Asuransi Jiwa, Pengetahuan Produk

Rider Term Life dalam Unit-link Tapro Kini Makin Fleksibel

Asuransi jiwa 4Term-life atau asuransi jiwa berjangka pada mulanya adalah jenis asuransi tersendiri. Term-life memberikan perlindungan atas risiko meninggal dunia dalam jangka waktu tertentu, misalnya 1 tahun, 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun, atau jangka waktu lain yang disediakan perusahaan asuransi.

Karakter dasar asuransi term-life adalah masa bayar sama dengan masa perlindungan dan tanpa nilai tunai alias premi hangus. Asuransi term-life cocok untuk orang yang menginginkan UP (uang pertanggungan) besar dengan premi rendah.

Di dalam produk unit-link Tapro, manfaat term-life pun tersedia sebagai rider (asuransi tambahan). Dengan menambahkan rider Term Life, anda dapat memperoleh UP jauh lebih besar tanpa harus menambah premi lebih banyak. Bedanya dengan produk term-life yang murni, term-life dalam unit-link ini ada nilai investasinya, yang memungkinkan anda bisa cuti premi di tengah jalan dan proteksi tetap berlaku selama nilai tunainya mencukupi untuk membayar biaya asuransinya.

Sebelumnya, saya telah menawarkan fitur term-life ini lewat artikel “Premi 355 Ribu Per Bulan Dapat UP 1 Miliar, Mau?” Penawaran ini banyak disambut baik oleh para pencari asuransi dan termasuk penawaran yang paling laku. Lanjutkan membaca “Rider Term Life dalam Unit-link Tapro Kini Makin Fleksibel”

Pengetahuan Asuransi, Unit Link

Mengenal Unit-Link dan Perbedaannya dengan Asuransi Tradisional

Pengertian Unit-link

Secara sederhana, unit-link adalah asuransi jiwa yang ditautkan (linked) dengan investasi. Asuransi jiwanya berbentuk YRT (Yearly Renewable Term, asuransi jiwa berjangka tahunan yang memiliki garansi perpanjangan), sedangkan investasinya berbentuk reksadana (kumpulan dana dari masyarakat yang dikelola oleh manajer investasi).

Manfaat asuransi unit-link terdiri dari manfaat dasar dan manfaat tambahan (rider). Manfaat dasarnya memberikan sejumlah uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia dalam masa perlindungan, biasanya hingga seumur hidup (usia 99-100 tahun). Ridernya bermacam-macam, antara lain meliputi perlindungan dari cacat tetap (akibat sakit ataupun kecelakaan, cacat sebagian hingga cacat total), penyakit kritis, rawat inap, dan pembebasan premi.

Investasi unit-link disalurkan ke dalam instrumen investasi berbentuk reksadana. Reksadana adalah kumpulan dana dari masyarakat yang dikelola oleh manajer investasi. Dana pada reksadana dikelompokkan berdasarkan tingkat risiko dan potensi keuntungannya.

Definisi unit-link dalam gambar.
Definisi unit-link dalam gambar.

Perbedaan Unit-link dengan Asuransi Tradisional Lanjutkan membaca “Mengenal Unit-Link dan Perbedaannya dengan Asuransi Tradisional”

Pengetahuan Produk, Unit Link

Term Life dalam Unit Link, Lebih Murah dan Fleksibel.

Bagi anda yang sedang mencari asuransi jiwa murni term-life, saya menawarkan sebuah alternatif yang menarik, yaitu term-life dalam unit-link. Di Allianz, Term Life merupakan rider (proteksi tambahan) dari produk Allisya Protection Plus atau Tapro Allisya.

Rider Term Life memberikan tambahan UP (uang pertanggungan) selain yang ada pada Asuransi Dasar. Manfaatnya sama persis dengan UP dasar, yaitu memberikan uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, baik karena sakit, kecelakaan, usia tua, ataupun sebab lain, selama bukan merupakan pengecualian. Rider Term Life dapat diambil dengan UP sebesar-besarnya, tanpa batasan dibanding UP dasar. Minimum UP dasar 20 juta, UP Term Life boleh berapa saja.

Perbedaan utama Rider Term Life dengan Asuransi Jiwa Dasarnya adalah pada masa perlindungan. Sesuai dengan pengertian “term life” yaitu asuransi jiwa berjangka, rider Term Life dapat diambil dengan masa perlindungan yang dapat dipilih, mulai hingga usia 45, 50, 55, dan seterusnya kelipatan lima tahun, hingga maksimal usia 85 tahun.

Dengan menambahkan rider Term Life, manfaat meninggal akan menjadi seperti ini:

  • Jika orang yang diasuransikan meninggal dunia sebelum jangka waktu rider Term Life berakhir, ahli warisnya memperoleh UP Dasar + UP Term Life + nilai investasi.
  • Jika orang yang diasuransikan meninggal dunia setelah jangka waktu rider Term Life berakhir dan sebelum umur 100 tahun, maka yang diperoleh ahli waris adalah UP Dasar + nilai investasi.

Contoh Ilustrasi

Dengan premi 360 ribu per bulan, seorang pria usia 30 tahun bisa memperoleh UP jiwa 1 miliar (gabungan UP Dasar 250 juta + Term Life 750 juta).

Catatan manfaat:

  • Jika Tn Pinter meninggal sebelum usia 85 tahun, ahli warisnya memperoleh uang 1 miliar (750 juta + 250 juta) + nilai investasi yang ada pada saat itu.
  • Jika Tn Pinter meninggal setelah usia 85 tahun dan sebelum usia 100 tahun, ahli warisnya memperoleh uang 250 juta + nilai investasi yang ada pada saat itu.
  • UP Term Life 750 juta dan UP dasar 250 juta hanyalah contoh. Komposisi keduanya dapat diatur secara fleksibel, misalnya 800 juta + 200 juta, 900 juta + 100 juta, atau 980 juta + 20 juta (minimum UP dasar), yang penting totalnya 1 miliar.
Ilustrasi Tapro dg rider Term Life UP 10M + UP dasar 20 juta. Premi hanya 3 juta per bulan.

Tanya-Jawab

Apa keuntungan dengan ditambahkan rider Term-life?

Dengan ditambahkan rider Term-life, premi jadi jauh lebih murah tapi mendapatkan UP yang besar. Contohnya, premi 360 ribu bisa mendapatkan UP 1 miliar utk pria usia 30 tahun. Jika UP 1 miliar seluruhnya Asuransi Dasar, preminya 760 ribu per bulan.

Karena preminya kecil tapi UP besar, tentu investasinya juga kecil. Di ilustrasi ini, investasi bukan tujuan.

Apa betul manfaat rider Term Life sama dengan manfaat Asuransi Dasar?

Ya, sama persis, yaitu memberikan uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia oleh sebab apa pun, di luar pengecualian.

Apa pengecualian rider Term Life?

Pengecualiannya sama dengan pengecualian pada Asuransi Dasar, yaitu:

1. Bunuh diri.

2. Terkena HIV/AIDS di dua tahun pertama polis.

3. Dihukum mati oleh pengadilan.

4. Meninggal dunia saat terlibat sebagai pelaku kejahatan.

5. Dibunuh oleh orang yang berkepentingan dengan uang pertanggungan.

Bagaimana biaya asuransi (cost of insurance) atau Tabarru rider Term Life dibandingkan Asuransi Dasar?

Tabarru rider Term Life sama persis dengan tabarru Asuransi Dasar.

Lalu apa bedanya rider Term Life dengan Asuransi Dasar?

Bedanya hanya di jangka waktu proteksi. Rider Term Life memiliki pilihan masa perlindungan, mulai sd usia 45, 50, 55, dan seterusnya kelipatan 5 tahun sampai maksimal usia 85 tahun, sedangkan Asuransi Dasar hanya satu pilihan yaitu sampai usia 100 tahun.

Apa betul dengan menambahkan rider Term Life, premi jadi lebih murah dibanding jika ambil term life pada produk tradisional?

Ya. Silakan dicek sendiri di asuransi lain.

Apa yang dimaksud lebih fleksibel?

  • Cara pembayaran dapat dilakukan secara bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan. Di lain pihak, asuransi term life tradisional biasanya hanya menyediakan cara bayar tahunan dan semesteran, jarang sekali yang bisa bulanan. Kalaupun ada, preminya akan lebih mahal, dan itu pun cara bayarnya harus dengan kartu kredit.
  • Masa pembayaran premi dapat lebih pendek daripada masa berlaku proteksinya. Dengan catatan, hasil investasi sedang atau bagus. Selanjutnya, penagihan biaya-biaya asuransi akan dipotong otomatis dari nilai investasi yang telah terakumulasi.
  • Ada fasilitas cuti premi (berhenti bayar premi untuk sementara). Fasilitas ini sangat diperlukan jika suatu saat lupa bayar premi atau tidak punya uang untuk bayar premi, karena penagihan biaya akan otomatis dipotong dari nilai investasi yang ada pada saat itu. Dengan demikian, kondisi lupa bayar tidak mengakibatkan polis langsung lapse.
  • Jika ditambah rider, maka UP rider dapat diatur sesuai keperluan sepanjang masih dalam batasan minimum dan maksimum. Pada sejumlah produk term life murni, UP rider seringkali dipatok dalam rasio tertentu dari UP dasar, tidak boleh kurang atau lebih (misal: harus setengah atau harus sama dengan UP dasar).

Apa kelebihan lainnya jika ambil rider Term Life pada unit link Tapro Allisya?

  • Akadnya sesuai syariah. Di sisi lain, produk asuransi term life tradisional yang saat ini ada di pasaran hampir semuanya bukan syariah.
  • Dapat ditambahkan aneka rider yang bagus dengan harga bersaing, yaitu HSC+, HSC Premier X, Flexi CI, ADDB, TPD, dan Payor Benefit.

Pembuatan Ilustrasi

Untuk mendapatkan ilustrasi, silakan mengisi Form berikut:

Terima kasih.

Untuk konsultasi asuransi secara GRATIS, silakan hubungi saya.

Asep Sopyan [Senior Business Partner]

HP/WA: 082-111650732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Tangerang Selatan

Atau:

Cari Agen Allianz di Kota Anda

Baca Juga:

Iklan CI