Di blog ini saya punya satu penawaran yang paling banyak disambut peminat asuransi di Indonesia, yaitu premi 360 ribu per bulan dapat UP jiwa 1 miliar. Penawaran ini menggunakan produk Tapro dengan menggabungkan UP (uang pertanggungan) dasar dan rider Term Life. UP dasar 250 juta, UP rider Term Life 750 juta. Jika meninggal saat kedua manfaat masih aktif, ahli waris mendapatkan uang 1 miliar ditambah nilai investasi yang ada pada saat itu.
Tapro adalah produk asuransi jiwa jenis unitlink (ada investasinya). Tapi dalam penawaran ini, UP jiwanya telah dimaksimalkan sehingga nilai investasinya minim sekali. Ini dilakukan agar preminya bisa semurah mungkin.
Banyak yang bertanya, apakah di Allianz ada produk term life yang berdiri sendiri, bukan rider unitlink?
Jawabannya: ada. Nama produknya Smart Life.
Tapi kenapa saya jual term life dalam unitlink?
Karena term life dalam unitlink Tapro preminya lebih murah daripada term life murni yang berdiri sendiri.
Sebagai contoh, Tapro dengan rider Term Life bisa memberikan UP 1 miliar dengan premi 360 ribu per bulan (atau 4,32 juta setahun) untuk pria sehat usia 30 tahun.
Tapi jika menggunakan produk Smart Life, preminya adalah 6,66 juta setahun untuk tenor 20 tahun, 5,1 juta setahun untuk tenor 10 tahun, atau 4,55 juta setahun untuk tenor 5 tahun. Lebih mahal, bahkan untuk tenor yang paling pendek. Dan preminya hanya bisa tahunan atau semesteran.
Berikut ilustrasinya:
Produk term life murni seperti Smart Life memiliki karakteristik:
Tidak ada nilai tunai sama sekali (hangus)
Masa perlindungan sama dengan masa pembayaran premi
Premi akan naik signifikan di masa perpanjangan kontrak berikutnya
Jika anda lebih memilih term life yang murni, tentunya itu pilihan anda. Tapi untuk di Allianz, saran terbaik untuk mendapatkan UP jiwa besar dengan premi terjangkau adalah term life dalam unitlink.
Bahkan jika anda menginginkan UP yang lebih besar, preminya akan lebih hemat. Simak beberapa opsinya di bawah ini:
Penawaran ini saya tujukan untuk anda yang menjadi penanggung nafkah dalam keluarga.
Mungkin anda seorang ayah, atau ibu yang bekerja, atau seorang single mother, atau seorang kakak yang harus menghidupi adik-adiknya, atau seorang anak yang berbakti kepada kedua orangtuanya yang sudah lanjut usia.
Ketahuilah, asuransi jiwa sangat penting untuk anda miliki. Bukan untuk diri anda, tapi demi orang-orang yang anda nafkahi.
Melalui produk Tapro Allisya Protection Plus, asuransi jiwa unitlink syariah dari Allianz, anda bisa mendapatkan Uang Pertanggungan atau UP jiwa senilai 1 miliar dengan premi hanya 360 ribu per bulan, untuk pria sehat usia 30 tahun atau kurang.
Sedangkan untuk wanita dengan usia 30 tahun, premi untuk manfaat yang sama adalah 340 ribu per bulan.
Dengan kata lain, hanya dengan menyisihkan uang mulai 300 ribuan tiap bulan, anda sudah mencadangkan nafkah untuk keluarga anda senilai 1 miliar.
Murah, bukan? Anda tak akan mendapatkannya di tempat lain.
UP 1 miliar dalam penawaran ini diperoleh dari 2 manfaat, yaitu Asuransi Dasar sebesar 250 juta dan Rider Term Life sebesar 750 juta. Keduanya ditambahkan jadi 1 miliar.
Asuransi Dasar berlaku sd usia 100 tahun, Rider Term Life berlaku sd usia 85 tahun.
Jika bpk Pelindung Keluarga meninggal dunia sebelum usia 85 tahun, ahli warisnya mendapatkan uang 1 miliar + nilai investasi yang ada pada saat itu.
Jika Bpk Pejuang Keluarga meninggal dunia setelah usia 85 tahun dan sebelum 100 tahun, ahli waris mendapatkan uang 250 juta + nilai investasi yang ada pada saat itu.
Penjelasan tentang Rider Term Life bisa dibaca di “Term Life“.
Produk asuransi ini berjenis unitlink, jadi ada investasinya. Tapi karena UP-nya dimaksimalkan sedangkan preminya ditekan serendah mungkin, maka nilai investasinya kecil. Penawaran ini disarankan untuk anda yang menginginkan UP besar dengan premi minimal, dan tidak cocok untuk anda yang mengharapkan keuntungan investasi. Anda harus menambah premi secara signifikan jika ingin mendapatkan hasil investasi yang besar juga.
Keunggulan Produk
Jika anda mungkin sedang bingung apakah memilih asuransi jiwa jenis unitlink atau termlife, produk unitlink Tapro Allisya ini memiliki sejumlah keunggulan.
Bisa bayar bulanan
Bisa cuti premi untuk sementara jika kondisi keuangan sedang kurang baik
Ada nilai investasinya walaupun kecil, jadi premi tidak seluruhnya hangus
Bergaransi perpanjangan
Tanpa tes medis jika sehat, polis disetujui dalam 5 menit
Dikelola sesuai syariah
Bisa dilengkapi proteksi tambahan (rider) yang bagus dan murah
1. Bisa bayar bulanan
Tapro Allisya bisa memberikan UP 1 Miliar dengan premi hanya 360 ribu per bulan untuk pria usia 30 tahun. Jika disetahunkan, preminya 4,32 juta.
Bagi saya, tak masalah anda mau bayar bulanan atau tahunan, atau kuartalan atau semesteran. Tapi jika anda belum punya uang 4,32 juta dan ingin terproteksi secara cepat, anda bisa memilih cara bayar bulanan tanpa harus bayar lebih mahal.
Kebanyakan kita mengatur keuangan secara bulanan, karena tagihan-tagihan lain pun banyak yang bersifat bulanan. Anda dapat mengalokasikan iuran asuransi bersama tagihan-tagihan rutin lainnya seperti listrik, telepon, iuran pemeliharaan lingkungan, KPR, kredit motor atau mobil, langganan TV kabel, dan lain-lain.
2. Bisa cuti premi untuk sementara jika kondisi keuangan sedang kurang baik
Tapro Allisya adalah produk asuransi jiwa jenis unit-link, dan karena itu ada nilai investasinya. Nilai investasi ini adalah cadangan dana untuk melindungi manfaat asuransi anda.
Adanya nilai investasi memungkinkan anda boleh cuti premi (disarankan setelah 5 tahun) untuk sementara jika sewaktu-waktu anggaran anda terpaksa harus digunakan untuk keperluan lain. Selama nilai investasi masih cukup untuk membayar biaya asuransinya, polis anda akan tetap aktif.
3. Ada nilai investasinya walaupun kecil, jadi premi tidak seluruhnya hangus
Jika anda tidak suka premi hangus, produk ini masih menyediakan nilai investasi. Walaupun karena pada ilustrasi ini manfaat proteksinya dimaksimalkan, kemungkinan besar premi yang disetor tidak seluruhnya kembali.
Jika anda ingin berhenti di tengah jalan, anda tinggal ambil seluruh nilai investasi yang ada. Beres. Tentu tidak balik modal, tapi bagaimana pun itulah biaya proteksi anda.
4. Bergaransi perpanjangan
Di produk asuransi jenis lain, khususnya Term Life (asuransi jiwa berjangka), jika anda melakukan perpanjangan selepas masa kontrak, sebagian perusahaan asuransi akan mewajibkan anda menjalani tes kesehatan lagi. Jika kesehatan anda dianggap buruk, perpanjangan asuransi bisa jadi ditolak. Oleh karena itu, jika anda memutuskan mengambil term life, pastikan polis anda memiliki garansi perpanjangan (renewal guarantee).
Tapi di Tapro Allisya, anda sama sekali tidak perlu memikirkan masalah perpanjangan. Asalkan biaya-biaya polis terus dibayar, proteksi jiwa anda dijamin tetap berlaku sampai akhir masa perlindungan, tidak akan diputus di tengah jalan.
5. Tanpa tes medis jika sehat, polis disetujui dalam 5 menit
Jika anda sehat tanpa riwayat sakit (dilihat dari jawaban pertanyaan kesehatan di form aplikasi), untuk mengambil asuransi jiwa dengan UP 1 miliar ini anda tidak disyaratkan tes medis. Polis akan langsung disetujui secara otomatis dalam waktu kurang lebih 5 menit. Jadi proteksi anda langsung berlaku hari itu juga.
Batasan tes medis di Allianz adalah UP 2,5 miliar, untuk usia 18 sd 45 tahun. Selengkapnya bisa dilihat di “Tabel Tes Medis“.
6. Dikelola sesuai syariah
Tapro Allisya Protection Plus, sesuai namanya, adalah produk asuransi yang memenuhi kriteria syariah. Prinsipnya berbagi risiko (risk sharing) dengan akad tolong-menolong (ta’awuni) di antara sesama peserta, di mana posisi perusahaan asuransi hanyalah sebagai pengelola (akad wakalah bil ujrah).
Dengan ikut program ini, berarti anda meniatkan uang anda dipakai untuk menolong orang lain yang membutuhkan. Itu saja insya Allah sudah bernilai ibadah. Pada saatnya, siapa tahu anda sendirilah atau keluarga andalah yang membutuhkan pertolongan itu.
Selain itu, investasi anda pun disalurkan ke instrumen-instrumen yang sesuai kriteria syariah, baik di saham, sukuk, maupun deposito. Jadi, akadnya baik, investasinya pun halal.
7. Bisa dilengkapi proteksi tambahan (rider) yang bagus dan murah
Tapro Allisya memiliki rider (asuransi tambahan) unggulan, yaitu:
ADDB (Accident Death and Disability Benefit), menanggung cacat sebagian maupun total dan meninggal akibat kecelakaan. Masa berlaku sampai usia 65 tahun. (Info lengkap tentang ADDB, bisa dibaca di SINI).
CI+ (Critical Illness Plus), menanggung 49 penyakit kritis. Masa berlaku sampai usia 70 tahun. Klaim rider ini tidak mengurangi UP jiwa. (Selengkapnya baca diSINI).
CI100 (Critical Illness 100), menanggung 100 kondisi penyakit kritis. Merupakan perluasan dari CI+, menanggung penyakit kritis mulai tahap awal penyakit hingga usia 100 tahun. (Selengkapnya baca di SINI).
Flexi CI (Flexible Critical Illness), menanggung hingga 168 kondisi penyakit kritis. Merupakan asuransi penyakit kritis paling luas dan fleksibel. (Selengkapnya baca di SINI).
TPD (Total Permanent Disability), menanggung cacat tetap total akibat kecelakaan ataupun sakit kritis. Masa berlaku sampai 70 tahun. (Selengkapnya baca di SINI).
Payor Benefit, yaitu bebas premi jika terkena CI+ atau TPD, bisa untuk peserta ataupun pasangan dari peserta. Masa berlaku sampai usia 65 tahun. (Selengkapnya bisa dibaca di SINI).
HSC+ (Hospital and Surgical Care +), menanggung biaya rawat inap dan pembedahan dengan sistem cashless (pakai kartu), dengan masa perlindungan sd usia 80 tahun. (Selengkapnya bisa dipelajari di SINI).
HSC Premier X, menanggung biaya rawat inap dan pembedahan sistem cashless dengan klaim sesuai tagihan, masa perlindungan sd usia 99 tahun. (Selengkapnya bisa dipelajari di SINI).
Jika anda menambahkan rider-rider di atas, tentunya premi tidak lagi 360 ribu per bulan, tapi ada tambahannya, tergantung rider apa yang anda ambil dan berapa uang pertanggungan dari rider tsb.
Sebagai contoh:
Jika anda pria usia 30 tahun menambahkan rider ADDB (cacat/meninggal karena kecelakaan) dengan UP 1 miliar, maka preminya jadi 600 ribu per bulan (nambah 240 ribu).
Jika anda menambahkan rider CI+ (49 penyakit kritis) sebesar 1 miliar, maka preminya jadi 650 ribu per bulan (nambah 290 ribu).
Jika anda menambahkan rider CI100 (100 kondisi penyakit kritis sejak tahap awal) sebesar 1 miliar, maka preminya jadi 850 ribu per bulan (nambah 490 ribu).
Jika anda ingin menambahkan rider HSC+ (rawat inap cashless) plan kamar 1 juta, maka preminya jadi 1,150 juta per bulan (nambah 690 ribu).
Jika anda ingin menambahkan rider HSC Premier (rawat inap cashless sesuai tagihan) plan Gold (1 bed, Indonesia Malaysia), preminya jadi 1,5 juta per bulan (nambah 1,140 juta)
Tabel Premi UP 1M
Premi 360 ribu per bulan mendapatkan UP 1 Miliar adalah untuk pria usia 30 tahun atau kurang, dan untuk wanita 340 ribu per bulan. Untuk usia masuk di atas 30 tahun, premi per bulannya tentu lebih tinggi. Selengkapnya bisa dilihat pada tabel di bawah:
Untuk Siapa Penawaran Ini?
Penawaran ini merupakan alternatif dari asuransi jiwa berjangka (term-life), yang sifatnya murni tanpa investasi. Oleh karena itu, penawaran ini cocok untuk anda yang:
Ingin manfaat proteksi maksimal dengan premi minimal
Tidak masalah nilai investasinya kecil (investasi bukan tujuan)
Tidak keberatan bayar terus (bayar premi, atau tepatnya biaya asuransi, selama butuh proteksi)
Seperti anda ketahui, asuransi jiwa jenis termlife memiliki karakteristik:
Tanpa nilai tunai sama sekali, baik berupa investasi ataupun tabungan
Masa pembayaran premi sama dengan masa proteksi (misal: bayar 10 tahun, masa proteksi 10 tahun).
Jika masa kontrak berakhir dan ingin memperpanjang polis, premi naik signifikan
Demikianlah yang diharapkan dari anda ketika memutuskan mengambil penawaran ini.
Cara Mendaftar Polis
Bertemu dengan agen untuk mengisi SPAJ (Surat Permohonan Asuransi Jiwa), dengan melampirkan:
Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis
Bukti transfer premi pertama (kecuali menggunakan kartu kredit)
Fotokopi buku tabungan/kartu kredit (untuk cara pembayaran dengan autodebet)
Hasil pemeriksaan kesehatan, jika ada riwayat sakit sebelumnya.
Form Permohonan Ilustrasi
Jika anda tertarik dengan penawaran ini dan ingin mendapatkan ilustrasi yang sesuai dengan profil anda, silakan mengisi form berikut:
Terima kasih telah membaca artikel penawaran ini hingga selesai. []
Untuk konsultasi lebih lanjut tentang produk asuransi Allianz, silakan menghubungi saya:
Asep Sopyan (Senior Business Partner ASN)
HP/WA: 082-111-650-732 | Email: myallisya@gmail.com | Tinggal di Serpong Tangerang Selatan | Agen asuransi Allianz sejak November 2011
Bagi anda yang sedang mencari asuransi jiwa murni term-life, saya menawarkan sebuah alternatif yang menarik, yaitu term-life dalam unit-link. Di Allianz, Term Life merupakan rider (proteksi tambahan) dari produk Allisya Protection Plus atau Tapro Allisya.
Rider Term Life memberikan tambahan UP (uang pertanggungan) selain yang ada pada Asuransi Dasar. Manfaatnya sama persis dengan UP dasar, yaitu memberikan uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia dalam masa asuransi, baik karena sakit, kecelakaan, usia tua, ataupun sebab lain, selama bukan merupakan pengecualian. Rider Term Life dapat diambil dengan UP sebesar-besarnya, tanpa batasan dibanding UP dasar. Minimum UP dasar 20 juta, UP Term Life boleh berapa saja.
Perbedaan utama Rider Term Life dengan Asuransi Jiwa Dasarnya adalah pada masa perlindungan. Sesuai dengan pengertian “term life” yaitu asuransi jiwa berjangka, rider Term Life dapat diambil dengan masa perlindungan yang dapat dipilih, mulai hingga usia 45, 50, 55, dan seterusnya kelipatan lima tahun, hingga maksimal usia 85 tahun.
Dengan menambahkan rider Term Life, manfaat meninggal akan menjadi seperti ini:
Jika orang yang diasuransikan meninggal dunia sebelum jangka waktu rider Term Life berakhir, ahli warisnya memperoleh UP Dasar + UP Term Life + nilai investasi.
Jika orang yang diasuransikan meninggal dunia setelah jangka waktu rider Term Life berakhir dan sebelum umur 100 tahun, maka yang diperoleh ahli waris adalah UP Dasar + nilai investasi.
Contoh Ilustrasi
Dengan premi 360 ribu per bulan, seorang pria usia 30 tahun bisa memperoleh UP jiwa 1 miliar (gabungan UP Dasar 250 juta + Term Life 750 juta).
Catatan manfaat:
Jika Tn Pinter meninggal sebelum usia 85 tahun, ahli warisnya memperoleh uang 1 miliar (750 juta + 250 juta) + nilai investasi yang ada pada saat itu.
Jika Tn Pinter meninggal setelah usia 85 tahun dan sebelum usia 100 tahun, ahli warisnya memperoleh uang 250 juta + nilai investasi yang ada pada saat itu.
UP Term Life 750 juta dan UP dasar 250 juta hanyalah contoh. Komposisi keduanya dapat diatur secara fleksibel, misalnya 800 juta + 200 juta, 900 juta + 100 juta, atau 980 juta + 20 juta (minimum UP dasar), yang penting totalnya 1 miliar.
Ilustrasi Tapro dg rider Term Life UP 10M + UP dasar 20 juta. Premi hanya 3 juta per bulan.
Tanya-Jawab
Apa keuntungan dengan ditambahkan rider Term-life?
Dengan ditambahkan rider Term-life, premi jadi jauh lebih murah tapi mendapatkan UP yang besar. Contohnya, premi 360 ribu bisa mendapatkan UP 1 miliar utk pria usia 30 tahun. Jika UP 1 miliar seluruhnya Asuransi Dasar, preminya 760 ribu per bulan.
Karena preminya kecil tapi UP besar, tentu investasinya juga kecil. Di ilustrasi ini, investasi bukan tujuan.
Apa betul manfaat rider Term Life sama dengan manfaat Asuransi Dasar?
Ya, sama persis, yaitu memberikan uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia oleh sebab apa pun, di luar pengecualian.
Apa pengecualian rider Term Life?
Pengecualiannya sama dengan pengecualian pada Asuransi Dasar, yaitu:
1. Bunuh diri.
2. Terkena HIV/AIDS di dua tahun pertama polis.
3. Dihukum mati oleh pengadilan.
4. Meninggal dunia saat terlibat sebagai pelaku kejahatan.
5. Dibunuh oleh orang yang berkepentingan dengan uang pertanggungan.
Bagaimana biaya asuransi (cost of insurance) atau Tabarru rider Term Life dibandingkan Asuransi Dasar?
Tabarru rider Term Life sama persis dengan tabarru Asuransi Dasar.
Lalu apa bedanya rider Term Life dengan Asuransi Dasar?
Bedanya hanya di jangka waktu proteksi. Rider Term Life memiliki pilihan masa perlindungan, mulai sd usia 45, 50, 55, dan seterusnya kelipatan 5 tahun sampai maksimal usia 85 tahun, sedangkan Asuransi Dasar hanya satu pilihan yaitu sampai usia 100 tahun.
Apa betul dengan menambahkan rider Term Life, premi jadi lebih murah dibanding jika ambil term life pada produk tradisional?
Ya. Silakan dicek sendiri di asuransi lain.
Apa yang dimaksud lebih fleksibel?
Cara pembayaran dapat dilakukan secara bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan. Di lain pihak, asuransi term life tradisional biasanya hanya menyediakan cara bayar tahunan dan semesteran, jarang sekali yang bisa bulanan. Kalaupun ada, preminya akan lebih mahal, dan itu pun cara bayarnya harus dengan kartu kredit.
Masa pembayaran premi dapat lebih pendek daripada masa berlaku proteksinya. Dengan catatan, hasil investasi sedang atau bagus. Selanjutnya, penagihan biaya-biaya asuransi akan dipotong otomatis dari nilai investasi yang telah terakumulasi.
Ada fasilitas cuti premi (berhenti bayar premi untuk sementara). Fasilitas ini sangat diperlukan jika suatu saat lupa bayar premi atau tidak punya uang untuk bayar premi, karena penagihan biaya akan otomatis dipotong dari nilai investasi yang ada pada saat itu. Dengan demikian, kondisi lupa bayar tidak mengakibatkan polis langsung lapse.
Jika ditambah rider, maka UP rider dapat diatur sesuai keperluan sepanjang masih dalam batasan minimum dan maksimum. Pada sejumlah produk term life murni, UP rider seringkali dipatok dalam rasio tertentu dari UP dasar, tidak boleh kurang atau lebih (misal: harus setengah atau harus sama dengan UP dasar).
Apa kelebihan lainnya jika ambil rider Term Life pada unit link Tapro Allisya?
Akadnya sesuai syariah. Di sisi lain, produk asuransi term life tradisional yang saat ini ada di pasaran hampir semuanya bukan syariah.
Asuransi Jiwa dan Kesehatan Syariah 