat Inap + Rawat Jalan Plan F

Rincian manfaat Rawat jalannya sebagai berikut:

Rawat jalan Maxi Violet plan G 2
Tabel Manfaat Rawat Jalan Maxi Violet Plan F

Smartmed Premier

Jika pakai produk Smartmed Premier, preminya adalah 9.080.500 setahun. Terdiri dari premi Rawat inap 3.935.000 ditambah premi Rawat jalan 5.109.500 plus admin 36 ribu (plan A).

Rawat jalan Smartmed plan A 2
Premi Smartmed Premier Rawat Inap + Rawat Jalan & Gigi Plan A

Ada pun plafon Rawat jalannya persis sebesar 10 juta, dengan risiko sendiri 20%. Tabel manfaat Rawat jalannya bisa dilihat sbb:

Rawat jalan Smartmed plan A
Tabel Manfaat Rawat Jalan Smartmed Premier Plan A

 

Demikian sekilas gambaran tentang asuransi Rawat jalan yang ada di Allianz. Bagaimana menurut anda?

Untuk informasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan | Agen asuransi Allianz sejak November 2011

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Ilustrasi Asuransi

Ilustrasi Tapro Allianz Premi 1 Juta Per Bulan

Siapkan Payung, November Ini Bandung Bakal Diguyur Hujan
Ibarat payung, pastikan asuransi anda cukup melindungi anda dari hujan (bencana keuangan)

“Jika saya mampu menyisihkan 1 juta tiap bulan untuk premi asuransi, apa saja manfaat yang saya dapat?”

Jawaban: manfaat yang didapat tergantung tujuannya apa. Seperti selalu dikatakan Ligwina Hananto, seorang perencana keuangan terkenal, kepada klien-kliennya di awal pertemuan: “Tujuan lo apa?”

Tujuan keuangan anda menentukan manfaat seperti apa yang bisa anda peroleh dengan anggaran yang anda punya.

Berikut adalah beberapa contoh ilustrasi dari produk Tapro Allisya Protection Plus (unitlink syariah dari Allianz) dengan premi 1 juta per bulan, tergantung tujuan yang ingin anda capai.

Semua contoh saya sajikan untuk wanita usia 30 tahun, sehat, tidak merokok, pekerjaan dalam ruangan (risiko rendah). Untuk profil usia, jenis kelamin, dan pekerjaan yang berbeda, ilustrasinya akan berbeda. Lanjutkan membaca “Ilustrasi Tapro Allianz Premi 1 Juta Per Bulan”

Asuransi Jiwa, Ilustrasi Asuransi

UP Jiwa 2,5 Miliar, Tanpa Tes Medis, Mulai 750 Ribu Per Bulan

Suze Orman ttg Asuransi Jiwa 2

UP jiwa 2,5 miliar, apa maksudnya?

Ini adalah sebuah penawaran asuransi jiwa dengan uang pertanggungan 2,5 miliar. Artinya, jika orang yang mengikuti asuransi ini ditakdirkan meninggal dunia, keluarganya sebagai ahli waris akan mendapatkan warisan senilai 2,5 miliar.

Uang ini dapat dimanfaatkan untuk beragam hal, mulai biaya pemakaman, upacara adat/keagamaan yang menyertainya, melunasi utang orang yang meninggal, dan terutama untuk melanjutkan kehidupan bagi keluarga yang ditinggalkan.

Asuransi jiwa dibutuhkan bukan karena ada orang yang akan meninggal, tapi karena ada orang-orang yang harus bertahan hidup.

Tanpa tes medis, apa maksudnya?

Dalam pengajuan asuransi jiwa ini, dengan catatan usia peserta tidak melebihi 45 tahun dan kondisinya sehat tanpa riwayat sakit, maka untuk mendapatkan UP 2,5 tidak disyaratkan pemeriksaan kesehatan (medical check up).

Jika ada riwayat sakit, tetap ada kemungkinan akan diminta tes medis. Tes medis dilakukan di klinik atau rumah sakit yang ditunjuk dengan biaya dari Allianz. Selengkapnya dapat melihat Tabel Tes Medis.

Mulai 750 ribu per bulan, apa maksudnya?

Premi untuk mendapatkan manfaat asuransi jiwa UP 2,5 miliar adalah mulai 750 ribu per bulan. Ini berlaku untuk wanita usia 30 tahun ke bawah. Jika usia di atas 30 tahun, tentu preminya akan lebih tinggi.

Sedangkan untuk pria usia 30 tahun, preminya cukup 800 ribu per bulan. Murah kan?

Ilustrasi Produk dan Tabel Premi

Berikut adalah ilustrasinya dengan menggunakan produk Tapro Allisya Protection Plus. UP 2,5 M diperoleh dari gabungan Asuransi Dasar 500 juta ditambah rider Term Life 2 miliar. Asuransi Dasar berlaku sd usia 100 tahun, Term Life sd usia 85 tahun.

750rb UP 2,5M 30th
Ilustrasi utk wanita usia 30 tahun, premi 750 ribu per bulan mendapatkan UP jiwa 2,5M (UP dasar 500 juta + UP Term Life 2 miliar).
800rb UP 2,5M 30th
Ilustrasi utk pria 30 tahun, premi 800 ribu per bulan mendapatkan UP 2,5M.

Bagaimana untuk usia lain?

Silakan dilihat tabel premi berikut ini:

Tabel Premi UP 2,5M

Keterangan:

  • UP jiwa 2,5M diperoleh dari gabungan UP dasar 500 juta + UP Term Life 2M.
  • Tabel tes medis bisa dilihat di SINI.

Untuk Siapa Penawaran Ini?

Penawaran ini merupakan alternatif dari asuransi jiwa berjangka (term-life), yang sifatnya murni tanpa investasi. Oleh karena itu, penawaran ini cocok untuk anda yang:

  1. Ingin manfaat proteksi maksimal dengan premi minimal
  2. Tidak masalah nilai investasinya kecil (investasi bukan tujuan)
  3. Tidak keberatan bayar terus (bayar premi, atau tepatnya biaya asuransi, selama butuh proteksi)

Seperti anda ketahui, asuransi jiwa jenis termlife memiliki karakteristik:

  1. Tanpa nilai tunai sama sekali, baik berupa investasi ataupun tabungan.
  2. Masa pembayaran premi sama dengan masa proteksi (misal: bayar 10 tahun, masa proteksi 10 tahun. Bayar 20 tahun, proteksi 20 tahun).
  3. Jika masa kontrak berakhir dan ingin memperpanjang polis, premi naik signifikan, 3 sd 5 kali lipat bahkan lebih.

Demikianlah yang diharapkan dari anda ketika memutuskan mengambil penawaran ini.

Cara Mendaftar Polis

Bertemu dengan agen untuk mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa), dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis
  2. Bukti transfer premi pertama (kecuali menggunakan kartu kredit)
  3. Fotokopi buku tabungan/kartu kredit (untuk cara pembayaran dengan autodebet)
  4. Hasil pemeriksaan kesehatan, jika ada riwayat sakit.

Form Permohonan Ilustrasi

Untuk mendapatkan ilustrasi produk, silakan mengisi form berikut:

Produk Tapro Allisya Protection Plus menyediakan juga manfaat proteksi lain, yaitu Rawat inap (Rider HSC+, Rider HSC Premier), Penyakit Kritis (Rider CI+, CI100, Flexi CI), Kecelakaan/cacat tetap (Rider ADDB, TPD), dan pembebasan premi (Payor benefit). Tapi tentu preminya harus ditambah, atau UP jiwanya dikurangi.

Untuk konsultasi lebih lanjut tentang produk asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Iklan CI