Asuransi Kesehatan

Perbedaan antara Smartmed Premier dengan Rider HSC Premier X

Allianz memiliki dua produk asuransi kesehatan sesuai tagihan, yaitu Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X.

Smartmed Premier diluncurkan pada bulan Agustus tahun 2014, sedangkan Rider HSC Premier X pada bulan November tahun 2019.

Smartmed Premier merupakan asuransi kesehatan murni yang berdiri sendiri, tanpa investasi, dengan kontrak tahunan. Sedangkan HSC Premier X merupakan rider atau asuransi tambahan pada produk asuransi jiwa unitlink Tapro (Allisya Protection Plus dan Smartlink Flexi Account Plus).

Apa perbedaan keduanya? Berikut ini adalah perbedaan secara garis besar:

Plan kamar

Smartmed Premier plan kamarnya berdasarkan harga kamar, misalnya kamar 500 ribu, kamar 1 juta, kamar 2 juta, dan paling tinggi kamar 6 juta. Sedangkan Rider HSCPX berdasarkan jumlah tempat tidur (ada yang 1 dan ada yang 2 tempat tidur), limit tahunan, dan wilayah pertanggungan.

Limit Tahunan

Smartmed Premier limit tahunan berlaku sama untuk semua plan, yaitu 6 miliar setahun, sedangkan HSCPX berbeda untuk tiap plan. Terendah 500 juta setahun untuk plan Basic, tertinggi 20 miliar untuk plan Signature.

Limit Booster

Limit booster adalah tambahan limit jika limit tahunan habis terpakai dan berlaku untuk seumur hidup. Smartmed Premier tidak memiliki limit booster, sedangkan HSCPX memiliki limit booster. Terendah 1 miliar untuk plan Basic, tertinggi 45 miliar untuk plan Signature.

Wilayah Pertanggungan

Smartmed Premier berlaku di seluruh dunia untuk semua plan, sedangkan HSCPX wilayah pertanggungannya tergantung plan yang dipilih, mulai dari Indonesia saja, Asia, hingga seluruh dunia.

Fasilitas Cashless

Smartmed Premier menyediakan fasilitas cashless di Indonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, dan China. Sedangkan HSCPX menyediakan fasilitas cashless sesuai wilayah pertanggungan pada plan yang dipilih.

Cakupan Manfaat

Smartmed Premier, meskipun tergolong askes premium karena membayar klaim sesuai tagihan, merupakan asuransi kesehatan yang sudah cukup lama, sehingga hanya menyediakan manfaat standar untuk rawat inap dan pembedahan. Manfaat standar meliputi: kamar, ICU, dokter, pembedahan, biaya lain-lain (obat-obatan), perawatan sebelum dan sesudah rawat inap, rawat jalan darurat karena kecelakaan, perawat pribadi di rumah, dan ada tambahan manfaat untuk kemoterapi dan cuci darah.

Sedangkan rider HSC Premier X, yang merupakan asuransi kesehatan relatif baru, memperkenalkan sejumlah benefit yang tidak terdapat di produk askes sebelumnya. Selain manfaat standar di atas, HSC Premier X memiliki manfaat antara lain: biaya pendamping, prostesis dan implan, transplantasi organ, santunan penyakit kritis katastropik, rehabilitasi stroke, pengobatan tradisional China, peralatan medis yang tahan lama, anggota tubuh artifisial, dan perawatan paliatif.

Manfaat Tambahan (Rider)

Smartmed Premier menyediakan manfaat tambahan (rider) Rawat jalan & gigi dan Melahirkan, dengan tambahan premi. Sedangkan HSCPX, karena sendirinya merupakan rider, tidak menyediakan manfaat tambahan lain.

Cara Pembayaran Premi

Premi Smartmed Premier hanya tahunan, atau bisa semesteran dengan kartu kredit. Rider HSCPX tergantung produk dasarnya, bisa bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan, serta bisa transfer, autodebet tabungan, ataupun kartu kredit.

Polis Keluarga

Smartmed Premier dapat menyertakan anggota keluarga dalam satu polis, sedangkan rider HSC Premier X hanya bisa satu orang untuk satu polis.

Masa Tunggu Manfaat

Masa tunggu manfaat secara umum sama yaitu 30 hari, masa tunggu penyakit khusus sama yaitu 12 bulan, dan masa tunggu penyakit yang sudah ada (preexisting diseases) sama juga yaitu 24 bulan (jika disetujui untuk ditanggung).

Tapi HSC Premier X memberikan kekhususan untuk kanker dan penyakit kritis katastropik, yaitu masa tunggu 90 hari.

Premi

Premi Smartmed Premier naik seiring usia, tiap rentang 5 tahun, sesuai tabel premi. Sedangkan premi rider HSC Premier X tetap selama nilai investasinya mencukupi, mengikuti produk dasar. Tetapi iuran asuransi (cost of insurance atau tabarru) naik seiring usia tiap rentang 5 tahun. Iuran asuransi adalah biaya murni yang dikenakan untuk manfaat asuransi yang diambil, dan sudah termasuk ke dalam premi yang dibayar.

Ringkasan Perbedaan dalam Bentuk Tabel

NoFaktor PembedaSmartmed PremierRider HSC Premier X
1Jenis produkAsuransi murni tanpa investasi, berdiri sendiriRider asuransi jiwa unitlink
2PlanBerdasarkan harga kamarBerdasarkan jumlah tempat tidur, limit, dan wilayah pertanggungan
3Limit tahunan6 M setahun, sama utk semua planTergantung plan, mulai 500 juta sd 20 miliar
4Limit booster Tidak adaAda
5Wilayah pertanggunganSeluruh duniaTergantung plan, mulai dari Indonesia saja, Asia, sd seluruh dunia
6Fasilitas cashlessIndonesia, Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, ChinaSesuai wilayah perlindungan pada plan yang dipilih
7Cakupan manfaatStandar rawat inap dan pembedahanStandar rawat inap dan pembedahan, plus tambahan: biaya pendamping, santunan penyakit kritis, TCM, transplantasi organ, peralatan medis yg tahan lama, dll.
8Manfaat tambahanRawat jalan & gigi, dan MelahirkanTidak ada
9Cara pembayaran premiTahunan, atau semesteran dg kartu kreditTahunan, semesteran, triwulanan, bulanan. Bisa transfer, debet tabungan, kartu kredit
10Polis KeluargaBisaTidak
11Masa tunggu– Penyakit secara umum: 30 hari – Penyakit khusus: 12 bulan – Preexisting: 24 bulan– Penyakit secara umum: 30 hari – Penyakit khusus: 12 bulan – Preexisting: 24 bulan – Kanker dan penyakit kritis katastropik: 90 hari
12PremiNaik seiring usia sesuai tabel premiTetap, mengikuti produk dasar. Iuran asuransi naik seiring usia.

Demikian perbedaan antara produk Smartmed Premier dengan produk Rider HSC Premier X.

Untuk lebih jelasnya anda bisa melihat tabel manfaat dan tabel premi berikut ini.

Tabel Manfaat Smartmed Premier

Tabel Premi Smartmed Premier

Tabel Manfaat HSC Premier X

Ringkasan tabel manfaat HSCPX

Selengkapnya tabel manfaat HSC Premier X ada di bawah ini:

Tabel Premi HSC Premier X

Dengan asumsi UP jiwa minimum dan investasil kecil, serta tanpa manfaat rider lain, berikut adalah tabel premi Tapro dengan rider HSC Premier X sesuai plan, usia, dan jenis kelamin:

Form Permohonan Ilustrasi

Jika anda tertarik dengan salah satu dari produk asuransi kesehatan terbaik kami, silakan mengisi form berikut ini:

Terima kasih.


Untuk konsultasi tentang asuransi, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Youtube: Asep Sopyan Network | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan, Pengetahuan Produk

4 Produk Asuransi Kesehatan Cashless dari Allianz

Allianz memiliki banyak pilihan produk asuransi kesehatan, tinggal disesuaikan dengan kebutuhan dan anggaran. Artikel ini akan menjelaskan satu per satu tiap produk yang tersedia.

Ada empat produk asuransi kesehatan cashless yang tersedia di Allianz, yaitu:

  1. Allisya Care/Maxi Violet (asuransi kesehatan murni, inner limit)
  2. Smartmed Premier (asuransi kesehatan murni, sesuai tagihan)
  3. Rider HSC Plus (asuransi kesehatan unitlink, inner limit)
  4. Rider HSC Premier X (asuransi kesehatan unitlink, sesuai tagihan)

Anda dapat mengklik tiap produk untuk mendapatkan penjelasan langsung, dapat juga membaca artikel ini sampai tuntas. Tapi sebelum itu, coba teliti dulu apa yang anda mau.

  • Mau yang klaimnya sesuai tagihan, ada Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang plan kamarnya berdasarkan jumlah tempat tidur, bukan harga kamar, ada Rider HSC Premier X.
  • Mau yang klaimnya bisa cashless di luar negeri, ada Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang satu polis bisa sekeluarga, ada Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier.
  • Mau yang bukan unit-link, ada Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier.
  • Mau yang preminya murah, ada Allisya Care/Maxi Violet dan rider HSC+.
  • Mau yang syariah, ada Allisya Care dan Rider HSC Premier X (pada Tapro syariah).
  • Mau yang preminya bisa bayar bulanan, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang bisa ditambah rawat jalan dan persalinan, ada Allisya Care/Maxi Violet dan Smartmed Premier.
  • Yang terlanjur punya penyakit ingin penyakitnya ditanggung, ada Smartmed Premier dan Rider HSC Premier X (kondisi pre-existing ditanggung setelah 24 bulan).
  • Mau yang kemoterapi dan cuci darah ditanggung sesuai tagihan, ada Rider HSC Premier X.
  • Mau yang ada asuransi jiwanya, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang bisa digabung dengan santunan penyakit kritis, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Mau yang ada investasinya, ada Rider HSC Plus dan Rider HSC Premier X.
  • Umur sudah lewat 60 tahun ingin ambil asuransi kesehatan, ada Smartmed Premier, Rider HSC Plus, dan Rider HSC Premier X.
  • Mau asuransi kesehatan untuk anak tapi orangtuanya tidak usah ikut, jangan khawatir: yang mana pun bisa.
  • Mau yang klaimnya cashless, tidak usah deposit kalau rawat inap, jangan khawatir: semuanya cashless.

Nah, sudah ketemu apa yang anda mau?

Jika sudah, silakan hubungi saya langsung untuk mendapatkan penawaran.

Asep Sopyan (Senior Business Partner Allianz)

HP/WA: 082111650732 | Email: myallisya@gmail.com

*****

Jika belum, silakan lanjut membaca penjelasan tiap produk berikut ini.

1. Allisya Care/Maxi Violet

Allisya Care dan Maxi Violet ini produk kembar, makanya saya tulis dalam garis miring. Perbedaan utamanya, Allisya Care akadnya syariah, Maxi Violet tidak. Akad syariah artinya setiap peserta Allisya Care meniatkan premi yang dibayarkannya untuk membantu para peserta (termasuk dia sendiri) jika terkena sakit. Semua premi yang disetor menjadi milik para peserta (secara bersama-sama), sedangkan Allianz hanya sebagai pengelola yang menerima upah (fee, ujrah).

Dari segi benefit atau manfaat, keduanya sama persis. Ada pun preminya beda sedikit saja. Allisya Care lebih murah, sedangkan Maxi Violet lebih mahal dengan selisih 5%. Kenapa begitu? Karena Maxi Violet menyediakan fitur no-claim bonus berupa diskon premi perpanjangan sebesar 20% jika tidak ada klaim di tahun sebelumnya. Allisya Care ada no-claim bonus juga, tapi bonusnya tergantung surplus klaim di tahun sebelumnya, jadi tidak dijamin ada diskon. Karena ada jaminan diskon 20% ini, maka premi Maxi Violet di tahun kedua dan seterusnya, jika tidak ada klaim, akan lebih murah daripada Allisya Care.

Premi Allisya Care dan Maxi Violet akan mendapat tambahan diskon 5% jika menyertakan anggota keluarga dalam satu polis. Misal, suami menambahkan istrinya dan anak-anaknya dalam satu polis, maka premi tiap orang ditambahkan lalu didiskon 5%.

Selain itu, ada diskon lagi sebesar 10% jika peserta Allisya Care atau Maxi Violet memiliki produk asuransi jiwa Tapro yang sama jenisnya. Tapro yang syariah (Allisya Protection Plus) untuk Allisya Care, dan Tapro konvensional (Smartlink Flexi Account Plus) untuk Maxi Violet.

Dengan demikian, jika sebuah keluarga mengambil Allisya Care/Maxi Violet dan salah satu di antara peserta tsb memiliki asuransi jiwa Tapro, maka diskon yang diperoleh sebesar 15%. Khusus Maxi Violet, ada tambahan diskon lagi 20% saat perpanjangan polis jika tidak ada klaim di tahun sebelumnya. Jadi, total diskon Maxi Violet bisa mencapai 35%. Luar biasa, bukan? Ini adalah produk asuransi kesehatan termurah di kelasnya.

Allisya Care dan Maxi Violet terdiri dari 8 plan berdasarkan harga kamar di rumah sakit, yaitu mulai plan 100 (kamar 100 ribu per hari) sd plan 1000 (kamar 1 juta per hari). Kedua produk ini adalah produk lama, jadi masih menyediakan plan 100 ribu dan maksimalnya pun hanya kamar 1 juta.

Berikut adalah benefit Allisya Care dan Maxi Violet untuk manfaat Rawat inap.

Tabel Manfaat Allisya Care (Rawat Inap)

Sedangkan preminya sebagai berikut. Yang pertama premi Allisya Care, dan selanjutnya premi Maxi Violet.

Tabel Premi Allisya Care (per tahun)
Tabel premi Maxi Violet (Rawat inap, per tahun)

Sebagai contoh, seorang pria usia 34 tahun mengambil program Allisya Care plan G (kamar 750 ribu per hari). Maka preminya adalah 3,655 juta + admin 36 ribu = 3,691 juta setahun. Jika pria tsb memiliki Tapro Allisya Protection Plus, maka ada diskon 10% (365,500), sehingga premi yang dibayar menjadi 3,325,500 setahun.

Jika pria tsb mengambil Maxi Violet plan G, maka preminya adalah 3,841 juta + admin 36 ribu = 3,877 juta setahun. Dan jika pria ini memiliki produk Tapro Smartlink Flexi Account Plus, dia mendapat diskon 10% (384,100) sehingga premi yang dibayar menjadi 3,492,900 setahun.

Diskon akan ditambah lagi 5% jika menyertakan anggota keluarga (pasangan, anak).

Demikian sekilas penjelasan tentang produk Allisya Care dan Maxi Violet.

Lebih lengkap tentang Allisya Care, bisa dibaca di SINI.

Lebih lengkap tentang Maxi Violet, bisa dibaca di SINI.

Perbedaan Allisya Care dan Maxi Violet, bisa dibaca di SINI.

Sekarang kita lanjut ke produk berikutnya. Smartmed Premier.

2. Smartmed Premier

Berbeda dengan Allisya Care dan Maxi Violet yang menerapkan inner limit alias limit untuk setiap item manfaat (dokter, pembedahan, obat, dll), Smartmed Premier adalah asuransi kesehatan yang mengganti biaya rumah sakit SESUAI TAGIHAN, dengan limit 6 miliar setahun. Selama syaratnya terpenuhi, biaya-biaya perawatan  seperti kamar, ICU, dokter, spesialis, obat-obatan, pembedahan, dan lain-lain akan diganti sesuai tagihan RS.

Syarat agar bisa ditanggung sesuai tagihan adalah menempati kamar di rumah sakit sesuai dengan plan yang diambil. Plan Smartmed Premier terdiri dari 10 plan berdasarkan harga kamar, mulai dari plan A (kamar 500rb per hari) sampai plan J (kamar 6 juta per hari).

Bagaimana jika kamar yang sesuai plan tidak tersedia, sehingga peserta harus menempati kamar di atas haknya? Maka dia boleh menempati kamar satu tingkat di atas haknya selama 2 hari, setelah itu dia harus kembali ke kamar yang sesuai plan. Jika masih juga tidak tersedia, maka akan dikenakan limit untuk tiap item manfaat yang diterimanya.

Smartmed Premier menyediakan fasilitas cashless di luar negeri, selain di Indonesia tentunya, yaitu di negara Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja, dan China. Keunggulan lain dari Smartmed Premier adalah menanggung kondisi preexisting (penyakit atau luka yang sudah ada) setelah polis berjalan 2 tahun. Produk ini juga menanggung manfaat kemoterapi dan cuci darah dengan limit yang lumayan besar.

Berikut adalah Tabel Manfaat Smartmed Premier.

Dan tabel berikut adalah premi Smartmed Premier, yang dibedakan berdasarkan jenis kelamin, usia, dan plan kamar yang diambil. Premi merupakan premi tahunan.

Sebagai contoh, seorang pria umur 38 tahun mengambil Smartmed Premer plan C (kamar 1 juta), maka preminya adalah Rp. 6,959,800 setahun ditambah admin 36,000 = 6,995,800 setahun. Premi akan tetap sampai usianya 40 tahun, lalu di usia 41 preminya menjadi Rp. 8,701.200 setahun.

Jika dia menyertakan anggota keluarga (pasangan, anak), preminya akan mendapat diskon 5%.

Selengkapnya tentang Smartmed Premier bisa dibaca di SINI.

3. Rider HSC Plus

Rider HSC Plus (Hospital and Surgical Care Plus) memiliki tabel manfaat yang hampir sama dengan Allisya Care dan Maxi Violet. Bedanya, HSC Plus ditambah dengan manfaat perawatan kanker (seperti kemoterapi, radiologi), dialisa (cuci darah), dan fisioterapi, sedangkan Allisya Care/Maxi Violet tidak ditambah manfaat tersebut.

Bedanya lagi, HSC Plus menyediakan plan kamar di atas 1 juta, yaitu kamar 1,25 juta sampai kamar 3 juta per hari, sedangkan Allisya Care dan Maxi Violet maksimal kamar 1 juta. Total plan Rider HSC Plus ada 12, yaitu plan 100, 200, 350, 500, 750, 1000, 1250, 1500, 1750, 2000, 2500, dan 3000.

Rider HSC Plus dikemas dalam format unit-link, yaitu sebagai rider (asuransi tambahan) pada produk asuransi jiwa Tapro Allianz (Allisya Protection Plus untuk yang syariah, dan Smartlink Flexi Account Plus untuk yang konvensional). Dengan demikian, cara bayarnya mengikuti produk dasarnya, bisa tahunan ataupun bulanan, kuartalan, dan semesteran.

Berikut adalah tabel manfaat Rider HSC Plus.

Tabel Manfaat HSC+
Tabel Manfaat HSC+

Untuk mengetahui preminya, anda bisa menghubungi saya dengan menyebutkan nama, tanggal lahir, jenis kelamin, pekerjaan, merokok atau tidak, dan plan kamar yang diinginkan. Tidak ada tabel premi untuk rider HSC Plus, karena preminya mengikuti produk dasar dan sangat tergantung pada besarnya manfaat lain (UP dasar dan rider lainnya).

Tapi sebagai contoh, seorang pria usia 34 tahun mengambil rider HSC+ Plan kamar 1 juta, preminya adalah 1 juta per bulan. UP jiwa kecil saja, yaitu 20 juta, dan saya tambahkan Payor benefit untuk bebas premi jika nasabah mengalami penyakit kritis atau cacat tetap total. Ilustrasi ini belum ditambah manfaat lain seperti santunan untuk penyakit kritis, kecelakaan, dan cacat tetap total. Ilustrasi bisa dilihat di bawah.

Berikut adalah tabel manfaat rider HSC+ plan kamar 1 juta per hari.

Tabel manfaat HSC+ plan 1000

Lebih lengkap tentang rider HSC+, silakan dibaca di SINI.

4. Rider HSC Premier X

Rider HSC Premier X (HSCPX) adalah produk asuransi kesehatan terbaru dari Allianz, dan juga paling luar biasa manfaatnya. Rider HSC Premier X menggabungkan semua keunggulan yang mungkin anda dapat dari beraneka produk asuransi kesehatan lain.

Berbeda dengan produk-produk sebelumnya yang plan kamarnya didasarkan pada harga kamar, Rider HSCPX plannya didasarkan pada jumlah tempat tidur, wilayah pertanggungan, dan limit tahunan. Ada 9 pilihan plan yang disediakan, yaitu Basic, Basic X, Classic, Essential, Essential X, Elite, Elite X, Prime, dan Signature.

Garis besarnya bisa dilihat di bawah ini:

Rider HSC Premier X tersedia sebagai rider (manfaat tambahan) pada produk Tapro Allianz (Allisya Protection Plus untuk yang syariah dan Smartlink Flexi Account Plus untuk nonsyariah). Dengan demikian, preminya tergantung pada besaran UP jiwa dan manfaat lainnya jika diambil.

Berikut adalah tabel premi Tapro jika ditambah rider HSC Premier X, dengan asumsi UP jiwa minimal, tanpa rider lain, dan investasi kecil.

Harga terbaik untuk rider ini bisa dicek pada plan Classic. Dengan premi di bawah 1 juta per bulan, anda bisa mendapatkan hak untuk dirawat di kamar kelas VIP di rumah sakit-rumah sakit terbaik di Indonesia. Tidak perlu khawatir soal nombok, karena produk ini menanggung biaya perawatan sesuai tagihan dengan limit 2 miliar. Jika 2 miliar habis, masih ada limit 8 miliar yang berlaku untuk seumur hidup.

Selengkapnya tentang HSC Premier X, silakan dibaca di SINI.

Demikian penjelasan ringkas tentang produk-produk asuransi kesehatan cashless yang tersedia di Allianz.

Permohonan Ilustrasi Produk

Silakan mengisi form berikut:


Untuk konsultasi lebih lanjut, silakan menghubungi saya:

Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)

HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Hubungi Agen Allianz di Kota Anda

Asuransi Kesehatan

3 Produk Asuransi Kesehatan Murni Non Unit-link dari Allianz (Allisya Care, Maxi Violet, Smartmed Premier)

UGD 24 Jam 2Banyak orang yang bertanya, apakah di Allianz ada produk asuransi kesehatan yang bukan unit-link? Tentunya ada, bahkan bukan hanya satu tapi Allianz menyediakan tiga produk sekaligus.

Adanya pertanyaan semacam ini menunjukkan bahwa sekarang ini kesadaran masyarakat Indonesia tentang pentingnya asuransi semakin meningkat. Mereka pun semakin sadar untuk memisahkan asuransi dengan investasi. Mereka menginginkan asuransi yang murni, bukan unit-link.

Di Allianz, terdapat tiga produk asuransi kesehatan murni yang bukan unit-link, berdiri sendiri (stand-alone), tidak dicampur dengan investasi ataupun tabungan, tidak ada pengembalian premi, atau dengan kata lain, preminya hangus. Tentunya ini tak masalah bagi orang yang sudah menyadari bahwa asuransi itu proteksi, proteksi itu biaya, dan biaya itu hangus. Lanjutkan membaca “3 Produk Asuransi Kesehatan Murni Non Unit-link dari Allianz (Allisya Care, Maxi Violet, Smartmed Premier)”